Uma das coisas que para mim é muito importante e faz parte do meu conceito de liberdade financeira é ter a casa paga, por isso, estou a amortizar. E não estar dependente da segurança social para a reforma é outro objectivo.
Vídeo com conteúdo, mas ficou incompleto, deveria ter abordado nos levantamentos usar o método scaling out, ou seja na minha opinião não levantaria o dinheiro anualmente mas sim trimestralmente e/ou só o que precisasse, por exemplo levantaria 2400€ para próximos 3 meses, enquanto o portfólio iria gerar 4500€ durante esse tempo por efeito do juro composto. assim o portfólio não descapitaliza tão rapidamente. Obrigado!
Uma ótima ideia, dado as gerações futuras estarem tendencialmente mais dependentes da máquina do estado e não favorecer a iniciativa e investimdnto. Tenho 3 filhos e uma médica que está com mais 2 colegas de medicina para sobreviver em Lisboa. Vou partilhar... Obrigada!
Sou mais um dos que acredita que em Portugal é muito difícil, as circunstâncias apresentadas neste vídeo são muito favoráveis (retornos de 10% ao ano, sem contratempos tipo doenças, carros avariados, obras em casa, etc.). Acho que para reformar cedo é muito difícil, é possível e haverá quem consiga mas muito difícil. Acho mais realista pensar em poupar e investir para se ter uma grande reforma e isso já acho atingível para um número maior de pessoas. E para quem tem filhos acho mesmo assim muito difícil. Eu sou muito frugal e consigo poupar quase todos os meses e faço autênticas proezas na minha alimentação por exemplo (faço muitas refeições equilibradas por menos de 1 euros) mas também tenho por vezes gastos imprevistos e obviamente tenho gastos com entretenimento que podia cortar mas depois também cortava os pulsos a seguir.
obrigado. graças a ti e a poucos outros youtubers temos mais formação económica. um modo de vida que não nos deixa escravos do poder político. e o caminho é por aqui.
Obrigado Ariana, mais uma vez pelos teus vídeos! São muito elucidativos, no entanto um pouco difícil para a realidade portuguesa, mas não significa impossível. Tenho 44 anos, e só apenas comecei a ter uma melhor consciência financeira nos últimos 4 anos. Nestes últimos anos, com muita literacia financeira, muitos conselhos dos teus vídeos e de outros colegas teus, consegui reduzir o meu passivo em mais 81% e aumentei o ativo em 164%. Tinha como objetivo, atingir em Agosto 2021 o "break-even", e espero concluir o meu outro objetivo ate ao final do ano, ficar limpo de todas "responsabilidades". E apartir desse ponto, tentar duplicar/triplicar o meu património, de forma a conseguir um extra confortavel á minha reforma prevista para daqui a 20 anos!
Muito bom vídeo 👏👏👏 Gostaria de ter visto um vídeo como este quando tinha 20 anos. Claro que não dá para aplicar a minha realidade, mas dá para adaptar. Pois a média de rendimento em Portugal pode ser a que referiste, mas o ordenado na minha realidade são 750€ . Claro que é possível conseguir, os cálculos terão é de ser um pouco diferente. Mas o vídeo ajuda a chegar lá. Obrigada 😊
Big fan from Figueira da Foz. Thanks for helping me understand how to discuss finances and investments in Portuguese. Congrats for getting some well-deserved promotion from Portugal Resident. U Rock Ariana! Boa sorte!
Infelizmente a grande maioria das pessoas não consegue confortavelmente investir 500€ por mês. Por outro lado, há também que ter em conta os efeitos de longo prazo da inflação, ja que o valor de 1200 por mes representará menos poder de compra ao passo que as despesas comuns irão aumentar.
Em teoria parece possível de facto. Mas teria que haver rendimento bem acima da média e não haver imprevistos ao longo desse tempo. Se prescindir de ter filhos , um carro digno , casa confortável e ter um rendimento acima da média , talvez seja possível ...
Bom dia jovem parabéns por a sua explicação sobre a reforma. Quanto a ganhar mais dinheiro, eu gostaria de aprender mais, minha reforma não é grande, necessito algum extra. Obrigada.
Boas Sra Ariana Bons conselhos. No meu caso no meu agregado familiar estamos a poupar cerca 50% do rendimento mensal que entra em casa. 1°-Ter os gastos completamente controlados é uma obrigação para quem queira poupar. 2°- não pedir emprestimos para comprar bens mas sim comprar só quando tenha totalmente o dinheiro que por sua vez pensamos se vale pena gastar o dinheiro nesse bem ou se precisamos realmente de isso. 3°- Não é recomendavel ter os ovos todos no mesmo cesto, o producto de que fala não é de capital nem rendimiento garantido (é morte e os impostos ;) Um muito obrigado por estes conselhos Um abraço
Bom dia Ariana... Desde já parabéns pelo casamento. Estou ainda numa fase inicial do percurso. Pode-se dizer que comecei a ter essa mentalidade financeira com 30anos e atualmente tenho 32. Consegui pagar antecipadamente o crédito do automóvel assim que fiquei mais responsável financeiramente e aproveitei a subida pós COVID na bolsa para isso mesmo... Atualmente vivo junto algo que aventurei-me a um ano. Agora estou a instruir a outra pessoal para ter mentalidade responsável sobre o seu capital e a fazer escolhas conscientes. A verdade é que conseguimos poupar bem todos os meses e mantemos os planos a dois, apenas tendo mais responsabilidade... Estamos com objetivo de comprar casa e depois talvez introduza esse conceito... Acho interessante o conceito mas acho muito distante para pensar nele mensalmente durante décadas. Prefiro manter os prencipios do fire, fazer um PPR e não desejar assim tanto
Aliar isso a um PPR 100% ações, com as entradas até ao montante máximo previsto no benefício, usufruindo do mesmo à entrada e saída, parece-me uma boa opção :)
A minha estratégia passa por investir nos 2 melhores fundos PPR Portugueses em termos de rentabilidade média anual (50:50) de modo atingir o valor máximo possível em termos de recuperação do IRS, reinvestir este valor recuperado no IRS em bolsa, adicionar 1.000€ ou mais por ano em investimentos na bolsa de valores e complementar tudo isto com um bom fundo de emergência. Os meus investimentos em bolsa concentram-se tanto em startups (arriscadas) como blue chip stocks. A minha ideia de FIRE não é exatamente deixar de trabalhar assim que chegar a uma posição confortável, mas em contrapartida poderei desfrutar mais da vida. Mas posso mudar de opinião até lá.
bom dia ariana, a ideia é espetacular, tenho uma duvida que acho que poderá ser a duvida de algumas pessoas. é relativamente ao retirar o dinheiro mensalmente e como funciona em termos de taxa, IRS, e.t.c. e se existe forma de fazer conta em outro país e mandar para lá e desta forma não pagar tantos impostos..... outra duvida que fiquei no video foi que, como disse, após atingir um certo capital na plataforma, podemos retirar uma taxa ou uma rentabilidade para se poder viver, deu um exemplo de 4%, onde se consegue ver isso e como funciona? seria interessante falar disso. obrigado
Daqui a 20 anos, 1200 euros mensais darão para quê? A tendência é todos os bens e serviços aumentarem os seus custos anualmente. Logo, 1200 euros mensais ou, 14400 euros anuais, darão para muito pouco. Basta recuar apenas ao ano 2018 e comparar o custo de vida nesse ano, com os preços praticados, em Portugal, pelos mesmos bens e serviços, actualmente.
Sim essa questão fica por responder. Mas há mais questões que ficam por responder. Estamos a falar de algo baseado na performance do mercado americano nos últimos 100 (uma das melhores performances senão a melhor performance na história das bolsas), uma performance que não é minimamente garantida para os próximos cem anos, já que ganhos passados não são sinónimo de ganhos futuros.
Olá Ariana... parabéns pelo vídeo. Este é o meu primeiro contato com investimentos em Portugal. Aqui no Brasil, eu faço diversos investimentos. O que mais gosto são os FIIs ( Fundos de Investimento Imobiliário) onde recebo um valor mensal como se fosse um arrendamento. Nos EUA sãos os REITs. Existe algo parecido com isso em Portugal?
Bom video. As limitacoes do FIRE no caso portugues sao gigantes, comecando pelos salarios baixos, impostos... Acredito mais em alguem que tenha o seu proprio negocio que consiga atingir FIRE de forma mais realista. Gostei mt da forma como foi referenciada o FIRE no caso de familias, normalmente nao se fala mt nisto.
Olá Ariana, obrigado por mais este conteúdo. Uma pergunta que tenho feito na eventualidade de conseguir acumular e investir dinheiro para atingir o FIRE é o que faço em relação à minha contribuição para a segurança social. Sujeito me às penalizações e consequente corte do valor? Continuo a contribuir de alguma forma? Consigo atrasar o pagamento e entrada oficial na reforma e pagamento? Todos sabemos que o valor da reforma pode não ser alto, isto se tivermos reforma mas é um valor que não podemos desprezar.
Obrigado pelo video, mais do que conseguir poupar esse valor, é conseguir essa rentabilidade de 10% de forma estável ao longo de 20 anos, eu diversifico bastante, entre acções, cripto, PPR e simples depositos a prazo (taxa 0% praticamente) como almofada para emergencias, mas dificilmente consigo esses rendimentos de 10%. para além do ETF das 500 maiores existe outra que recomende?
Muito bom seu video, porém vi um outro que você ensina a investir no Brasil, nete caso 500,00 EUROS seriam R$2.500,00, se for viavel, com a renda adquirida poderia viver em Portugal tranquilamente tambem. Se analisar de forma certa com 200k de EUROS hoje seriam R$1.000.000,00 podendo receber até R$20.000,00 mês de rendimentos(possibilidade) no cambio atual 4.000,00 EUROS.
Relativamente à reforma antecipada, se uma pessoa se reformar por ex aos 50 ou 55 anos de trabalho tem direito a alguma % descontada à Segurança social?
Pesquisar por calculadora de juros compostos. Fazer contas. Avançar ou não. As realidades daqui e dali pouco importam. O vídeo foi bem explicado desde o início. Revejam, adaptem... Se é para achar que, qualquer coisa, não dá!!! Isso é desistir ou resmungar.
Excelente para duas pessoas. Excelente para quem ganha 1200euros por mês. Como se pode fazer quando se ganha 650euros por mês e está a arcar com filhos, casa e demais despesas?? Obrigada!!!
acho que nao sao contas serias - quanto valerão 1200 euros mensais daqui a 20 ano? E na verdade, não sao 1200, sao 1200 menos 28%, ou seja 864 euros, que daqui a 20 anos devem muito pouco. e 10% de juros ao ano, sem falhas durante 20 anos... e um esforço desta magnitude para quem paga emprestimos, tem filhos... ainda hoje nas noticias, Portugal é o país da UE com maior taxa de esforço. Juntar mais 500 euros à taxa de esforço... além do que daqui a 20 anos, se calhar nao sao 28% de impostos mas 50%!
Muito obrigado pelo vídeo. Tenho a impressão de que faltou abordar a questão da inflação. Entendo que a taxa de retorno estimada das aplicações, utilizada na simulação, deveria ser líquida de inflação (taxa real estimada). Uma estimativa seria a média anual do sp500 menos a média anual da inflação em Portugal. Imagino que seja menos de 10%a.a.
Excelente tópico. O problema (além de conseguir poupar 500€/mês durante 20 anos) é sempre encontrar o "veículo" que dê esse rendimento médio de 10%/ano. Usar o SPY (ou outro índice de ações) acrescenta outros problemas. Os 10%/ano são de valorização do índice e chegando ao período da reforma, os € necessários para o dia a dia são subtraídos ao capital acumulado, certo? Isto para não falar do período histórico em que se enquadram os anos da poupança: se tivermos sorte de apanhar um Bull como de 2009 pra cá é uma coisa. Se tivermos azar, os 20 anos podem transformar-se em 30 ou 40.
Olá uma dúvida para tirar o rendimento no final do investimento temos que vender as posições mais antigas para ter esse rendimento de 4 % ao mês certo?
Antes de mais muitos parabéns pelo projeto pelos videos simples e focados. Adoro a abordagem realista mesmo que doa. A verdade é que tal como eu, muitas das pessoas quando procuram educação financeira é porque ja se sentem sofocadas de alguma maneira e aí ja se torna "tarde" ou ganhamos um caminho mais demorado e dificil do que o que gostariamos. O ordenado medio sao 850/900 (abaixo dos 1000). Eu tenho 2 ou tres empregos pra poder ganhar mais, e ver-me livre de creditos pessoais e automoveis. Para entao conseguir começar a investir na minha liberdade financeira. Gostava que me dissesses em termos percentuais por exemplo onde investir aquilo que consigo juntar ao fim do mes. (Ex. Sobrame 250€. Ponho 20% em PPR, 30% em aforros, e 50% em ETF?) Ou recomendas que me foque primwiro em liquidar os creditos e so depois iniciar esses investimentos?
Excelente vídeo Ariana! Mas aconselharias então fazer este investimento em vez de optar por um portefólio mais diversificado? Apesar de ser de certa forma diversificado acaba por ser apenas um etf
Acho um compromisso muito difícil de assumir para alguém com o salário médio português, tendo em conta o actual custo de vida. É ainda mais difícil sabendo que é para aplicar em produtos com riscos envolvidos.
Eu nem com 2 empregos consigo ganhar 1000€. Para poupar 500€ por mês tinha que deixar de comer. A ideia é boa mas pouco adaptada a quem vive com salários muito baixos. Não seria boa ideia também propor uma solução para quem só consegue poupar 200€ por mês?
Olá Ariana, vídeo esclarecedor. Você poderia fazer um vídeo com a mesma estratégia para brasileiros que desejam uma reforma em euros, já que só podemos investir na europa utilizando CFD's.
Eu já faço isso desde que comecei a trabalhar, pena a grande maioria dos portugueses não conseguir investir mensalmente parte do seu rendimento, uns porque não podem, não tem margem financeira, outros não tem literacia financeira para isso, preferem futebol e afins, e outros vivem à conta do estado! Mas quem não se precaver, não vai haver reformas para todos no futuro, por isso cada um que faça o seu trabalho de casa, se não podem poupar 500€, poupam 50€ e assim se vai subindo o capital. Muita gente não sabe o que é um ETF, eu por acaso sei, porque já negociei ETF's...
Vídeo muito informativo! Uma questão: que tipos de rendimentos extras são mais comuns no atual mercado? (Entendo que esta fonte de rendimento pode ser bastante dependente da criatividade, contudo pressuponho a existência de algumas tendências)
1200 € daqui a 20 anos não darão para 'mandar cantar um cego', como diz o povo. Mas isto já nem dá para mim: quando acabarem os 20 anos de sacrifício extremo, terei 77 anos, e de facto já não terei muito tempo para gozar os rendimentos. Terei andado a poupar tanto e a viver pior do que já vivo para deixar o dinheiro aos herdeiros. Se tivesse sabido disto há 30 anos, teria adaptado à minha realidade, penso que sim. Agora, só outras versões de poupança menos agressivas.
Olá Ariana grande video! Aproveito para esclarecer uma dúvida: na minha simulação que é por exemplo 7801€ investidos no primeiro ano (com investimento inicial de 1€ para simular uma não -entrada) e com taxa de 5% os juros periódicos (anualmente) dão um valor de 177.23€ no primeiro ano quando deveriam andar perto dos 390€ (7801 * 0.05 = 390.05€). Está a ser descontado algum valor?
Excelente vídeo... Mas só um reparo. Na "realidade portuguesa", 500€ de investimento inicial mais 500€ mensal de investimento, está, na minha opinião a anos luz da "realidade portuguesa"...
Olá Raul... acredito que foi apenas um número para que as pessoas pudessem entender o plano FIRE. Os valores e o tempo de investimentos devem ser adequados a cada realidade. Abraços
Estar em euros (Fiat money), no médio longo prazo, é um erro. DCA em btc para o médio longo prazo é a melhor opção, de longe... Boa sorte com essa estratégia!
Portanto, dar o litro durante 20 anos e alocar 500€ todos os meses em investimento para chegar ao fim desse periodo e viver com 1200€ mensais? É desanimador para mim. xP
Quem me dera conseguir poupar 500€ por mês. Às vezes nem 10. Claro que se eu conseguir guardar dinheiro, consigo reformar-me, agora tudo depende do salário. Se quiser reformar-me daqui a 20 anos, tenho que ganhar uns 1500 líquidos por mês. Isto é Portugal, não é o país das maravilhas.
Sim é facilmente atingível são os retornos históricos médios anuais nos últimos 100 anos do SP 500... Em Portugal parece algo estranho porque é o país da Europa com menos literatura financeira, as pessoas nem percebem como a bolsa funciona ou o que é.
É uma teoria interessante, mas requer um grande esforço (em Portugal) num grande período de tempo e penso que os jovens não deviam ambicionar este estilo de vida. Não se vive para sempre e a vida não é só dinheiro, alguns de nós pode não passar dos 40s/50s. Dos 25 aos 45 trancados num T0 para não gastar dinheiro? Nem para a economia global isso é sustentável. É preferível investir em formação, ter um bom trabalho, trabalho que se faça calmamente nos 40s/50s, sem esforço físico e que mantenha o cérebro activo. Chegar aos 45 anos e reformar-me, a fazer o que faço? Não obrigado. Não quero começar a vida aos 45 com uma reforma fraca. Falta o pormenor da inflação. A economia global foi criado por entrepreneurs, nos anos de vida de jovens/adultos mais ambiciosos, é aí que estamos a investir, Microsoft, Apple, etc. Não vamos incentivar o pessoal a guardar dinheiro para não fazer nada 20 anos de depois ….
Pouco viável e sem ter em conta a inflação dos próximos 20 anos. Tendo em conta que neste momento o ordenado mínimo está a atingir os 800 euros, daqui a 20 anos 1200 euros serão uma miséria. Quem entrar neste esquema deve pensar em continuar a trabalhar mesmo depois de 20 anos
Eu acho que as contas feitas no video nao fazem muito sentido. Investir 500€ desde os 25 até aos 45 todos os meses durante 20 anos para quando chegasse os 45 levantar 4% do valor ao ano. E se por azar ao fim de 20 anos de investimento, nos proximos 2 se der um forte bear market? Essa estratégia continua a ser válida? Mesmo que por uma imensa sorte nessas 20 anos nao haja um bear market nós só vivemos até aos 65? Onde vamos buscar o dinheiro a partir dos 65? Este video foi bastante superficial e irrealista.
Apresenta me um Excel (ou qualquer outra folha) onde um salário médio da para investir 500€ mensais isso fica bonito no papel e o vídeo não passa de uma constatação do óbvio mas irreal, se me estivesses a falar de 200€ por mês ainda acreditava
Uma das coisas que para mim é muito importante e faz parte do meu conceito de liberdade financeira é ter a casa paga, por isso, estou a amortizar. E não estar dependente da segurança social para a reforma é outro objectivo.
Vídeo com conteúdo, mas ficou incompleto, deveria ter abordado nos levantamentos usar o método scaling out, ou seja na minha opinião não levantaria o dinheiro anualmente mas sim trimestralmente e/ou só o que precisasse, por exemplo levantaria 2400€ para próximos 3 meses, enquanto o portfólio iria gerar 4500€ durante esse tempo por efeito do juro composto. assim o portfólio não descapitaliza tão rapidamente. Obrigado!
O movimento FIRE está a crescer muito em Portugal os grupos no Facebook e os canais do UA-cam tem cada vez mais gente interessada nesse tema.
É bom saber disso, é sinal de que á cada vez mais pessoas a abrir os olhos
Uma ótima ideia, dado as gerações futuras estarem tendencialmente mais dependentes da máquina do estado e não favorecer a iniciativa e investimdnto. Tenho 3 filhos e uma médica que está com mais 2 colegas de medicina para sobreviver em Lisboa. Vou partilhar... Obrigada!
Independentemente da nossa realidade, comum portuga, o vídeo é bom e merece ser aplaudido 👏👏👏
Sou mais um dos que acredita que em Portugal é muito difícil, as circunstâncias apresentadas neste vídeo são muito favoráveis (retornos de 10% ao ano, sem contratempos tipo doenças, carros avariados, obras em casa, etc.). Acho que para reformar cedo é muito difícil, é possível e haverá quem consiga mas muito difícil. Acho mais realista pensar em poupar e investir para se ter uma grande reforma e isso já acho atingível para um número maior de pessoas. E para quem tem filhos acho mesmo assim muito difícil. Eu sou muito frugal e consigo poupar quase todos os meses e faço autênticas proezas na minha alimentação por exemplo (faço muitas refeições equilibradas por menos de 1 euros) mas também tenho por vezes gastos imprevistos e obviamente tenho gastos com entretenimento que podia cortar mas depois também cortava os pulsos a seguir.
Adoro teus vídeos Adriana, muito obrigado pelos ponto de vista fantásticos.
obrigado. graças a ti e a poucos outros youtubers temos mais formação económica. um modo de vida que não nos deixa escravos do poder político. e o caminho é por aqui.
Gostei muito do vídeo. Já comecei a investir há 3 anos, mas agora quero aumentar o meu conhecimento financeiro para me reformar o mais cedo possível!
Obrigado Ariana, mais uma vez pelos teus vídeos! São muito elucidativos, no entanto um pouco difícil para a realidade portuguesa, mas não significa impossível. Tenho 44 anos, e só apenas comecei a ter uma melhor consciência financeira nos últimos 4 anos. Nestes últimos anos, com muita literacia financeira, muitos conselhos dos teus vídeos e de outros colegas teus, consegui reduzir o meu passivo em mais 81% e aumentei o ativo em 164%. Tinha como objetivo, atingir em Agosto 2021 o "break-even", e espero concluir o meu outro objetivo ate ao final do ano, ficar limpo de todas "responsabilidades". E apartir desse ponto, tentar duplicar/triplicar o meu património, de forma a conseguir um extra confortavel á minha reforma prevista para daqui a 20 anos!
Muito bom vídeo 👏👏👏
Gostaria de ter visto um vídeo como este quando tinha 20 anos.
Claro que não dá para aplicar a minha realidade, mas dá para adaptar. Pois a média de rendimento em Portugal pode ser a que referiste, mas o ordenado na minha realidade são 750€ . Claro que é possível conseguir, os cálculos terão é de ser um pouco diferente. Mas o vídeo ajuda a chegar lá.
Obrigada 😊
Experimentei 6 ETF, hoje so o da Clean energy está positivo. Os outros estão negaivos. Hora de reforçar.
Vídeo fantástico, é um excelente exemplo para mostrar à minha esposa, obrigado 💪😉
Contínua com o canal, está fantástico 🤘😉
Fiz parte do que foi mencionado, durante uma vida, é só manter agora.
Big fan from Figueira da Foz. Thanks for helping me understand how to discuss finances and investments in Portuguese. Congrats for getting some well-deserved promotion from Portugal Resident. U Rock Ariana! Boa sorte!
Infelizmente a grande maioria das pessoas não consegue confortavelmente investir 500€ por mês. Por outro lado, há também que ter em conta os efeitos de longo prazo da inflação, ja que o valor de 1200 por mes representará menos poder de compra ao passo que as despesas comuns irão aumentar.
Isso já está incluído. Se retirarmos 4% e em média anualmente os investimentos subirem 8% estamos automaticamente a combater a inflação 😁😁
Em teoria parece possível de facto. Mas teria que haver rendimento bem acima da média e não haver imprevistos ao longo desse tempo.
Se prescindir de ter filhos , um carro digno , casa confortável e ter um rendimento acima da média , talvez seja possível ...
Bom dia jovem parabéns por a sua explicação sobre a reforma. Quanto a ganhar mais dinheiro, eu gostaria de aprender mais, minha reforma não é grande, necessito algum extra. Obrigada.
Olá,
Pode dar sugestões de renda extra?
Obrigada.
Seria interessante explicar como se faz esse investimento na XTB Portugal
Aprendendo muito com vc... obrigada...vc é linda viu☺️
Boas Sra Ariana
Bons conselhos.
No meu caso no meu agregado familiar estamos a poupar cerca 50% do rendimento mensal que entra em casa.
1°-Ter os gastos completamente controlados é uma obrigação para quem queira poupar.
2°- não pedir emprestimos para comprar bens mas sim comprar só quando tenha totalmente o dinheiro que por sua vez pensamos se vale pena gastar o dinheiro nesse bem ou se precisamos realmente de isso.
3°- Não é recomendavel ter os ovos todos no mesmo cesto, o producto de que fala não é de capital nem rendimiento garantido (é morte e os impostos ;)
Um muito obrigado por estes conselhos
Um abraço
Bom dia Ariana... Desde já parabéns pelo casamento. Estou ainda numa fase inicial do percurso. Pode-se dizer que comecei a ter essa mentalidade financeira com 30anos e atualmente tenho 32. Consegui pagar antecipadamente o crédito do automóvel assim que fiquei mais responsável financeiramente e aproveitei a subida pós COVID na bolsa para isso mesmo... Atualmente vivo junto algo que aventurei-me a um ano. Agora estou a instruir a outra pessoal para ter mentalidade responsável sobre o seu capital e a fazer escolhas conscientes. A verdade é que conseguimos poupar bem todos os meses e mantemos os planos a dois, apenas tendo mais responsabilidade... Estamos com objetivo de comprar casa e depois talvez introduza esse conceito... Acho interessante o conceito mas acho muito distante para pensar nele mensalmente durante décadas. Prefiro manter os prencipios do fire, fazer um PPR e não desejar assim tanto
Tiago, se o casal pensar financeiramente da mesma maneira, os objetivos serão alcançados mais rapidamente.
Aliar isso a um PPR 100% ações, com as entradas até ao montante máximo previsto no benefício, usufruindo do mesmo à entrada e saída, parece-me uma boa opção :)
A minha estratégia passa por investir nos 2 melhores fundos PPR Portugueses em termos de rentabilidade média anual (50:50) de modo atingir o valor máximo possível em termos de recuperação do IRS, reinvestir este valor recuperado no IRS em bolsa, adicionar 1.000€ ou mais por ano em investimentos na bolsa de valores e complementar tudo isto com um bom fundo de emergência. Os meus investimentos em bolsa concentram-se tanto em startups (arriscadas) como blue chip stocks.
A minha ideia de FIRE não é exatamente deixar de trabalhar assim que chegar a uma posição confortável, mas em contrapartida poderei desfrutar mais da vida. Mas posso mudar de opinião até lá.
Bom diua Ariana, muito obrigada!, qual o etf e plataforma em que podemos fazer esse investiimento?
Quais os PPR? Alves Ribeiro? Casa de investimentos?
Quais são esses fundos ?? Pode partikhar ?
Alves Ribeiro e NB PPR OICVM
bom dia ariana, a ideia é espetacular, tenho uma duvida que acho que poderá ser a duvida de algumas pessoas. é relativamente ao retirar o dinheiro mensalmente e como funciona em termos de taxa, IRS, e.t.c. e se existe forma de fazer conta em outro país e mandar para lá e desta forma não pagar tantos impostos..... outra duvida que fiquei no video foi que, como disse, após atingir um certo capital na plataforma, podemos retirar uma taxa ou uma rentabilidade para se poder viver, deu um exemplo de 4%, onde se consegue ver isso e como funciona? seria interessante falar disso. obrigado
Bom dia ariana. Neste caso prático, o inventimento será feito através da XTB investindo na sp500 certo?
Show muito bom
Daqui a 20 anos, 1200 euros mensais darão para quê? A tendência é todos os bens e serviços aumentarem os seus custos anualmente. Logo, 1200 euros mensais ou, 14400 euros anuais, darão para muito pouco. Basta recuar apenas ao ano 2018 e comparar o custo de vida nesse ano, com os preços praticados, em Portugal, pelos mesmos bens e serviços, actualmente.
Os 4% anuais já contemplam uma taxa de inflação média de cerca de 3%. A média de subida dos mercados ronda os 7%.
Sim essa questão fica por responder. Mas há mais questões que ficam por responder. Estamos a falar de algo baseado na performance do mercado americano nos últimos 100 (uma das melhores performances senão a melhor performance na história das bolsas), uma performance que não é minimamente garantida para os próximos cem anos, já que ganhos passados não são sinónimo de ganhos futuros.
Gostei
Para refletir
Mas há quem gosto de trabalhar
Olá Ariana... parabéns pelo vídeo. Este é o meu primeiro contato com investimentos em Portugal. Aqui no Brasil, eu faço diversos investimentos. O que mais gosto são os FIIs ( Fundos de Investimento Imobiliário) onde recebo um valor mensal como se fosse um arrendamento. Nos EUA sãos os REITs. Existe algo parecido com isso em Portugal?
Também queria saber
Existem mas foram criados recentemente e não têm muita relevância por isso infelizmente para nós é melhor continuarmos nos reits.
Bom video. As limitacoes do FIRE no caso portugues sao gigantes, comecando pelos salarios baixos, impostos... Acredito mais em alguem que tenha o seu proprio negocio que consiga atingir FIRE de forma mais realista. Gostei mt da forma como foi referenciada o FIRE no caso de familias, normalmente nao se fala mt nisto.
Olá Ariana, obrigado por mais este conteúdo. Uma pergunta que tenho feito na eventualidade de conseguir acumular e investir dinheiro para atingir o FIRE é o que faço em relação à minha contribuição para a segurança social. Sujeito me às penalizações e consequente corte do valor? Continuo a contribuir de alguma forma? Consigo atrasar o pagamento e entrada oficial na reforma e pagamento? Todos sabemos que o valor da reforma pode não ser alto, isto se tivermos reforma mas é um valor que não podemos desprezar.
Obrigado pelo video, mais do que conseguir poupar esse valor, é conseguir essa rentabilidade de 10% de forma estável ao longo de 20 anos, eu diversifico bastante, entre acções, cripto, PPR e simples depositos a prazo (taxa 0% praticamente) como almofada para emergencias, mas dificilmente consigo esses rendimentos de 10%. para além do ETF das 500 maiores existe outra que recomende?
E pode se conseguir com imóveis arrendados? Cumprimentos
Muito bom seu video, porém vi um outro que você ensina a investir no Brasil, nete caso 500,00 EUROS seriam R$2.500,00, se for viavel, com a renda adquirida poderia viver em Portugal tranquilamente tambem. Se analisar de forma certa com 200k de EUROS hoje seriam R$1.000.000,00 podendo receber até R$20.000,00 mês de rendimentos(possibilidade) no cambio atual 4.000,00 EUROS.
Será possível recuperar as enormes perdas atuais?
Olá bom dia estou interessada a investir preciso de ajuda para saber como fazer
Boa noite. Gostaria de me lêr sobre o FIRE. Recomenda algum livro?
Relativamente à reforma antecipada, se uma pessoa se reformar por ex aos 50 ou 55 anos de trabalho tem direito a alguma % descontada à Segurança social?
Tenho 62anos e 43 de descontos vou pedir para o ano que vem a reforma antecipada, ganho salário mínimo, vou ser muito penalizada?
Pesquisar por calculadora de juros compostos.
Fazer contas.
Avançar ou não.
As realidades daqui e dali pouco importam.
O vídeo foi bem explicado desde o início.
Revejam, adaptem...
Se é para achar que, qualquer coisa, não dá!!! Isso é desistir ou resmungar.
Excelente para duas pessoas. Excelente para quem ganha 1200euros por mês.
Como se pode fazer quando se ganha 650euros por mês e está a arcar com filhos, casa e demais despesas?? Obrigada!!!
acho que nao sao contas serias - quanto valerão 1200 euros mensais daqui a 20 ano? E na verdade, não sao 1200, sao 1200 menos 28%, ou seja 864 euros, que daqui a 20 anos devem muito pouco. e 10% de juros ao ano, sem falhas durante 20 anos... e um esforço desta magnitude para quem paga emprestimos, tem filhos... ainda hoje nas noticias, Portugal é o país da UE com maior taxa de esforço. Juntar mais 500 euros à taxa de esforço... além do que daqui a 20 anos, se calhar nao sao 28% de impostos mas 50%!
Qual seria o sp500?
Muito obrigado pelo vídeo. Tenho a impressão de que faltou abordar a questão da inflação. Entendo que a taxa de retorno estimada das aplicações, utilizada na simulação, deveria ser líquida de inflação (taxa real estimada). Uma estimativa seria a média anual do sp500 menos a média anual da inflação em Portugal. Imagino que seja menos de 10%a.a.
Excelente tópico.
O problema (além de conseguir poupar 500€/mês durante 20 anos) é sempre encontrar o "veículo" que dê esse rendimento médio de 10%/ano. Usar o SPY (ou outro índice de ações) acrescenta outros problemas. Os 10%/ano são de valorização do índice e chegando ao período da reforma, os € necessários para o dia a dia são subtraídos ao capital acumulado, certo? Isto para não falar do período histórico em que se enquadram os anos da poupança: se tivermos sorte de apanhar um Bull como de 2009 pra cá é uma coisa. Se tivermos azar, os 20 anos podem transformar-se em 30 ou 40.
Olá uma dúvida para tirar o rendimento no final do investimento temos que vender as posições mais antigas para ter esse rendimento de 4 % ao mês certo?
Antes de mais muitos parabéns pelo projeto pelos videos simples e focados. Adoro a abordagem realista mesmo que doa. A verdade é que tal como eu, muitas das pessoas quando procuram educação financeira é porque ja se sentem sofocadas de alguma maneira e aí ja se torna "tarde" ou ganhamos um caminho mais demorado e dificil do que o que gostariamos. O ordenado medio sao 850/900 (abaixo dos 1000). Eu tenho 2 ou tres empregos pra poder ganhar mais, e ver-me livre de creditos pessoais e automoveis. Para entao conseguir começar a investir na minha liberdade financeira.
Gostava que me dissesses em termos percentuais por exemplo onde investir aquilo que consigo juntar ao fim do mes. (Ex. Sobrame 250€. Ponho 20% em PPR, 30% em aforros, e 50% em ETF?) Ou recomendas que me foque primwiro em liquidar os creditos e so depois iniciar esses investimentos?
Para já só consigo tirar 200€ por mês mas acredito que daqui a uns anos consiga os 500 🔥
Uma outra ideia é que com este dinheiro, que pode ser pouco para Portugal, no Brasil viveria com uma incrível qualidade de vida.
Atingir a reforma com vinte anos de trabalho, isso deve ser noutro planeta, em Portugal?
Excelente vídeo Ariana! Mas aconselharias então fazer este investimento em vez de optar por um portefólio mais diversificado? Apesar de ser de certa forma diversificado acaba por ser apenas um etf
Cade o link da cal uladora ?
Olá. Falam tanto do WB vencer o mercado e o SP500 nos últimos anos.
Algum motivo não escolher a BRK para investir nesses 20 anos?
Acho um compromisso muito difícil de assumir para alguém com o salário médio português, tendo em conta o actual custo de vida. É ainda mais difícil sabendo que é para aplicar em produtos com riscos envolvidos.
Eu nem com 2 empregos consigo ganhar 1000€. Para poupar 500€ por mês tinha que deixar de comer. A ideia é boa mas pouco adaptada a quem vive com salários muito baixos. Não seria boa ideia também propor uma solução para quem só consegue poupar 200€ por mês?
Olá Ariana, vídeo esclarecedor. Você poderia fazer um vídeo com a mesma estratégia para brasileiros que desejam uma reforma em euros, já que só podemos investir na europa utilizando CFD's.
Eu já faço isso desde que comecei a trabalhar, pena a grande maioria dos portugueses não conseguir investir mensalmente parte do seu rendimento, uns porque não podem, não tem margem financeira, outros não tem literacia financeira para isso, preferem futebol e afins, e outros vivem à conta do estado!
Mas quem não se precaver, não vai haver reformas para todos no futuro, por isso cada um que faça o seu trabalho de casa, se não podem poupar 500€, poupam 50€ e assim se vai subindo o capital.
Muita gente não sabe o que é um ETF, eu por acaso sei, porque já negociei ETF's...
Como é que uma pessoa que conseguiu poupar 500 EUR por mês, tem perfil para viver com 1,200 EUR / mês ?
Vídeo muito informativo! Uma questão: que tipos de rendimentos extras são mais comuns no atual mercado? (Entendo que esta fonte de rendimento pode ser bastante dependente da criatividade, contudo pressuponho a existência de algumas tendências)
1200 € daqui a 20 anos não darão para 'mandar cantar um cego', como diz o povo. Mas isto já nem dá para mim: quando acabarem os 20 anos de sacrifício extremo, terei 77 anos, e de facto já não terei muito tempo para gozar os rendimentos. Terei andado a poupar tanto e a viver pior do que já vivo para deixar o dinheiro aos herdeiros. Se tivesse sabido disto há 30 anos, teria adaptado à minha realidade, penso que sim. Agora, só outras versões de poupança menos agressivas.
Nem 3% quanto mais 10%... Se compensar anualmente a inflação já vamos com sorte. Juros compostos é giro na teoria mas não passa disso.
Olá Ariana grande video!
Aproveito para esclarecer uma dúvida: na minha simulação que é por exemplo 7801€ investidos no primeiro ano (com investimento inicial de 1€ para simular uma não -entrada) e com taxa de 5% os juros periódicos (anualmente) dão um valor de 177.23€ no primeiro ano quando deveriam andar perto dos 390€ (7801 * 0.05 = 390.05€). Está a ser descontado algum valor?
Não te podes esquecer que no primeiro mês os 5% anuais são sobre 1€
Excelente vídeo... Mas só um reparo.
Na "realidade portuguesa", 500€ de investimento inicial mais 500€ mensal de investimento, está, na minha opinião a anos luz da "realidade portuguesa"...
Olá Raul... acredito que foi apenas um número para que as pessoas pudessem entender o plano FIRE. Os valores e o tempo de investimentos devem ser adequados a cada realidade. Abraços
É muito só não percebo porque se reforma tão cedo uma vez que vejo políticos com 70 anos ainda no rolê
Pois o senão doa 360mil são as mais valias, que comem 100mil, logo, será mais difícil.
Vcs só fazem planos em casal. Fogo e uma pessoa que quer viver sozinha. 👍
Fácil fácil ser um boy do ps e está feito
Boa noite, mas onde há juros compostos em portugal? como poupar ealgum valor e ter lucro de concreto, real? obrigado
Juros compostos são um conceito, não um investimento. Juros compostos são juros do capital que já ganhaste com o teu principal.
Estar em euros (Fiat money), no médio longo prazo, é um erro. DCA em btc para o médio longo prazo é a melhor opção, de longe... Boa sorte com essa estratégia!
Isso mesmo tó!!
Faço precisamente o mesmo!
Portanto, dar o litro durante 20 anos e alocar 500€ todos os meses em investimento para chegar ao fim desse periodo e viver com 1200€ mensais? É desanimador para mim. xP
A teoria é boa, mas daqui a 20anos 1200€ de rendimento mensal não vai dar para nada.
Quem me dera conseguir poupar 500€ por mês. Às vezes nem 10. Claro que se eu conseguir guardar dinheiro, consigo reformar-me, agora tudo depende do salário. Se quiser reformar-me daqui a 20 anos, tenho que ganhar uns 1500 líquidos por mês. Isto é Portugal, não é o país das maravilhas.
10% ao ano....hum...
Sim é facilmente atingível são os retornos históricos médios anuais nos últimos 100 anos do SP 500... Em Portugal parece algo estranho porque é o país da Europa com menos literatura financeira, as pessoas nem percebem como a bolsa funciona ou o que é.
É uma teoria interessante, mas requer um grande esforço (em Portugal) num grande período de tempo e penso que os jovens não deviam ambicionar este estilo de vida. Não se vive para sempre e a vida não é só dinheiro, alguns de nós pode não passar dos 40s/50s. Dos 25 aos 45 trancados num T0 para não gastar dinheiro? Nem para a economia global isso é sustentável. É preferível investir em formação, ter um bom trabalho, trabalho que se faça calmamente nos 40s/50s, sem esforço físico e que mantenha o cérebro activo. Chegar aos 45 anos e reformar-me, a fazer o que faço? Não obrigado. Não quero começar a vida aos 45 com uma reforma fraca. Falta o pormenor da inflação.
A economia global foi criado por entrepreneurs, nos anos de vida de jovens/adultos mais ambiciosos, é aí que estamos a investir, Microsoft, Apple, etc. Não vamos incentivar o pessoal a guardar dinheiro para não fazer nada 20 anos de depois ….
Pouco viável e sem ter em conta a inflação dos próximos 20 anos. Tendo em conta que neste momento o ordenado mínimo está a atingir os 800 euros, daqui a 20 anos 1200 euros serão uma miséria. Quem entrar neste esquema deve pensar em continuar a trabalhar mesmo depois de 20 anos
Eu acho que as contas feitas no video nao fazem muito sentido. Investir 500€ desde os 25 até aos 45 todos os meses durante 20 anos para quando chegasse os 45 levantar 4% do valor ao ano. E se por azar ao fim de 20 anos de investimento, nos proximos 2 se der um forte bear market? Essa estratégia continua a ser válida? Mesmo que por uma imensa sorte nessas 20 anos nao haja um bear market nós só vivemos até aos 65? Onde vamos buscar o dinheiro a partir dos 65? Este video foi bastante superficial e irrealista.
Em Portugal não há reformas aos 45anos,,,a não ser por uma grande doença
Fácil. Primeiro ser do PS. Segundo funcionário público. Terceiro ter um cargo no estado . Movimento fire..... XD
Apresenta me um Excel (ou qualquer outra folha) onde um salário médio da para investir 500€ mensais isso fica bonito no papel e o vídeo não passa de uma constatação do óbvio mas irreal, se me estivesses a falar de 200€ por mês ainda acreditava