ISA 의무기간 3년 이후 이렇게 하세요(ISA 만기 연장, 연금저축 이전)
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- Опубліковано 23 вер 2024
- 1. ISA계좌와 연금저축간의 차이점
2. 만기일에 대한 설명
1) 만기일 설정 방법
2) 만기 연장 시점 서민형에서 일반형으로 자동전환
3) 연장시 금융소득종합과세자 가입 불가
3. ISA계좌 혜택 간단하게 그래야 만기 시 어떻게 해야할지 결정할 수 있음
1) 과세이연 2) 손익통산
4. ISA계좌 만기 해지후 연금계좌 이전
1) 특징 2) 혜택 3) 방법
5. ISA계좌 만기 시 선택 4가지
1) 해지 2) 만기 연장 3) 해지후 재가입 ISA계좌 풍차돌리기 4) 만기 해지 후 연금계좌 이전
6. 결론
#isa #연금저축펀드
![[UA] Eternal Fire проти NAVI | EPL Season 20 Malta](http://i.ytimg.com/vi/chvlsDygrZM/mqdefault.jpg)
연령대에 따라 다르겠지만 여유가 된다면
연금저축펀드로 모두 이전하는 것이 좋다고 생각해요.
연금저축계좌&IRP는 개인당 최대 연간 통합 1800만원 뿐이 저축을 못하는데 ISA의 저축액을 이전하면 연 최소 3800만원을 연금 관련 계좌에 넣어 운용가능합니다.
아시다 시피 연금계좌에서 윤용하면 세금 이연과 건보, 소득 등에 영향을 주지 않고 투자할 수 있는 장점이 있어요
형님 영상 잘보았습니다
궁금한게 있는데 답변 부탁드립니다
1. isa나 연저펀계좌의 한도를 꽉 채워야 혜택을 받는건가요?
2.isa / 연저펀 비과세 혜택은 각 계좌에서 얻는 배당 수익에 한해서 혜택을 받는거 맞나요? 어차피 국내주식매매수익은 세금을 안때니까요
ex)종합소득세 등등 이런건 혜택 받지못하는게 맞는거죠?
감사합니다
1. 한도를 채우지않아도 혜택을 받을수있습니다.
2. 양도차액에 대해서도 혜택을 받을수 있습니다. 추가로 종합소득세에 절세계좌는 포함되지않습니다.
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연저펀 이전 질문있어요
올해 12월만기라 연저펀으로 3천 이전하고 세액공제 받으려고 하는데요
금액이 6천이라고 치면
1.연저펀 계좌 2개 지정해서 각각 3천 /3천씩 이전도 가능한가요?
2.그리고 세액공제 받으려고 연저펀에 3천 이전하면 24년말 연말정산하는 25년까지 3천 묶어놨다가 25년에 연말정산 종료후에 세액공제 받지 않은 2700을 뺄 수 있는건가요?
영상 잘 보고 있습니다 궁금한 게
있는데 꼭 답변 해주시면 감사합니다!(__)
isa 로 sp500
연금저축계좌도 sp500
이렇게 둘다 같은 걸 사면서 쭉 유지해도 괜찮을까요?
결론을 먼저 말씀드리면 괜찮습니다! SCHD / S&P500 / QQQ 모두 괜찮은 종목이며 장기적으로 봤을 때 어떤 걸 사도 무방하다고 생각합니다. 그중에서도 특정시점이라는 걸 제외하면 S&P500이 가장 좋다고 생각하고 있고요. 다만, 성향에 따라 비중이 다르게 할수 있다는 점만 기억해주시면 좋을 것 같습니다. 이에 관해서는 지난 영상을 참고해주시면 좋을 것 같고요. 앞으로도 관련 영상을 계속 받아보고 싶으시다면 구독과 좋아요도 부탁드립니다.
매우 중요한 말씀을 해주셨어요. 해지때 가지고 있는 모든 주식을 매도하고 연금저축에서 재매수 할때 주식 가격의 차이로 손실 보는 금액이 너무 클 수 있을 것 같아요. 연금저축 한도가 다 차면 차라리 일반계좌에서 주식을 매입하여 초장기투자로 복리의 마법을 경험하는 것이 나은 것이 아닐까요? 저도 가보지 않은 길이라서 몰라서 물어보는거예요...
투자자의 나이와 성향에 따라 다를 수 있을 것 같습니다. 다만, 세금을 생각한다면 일반계좌보다는 절세계좌를 추천드리는 것이고요. 만약 다 찬다면 이미 시드가 꽤 크실텐데,, 법인 투자도 고려해보시는 걸 추천드립니다.
수수료말고는 상관없어요
8:32 isa 만기시 300만원에 대한 세액공제를 받을려면 3천만원을 납입해야 10%인 300만원에 대한 금액을 16.5%로 세액공제 해준다는 뜻 인가요? 남은금액 2700만원은 isa 계좌 재활용 가능하다는게 isa 재가입시 한도 2000만원인데 2000만원만 이체 후 재활용한다는 뜻인가요? 좀 햇갈리네요
isa 3년 후 연금저축펀드로 이체하고 isa재가입할때 돈이 충분하다면 연저펀에서 돈 꺼내 isa로 운영하는거보다 연저펀 자체+isa에 돈넣고 isa자체로 운영 후에 나중에 돈필요시 연저펀에서 빼서 쓰는게 낫지않나요?
그렇게해도 무방하지요. 다만 연저펀은 55세 이후에 꺼내야하기 때문에 투자자의 나이와 상황에 따라 달라질 수 있을 것 같습니다. 관련 영상을 계속 받아보고 싶으시다면 구독과 좋아요도 부탁드립니다.
안녕하세요 영상 잘시청하고있습니다 한가지 궁금한것이있어서 문의드립니다 ISA만기 이전시에 3천만원한도-3백만원까지 세액공제가 가능한걸로 배웠습니다
저는 연금계좌를 2개 사용중인데 세액공제 계좌와 미공제 계좌가있습니다
공제계좌에 300만원의 공제를 받고싶고 나머지 미공제금액은 전부 미공제계좌로 넣고싶은데요... 이경우에 만기이전금액이 6천만원이라고 한다면
공제 계좌에300, 미공제 계좌에5700, 이렇게 넣으면되는지 아니면 3천만원에 대한 300의 세액공제이기때문에 3천-3천을 넣어야하는지 궁금해서 댓글드립니다 감사합니다
예를들어 만기일이 7월 31일 이면 그날짜 전에 해약하고 현금을 만들어 놔야 세제혜택을 받는건가요? 8월에 전량 매도하면 15.4%의 세금을 내는건가요?
3년 후 ISA 계좌해지하고 연금저축으로 이전한 다음 세액공제 되지 않은 금액의 경우 다시 다른 ISA 계좌 만들어서 넣을 수 있나요?
@@아잉이잉에잉 가능하죠.
1년에 2천까지요.
안녕하세요 서대리님 신한금융투자 ISA 가입 3년 지나고 해지 이후 계좌의 주식들을 모두 매도하여 그 돈을 타 증권사의 연금저축계좌로 이체 가능한가요??
ISA햬지 후에 3000만원을 연금저축계좌로 이전하여 300만원 세액공제를 받은 후 2700만원을 다시 ISA계좌로 재투자할 수 있다고 하시는데 연금저축에 넣은 돈은 10년 만 55세 이전에 해지할 수 없지 않나요?
isa만기 9월인데 8천정도 됩니다.
해지 후 연저펀으로 옮기려는데
세액공제용1번 연저펀 (현재 연 600 씩 납입중) 추납용 비세액공제 2번 연저펀 현재한도를19999000원으로 하여 납입 운용중 isa만기이전용계좌 한도1000원으로. 연저펀3개를 가지고 있는데 만기이전용 계좌로 다 보내면 될까요?
그럴 경우 3000에 10% 300만원 추가 세액공제 받을수 있는걸까요?
아님 세액공제용에 넣어야할까요?
작년 연말정산때 보니 연금저축 세액공제용 계좌와 비세액공제용 계좌 체크 하는게 있더라구요..
복잡한 질문은 세무사에게 고고고~
세액공제용아닌용은 지금정할수없어요
연말정산때는체크하게나와있지만실제로는 액수 600만봅니다 irp는300
결국은 55세 연금개시때정하는거라 전혀상관없습니다
지금그낭 아무계좌로 이전하고 나중에게시때 세액계좌지정하면되요
@@정다지오 아하 감사합니다.^^
전 irp는 저랑 안맞아서 안하고 있지만 나머진 한도 채워서 하고 있거든요.
그냥 만기이전용에 넣으면 되겠네요.
전 2개운용중이라 ㅎ
irp는 회사께잇어서 따로 1개더 운용하거든요 소득공제 900다받으려고 ㅋ
노후 부자되자고요 화이팅입니다
하락장이언젠간오더라도 끝까지 ㅋ
@@정다지오 옙!! 끈덕지게 화이팅입니다ㅎㅎ
궁금한게 있습니다. 5년 만기 계좌인데요. 24년 4월에 3년 의무보유기간이 지났습니다. 하지만 연금계좌로 옮길 때 최대 혜택을 보는 3천만원이 안되어서, 12월 말에 대출을 받아 3천을 납입하고 해지하면서 연금저축으로 이전하고 다음해에 세제혜택 받지않은 2700을 인출하여 대출금을 갚는 방법도 가능한 방법일까요?
ISA 계좌 만기시 만 55세에 가까우면 연금 계좌로 이전하고 그렇지 않다면 또 다른 ISA 계좌에서 운영하면 좋습니다.
ISA는 전 금융기관 통털어 1개 운영 가능해요.
ISA 계좌에서 거래정지 및 상장폐지된 종목이 있습니다
SIA계좌 만기후 해지하면 정지된 주식들은 어떻게되나요??거래정지라 매도도 할수가 없는데 어떻게해야하나요??
isa계좌 3년만기가 지나서 연저로 이전시킬때 isa계좌에 있는 주식을 다팔고 다시 연저에서 사야하나요???
예
네 맞습니다!
Isa에서 irp로 추가 세액공제 받기. 위해 3000 천만원을 넘기고 10% 에 대한 세액공제. 후 나머지 2700만원는 언제든지 인출 할수. 있는건가요?
예시를 통해 자세한 설명 부탁드립니다.
네 맞습니다 다만 해당년도가 아닌 차년도에 인출 가능합니다.
@@머니머니차년도 1월부터 가능하나요? 아니년 국세청 연금세액공제확인서가 조회되는 7월이후부터인가요?
@@곰돌이-x2w7월이후 출금 가능한걸로 알고있습니다
연금계좌로 이전한 다음해 1월초부터 인출 가능한 것으로 알고 있습니다!
혹시 3년 곧 만기가 되는데 수익이 1000만원 이상이면 해지하고 재가입하는게 나을까요? 연장하는게 나을까요? 종목은 같은걸로 재투자 하려고 합니다.
총 투자금액에 따라 다르다고 생각합니다.
질문이 있습니다
현재 나이 22살 학생인데요
Isa계좌 만기일이 2104년인데 그러면 2104년까지 배당금 과세를 이연할수 있는건가요?
네 맞습니다. 해지할 때까지 과세이연이 가능합니다. 관련 영상을 계속 받아보고 싶으시다면 구독과 좋아요도 부탁드립니다.
형님
궁금한게 있는데요
해지하기 전까지는
10년이 넘어도
배당금은 세금 안때고 다 들어오나요?
네 맞습니다. 관련 영상을 계속 보고 싶으시다면 구독과 좋아요도 부탁드립니다.
계약기간이 21년 이전 가입자이면 20.12.31가입자까지룰 의미하는지요? 21년이전, 이후로 구분하셔서 혼동이 됩니다.
정확한 날짜는 확인이 어렵습니다만, 21년(포함) 이후 가입자만 만기계약 5년 이상 설정이 가능합니다.
5500기준 이하 이상
환급비율 바뀐듯요...^^
죄송합니다;;
기간을 최대한으로 해놓으로 3년 지나면 원금은 마찬가지로 그냥 어느때나 뺄 수 있는 건가요?
3년이 지나지 않아도 원금은 언제든지 인출 가능합니다. 관련 영상을 계속 받아보고 싶으시다면 구독과 좋아요 부탁드립니다.
해지할때 계좌에 있는 주식 모두 팔아야 한다는 건가요?
해지할때 주식 계속 가지고 있고 싶은데 꼭 팔아야 하는건지 궁금합니다.
isa해지시 주식을 유지할 수 있습니다.
단 일반계좌로 전환되어 매도시 15.4% 세금부과됩니다
3년후 원금이 3천만원이 넘으면 해지보단 연장을 추천하는게 나을까요?
3년후 원금이 3천만원 넘으면 저라면 연말에 해지후 비과세 혜택받고 재가입하는 것을 추천드립니다.
7:00
맞아요 3년에 한번 50만원 절세하느니, 5년동안 1억 꽉채워서 계속 굴려야죠
저는 이것이 더 낫다고 판단하고 있습니다. 아마 개정안이 시행되면 2억이고 부부합산 4억이니.. 작은돈은 아니라고 생각합니다.
1억원까지 납입했으면 어떡헤요?
영상에도 말씀드렸다시피 만약 저라면 계속 운영할 것 같네요~
1억원까지 납입한 시점이 의무기간 3년 지난 시점이고 비과세 이자가 200만원을 넘는 상태이면서 금융종합소득세 대상자가 아니라면 저라면 ISA를 해지하고 비과세 이자를 챙긴 후에 다시 ISA 투자를 시작할 것 같네요. 왜냐 하면 운용만 잘 하면 3년마다 비과세 소득이 200만원씩 생기는 셈이니까요.
만기 해지후 재가입 한도 2000만원 처음 들어본 소리입니다. 근거자료 부탁드립니다.
만기 해지후 ISA 재가입을 했을 때 ISA계좌 1년차 한도가 2000만원이라는 의미였습니다. 설명이 부족한 것 같아 죄송합니다.