J'ai fais une demande pour RAP mon FTQ et effectivement c'était très laborieux... il fallait imprimé et remplir à la main leurs nombreux formulaires et ensuite les poster ou bien les faxer... n'ayant pas d'imprimante ni de fax, j'ai décidé de remplir le PDF via un logiciel et j'ai utiliser un site web pour le faxer, mais ma demande a été refusé (car il pouvait voir que ça n'avait pas été écrit à la main et que ça n'avait pas été faxer par un vrai fax lol) . Au final malgré que j'ai expliqué ma situation ils étaient ferme.. je devais suivre leurs processus archaïque à la lettre. Alors j'ai utiliser un logiciel qui stimulait l'impression et la numérisation (par fax) et ils n'y ont vu que du feu lol
J'ai fait la même demande de RAP à la FTQ sauf que, dans mon cas, c'était simple. J'ai rempli les formulaires en PDF et signé à la main. J'ai envoyé le tout via courriel et le tour est joué. Rien de compliqué. L'argent a été déposé 2ou 3 jours après.
Je regarde tes vidéos depuis environ 2 ans, et je dois avouer que la qualité de tes vidéos va en s'améliorant! Continue ton beau travail, ce que tu fais est très utile!
Bizarre un peu de commenter ça, mais ta chaîne va m’avoir servi toute ma vie, j’ai commencé justement sur Disnat en créant un CELI et en achetant vfv. Tu as suscité l’intérêt des finances chez moi et tu m’as (dans le futur) économisé des années de travail. Gros merci continue de faire tes vidéos tu fais une différence dans la vie des gens
Voici mon expérience personnel, J'ai pris ma retraite a l'âge de 58 ans en avril 2020, en mars la bourse baisse du au CIVID, le fond FTQ ne baisse pas car la valeur est ajusté seulement deux fois par année (juin et décembre) donc en avril j'ai retiré ma portion de retrait possible (plus de deux ans) soit 80% de la valeur total, j'ai fourni la lettre de mon employeur comme quoi j'ai pris ma retraite et 15 jours plus tard l'argent étais dans mon compte courtage REER, pour moi ca été super et le rendement est supérieur a beaucoup d'autres placements Merci pour ton beau travail
Salut jos, je suis extrêmement d'accord avec toi sur le fond de solidarité ftq. Comme travailleur de la construction je vois le même phénomène avec l'obligation d'être régis par la ccq. Chaque semaine on nous retire environ 100$ pour notre regime de retraite et on nous garantie un rendement d'environ 5%, ce qui comble de peine et de misère l'inflation. De plus notre fameux chèque de vacance où nous cotisons quelques milliers, se voit offert un rendement miserable. Par exemple sur nos chèques de vacances d'hiver nous recevons 0$ d'intérêt. Sur nos chèques d'été nous recevons des "peanuts" : j'ai reçu 45$ de rendement sur un chèque de 2500$ . Malheureusement, au Québec on se fait avoir par des lois pour limiter notre richesse. Super bonne vidéo!!
Dans ton rendement sur tes payes de vacances, il faut que tu ajoutes les 2 semaines de chômage par année auxquelles tu as le droit, donc c’est environ 1000$ par année que tu reçois en plus 😉. Plus sérieusement, je crois que le rendement de ta paye de vacances est minable parce que le montant que tu reçois à été investi sur une période de 6 mois, tu reçois en décembre ce que tu as mis de côté du 1er janvier au 1 juin, bref c’est du très court terme.
@@JosFinance Évidemment ça n’a pas le plus haut rendement mais ça permet à des gens qui, sans les cotisations et remboursement directement sur la paye ne pourrait se permettre de mettre 5000$ de RÉER par année. Avec le prélèvement sur la paie, il en « coute » seulement environ 30$ net par semaine pour obtenir 5000$. Pour les gens qui ne peuvent se permettre de mettre 96$ net par semaine dans un REER ça reste une bonne méthode de se ramasser de l’argent pour la retraite parce que autrement il n’en mettrait pas ou peut-être seulement 30$ par semaine qui leur donnerait seulement 1500$ par année pour un retourner d’impôt d’environ 500$ pour un total de 2000$. Avec les prélèvements la majorité des gens ne réinvestissent pas leur retour mais au final se retrouve avec 3000$ de plus en poche. De plus je suis actuellement avec fond action et je réinvestis mes retours qui sont directement sur ma paie dans mon CELI. Ce 60% n’est pas investit en fondaction mais pourrait très bien investit dans une des fonds dont tu parlais dans la vidéo ce qui améliorerait le rendement en réalité. Il faudrait calculé le 5000$ au rendement FTQ et le 3500$ au rendement présenté dans la vidéo pour avoir une réel idée de la différence entre les 2.
@@JosFinance j’ai fait le calcul et il y a quand même une grande différence mais pas aussi grande que ce qui est dit dans la vidéo. FTQ avec CELI aurait 3,45 millions après 30 ans. Une différence de presque 2 millions quand même mais pas aussi dramatique qu’annoncer.
Merci pour cette vidéo très éclairante! Comme plusieurs, j'ai cotisé à ce fond pour profiter du bonus de 30%. Maintenant que je suis une nouvelle retraitée et que je me suis initiée à la bourse (et à tes vidéos 😉), je transfère mes investissements FTQ vers des FNB.
Au fur et à mesure que la vidéo défilait, les questions et les contre-arguments qui me passaient par la tête était déconstruits successivement. Excellent boulot.
100% d’accord avec toi. J’y ai moi-même pensé, mais j’ai vite déchanté. Ton vidéo confirme que j’ai pris une bonne décision. La seule nuance que j’apporterai c’est pour les personnes proches de la retraite (60 ans si leur retraite est à 65 ans) au niveau fiscal ça peut être un peu plus avantageux puisque les économies d’impôts peuvent être plus importants que les intérêts dans un fond d’investissement puisqu’il ne reste plus beaucoup d’années avant le décaissement des REER.
Je suis d’accord que le fond FTQ n’agit pas comme étant un porte feuille balancé à part entière puisqu’il ne couvre pas le risque géographique en étant très niché dans la province du Québec. Ceci dit je crois que stratégiquement, il peut être intéressant de l’intégrer comme une part d’un porte feuille plus balancé géographiquement. De plus, plus l’épargnant approche l’âge de retrait possible, plus l’impact du crédit de 30% aura un impact significatif. En conclusion, je ne crois pas que le fond soit dénudé d’intérêt, je crois qu’il faut garder en tête les limites du fond et l’intégrer dans une stratégie plus global en fonction des objectifs de retraite.
Tu oublies dans ton analyse que près de 50% du fonds est constitué de titre du marché monétaire. Dans un second temps, avec l’intégration dès économies, l’argument regional tient moins la route.
Les actions du fond FTQ ont rapportés 20% l'année dernière et 7% en moyen pour les 10 dernières années, pas pire pour un revenue passif. 5000$ x 20% = 1000$ donc avec le remboursement ( 5000 - 3500 ) devient 1500$ qui me rapport 1000 $. donc c'est un rendement de 66 % !!!
Bravo pour le résumé Jos, il est clair et précis selon moi. Si un produit financier ne se compare même pas aux principaux indices et qu'il est parsemé de conditions supplémentaires, tout investisseur avisé devrait simplement passer son chemin. À moins que ceci ne soit vraiment un choix éclairée motivé par d'autres considérations.
très bonne analyse. Je pense qu'il faut voir toute contribution au fond comme si c'était un geste pour supporter la société québécoise, un peu comme aller voir un film québécois ou acheter des produits d'ici. Mais voyez presque ça comme un don :) Par example, j'ai travaillé pendant 2 - 3 ans pour une petite compagnie qui utilisait le fond pour offrir une retraite à ses employés. En 2 ans, j'ai contribuer (avec la part de la compagnie) environ 8500$ en 2000... J'ai contribué autour de 2012 le maximum de 5000$ ponctuellement et aujourd'hui, ce maginifique investissement vaut... 14800$... le rendement total sur près de 25 ans est quasiment nul... sans compter l'inflation! Le 30% d'économie d'impôts supplémentaire m'a été utile sur le coup, mais dans l'ensemble, ça ne vaut vraiment pas la peine. C'est ce qui est malheureux pour les millions de travailleurs qui doivent obligatoirement contribuer au fond pour leur retraite...
Est-ce que je me trompe ou ton calcul prend en compte que les crédits d’impôts (REER et FTQ) sont réinvestit dans le fond FTQ lui meme? Si ces crédit d’impôt intéressants, qui sont déductible par paie, sont réinvestit non pas dans le fond FTQ mais dans un des indice à haut rendement que tu a mentionné, cela change complètement la donne. Le crédit d’impôt reer et bonus peut lui même être réinvestit pour maximiser le rendement global de te avoir??
Je cotise à un REER du Fonds FTQ puisque mon employeur cotise le même montant que moi. Jusqu’à un maximum de 250$, ce qui me donne un 50% supplémentaire. Oui, je cotise pour avoir le maximum de retour de mon employeur. Merci pour ton analyse bien détaillée. Tes vidéos sont toujours très intéressant.
Salut :) Pour rembourser rapidement un rap esque la FTQ et son 30% de remise d'impôt est efficace ? Après le remboursement total de mon rap je n'investirais plus dans la FTQ . Merci
J'ai déjà un fonds de pension avec mon employeur, donc moi FTQ je le vois comme un bonus et comme la plupart du monde le retour d'impôt de 67% tu le mets dans un CELI.
Salut dJo Jconnais pas gramd chose la dedans mais jai une question -a 65ans on peu tu retirer nos placement FTQ ou y a une crosse avec le montant de la pension qu’on reçoit!!!!!🤦🏻🤷♂️ Ps jgagne 250-290par année Et ou quel autre que FTQ tu me conseil ? Merciiii 😉😉
Il y a quelque chose que je comprends pas encore et j’aimerais comprendre. Pourquoi les gens disent que vfv offre un rendement de 17% par année? Quelle est la donnée à regarder qui me permet de voir ça car quand je vois rendement annuel ça dit 1.04% sur le site de vanguard et dans mon compte de courtage on me dit que la performance est de 4,87%. J’imagine que je mélange des pommes et des oranges mais justement j’aimerais bien comprendre avant de vraiment me lancer. Merci!
Allo, je me demandais si tu pouvais parler dans une de tes prochaines vidéos des taxes (le 15%) par rapport au fnb étranger et si c'est mieux d'investir dans un fnb canadien ou américain. Merci
salut, j'allais juste d'ouvrir un compte CELI chez FTq, mais là avec votre vidéo j'ai freiné et ma question s'impose, avec un celi puisse je faire des retraits ??? merci
Très intéressant! Merci pour les renseignements. J’aimerais comprendre par contre pourquoi le remboursement d’impôt supplémentaire n’est pas un avantage sur le plan monétaire.
Inflexible c'est vrai, mais c'est également un investissement important dans l'économie locale et nationale. Investir dans le SNP 500, c'est également un choix politique en soi, c'est expatrier des capitaux locaux pour l'élite pour l'économie U.S. Donc à long terme, une concentration encore plus forte des multi-nationales étrangères versus l'économie locale.
Il y a un coût important pour l'épargnant à mettre son argent dans le fonds FTQ. Est-ce que c'est la meilleure utilisation de son argent pour soutenir l'économie locale? J'en doute. L'épargnant sacrifie beaucoup d'argent.
le but d'investir est d'avoir du rendement et non pas de sauver la patrie. Si tu veux donner ton argent et payer plus cher pour aider le local tu peux le faire mais ca rien à voir avec investir. Je vais pas investir dans de la merde et perdre de l'argent juste par ce que c'est ''local'' je vais investir dans ce qui rapporte
Si tu veux faire une comparaison de rendement, tu devrais faire l’évaluation a partir du coût d’achat net versus la valeur de la rente net d’impôt. Tu constateras qu’il faut faire un rendement vraiment plus élevée pour équivaloir le rendement du fonds FTQ. Par exemple, un investissement réer de 5000$ brut, coûte au net 3145$ (37.12% T.M.I.) tandis que celui de 5000$ fait au fonds FTQ coûtera au net 1645$. Le crédit accordé de 1500$ représente un enrichissement de capital de 91% du coût net de l’investissement. Au moment de la rente, chaque tranche de 5000$ imposée au même T.M.I. qu’au moment de la cotisation redonnera au rentier un montant net de 3145$ dans chaque cas. Après tout, on paie nos comptes avec de l’argent net d’impôt, pas de l’argent but. Une rente de 5M$ versée mensuellement pendant 25 ans avec un taux de rendement de 10% procurera un revenu annuel imposable de 45,000$ par année, ce qui provoquera un taux d’imposition égal au taux de cotisation, considérant qu’il faut ajouter les revenus autre à la rente (RRQ]? J’ai 61 ans, je cotise au fonds FTQ depuis 1990 et je suis impressionné du rendement du fonds. On peut avoir un avis différent, mais je suis plus que content d’avoir investi dans ce fonds. Note aussi que la valeur de l’action est la JVM du fonds et non une valeur spéculative cotée à la bourse, qui elle ne dépends aucunement de la valeur réelle d’une société ou d’un groupe de société.
Je ne sait pas si c'est moi qui comprend mal, mais je ne comprend pas les gens qui dit que ce fond n'est pas avantageux outre le fait du retrait difficile... y me semble que le crédit d'impôt de 30% supplémentaire agit comme un rendement garanti de 30% dans l'année qu'elle FNB peut battre ca ? si je me trompe éclairée moi... sinon j'abonde dans le même sens que vous.
@@thebirdman2042 tput a fait d’accord avec toi. En plus, on ne peut cotiser que 5000$/an, donc une peanut par rapport à la capacité de cotisation moyenne. Moi quelqu’un me dit donnes moi 3500$ et je vais déposer 5000$ dans un compte sans rien demander d’autre, je trouves que c’est stupide de s’en priver sous prétexte que le rendement sera inférieur. Tu mettras la balance de ta cotisation dans un reer conventionnel et détiendra un FNB qui te donnera un rendement X. Tu t’enrichis des deux côtés.
Très intéressant la vidéo, et bien expliqué. J'ai juste un problème avec des petits détails : 1) ton rendement du S&P 500 est grossièrement optimisé et idéaliste. Sur 150 ans, en moyenne le S&P 500 a généré un rendement de 9.28 % pas 17-18 %. Par contre, j'ai moi aussi fait mes calcul et oui, ça ne devient pas nécessairement intéressant de contribuer au fond ftq... 2) Comme je disais, j'ai essayé de calculé le rendement du fond versus un revenu annuel moyen à la bourse de 10%. Ben l'avantage est au fond FTQ pendant les 10 premières années, ensuite, la bourse est plus avantageuse sur du plus long terme parce que le crédit d'impôt n'arrive qu'une fois sur le montant de 5000 $. Donc autrement dit, si tu es à moins de 10 ans de la retraite, va t'en avec le fond, autrement, tien t'en loin. 3) Avant même de cotiser à un REER quel qu'il soit, mieux vaut maximiser d'abord le CELIAPP (si on y a droit) et ensuite le CELI parce que le gain en capital est imposé de manière déloyale dans le REER (comme un revenu d'emploi) versus le CELI (aucune imposition a l'intérieur) ou même les placements non enregistré. J'avais aussi calculé que à moins que ta braquette d'imposition droppe à zéro à la retraite (ce qui est quasi impossible) t'es largement mieux de te tenir loin du REER pendant ton emploi quitte à payer de l'impot. Le seul avantage du REER, c'est que tu sauves les intérêts sur les dividendes américains. Pis on ne parlera même pas du RAP qui est pas mal de la merde aussi...
Etant un travailleur de la construction, javais une opinion contraire au debut du video...mais je dois me ranger de ton coté, tes points sont excellent
Juste petite précision sur ton point 4 si je ne me trompe pas, les cotisations par versements unique ou par versements périodiques sont toujours disponibles. Seulement que lorsque le fonds ftq atteint ces objectifs ils bloquent les versements unique et les nouveaux épargnants. A chaque semaine je cotise 30$ qui est pris directement dans mon compte en banque et pour le faire annuler c'est pas plus compliqué que de ce connecter et de canceller ça. Mais pour le reste je suis 100% d'accord avec toi que ce n'est pas le meilleur investissement pour devenir riche 😅
@@JosFinance C'est une erreur importante. Je me permets de te suggérer d'éditer ta vidéo pour ajouter un texte qui fait la correction. Avec cette grosse erreur, ta vidéo perd de la crédibilité et c'est dommage.
Merci beaucoup Joe por cette vidéo, c’est très clair et ça répond à plusieurs questions que je n’avais jamais pensé! Cette année encore j’ai investi dans FTQ, puisque je pensais qu’il valait la peine le remboursement d’impôts… Bon, je viens de changer d’idée.
Ta mathématique ne fonctionne pas, tu ne peux pas cotiser plus de 5000$ par année dans le fond FTQ. Ce qui veut dire que tout ce que le fond te fait sauver en impôts, tu dois le placer ailleurs. L'écart de rendement est beaucoup moins grand que ce que tu montre dans ta vidéo. Tes opinions sur les différentes spécificités du fond FTQ sont tout à fait légitimes, mais ce n'est pas bien de tromper les gens avec de faux calculs pour prouver son point. Aussi, tu ne tien pas compte qu'un travailleur Québécois qui investit dans le fond FTQ, investit dans le maintien de son propre emplois ainsi que ceux de sa communautés, ce qui vaut beaucoup plus qu'un peu plus de rendement en investissant 100% dans d'autres pays.
Bonjour, super vidéo! je vais tout de suite m’abonner. Je suis un diplômé qui a gradué en hiver 2023. Je suis dans la réflexion d’acheter ma première maison et je voulais savoir est-ce que la FTQ est une belle option pour moi juste pour cette objectif.
Moi je me questionne sur 1 chose. On a vu la valeur du portefeuille entre le fond et vfv. Par contre, le fond par année ne coûte que 1800$ pour investir 5000$ grâce aux remises/crédits. Par contre pour avoir le REER vfv de 5M à la fin, combien va réellement coûter le 5000$ par année que l'on investit ?
C'est simple et bien connu, Ça vaut la peine d'y investir quand on est déjà pas trop loin de la retraite. Le 30 % pèse alors plus lourd dans l'équation.
Merci Jos pour cette belle analyse. J'avais arrêté pendant près de 10 ans a prendre ce fond, malheureusement après la chute abrupte des compagnies de cannabis récréatifs en 2019 et la perte de plusieurs dizaines de milliers de dollars, j'avais recommencé à en prendre... Dans le temps j'avais arrêté de cotiser car je faisais un rendement de près de 18% annuellement avec mes placement en bourse, mais avec ma perte de 80% des dernières années, je fut plus frileux à me commettre. Je crois terminé ma cotisation en décembre avec la FTQ et réinvestir le tout en bourse. Merci pour ce deuxième réveil!
Le fond de la FTQ est bon dans les dernières années avant la retraite. Le fait d'investir sur une courte période compense le rendement plus faible. Or, le crédit d'impôt supplémentaire est intéressant. Tu transfert tes billes ailleurs une fois la retraite arrivée! Certe, il est vrai que pour la majorité des investisseurs ce fond est à éviter. De plus. , Il se compare à des fonds équilibré alors que c'est au minimum comparable à un profil croissance.. Bref, bon vidéo pour faire comprendre au plus jeune de pas écouter leur parent qui ne jure que par ce fond là 😅
J’ai un opinion différente. Le fond FTQ est classé fond équilibré canadien. Aucun fond équilibré canadien incluant le retour d’impôt ne bat ce fond. Il faut le comparer à d’autres fnb et/ou fond commun équilibré. Autre exemple, l’argent placé à la régie des rentes ou fond de pension n’est pas plus encaissable avant la retraite. Un jeune de 18 ans qui a un profil de risque équilibré et qui investi 5000$ / an et réinvesti son retour d’impôt à chaque année va avoir un bon montant à 60 ans. Simplement mon opinion. Merci pour tes vidéos 👍
équilibré? on parle de 19% en obligation. Et 50% dans des microcap quebecoise. Le risque/benefices est loin d'être dans un produit comme VBAL de vanguard.
Pourrais-tu nous parler aussi du REER et du CELI Flexifonds? Aussi, tu n'as pas mentionné la contribution de l'employeur dans les cotisations à la source. C'est quand même un avantage supplémentaire intéressant. Ça équivaut à un genre de bonus salarial pour la retraite.
Bonjour 👋 Merci pour les détails Je savais que sortir son argent c’était un cauchemar tu viens de me le confirmer Merci 🙏 pour tes vidéos 🎥 Keep Going⚡️⚡️⚡️⚡️
Bien content d’avoir RAPper le peux que j’avais chez FTQ. Ce qui rend les frais de gestion encore plus débile selon moi c’est que le rendement annuel depuis la création est d’environ 4%. C’est le tier du rendement…. Aucun retour d’impôt supplémentaire ne peux compenser ce faible rendement.
Bonne vidéo toujours aussi pertinente. Voici ma recommandation pour le fonds FTQ. Commencez a cotiser à 60 ans jusqu'à 65 ans et après 5 ans transférer le tout à un compte FEER ouvert dans une autre institution. Le 30 % de crédit d'impôt divisé par 5 ans me donne un boni de rendement de 6 % par année qui va éclipser les frais de gestions non concurrentiel et sa performance de rendement inférieure à un fond similaire. Qu'en pense-tu ?
Pas tout à fait d'accord avec toi Jos. C'est un très bon véhicule de placement mais il n'est juste pas fait pour tout le monde. La personne qui décide de cotiser doit "oublier" ses sous jusqu'à la retraite, ce qui implique qu'elle doive idéalement avoir d'autres placements rapidement disponibles, ou un bon régime de retraite avec son employeur ou encore mieux, les deux. Les rendements sur 10 ans tournent autour de 8 %, sans compter le retour d'impôt annuel de 30 % ! Ce n'est pas rien. Mais comme mentionné, pas fait pour tous.
Pourquoi nommez vous cet avantage specifique a la ftq 'le retour d'impot de 30%' si peut importe le reer dans lequel on place de l'argent, on recoit le 30% retour d'impot. Est-ce qu'il y a une information que je connais pas. Merci
@@labetejaune Je parle du 30 % que les deux paliers de gouvernement (15 % chacun) nous accordent en tant que fonds de travailleurs. Ce 30 % est en plus du 30 % (selon vos revenus) dont on bénéficie comme REER. C'est donc 60 % minimum de retour que l'on obtient, en plus du très bon rendement de 8 % sur 10 ans.
Belle vidéo encore une fois, c'est vrai que ce produit n'est pas pour tout le monde. Pour ma pars, ce produit me convient quand même car je n'ai qu'une partie négligeable de mon épargne dedans ainsi que dans le fond CSN. 75 % de mon épargne est dans un régime de retraite fédéral et dans une variété de FNB à croissance et de dividendes. Je suis d'avis qu'une bonne stratégie à long terme est de diversifier son portefeuille actif le mieux possible. Le problème de ce genre de produits est clairement le manque de flexibilité pour les retraits de l'argent
Super contente d'etre tombé sur ton vdo Avec mon ex employeur ils nous ont tellement insisté qu'on s'inscrivent avec la FTQ c'est alors quand j'ai quitté mon emplois que j'ai voulu le faire transférer dans un autre place que je me frappe a un mur c'etait tellement frustrant de ne pas être capable d'avoir accès à mon argent. Je le déconseille à tout ceux qui y pense. C'est le même cas lorsque je suis engagée à une autre entreprise mais cette fois ci c'est avec Fondaction je ne peux pas avoir accès à mon argent. Est-ce Fondaction opère de la même façon que FTQ?
Salut Jos, maudit j'avais fait un beau gros texte mais bon j'ai effacé sans le vouloir :( En gros je soulevais mon désaccord dans ta comparaison avec VFV. Le 5000$ de FTQ ou fondaction CSN coûte environ 1600$ net à l'épargnant. Donc avec VFV seulement la déduction s'applique donc le même 1600$ reviens à environ 3000$ de cotisations. Le 2000$ supplémentaire peut être cotiser aussi avec le cotisant FTQ. Je dirais qu'à partir de l'âge de 45 ans le REER dans VFV n'a pas le temps de rattraper le crédit d'impôts du fond FTQ en prenant plutôt 8% comme rendement VFV et 4% pour le fond FTQ. Utiliser le rendement des 5 dernières années n'est pas juste à mon avis à long terme. Je crois aussi que le fond FTQ est le meilleur moyen pour accumuler une mise de fonds rapide pour l'achat d'une maison. PS je ne travaille pas pour eux :) :) Bravo et merci pour ta chaîne
Effectivement, selon ma compréhension, il s'agit d'un investissement non négligeable en fin de carrière, soit quelques années avant de prendre sa retraite. J'ai fait le calcul du montant net de ma paie avant et après la cotisation au REER FTQ et la différence était de 68$/paie, soit 1768$/année.
Par contre, avec les frais de gestion très bas et le réinvestissent des dividendes avec vfv, je crois que le fnb redevient meilleur et je n’aime pas trop tous les contraintes de ce fond. Mais peut-être que je me trompe. En tk, j’espère que vs faites toutes du cash! 🤑✌️
@@alexandreleblanc8945 Je ne crois pas que ce soit un meilleur investissement qu'un FNB, loin de là, mais à partir d'un certain âge c'est une excellente option
Un des avantages m'éconnue de FTQ, tu achètes à la valeur nominal des actions, en plus, le retour de 30% plus déductions d'impôt creer um genre d'effect de lévier. Donc meme si le fond donne 7%, il a un retour d'investissement de presque 21%. Aussi dire que nous ne somme pas heureux du rendement, comparativement à quoi, le NASDAQ 100?
Le fond FTQ a donné un rendement de 7,5% composé au cours des 10 dernières années, c'est très bon. Ensuite, le retour d'impot supplémentaire permet de remettre plus d'argent dans son REER l'année suivante compte tenu du retour d'impot plus important qu'on vient de recevoir, excellent pour les gens au budget plus serré. Oui il faut attendre la retraite mais c'est pour cette raison qu'on met de l'argent dans un REER. La tentation est toujours grande de retirer pour s'acheter du luxe.
Le "fond d'action" et le fond de solidarité c'est bien 2 choses différentes ? Le fond d'action offre 30% de crédit d'impot, mais esce mieux que le fond ftq ou same same ?
Très intéressant. Par contre pour ce qui est de la retenue sur le salaire tu te trompes car je le fais et c'est vraiment simple et rapide de changer le montant ou de se retirer et revenir, je l'ai fait plusieurs fois. Ca prend effet dans les 2 semaines et vraient simple à trouver sur le site. Par contre perso j'investis un minimum de genre 10 ou 15$ par paie car j'ai aussi des crainte quant au retrait, mais au pire ce sera un backup plan pour mes 65 ans
🤦en tout respect c'est rare que je trouve que tu est dans l'erreur mais ouff je regarde ton vidéo ce matin et honnêtement je sais même pas par où commencer pour corriger toutes les erreurs de compréhension et interprétation que tu as fait du fond. Si tu veux des explications fait moi signe. PS: je suis ne suis pas syndiquer, je travail pas au fond et j'ai ne vraiment pas un gros % la non plus mais dire que c'est à évité à 100% c'est tres mal comprendre ce que ca peut apporter.
@@Reptiluka_ quand tu ne comprends pas l'objectif d'un produit que tu le compare avec d'autres sans lien et que tu présume que leur objectif #1 est de retenir tes $ captif alors qu'en réalité il ont plus de demandes que de possibilités d'investissement puisque le tout est limitée par le gouvernement je pense que non c'est pas super clair ;)
@@pierre-ericmoncion2446 il y a quand même beaucoup d'entreprises québécoise à la bourse que l'on peut soutenir, je vais pas aller perdre de l'argent juste pour "encourager" les plus petites entreprises qu'il vont investir dedans, et payer pour ceux qui le gère haha
@@Reptiluka_ Ca c'est un choix personnel et j'ai rien contre. C'est pt 100% justifiable pour toi mais pt pas pour un autre. Tout dépend de ton age, capacité à toléré le risque, montant que tu as à investir, goût de soutenir des PME local...
Est-ce que l’avantage d’obtenir la bonification immédiatement dans un système de paye ne permet pas d’épargner plus pour l’épargnant ? Je m’explique, je recois pour 5000$ brute un salaire d’environ 3200$ net (fictif) alors je peux economiser seulement 3200$ en reer ftq. Si je passe directement via l’entreprise, celui ci offre la bonification et l’économie d’impot à même la paye. Donc je cotise seulement 60$ de mes poches pour un placement de 180$ Pour moi, c’était le seul vrai avantage. Le placement avant revenu net.
honnêtement j ai un fond de solidarité ftq mais ce n est que pour le credit d impot, je le considère vraiment plus comme un REER "b". Mes autre investissements sont mon vrai plan "A". Si je peux aider a aider a financer des projets Québécois en même temps tant mieux.
Rendement moyen de 2012 à 2021 = 7,58%. En 2021 il est à 20% mais sans 2021 c'est 6,16% incluant 2020 à 0,8% (année d'exception). Je n'ajoute même pas les crédits d'impôts. À part la bourse et sa volatilité, quel est ton meilleur placement sécure. Ton placement en exemple est basé sur les perfo de 2012 à aujourd'hui qui furent des années hors normes pour la bourse. Ceci dit, s'il y avait un placement sécure et ultra performant, nous serions tous riche.
Bien d accord avec toi. J’ai contribué pendant 1 ans et demi. Mais depuis que je me suis former à la bourse je me tiens loin de ce produit qui est bcp trop restrictif et de plus à un rendement plutôt moyen.
@@dowjones746 je crois que tu n a pas très bien écouter le vidéo à josfinance. Il ne faut pas aller chercher très loin pour trouver un produit plus équilibré et plus performant. VFV par exemple. Il réplique 500 entreprises des USA…frais de gestion minime et bien meilleur rendement. Je croyais que l exemple à jos était plutôt clair avec une différence de +- 4 000 000$ sur 30 ans. FTQ convient au gens « ordinaire » qui ne veulent pas ce casser la tête avec leurs finances. Mais des que tu as un peu de connaissances avec la bourse le FTQ prend le bord asser vite
@@davecabot4893 Le premier 5000$ de reer devrait être placé dans un fond des travailleurs et le reste dans le produit de votre choix. Sur le long terme, si tu inclus le rendement du retour d’impôt c’est du 12% + - pour un produit équilibré. Le S&P 500 à un rendement historique similaire et n’est pas un produit équilibré théoriquement car c’est 100% action. Je trouve qu’il aurait été préférable de comparer avec un produit équilibré similaire. Les gens investissent principalement dans un fond équilibré car c’est un passe-partout. Simplement mon opinion. Merci pour ton commentaire
@@MegaMat666 Malheureusement j’ai pas trouvé l’information. Sur 20 ans le sp500 à un meilleur rendement mais comme j’ai expliqué c’est pas le même produit. Fondaction CSN à un rendement de 16% sur 10 ans incluant le retour d’impôt. 🤑
Moi, je l'utilse pour mettre un autre fond directement dans ma paie, à la place de payer 192$ par deux semaines vers un fond X, Fond FTQ me coûte sur mon salaire 65.19$. Alors, j'ai payé de ma poche 1694$ pour mettre 5000$ dans FTQ par année. Ce n'est pas le meilleur, mais je trouve que ça correspond à mes besoins d'épargne. Sinon, honnêtement, je ne pourrai pas épargner 416$ par mois avec le coût de la vie et les 3 enfants...
Merci pour ce vidéo, ça confirme bien mes motifs de ne pas cotiser à un REER+ il y a quelques années, de mon côté: trop cher et ne me permet pas de répondre à mon sérieux besoin de controle sur mes investissements et de retraite anticipée. Sans le remboursement de 30% c'est assez de la junk comme produit à mon avis.
j'imagine que c'est plus avantageux quand ton employeur cotise lui aussi, et que tu investi sur d'autre chose avec wealthsimple ou disnat en meme temps
Cotiser 5000$ à un REER pendant 30 ans = 5 000 000$?? Cotiser 30 ans au FONDS FTQ = 1 200 000$? Ça m'apparaît exagéré. J'aimerais bien comprendre ton calcul.
Ok, avoir choisi les rendements des 5 dernières années c'est ish de la poudre aux yeux aussi... Le fond FTQ s'assure probablement de minimiser la volatilité de son portefeuille et a un rendement d'à peu près 7,5% depuis les 10 dernières année, pour le S&P si on prend l'historique de 40 ans qui donne a peu près 10%, oui l'écart de l'intérêt composé est énorme, mais pas de la même envergure que 8.9 vs 16.5%... (Après, si on prend un horizon de 40 ans c'est une autre histoire) On lancera pas un débat sur quel donné utilisé pour des projections futures là, parce qu'on en aurait pour longtemps. reste que ça cherche à faire sensationnelle je trouve. Je comprends que le but est d'avoir les mêmes bases, mais autant utilisé des données sur de plus longue durée si on est pour faire de vague projection dans le future. Par contre, je suis tout a fait d'accords avec le reste de la vidéo, j'avais lu sur le fond et avoir son argent bloqué là jusqu'à la retraite est pire que le REER ordinaire parce qu'en plus tu prends le risque de concentrer tout ton portefeuille dans des compagnies québécoise. Après, si on veut supporter nos entreprise d'ici y'a pas de mal, mais pour quelqu'un qui planifie sa retraite, autant ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
J’ai utilisé une base de comparaison identique, mais effectivement on pourrait débattre de sa validité. Cependant, il n’y a pas de doute que VFV est, au minimum, 2X plus performant que le Fonds FTQ.
Daccord avec toi et tu as fournis des preuves à l'appui avec les calculateurs, ce qui est très bien!. Seul avantage selon moi du fonds est d'y investir quand rendu très proche de l'âge de la retraite 2 ou 3 ans avant retraite sous toutes réserves. Car, le 30% donne un bon rendement sur 2 -3 ans, that's it. pas un conseil, voyez votre conseiller pour toute décision financière.
Le fond est super intéressent à mon avis pour les dernières années avant la retraite, si il vous reste des cotisations. Exemple 30 % garanti sur 5 ans 6$% par année c'est meilleur qu'un CPG. De plus le fond à des objectifs durable et investi dans la communauté. On entre dans une époque où il faut faire des investirent responsable et qui améliore la qualité de vie des gens.
Non, le but d'un investissement est d'offrir du rendement. Si tu veux aider les gens vas leur donner ton argent moi je veux faire de l'argent pour ma retraite et pas sauver tout le monde en perdant de l'argent durement gagnée.
Je travaille dans un hôtel.qui offre une .regime reer avec cotisations matches allant jusqu'à 7% On nous donne les choix d'investir avec 2 organisations différentes, soit le ftq soit canadavie. Pourrait tu parler des avantages et désavantages entre les deux? Ça serait apprécié. Très beau travail merci pour les info.!!
@JosFinance Possiblement que le fond FTQ vaudrait la peine pour quelqu'un qui est à 3-4 ans de sa retraite. Ça permet d'aller chercher le 30% pendant quelque années, et le faible taux d'intéret a beaucoup moins d'impact considérant la courte échéance avant de tout retirer.
![Lp. Сердце Вселенной #60 РОЖДЕНИЕ ЛОЛОЛОШКИ [Финал] • Майнкрафт](http://i.ytimg.com/vi/YoR0pAV9FVQ/mqdefault.jpg)
![MEGA Bull Run en 2025 : La plus grande opportunité en bourse depuis 50 ans ?! [Didier Darcet]](/img/n.gif)
J'ai fais une demande pour RAP mon FTQ et effectivement c'était très laborieux... il fallait imprimé et remplir à la main leurs nombreux formulaires et ensuite les poster ou bien les faxer... n'ayant pas d'imprimante ni de fax, j'ai décidé de remplir le PDF via un logiciel et j'ai utiliser un site web pour le faxer, mais ma demande a été refusé (car il pouvait voir que ça n'avait pas été écrit à la main et que ça n'avait pas été faxer par un vrai fax lol) . Au final malgré que j'ai expliqué ma situation ils étaient ferme.. je devais suivre leurs processus archaïque à la lettre. Alors j'ai utiliser un logiciel qui stimulait l'impression et la numérisation (par fax) et ils n'y ont vu que du feu lol
aouch
Ayoye 🤦🏼♂️
Ben voyons... en quelle année?
@@Débribu en mai dernier
J'ai fait la même demande de RAP à la FTQ sauf que, dans mon cas, c'était simple. J'ai rempli les formulaires en PDF et signé à la main. J'ai envoyé le tout via courriel et le tour est joué. Rien de compliqué. L'argent a été déposé 2ou 3 jours après.
Je regarde tes vidéos depuis environ 2 ans, et je dois avouer que la qualité de tes vidéos va en s'améliorant! Continue ton beau travail, ce que tu fais est très utile!
Bizarre un peu de commenter ça, mais ta chaîne va m’avoir servi toute ma vie, j’ai commencé justement sur Disnat en créant un CELI et en achetant vfv. Tu as suscité l’intérêt des finances chez moi et tu m’as (dans le futur) économisé des années de travail. Gros merci continue de faire tes vidéos tu fais une différence dans la vie des gens
Voici mon expérience personnel, J'ai pris ma retraite a l'âge de 58 ans en avril 2020, en mars la bourse baisse du au CIVID, le fond FTQ ne baisse pas car la valeur est ajusté seulement deux fois par année (juin et décembre) donc en avril j'ai retiré ma portion de retrait possible (plus de deux ans) soit 80% de la valeur total, j'ai fourni la lettre de mon employeur comme quoi j'ai pris ma retraite et 15 jours plus tard l'argent étais dans mon compte courtage REER, pour moi ca été super et le rendement est supérieur a beaucoup d'autres placements
Merci pour ton beau travail
Tu as arrêter assez jeune moi je vise 60-61 ans , ça me dérange pas de travaillé jusque là vu j'ai retiré 2 ans et demi de chômage dans ma vie à date
Ça prend tu vraiment 15 jours après la date de ta retraite pour avoir ton argent ???
@@MegaMat666 Oui peut-être moins, les chèques passe par la poste car c'est du REER
@@alainvaillancourt9745 On peut tu le transféré notre reer ftq à notre caisse avec nos autres reer à la retraite ???
@@MegaMat666 oui normalement c'est 10 jours
Salut jos, je suis extrêmement d'accord avec toi sur le fond de solidarité ftq. Comme travailleur de la construction je vois le même phénomène avec l'obligation d'être régis par la ccq. Chaque semaine on nous retire environ 100$ pour notre regime de retraite et on nous garantie un rendement d'environ 5%, ce qui comble de peine et de misère l'inflation. De plus notre fameux chèque de vacance où nous cotisons quelques milliers, se voit offert un rendement miserable. Par exemple sur nos chèques de vacances d'hiver nous recevons 0$ d'intérêt. Sur nos chèques d'été nous recevons des "peanuts" : j'ai reçu 45$ de rendement sur un chèque de 2500$ . Malheureusement, au Québec on se fait avoir par des lois pour limiter notre richesse. Super bonne vidéo!!
Je ne peux pas m’opposer à ce que tu dis 😕
Dans ton rendement sur tes payes de vacances, il faut que tu ajoutes les 2 semaines de chômage par année auxquelles tu as le droit, donc c’est environ 1000$ par année que tu reçois en plus 😉. Plus sérieusement, je crois que le rendement de ta paye de vacances est minable parce que le montant que tu reçois à été investi sur une période de 6 mois, tu reçois en décembre ce que tu as mis de côté du 1er janvier au 1 juin, bref c’est du très court terme.
@@JosFinance Évidemment ça n’a pas le plus haut rendement mais ça permet à des gens qui, sans les cotisations et remboursement directement sur la paye ne pourrait se permettre de mettre 5000$ de RÉER par année. Avec le prélèvement sur la paie, il en « coute » seulement environ 30$ net par semaine pour obtenir 5000$. Pour les gens qui ne peuvent se permettre de mettre 96$ net par semaine dans un REER ça reste une bonne méthode de se ramasser de l’argent pour la retraite parce que autrement il n’en mettrait pas ou peut-être seulement 30$ par semaine qui leur donnerait seulement 1500$ par année pour un retourner d’impôt d’environ 500$ pour un total de 2000$. Avec les prélèvements la majorité des gens ne réinvestissent pas leur retour mais au final se retrouve avec 3000$ de plus en poche. De plus je suis actuellement avec fond action et je réinvestis mes retours qui sont directement sur ma paie dans mon CELI. Ce 60% n’est pas investit en fondaction mais pourrait très bien investit dans une des fonds dont tu parlais dans la vidéo ce qui améliorerait le rendement en réalité. Il faudrait calculé le 5000$ au rendement FTQ et le 3500$ au rendement présenté dans la vidéo pour avoir une réel idée de la différence entre les 2.
@@JosFinance j’ai fait le calcul et il y a quand même une grande différence mais pas aussi grande que ce qui est dit dans la vidéo. FTQ avec CELI aurait 3,45 millions après 30 ans. Une différence de presque 2 millions quand même mais pas aussi dramatique qu’annoncer.
Merci pour cette vidéo très éclairante! Comme plusieurs, j'ai cotisé à ce fond pour profiter du bonus de 30%. Maintenant que je suis une nouvelle retraitée et que je me suis initiée à la bourse (et à tes vidéos 😉), je transfère mes investissements FTQ vers des FNB.
Super ! 👌🏻
Au fur et à mesure que la vidéo défilait, les questions et les contre-arguments qui me passaient par la tête était déconstruits successivement. Excellent boulot.
Merci camarade 🙏🏻
100% d’accord avec toi. J’y ai moi-même pensé, mais j’ai vite déchanté. Ton vidéo confirme que j’ai pris une bonne décision. La seule nuance que j’apporterai c’est pour les personnes proches de la retraite (60 ans si leur retraite est à 65 ans) au niveau fiscal ça peut être un peu plus avantageux puisque les économies d’impôts peuvent être plus importants que les intérêts dans un fond d’investissement puisqu’il ne reste plus beaucoup d’années avant le décaissement des REER.
Je suis d’accord que le fond FTQ n’agit pas comme étant un porte feuille balancé à part entière puisqu’il ne couvre pas le risque géographique en étant très niché dans la province du Québec. Ceci dit je crois que stratégiquement, il peut être intéressant de l’intégrer comme une part d’un porte feuille plus balancé géographiquement. De plus, plus l’épargnant approche l’âge de retrait possible, plus l’impact du crédit de 30% aura un impact significatif. En conclusion, je ne crois pas que le fond soit dénudé d’intérêt, je crois qu’il faut garder en tête les limites du fond et l’intégrer dans une stratégie plus global en fonction des objectifs de retraite.
Tu oublies dans ton analyse que près de 50% du fonds est constitué de titre du marché monétaire. Dans un second temps, avec l’intégration dès économies, l’argument regional tient moins la route.
Les actions du fond FTQ ont rapportés 20% l'année dernière et 7% en moyen pour les 10 dernières années, pas pire pour un revenue passif. 5000$ x 20% = 1000$ donc avec le remboursement ( 5000 - 3500 ) devient 1500$ qui me rapport 1000 $. donc c'est un rendement de 66 % !!!
@@pm2053 sur leur site, c'est marqué qu'ils ont eu un rendement de 8%
Comment as-tu obtenu ces 20% ?
Excellent travail de synthèse. Très instructif. Merci pour ce beau travail basé sur des faits.
est-il possible de faire une dernier paiement ( retenue sur paye ) et de stopper par la suite les cotiations pour les rediriger vers VFV ( exemple ? )
C'est bien de "brasser la cage", excellente analyse qui ouvre les yeux! Merci, je partage à mes proches!
Bravo pour le résumé Jos, il est clair et précis selon moi. Si un produit financier ne se compare même pas aux principaux indices et qu'il est parsemé de conditions supplémentaires, tout investisseur avisé devrait simplement passer son chemin. À moins que ceci ne soit vraiment un choix éclairée motivé par d'autres considérations.
très bonne analyse. Je pense qu'il faut voir toute contribution au fond comme si c'était un geste pour supporter la société québécoise, un peu comme aller voir un film québécois ou acheter des produits d'ici. Mais voyez presque ça comme un don :) Par example, j'ai travaillé pendant 2 - 3 ans pour une petite compagnie qui utilisait le fond pour offrir une retraite à ses employés. En 2 ans, j'ai contribuer (avec la part de la compagnie) environ 8500$ en 2000... J'ai contribué autour de 2012 le maximum de 5000$ ponctuellement et aujourd'hui, ce maginifique investissement vaut... 14800$... le rendement total sur près de 25 ans est quasiment nul... sans compter l'inflation! Le 30% d'économie d'impôts supplémentaire m'a été utile sur le coup, mais dans l'ensemble, ça ne vaut vraiment pas la peine. C'est ce qui est malheureux pour les millions de travailleurs qui doivent obligatoirement contribuer au fond pour leur retraite...
Est-ce que je me trompe ou ton calcul prend en compte que les crédits d’impôts (REER et FTQ) sont réinvestit dans le fond FTQ lui meme? Si ces crédit d’impôt intéressants, qui sont déductible par paie, sont réinvestit non pas dans le fond FTQ mais dans un des indice à haut rendement que tu a mentionné, cela change complètement la donne. Le crédit d’impôt reer et bonus peut lui même être réinvestit pour maximiser le rendement global de te avoir??
Exactement, c'est d'ailleurs ma stratégie : les 60% de retours sont investis dans des fonds risqués à haut rendement. Son calcul n'est pas bon :)
Je cotise à un REER du Fonds FTQ puisque mon employeur cotise le même montant que moi. Jusqu’à un maximum de 250$, ce qui me donne un 50% supplémentaire.
Oui, je cotise pour avoir le maximum de retour de mon employeur.
Merci pour ton analyse bien détaillée. Tes vidéos sont toujours très intéressant.
Salut :)
Pour rembourser rapidement un rap esque la FTQ et son 30% de remise d'impôt est efficace ?
Après le remboursement total de mon rap je n'investirais plus dans la FTQ .
Merci
si on achete etf on fait declarer sur nos impot ca marche comment le calcul des impot par raport a ca
J'ai déjà un fonds de pension avec mon employeur, donc moi FTQ je le vois comme un bonus et comme la plupart du monde le retour d'impôt de 67% tu le mets dans un CELI.
Les frais de gestion du fonds FTQ sont comparables à d'autre fond commun de placement. Tu ne peux pas les comparer avec des FNB....
Salut dJo
Jconnais pas gramd chose la dedans mais jai une question -a 65ans on peu tu retirer nos placement FTQ ou y a une crosse avec le montant de la pension qu’on reçoit!!!!!🤦🏻🤷♂️
Ps jgagne 250-290par année
Et ou quel autre que FTQ tu me conseil ?
Merciiii 😉😉
Il y a quelque chose que je comprends pas encore et j’aimerais comprendre. Pourquoi les gens disent que vfv offre un rendement de 17% par année? Quelle est la donnée à regarder qui me permet de voir ça car quand je vois rendement annuel ça dit 1.04% sur le site de vanguard et dans mon compte de courtage on me dit que la performance est de 4,87%. J’imagine que je mélange des pommes et des oranges mais justement j’aimerais bien comprendre avant de vraiment me lancer. Merci!
Allo, je me demandais si tu pouvais parler dans une de tes prochaines vidéos des taxes (le 15%) par rapport au fnb étranger et si c'est mieux d'investir dans un fnb canadien ou américain. Merci
Ce que tu appelles la “taxe” est un impôt sur les dividendes étrangers, pas de dividende, pas d’impôt🤯
Est ce que les problemes de retrait marche aussi sur le celi si je veut retirer mon argent ?
salut, j'allais juste d'ouvrir un compte CELI chez FTq, mais là avec votre vidéo j'ai freiné et ma question s'impose, avec un celi puisse je faire des retraits ??? merci
Très intéressant! Merci pour les renseignements. J’aimerais comprendre par contre pourquoi le remboursement d’impôt supplémentaire n’est pas un avantage sur le plan monétaire.
Tellement bien expliqué, j adore tes capsules
Inflexible c'est vrai, mais c'est également un investissement important dans l'économie locale et nationale. Investir dans le SNP 500, c'est également un choix politique en soi, c'est expatrier des capitaux locaux pour l'élite pour l'économie U.S. Donc à long terme, une concentration encore plus forte des multi-nationales étrangères versus l'économie locale.
Il y a un coût important pour l'épargnant à mettre son argent dans le fonds FTQ. Est-ce que c'est la meilleure utilisation de son argent pour soutenir l'économie locale? J'en doute. L'épargnant sacrifie beaucoup d'argent.
Oui et non , si le sp500 coule c'est toute l'économie mondiale qui coule
le but d'investir est d'avoir du rendement et non pas de sauver la patrie. Si tu veux donner ton argent et payer plus cher pour aider le local tu peux le faire mais ca rien à voir avec investir. Je vais pas investir dans de la merde et perdre de l'argent juste par ce que c'est ''local'' je vais investir dans ce qui rapporte
Très bonne vidéo merci de clarifier beaucoup de questionnement sur ce sujet!
Excellent travail d'info. Chapeau.
Si tu veux faire une comparaison de rendement, tu devrais faire l’évaluation a partir du coût d’achat net versus la valeur de la rente net d’impôt. Tu constateras qu’il faut faire un rendement vraiment plus élevée pour équivaloir le rendement du fonds FTQ. Par exemple, un investissement réer de 5000$ brut, coûte au net 3145$ (37.12% T.M.I.) tandis que celui de 5000$ fait au fonds FTQ coûtera au net 1645$. Le crédit accordé de 1500$ représente un enrichissement de capital de 91% du coût net de l’investissement. Au moment de la rente, chaque tranche de 5000$ imposée au même T.M.I. qu’au moment de la cotisation redonnera au rentier un montant net de 3145$ dans chaque cas. Après tout, on paie nos comptes avec de l’argent net d’impôt, pas de l’argent but.
Une rente de 5M$ versée mensuellement pendant 25 ans avec un taux de rendement de 10% procurera un revenu annuel imposable de 45,000$ par année, ce qui provoquera un taux d’imposition égal au taux de cotisation, considérant qu’il faut ajouter les revenus autre à la rente (RRQ]?
J’ai 61 ans, je cotise au fonds FTQ depuis 1990 et je suis impressionné du rendement du fonds. On peut avoir un avis différent, mais je suis plus que content d’avoir investi dans ce fonds. Note aussi que la valeur de l’action est la JVM du fonds et non une valeur spéculative cotée à la bourse, qui elle ne dépends aucunement de la valeur réelle d’une société ou d’un groupe de société.
Je ne sait pas si c'est moi qui comprend mal, mais je ne comprend pas les gens qui dit que ce fond n'est pas avantageux outre le fait du retrait difficile... y me semble que le crédit d'impôt de 30% supplémentaire agit comme un rendement garanti de 30% dans l'année qu'elle FNB peut battre ca ? si je me trompe éclairée moi... sinon j'abonde dans le même sens que vous.
@@thebirdman2042 tput a fait d’accord avec toi. En plus, on ne peut cotiser que 5000$/an, donc une peanut par rapport à la capacité de cotisation moyenne. Moi quelqu’un me dit donnes moi 3500$ et je vais déposer 5000$ dans un compte sans rien demander d’autre, je trouves que c’est stupide de s’en priver sous prétexte que le rendement sera inférieur. Tu mettras la balance de ta cotisation dans un reer conventionnel et détiendra un FNB qui te donnera un rendement X. Tu t’enrichis des deux côtés.
@@lgxiii exactement ce que j'en pense! Content de voir que j'ai bien compris.
Très intéressant la vidéo, et bien expliqué. J'ai juste un problème avec des petits détails :
1) ton rendement du S&P 500 est grossièrement optimisé et idéaliste. Sur 150 ans, en moyenne le S&P 500 a généré un rendement de 9.28 % pas 17-18 %. Par contre, j'ai moi aussi fait mes calcul et oui, ça ne devient pas nécessairement intéressant de contribuer au fond ftq...
2) Comme je disais, j'ai essayé de calculé le rendement du fond versus un revenu annuel moyen à la bourse de 10%. Ben l'avantage est au fond FTQ pendant les 10 premières années, ensuite, la bourse est plus avantageuse sur du plus long terme parce que le crédit d'impôt n'arrive qu'une fois sur le montant de 5000 $. Donc autrement dit, si tu es à moins de 10 ans de la retraite, va t'en avec le fond, autrement, tien t'en loin.
3) Avant même de cotiser à un REER quel qu'il soit, mieux vaut maximiser d'abord le CELIAPP (si on y a droit) et ensuite le CELI parce que le gain en capital est imposé de manière déloyale dans le REER (comme un revenu d'emploi) versus le CELI (aucune imposition a l'intérieur) ou même les placements non enregistré. J'avais aussi calculé que à moins que ta braquette d'imposition droppe à zéro à la retraite (ce qui est quasi impossible) t'es largement mieux de te tenir loin du REER pendant ton emploi quitte à payer de l'impot. Le seul avantage du REER, c'est que tu sauves les intérêts sur les dividendes américains. Pis on ne parlera même pas du RAP qui est pas mal de la merde aussi...
Etant un travailleur de la construction, javais une opinion contraire au debut du video...mais je dois me ranger de ton coté, tes points sont excellent
Merci camarade 🙏🏻
Juste petite précision sur ton point 4 si je ne me trompe pas, les cotisations par versements unique ou par versements périodiques sont toujours disponibles. Seulement que lorsque le fonds ftq atteint ces objectifs ils bloquent les versements unique et les nouveaux épargnants. A chaque semaine je cotise 30$ qui est pris directement dans mon compte en banque et pour le faire annuler c'est pas plus compliqué que de ce connecter et de canceller ça. Mais pour le reste je suis 100% d'accord avec toi que ce n'est pas le meilleur investissement pour devenir riche 😅
Merci pour la précision 🙏🏻
@@JosFinance C'est une erreur importante. Je me permets de te suggérer d'éditer ta vidéo pour ajouter un texte qui fait la correction. Avec cette grosse erreur, ta vidéo perd de la crédibilité et c'est dommage.
Merci beaucoup Joe por cette vidéo, c’est très clair et ça répond à plusieurs questions que je n’avais jamais pensé! Cette année encore j’ai investi dans FTQ, puisque je pensais qu’il valait la peine le remboursement d’impôts… Bon, je viens de changer d’idée.
Ta mathématique ne fonctionne pas, tu ne peux pas cotiser plus de 5000$ par année dans le fond FTQ. Ce qui veut dire que tout ce que le fond te fait sauver en impôts, tu dois le placer ailleurs. L'écart de rendement est beaucoup moins grand que ce que tu montre dans ta vidéo. Tes opinions sur les différentes spécificités du fond FTQ sont tout à fait légitimes, mais ce n'est pas bien de tromper les gens avec de faux calculs pour prouver son point.
Aussi, tu ne tien pas compte qu'un travailleur Québécois qui investit dans le fond FTQ, investit dans le maintien de son propre emplois ainsi que ceux de sa communautés, ce qui vaut beaucoup plus qu'un peu plus de rendement en investissant 100% dans d'autres pays.
Bonjour, super vidéo! je vais tout de suite m’abonner.
Je suis un diplômé qui a gradué en hiver 2023. Je suis dans la réflexion d’acheter ma première maison et je voulais savoir est-ce que la FTQ est une belle option pour moi juste pour cette objectif.
Moi je me questionne sur 1 chose. On a vu la valeur du portefeuille entre le fond et vfv. Par contre, le fond par année ne coûte que 1800$ pour investir 5000$ grâce aux remises/crédits. Par contre pour avoir le REER vfv de 5M à la fin, combien va réellement coûter le 5000$ par année que l'on investit ?
Faites le calcul : 30% de 5000 = 1500, donc un coût de 3500 par an versus 2000 par an pour le fond ftq seul. Environ évidemment.
C'est simple et bien connu, Ça vaut la peine d'y investir quand on est déjà pas trop loin de la retraite. Le 30 % pèse alors plus lourd dans l'équation.
Merci Jos pour cette belle analyse.
J'avais arrêté pendant près de 10 ans a prendre ce fond, malheureusement après la chute abrupte des compagnies de cannabis récréatifs en 2019 et la perte de plusieurs dizaines de milliers de dollars, j'avais recommencé à en prendre...
Dans le temps j'avais arrêté de cotiser car je faisais un rendement de près de 18% annuellement avec mes placement en bourse, mais avec ma perte de 80% des dernières années, je fut plus frileux à me commettre.
Je crois terminé ma cotisation en décembre avec la FTQ et réinvestir le tout en bourse.
Merci pour ce deuxième réveil!
Tu as perdu combien ???
Le fond de la FTQ est bon dans les dernières années avant la retraite. Le fait d'investir sur une courte période compense le rendement plus faible. Or, le crédit d'impôt supplémentaire est intéressant. Tu transfert tes billes ailleurs une fois la retraite arrivée! Certe, il est vrai que pour la majorité des investisseurs ce fond est à éviter. De plus. , Il se compare à des fonds équilibré alors que c'est au minimum comparable à un profil croissance.. Bref, bon vidéo pour faire comprendre au plus jeune de pas écouter leur parent qui ne jure que par ce fond là 😅
À 5 même 10 ans de la retraite où c'est plus payant
😂😂😂
J’ai un opinion différente.
Le fond FTQ est classé fond équilibré canadien. Aucun fond équilibré canadien incluant le retour d’impôt ne bat ce fond.
Il faut le comparer à d’autres fnb et/ou fond commun équilibré.
Autre exemple, l’argent placé à la régie des rentes ou fond de pension n’est pas plus encaissable avant la retraite.
Un jeune de 18 ans qui a un profil de risque équilibré et qui investi 5000$ / an et réinvesti son retour d’impôt à chaque année va avoir un bon montant à 60 ans.
Simplement mon opinion. Merci pour tes vidéos 👍
équilibré? on parle de 19% en obligation. Et 50% dans des microcap quebecoise. Le risque/benefices est loin d'être dans un produit comme VBAL de vanguard.
@@alexandremorin8635
Oui équilibré. L’ancien président l’avait mentionné à RDI
Bon point👌🏻
Pourrais-tu nous parler aussi du REER et du CELI Flexifonds? Aussi, tu n'as pas mentionné la contribution de l'employeur dans les cotisations à la source. C'est quand même un avantage supplémentaire intéressant. Ça équivaut à un genre de bonus salarial pour la retraite.
Bonjour 👋
Merci pour les détails
Je savais que sortir son argent c’était un cauchemar tu viens de me le confirmer
Merci 🙏 pour tes vidéos 🎥
Keep Going⚡️⚡️⚡️⚡️
Il se passe quoi si on achète un fond FTQ juste avant la retraite, style de 62 à 65 ans?
Bien content d’avoir RAPper le peux que j’avais chez FTQ. Ce qui rend les frais de gestion encore plus débile selon moi c’est que le rendement annuel depuis la création est d’environ 4%. C’est le tier du rendement…. Aucun retour d’impôt supplémentaire ne peux compenser ce faible rendement.
Bonne vidéo toujours aussi pertinente. Voici ma recommandation pour le fonds FTQ. Commencez a cotiser à 60 ans jusqu'à 65 ans et après 5 ans transférer le tout à un compte FEER ouvert dans une autre institution. Le 30 % de crédit d'impôt divisé par 5 ans me donne un boni de rendement de 6 % par année qui va éclipser les frais de gestions non concurrentiel et sa performance de rendement inférieure à un fond similaire. Qu'en pense-tu ?
Même à 10 ans et moins de la retraite c'est payant
@Bob Léponge oui ça se peut mais 30% ÷ 10 ans égale 3% + 4% donne 7%
Je viens de sauver des heures à figurer ce qu'est un reer+ merci!
Pourriez vous commenter les fonds de la csn? Merci.
J’ai écouté cette vidéo juste à temps!!! 😁
Pas tout à fait d'accord avec toi Jos. C'est un très bon véhicule de placement mais il n'est juste pas fait pour tout le monde. La personne qui décide de cotiser doit "oublier" ses sous jusqu'à la retraite, ce qui implique qu'elle doive idéalement avoir d'autres placements rapidement disponibles, ou un bon régime de retraite avec son employeur ou encore mieux, les deux. Les rendements sur 10 ans tournent autour de 8 %, sans compter le retour d'impôt annuel de 30 % ! Ce n'est pas rien. Mais comme mentionné, pas fait pour tous.
Pourquoi nommez vous cet avantage specifique a la ftq 'le retour d'impot de 30%' si peut importe le reer dans lequel on place de l'argent, on recoit le 30% retour d'impot. Est-ce qu'il y a une information que je connais pas. Merci
@@labetejaune Je parle du 30 % que les deux paliers de gouvernement (15 % chacun) nous accordent en tant que fonds de travailleurs. Ce 30 % est en plus du 30 % (selon vos revenus) dont on bénéficie comme REER. C'est donc 60 % minimum de retour que l'on obtient, en plus du très bon rendement de 8 % sur 10 ans.
@@denisbelanger1887 ok! merci pour l'information
Belle vidéo encore une fois, c'est vrai que ce produit n'est pas pour tout le monde. Pour ma pars, ce produit me convient quand même car je n'ai qu'une partie négligeable de mon épargne dedans ainsi que dans le fond CSN. 75 % de mon épargne est dans un régime de retraite fédéral et dans une variété de FNB à croissance et de dividendes. Je suis d'avis qu'une bonne stratégie à long terme est de diversifier son portefeuille actif le mieux possible. Le problème de ce genre de produits est clairement le manque de flexibilité pour les retraits de l'argent
Super contente d'etre tombé sur ton vdo
Avec mon ex employeur ils nous ont tellement insisté qu'on s'inscrivent avec la FTQ c'est alors quand j'ai quitté mon emplois que j'ai voulu le faire transférer dans un autre place que je me frappe a un mur c'etait tellement frustrant de ne pas être capable d'avoir accès à mon argent. Je le déconseille à tout ceux qui y pense. C'est le même cas lorsque je suis engagée à une autre entreprise mais cette fois ci c'est avec Fondaction je ne peux pas avoir accès à mon argent. Est-ce Fondaction opère de la même façon que FTQ?
Merci pour l'information
Salut Jos, maudit j'avais fait un beau gros texte mais bon j'ai effacé sans le vouloir :(
En gros je soulevais mon désaccord dans ta comparaison avec VFV. Le 5000$ de FTQ ou fondaction CSN coûte environ 1600$ net à l'épargnant. Donc avec VFV seulement la déduction s'applique donc le même 1600$ reviens à environ 3000$ de cotisations. Le 2000$ supplémentaire peut être cotiser aussi avec le cotisant FTQ.
Je dirais qu'à partir de l'âge de 45 ans le REER dans VFV n'a pas le temps de rattraper le crédit d'impôts du fond FTQ en prenant plutôt 8% comme rendement VFV et 4% pour le fond FTQ. Utiliser le rendement des 5 dernières années n'est pas juste à mon avis à long terme.
Je crois aussi que le fond FTQ est le meilleur moyen pour accumuler une mise de fonds rapide pour l'achat d'une maison.
PS je ne travaille pas pour eux :) :)
Bravo et merci pour ta chaîne
Effectivement, selon ma compréhension, il s'agit d'un investissement non négligeable en fin de carrière, soit quelques années avant de prendre sa retraite.
J'ai fait le calcul du montant net de ma paie avant et après la cotisation au REER FTQ et la différence était de 68$/paie, soit 1768$/année.
Par contre, avec les frais de gestion très bas et le réinvestissent des dividendes avec vfv, je crois que le fnb redevient meilleur et je n’aime pas trop tous les contraintes de ce fond. Mais peut-être que je me trompe. En tk, j’espère que vs faites toutes du cash! 🤑✌️
@@alexandreleblanc8945 Je ne crois pas que ce soit un meilleur investissement qu'un FNB, loin de là, mais à partir d'un certain âge c'est une excellente option
@@ghislainlapointe9012 Certainement! 👌
Lorsqu’il est utilisé pour un RAP, doit-il obligatoirement être remboursé DANS le reer FTQ? Ou il est possible de le rembourser dans un autre reer?
Est-ce la même chose pour son concurrent Fondaction?
Un des avantages m'éconnue de FTQ, tu achètes à la valeur nominal des actions, en plus, le retour de 30% plus déductions d'impôt creer um genre d'effect de lévier. Donc meme si le fond donne 7%, il a un retour d'investissement de presque 21%. Aussi dire que nous ne somme pas heureux du rendement, comparativement à quoi, le NASDAQ 100?
Vidéo claire et super intéressante, comme toujours. 👌🏼
Merci 🙏🏻
Merci pour ton analyse. Dis moi, que penses tu de CRCD de Desjardins ?
Il faut que je regarde🤷🏼♂️
Salut, quelle est la différence entre le VFV et le SP500 ?
VFV c’est le s&p
@@JosFinance je reformule mon interrogation qui me mêle, pourquoi le VFV est 107$ et le SP500 4800$? 😅
Le fond FTQ a donné un rendement de 7,5% composé au cours des 10 dernières années, c'est très bon. Ensuite, le retour d'impot supplémentaire permet de remettre plus d'argent dans son REER l'année suivante compte tenu du retour d'impot plus important qu'on vient de recevoir, excellent pour les gens au budget plus serré. Oui il faut attendre la retraite mais c'est pour cette raison qu'on met de l'argent dans un REER. La tentation est toujours grande de retirer pour s'acheter du luxe.
Le "fond d'action" et le fond de solidarité c'est bien 2 choses différentes ?
Le fond d'action offre 30% de crédit d'impot, mais esce mieux que le fond ftq ou same same ?
Fondaction c’est la CSN et l’autre c’est la FTQ.
Excellent comme toujours! Que penses-tu du fond Fondaction CSN ?
C'est le même principe
Il faudrait que je regarde
Certains points sont bien expliqués, mais il s'agit plus d'une opinion plutôt qu'une analyse.
Très intéressant. Par contre pour ce qui est de la retenue sur le salaire tu te trompes car je le fais et c'est vraiment simple et rapide de changer le montant ou de se retirer et revenir, je l'ai fait plusieurs fois. Ca prend effet dans les 2 semaines et vraient simple à trouver sur le site. Par contre perso j'investis un minimum de genre 10 ou 15$ par paie car j'ai aussi des crainte quant au retrait, mais au pire ce sera un backup plan pour mes 65 ans
🤦en tout respect c'est rare que je trouve que tu est dans l'erreur mais ouff je regarde ton vidéo ce matin et honnêtement je sais même pas par où commencer pour corriger toutes les erreurs de compréhension et interprétation que tu as fait du fond. Si tu veux des explications fait moi signe.
PS: je suis ne suis pas syndiquer, je travail pas au fond et j'ai ne vraiment pas un gros % la non plus mais dire que c'est à évité à 100% c'est tres mal comprendre ce que ca peut apporter.
Pourtant les infos et les chiffres sont assez clair et parle d'eux même 😅
@@Reptiluka_ quand tu ne comprends pas l'objectif d'un produit que tu le compare avec d'autres sans lien et que tu présume que leur objectif #1 est de retenir tes $ captif alors qu'en réalité il ont plus de demandes que de possibilités d'investissement puisque le tout est limitée par le gouvernement je pense que non c'est pas super clair ;)
@@pierre-ericmoncion2446 il y a quand même beaucoup d'entreprises québécoise à la bourse que l'on peut soutenir, je vais pas aller perdre de l'argent juste pour "encourager" les plus petites entreprises qu'il vont investir dedans, et payer pour ceux qui le gère haha
@@Reptiluka_ Ca c'est un choix personnel et j'ai rien contre. C'est pt 100% justifiable pour toi mais pt pas pour un autre. Tout dépend de ton age, capacité à toléré le risque, montant que tu as à investir, goût de soutenir des PME local...
Est-ce que l’avantage d’obtenir la bonification immédiatement dans un système de paye ne permet pas d’épargner plus pour l’épargnant ?
Je m’explique, je recois pour 5000$ brute un salaire d’environ 3200$ net (fictif) alors je peux economiser seulement 3200$ en reer ftq.
Si je passe directement via l’entreprise, celui ci offre la bonification et l’économie d’impot à même la paye. Donc je cotise seulement 60$ de mes poches pour un placement de 180$
Pour moi, c’était le seul vrai avantage. Le placement avant revenu net.
honnêtement j ai un fond de solidarité ftq mais ce n est que pour le credit d impot, je le considère vraiment plus comme un REER "b". Mes autre investissements sont mon vrai plan "A". Si je peux aider a aider a financer des projets Québécois en même temps tant mieux.
Merci pour ces explications qui ont l'air d'être logiques.
Les fonds du travailleurs (FTQ ou CSN) deviennent un investissement incontournable à 60 ans.
Salut Jo ! Good job big, super clair et super interessant tes vidéos.
Merci camarade 🙏🏻
Merci! Tu me fais réfléchir...
Rendement moyen de 2012 à 2021 = 7,58%. En 2021 il est à 20% mais sans 2021 c'est 6,16% incluant 2020 à 0,8% (année d'exception). Je n'ajoute même pas les crédits d'impôts. À part la bourse et sa volatilité, quel est ton meilleur placement sécure. Ton placement en exemple est basé sur les perfo de 2012 à aujourd'hui qui furent des années hors normes pour la bourse. Ceci dit, s'il y avait un placement sécure et ultra performant, nous serions tous riche.
J’ai utilisé la même base de référence pour les deux fonds, soit 5 ans🤷🏼♂️
Bonne emission
16% rendement!?!?completement deconnecte…sur 20 ans c’est quoi le rendement annuel moyen?
Très belle analyse merci.
Cette vidéo est excellente. J'ai la même conclusion!
Bon vidéo, merci. Je crois que l’achat de se produit lors des cinq années précédent la retraite serait une bonne stratégie.
Pourquoi?
petite question, peut-on RAPé un REER de la FTQ et se rembourser le montant dans un autre institution?
J'aime beaucoup ta conclusion, en plus du reste 👍
Merci 🙏🏻
Hey Jo, je cotise malheureusement au fond Ftq, est-ce que c'est possible et bon de faire un RAP avec cette épargne?
Si tu as écouté le vidéo il répond a oui a ta question
C’est ça
j'ai peut-être mal compris merci!
Il y a un commentaire ailleurs sous la vidéo qui parle de son expérience de RAP avec FTQ. Les 12 travaux d'Astérix à ce qui parait! Mais possible.
Moi j'ai utiliser le RAP il y a 4 ans et j'ai eu aucune difficulté. Ça été simple et sans embûche.
Bien d accord avec toi.
J’ai contribué pendant 1 ans et demi. Mais depuis que je me suis former à la bourse je me tiens loin de ce produit qui est bcp trop restrictif et de plus à un rendement plutôt moyen.
Le rendement c’est 7.5 % an / 10 ans + le retour d’impôt de 30%. Meilleur fond équilibré canadien
Le rendement est excellent pour un équilibré.
@@dowjones746 je crois que tu n a pas très bien écouter le vidéo à josfinance. Il ne faut pas aller chercher très loin pour trouver un produit plus équilibré et plus performant. VFV par exemple. Il réplique 500 entreprises des USA…frais de gestion minime et bien meilleur rendement. Je croyais que l exemple à jos était plutôt clair avec une différence de +- 4 000 000$ sur 30 ans. FTQ convient au gens « ordinaire » qui ne veulent pas ce casser la tête avec leurs finances. Mais des que tu as un peu de connaissances avec la bourse le FTQ prend le bord asser vite
@@davecabot4893
Le premier 5000$ de reer devrait être placé dans un fond des travailleurs et le reste dans le produit de votre choix.
Sur le long terme, si tu inclus le rendement du retour d’impôt c’est du 12% + - pour un produit équilibré. Le S&P 500 à un rendement historique similaire et n’est pas un produit équilibré théoriquement car c’est 100% action.
Je trouve qu’il aurait été préférable de comparer avec un produit équilibré similaire.
Les gens investissent principalement dans un fond équilibré car c’est un passe-partout.
Simplement mon opinion. Merci pour ton commentaire
@@dowjones746 Sur 20 ans c'est combien le rendement du fond ftq ???
@@MegaMat666
Malheureusement j’ai pas trouvé l’information. Sur 20 ans le sp500 à un meilleur rendement mais comme j’ai expliqué c’est pas le même produit.
Fondaction CSN à un rendement de 16% sur 10 ans incluant le retour d’impôt. 🤑
Merci d'avoir clairement expliquer,
tres utile
merci bcp je ne savais pas que c'était comme ça que ça fonctionne... je vais me limiter a mon 25$ par mois dans ce type de placement
Moi, je l'utilse pour mettre un autre fond directement dans ma paie, à la place de payer 192$ par deux semaines vers un fond X, Fond FTQ me coûte sur mon salaire 65.19$. Alors, j'ai payé de ma poche 1694$ pour mettre 5000$ dans FTQ par année. Ce n'est pas le meilleur, mais je trouve que ça correspond à mes besoins d'épargne. Sinon, honnêtement, je ne pourrai pas épargner 416$ par mois avec le coût de la vie et les 3 enfants...
Merci...🙏💚👂😎👍
Merci pour ce vidéo, ça confirme bien mes motifs de ne pas cotiser à un REER+ il y a quelques années, de mon côté: trop cher et ne me permet pas de répondre à mon sérieux besoin de controle sur mes investissements et de retraite anticipée.
Sans le remboursement de 30% c'est assez de la junk comme produit à mon avis.
Tu peux retiré quand tu es à la retraite avant 65 ans
j'imagine que c'est plus avantageux quand ton employeur cotise lui aussi, et que tu investi sur d'autre chose avec wealthsimple ou disnat en meme temps
L'idéal c'est d'investir dans FTQ ou le fond d'actions CSN 7 à 8 ans avant de prendre sa retraite, c'est là que c'est payant...
Superbe contenu !!! très intéressant.
je suis bien d'accord avec ce que tu amène par contre pour un premier 5000$ de reer sans réinvestissement du retour d’impôt le produit est très bien
Cotiser 5000$ à un REER pendant 30 ans = 5 000 000$?? Cotiser 30 ans au FONDS FTQ = 1 200 000$? Ça m'apparaît exagéré. J'aimerais bien comprendre ton calcul.
Le rendement composé est double avec VFV c’est pour ça.
@@JosFinance Même chose pour VSP (hedged)?
Je suis content que tu as parlé de leur frais abusif
Ok, avoir choisi les rendements des 5 dernières années c'est ish de la poudre aux yeux aussi... Le fond FTQ s'assure probablement de minimiser la volatilité de son portefeuille et a un rendement d'à peu près 7,5% depuis les 10 dernières année, pour le S&P si on prend l'historique de 40 ans qui donne a peu près 10%, oui l'écart de l'intérêt composé est énorme, mais pas de la même envergure que 8.9 vs 16.5%... (Après, si on prend un horizon de 40 ans c'est une autre histoire)
On lancera pas un débat sur quel donné utilisé pour des projections futures là, parce qu'on en aurait pour longtemps. reste que ça cherche à faire sensationnelle je trouve. Je comprends que le but est d'avoir les mêmes bases, mais autant utilisé des données sur de plus longue durée si on est pour faire de vague projection dans le future.
Par contre, je suis tout a fait d'accords avec le reste de la vidéo, j'avais lu sur le fond et avoir son argent bloqué là jusqu'à la retraite est pire que le REER ordinaire parce qu'en plus tu prends le risque de concentrer tout ton portefeuille dans des compagnies québécoise. Après, si on veut supporter nos entreprise d'ici y'a pas de mal, mais pour quelqu'un qui planifie sa retraite, autant ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Je dirais même investir les 10 dernières années avant la retraite peut être assez bon
J’ai utilisé une base de comparaison identique, mais effectivement on pourrait débattre de sa validité. Cependant, il n’y a pas de doute que VFV est, au minimum, 2X plus performant que le Fonds FTQ.
ENFIN quelqu'un qui a le meme opinion que moi vis a vis le fond FTQ
Daccord avec toi et tu as fournis des preuves à l'appui avec les calculateurs, ce qui est très bien!. Seul avantage selon moi du fonds est d'y investir quand rendu très proche de l'âge de la retraite 2 ou 3 ans avant retraite sous toutes réserves. Car, le 30% donne un bon rendement sur 2 -3 ans, that's it. pas un conseil, voyez votre conseiller pour toute décision financière.
Le fond est super intéressent à mon avis pour les dernières années avant la retraite, si il vous reste des cotisations. Exemple 30 % garanti sur 5 ans 6$% par année c'est meilleur qu'un CPG. De plus le fond à des objectifs durable et investi dans la communauté. On entre dans une époque où il faut faire des investirent responsable et qui améliore la qualité de vie des gens.
Non, le but d'un investissement est d'offrir du rendement. Si tu veux aider les gens vas leur donner ton argent moi je veux faire de l'argent pour ma retraite et pas sauver tout le monde en perdant de l'argent durement gagnée.
Ici j’ai fait un rap y’a 5 ans et ça ne te libère pas de eu puisque tu doit obligatoirement le rembourser le rap a eu et non a un autre
Faux, simplement vous allez devoir rembourser vos crédits d’impôts ce qui rend le tout moins intéressant.
Je travaille dans un hôtel.qui offre une .regime reer avec cotisations matches allant jusqu'à 7%
On nous donne les choix d'investir avec 2 organisations différentes, soit le ftq soit canadavie.
Pourrait tu parler des avantages et désavantages entre les deux?
Ça serait apprécié.
Très beau travail merci pour les info.!!
Canadavie une compagnie assurance ???
West canada
Investir 5000$ dans ftq ou csn 1/an et prendre le retour d'impôt pour l'investir dans vfv ne serait pas le meilleur des 2 monde?
@JosFinance Possiblement que le fond FTQ vaudrait la peine pour quelqu'un qui est à 3-4 ans de sa retraite. Ça permet d'aller chercher le 30% pendant quelque années, et le faible taux d'intéret a beaucoup moins d'impact considérant la courte échéance avant de tout retirer.