Det kommer an på et par ting. ER man ny på boligmarkedet bør man afdrag og komme ned i belåningsgrad. Har man belåningsgrad under 60 pct. bør man låne op og investere i aktier ved siden af at boligen stiger i pris over tid. På samme måde bør man undlade afdrag og i stedet investere pengene i aktier, sådan at man har fri formue og dermed frihed når man på et tidspunkt ønsker at trække sig fra arbejdsmarkedet.
@ jeg har en belåningsgrad på under 60 % af boligens nuværende værdi, så har nemlig valgt et afdragsfrit lån så jeg også har råd til at investere i aktier nemlig, det virker nemlig også som det mest rigtige for mig. Ps tak for det et godt og brugbart svar.
Det anbefaler vi generelt ikke. Vores pointe er at justere friværdien løbende, så der frigøres midler til at investere langsigtet ved siden af investeringen i selve boligen.
Hvad er din holdning til ikke at have et boliglån, har ikke haft i 10år ca. 55år og gift. 100% friværdi i hus 4mil. Plus sommerhus. Er det dumt, og klogere at låne og investere dem
Mange tak for din kommentar. Det er en smagssag og det kommer meget an på dine øvrige økonomiske rammer. Nogen gange anbefaler vi din løsning. De fleste gange når vi dog frem til en anbefaling med belåning af ejendom hvor noget af friværdien kan investeres langsigtet. Her er de langsigtede gevinster noget større end det man med betydelig risiko ville kunne spare på en kortsigtet konverteringsøvelse.
Du har indregnet kurstab på gamle og nyt lån. Begge til kurs 97. Kursen på 97 har allerede indregnet investors indfrielsesrisiko så du kan ikke indregne en konverteringspræmie bagefter, du får omkostningen med 2 gange
Mange tak for din kommentar. Det kan du have ret i. Ekspempet er konstrueret for at vise seeren at der et flere omostninger end det der fremgår af et lånetilbud og i sær, at konverteringspræmien gemerelt undervurderet tab boligejere glemmer når de foretager væddemål med investorsiden af markedet. Det er naturligvis noget vi regner eksakt på i vores gennengang for enkeltkunder. Men tak for din kommentar.
@ det er ikke en begrundelse for at smøre ekstra omkostninger på. Havde faktisk indtryk af at du var seriøs i din vejledning på UA-cam, den må jeg genoverveje. Lige nu må jeg konkludere at långivere er uigennemsigtige og gemmer lidt omkostninger ved konvertering og du som youtuber smider ekstra omkostninger ind for at gøre det interessant 🧐
Spændende video. Vi har en variable rent på huset og ja gik til banken fordi renten skulle genskrives men de kunne ikke opstille noget regnskab der gav mening. Vi besluttet at blive i den variable rente og så spare ekstra op og del indfri løbende, de siger det til kurs 100 og at det koster 750 per indfrielse. Vi købte til kurs 105-110 som jeg husker det… Vi drømme om at være gældfrie
Det lyder som en god ide at I bliver i variabel rente. Uden at jeg jo kender jeres økonomiske rammer. Jeg har lavet en del indslag om, hvordan det kan betale sig at investre langsigtet frem for at afdrage på boliglån. Håber du også kigger i dem ;-)
Det er nemlig rigtigt. Det er ikke alle omkostninger der er regnet ind. Det giver stadig et billede af, hvor dyrt det er og hvor meget man skal passe på med den slags.
Hvad er din holdning til afdragsfrie lån?
Det kommer an på et par ting.
ER man ny på boligmarkedet bør man afdrag og komme ned i belåningsgrad.
Har man belåningsgrad under 60 pct. bør man låne op og investere i aktier ved siden af at boligen stiger i pris over tid.
På samme måde bør man undlade afdrag og i stedet investere pengene i aktier, sådan at man har fri formue og dermed frihed når man på et tidspunkt ønsker at trække sig fra arbejdsmarkedet.
@ jeg har en belåningsgrad på under 60 % af boligens nuværende værdi, så har nemlig valgt et afdragsfrit lån så jeg også har råd til at investere i aktier nemlig, det virker nemlig også som det mest rigtige for mig.
Ps tak for det et godt og brugbart svar.
Hvad er dine tanker om at vælge et 20 årigt realkredit lån fremfor et på 30 år, hvis man har råd til det?
Det anbefaler vi generelt ikke.
Vores pointe er at justere friværdien løbende, så der frigøres midler til at investere langsigtet ved siden af investeringen i selve boligen.
Hvad er din holdning til ikke at have et boliglån, har ikke haft i 10år ca. 55år og gift. 100% friværdi i hus 4mil. Plus sommerhus. Er det dumt, og klogere at låne og investere dem
Mange tak for din kommentar.
Det er en smagssag og det kommer meget an på dine øvrige økonomiske rammer.
Nogen gange anbefaler vi din løsning.
De fleste gange når vi dog frem til en anbefaling med belåning af ejendom hvor noget af friværdien kan investeres langsigtet.
Her er de langsigtede gevinster noget større end det man med betydelig risiko ville kunne spare på en kortsigtet konverteringsøvelse.
Du har indregnet kurstab på gamle og nyt lån. Begge til kurs 97. Kursen på 97 har allerede indregnet investors indfrielsesrisiko så du kan ikke indregne en konverteringspræmie bagefter, du får omkostningen med 2 gange
Mange tak for din kommentar. Det kan du have ret i. Ekspempet er konstrueret for at vise seeren at der et flere omostninger end det der fremgår af et lånetilbud og i sær, at konverteringspræmien gemerelt undervurderet tab boligejere glemmer når de foretager væddemål med investorsiden af markedet.
Det er naturligvis noget vi regner eksakt på i vores gennengang for enkeltkunder.
Men tak for din kommentar.
@ det er ikke en begrundelse for at smøre ekstra omkostninger på. Havde faktisk indtryk af at du var seriøs i din vejledning på UA-cam, den må jeg genoverveje.
Lige nu må jeg konkludere at långivere er uigennemsigtige og gemmer lidt omkostninger ved konvertering og du som youtuber smider ekstra omkostninger ind for at gøre det interessant 🧐
Spændende video.
Vi har en variable rent på huset og ja gik til banken fordi renten skulle genskrives men de kunne ikke opstille noget regnskab der gav mening.
Vi besluttet at blive i den variable rente og så spare ekstra op og del indfri løbende, de siger det til kurs 100 og at det koster 750 per indfrielse.
Vi købte til kurs 105-110 som jeg husker det…
Vi drømme om at være gældfrie
Det lyder som en god ide at I bliver i variabel rente. Uden at jeg jo kender jeres økonomiske rammer.
Jeg har lavet en del indslag om, hvordan det kan betale sig at investre langsigtet frem for at afdrage på boliglån.
Håber du også kigger i dem ;-)
Og så glemmer du endda at man også skal betale *skat af kursgevinst* når man indfrier et fastforrentet lån med lav rente efter renten er steget.
Forkert
Øhhhh, det har jeg ikke betalt.
Det er nemlig rigtigt.
Det er ikke alle omkostninger der er regnet ind.
Det giver stadig et billede af, hvor dyrt det er og hvor meget man skal passe på med den slags.