KOREKCE A DODATKY: ► ATRIS Prý se jedná o realitní fond, takže nic pro pasivní investory ► COLOSSEUM, SLUŽBA TOP ETF Vstupní poplatek 5 %, průběžný roční za správu 1,8 % = nebrat. Jediná horší je snad jen EFEKTA. ► PATRIA FINANCE Poplatek za nákup na Xetře je 16,90 EUR. Sleva 50 % v rámci DIPu platí i na něj, takže je to 8,45 EUR (díky členům v členské sekci za toto info). Ve srovnání mi unikli 4 poskytovatelé ze zahraničí, kteří jsou na samostatném seznamu (zde: tinyurl.com/5adxrxvp) ► European Investment Centre (EIC) K DIPu jsem nenašel žádné informace online. ► IN Equity Slovakia To samé, co IN Equity, čili 11:52 ► Mercurius Pro Investice do S&P 500, vstupní poplatek 0-5 %, roční poplatek za správu 2 %, konverze měny 0,09 % (avšak min. 2 EUR), administrativní poplatek za LEI kód 100 EUR+DPH = kvůli vysokým poplatkům nebrat ► MOVENTUM K DIPu jsem nenašel žádné informace online. ----------------------------------------------------------------- 🔍 ZAJÍMAVÉ SROVNÁNÍ A VÝBĚR NEJLEPŠÍCH DIPů NAJDETE TAKY NA WEBU: ► www.sporoindex.cz
Kromě toho ještě jedna chybka u Patrie - poplatek 0,05% p.a. platí pouze pro české CP v evidenci CDCP. Pro zahraniční CP (např. kupované na burze XETRA) se platí 0,12% p.a. Vizte ceník, III Evidenční účet - 6. Evidence CP - b) Ostatní CP.
Muzu potvrdit, specificky jsem overoval s Patrii detaily poplatku. V praxi se vyplati bud zainvestovat jednorazove kde se ten poplatek ztrati (treba u tech 48k je to asi 0.43%) nebo pak DCA pomoci pravidelne investice (prispevek zamestnavatele) za 0.4%. Ta sprava je 0.12%, nicmene dlouhodobe se to "nasklada" a je to lepsi nez FIO nebo Raifka. Docela jsem uvazoval mezi FIO a Patria a nakonec mne u FIO odradilo ze vsechny rozumne UCITS ETF byli pouze v EUR (mam pochybnosti jestli tady euro za 20-30 let vubec bude dle toho co si tady delame za ptakoviny). Vedle blbych konverznich kurzu byl posledni hrebik do rakve pro FIO to hrozne zastarale prostredi. Necekal jsem nic extra, ale tohle snad delal nekdo jeste na kalkulacce. Jsem zvyklej na IBKR, Patria taky neni nejvetsi terno ale po par minutach na demo uctu na FIO jsem to se zdesenim vypnul. Skoda ze to XTB letos nestihli, snad do toho naskoci pristi rok a pak si to pozdeji presunu, zatim vitezi u mne Patria.
@@erumelde Já jsem se nakonec rozhodnul pro Patrii (zatím jsem ve fázi, kdy tam mám založený účet), ale ta jejich webová stránka je strašná. Vůbec se mi tam nepovedlo přidat konkrétní ETF do oblíbených položek (zkoušel jsem SPYL apod.) a u těch ETF, co měli v nabídce, jsem nedokázal přímo poznat, jestli to je akumulační, nebo distribuční verze. Mobilní aplikace mi přijde mnohem lepší, ale tam mě odrazuje hodnocení 2,8 na Google Play. Poplatky jinak mi přijdou fajn: 0,12 p.a. za evidenci a 0,4 % za nákup je v rámci DIPu na 20 let úplně srovnatelný s tím, když chce jiný broker jednorázový poplatek za nákup někde okolo 2-3 %.
Výborné porovnání a vaše komentáře na některé bizarní poskytovatele mě velice pobavily. Zvolil jsem Patrii díky výběru ETF, relativně nízkým poplatkům u pravidelných investic a započítání zůstatku do podmínek ČSOB Premium. Tam tedy pokud vím je roční poplatek 0,12 %, těch 0,05 % je uvedeno u českých cenných papírů. Bohužel ještě příspěvek zaměstnavatele bude zpoplatněn 1,5 % poplatkem za směnu, ale podobný poplatek má i většina ostatních poskytovatelů.
Zdravím Richarde, také děkuji za vynikající video. Sleduji dlouhodobě již přes 2 roky. V létě jsem ale udělal tu chybu, že jsem investice po dlouhé době svěřil známé a v domnění, že zvolí nejlépe jsem se upsal právě Colosseu. Dnes jsem na to po půl roku konečně pořádně kouknul a dost jsem se zděsil. Vstupní poplatek je 1,52 % z cílové částky, takže u mě byl téměř 10 tisíc a když jsem hledal poplatek za zprávu, tak jsem zjistil, že je 0,15 %, uklidnil jsem se, ale jen do té doby, než jsem zjistil, že je to poplatek za měsíc... čili roční poplatek je šílených 1,8 %... :-( K dalším poplatkům jsem se zatím neprokousal, ale přesto, že 8 tis. za vstupní poplatek už mám pryč, tak silně zvažuji kvůli ročnímu poplatku přechod jinam. A ještě jsem zjistil, že investují přes Saxo bank.
Місяць тому+1
Tak to teda byla chyba! Je známá ještě známá, nebo už bývalá známá? Zaplacených peněz je škoda, ale odejít je správná volba, jinak jim na poplatcích zaplatíš časem ještě víc.
Známá slibovala, že se ozve a pořešíme to, ale zatím ticho po pěšině, uvidím, co přinese příští týden. Věřím, že to nemyslela zle, chyba byla, že jsem do toho šel hned na začátku bez pořádného rozmyslu a průzkumu trhu. Příště budu poučenější.
Skvěle zpracované srovnání 👍 Sice s křížkem po funuse, protože jsem DIP zakládal 3.12., o to víc mě těší, že máme stejného vítěze v kategorii broker. Zvolil jsem DIP u Fia hlavně kvůli absenci průběžných poplatků. Poplatek za nákup na Xetře 9,95€ se dá skousnout, když každý rok provedu jeden nákup ETF za celou sumu 48tis Kč.
Dobrý den, rovněž jsem u Fia a kupuji jednou ročně. Každopádně protože jde o americké ETF, nakupuji přímo v USD (vkládám USD směněná jinde). Vy nakupujete na Xetře v EUR? Měl jsem za to, že ve Fio jsou všechny americké ETF naceněná jen v USD a při nákupu za EUR dojde k (drahé) konverzi měn.
@@miroslavseckar2870 Také kupuju DIP na Fiu ETF v EUR, k žádné konverzi nedojde (CZK na EUR měním přes roklen). V USD kupuju ETF přes XTB (ne DIP), kam dostanu USD z Wise přes Paypal (Wise kartu) zdarma (což na Fio nedostanu).
Dobrý den, omlouvám se, ale už potřetí a naposled píšu odpověď, protože trubka to vždy smaže a nevím proč. Ano, nakupuji ETF v EUR. V mém případě jsem pro DIP zvolil UCITS ETF s ticker symbolem SPYI. Pokud vyberete jakékoliv UCITS ETF (pod EU regulací s domicilem v EU), tak je ho možné nakoupit v EUR.
základ je si odpověď zkopírovat a po odeslání refreshovat stránku. Když to zmizí, tak to vložím znovu s číslem v závorce. Když mě štvou, tak video nahlásím a napíšu to do problému. Ať se tím alespoň někdo zabývá, když nás takhle permanentně štvou... vadí hlavně odkazy jinam a mám podezření že i hodně velkých písmen :-)
Zdravím, děkuji za radu. Člověk se pořád učí, je to můj první komentář a odpověď na YT. No netušil jsem, jaká to bude bolest :-). Poprvé jsem měl v odpovědi odkaz a podruhé jsem tam nechal předvyplněný zavináč a uživatelské jméno toho, komu jsem odpovídal. Až jak jsem ve třetím pokusu smazal předvyplněný zavináč s uživatelským jménem, to prošlo.
Díky za hezké srovnání, také jsem došel ke stejnému žebříčku a uzavřel už na začátku Fio. Jinak aby to bylo ještě lepší a člověk v DIPu kupoval optimálně, tak myslím nemá cenu mít všechno jen v ETF na Ameriku a chtělo by mít něco i v českých akcích, proto není problém z příspěvku zaměstnavatele u Fio nakoupit české akcie (a vyhnout se tak nevýhodné směně a vyššímu min. poplatku). Vlastní příspěvky se pak dají poslat po směně jinde třeba v EUR a za druhou půlku si nakoupit už ETF, anebo to tam taky poslat v Kč a zase české akcie. Je potřeba si uvědomit, že vklad do DIPu je poměrně nízký, takže to chce kromě DIP mít hlavně portfolio někde jinde a tam už řešit věci jako ETF v EUR a USD, případně zahraniční akcie atd.
Jenom menší poznámka. Směna u FIO nestojí 1 %, ale přes 2,5 % (Poměr {EUR Prodej}/{ČNB střed} je v tuto chvíli 1,027). Na druhou stranu to jde u vlastních příspěvků řešit například směnou přes Revolut a až v EUR si je poslat do DIPu. Příspěvky zaměstnavatele musí u FIO chodit v CZK.
Ahoj, dělal jsem si obdobné porovnání, kdy jsem dospěl do souboje RB vs. Portu. Jelikož mi přispívá zaměstnavatel v CZK, vychází z porovnání lépe Portu, protože v poplatku 0,5 % je zahrnuta i konverze měn, kdežto u RB je to díky spreadu další náklad a lehce se dá dostat s jejich 0,2 + 0,2 % + směna výše.
Ahoj, jen detail. Úročení peněz z prvního roku ze slevy na daních ti sám o sobě dokáže zaplatit poplatek. Ze slevy (48000*0,15=7200*0,1=720 Kč za rok). Rychlost nabalování sněhové koule složeného úročení tedy dokáže anulovat nevýhodnost poplatku 0,5% například u Portu.
Řeší penzijka v jiných zemích. Příští kvartál se bude rozhodovat, která země bude další na řadě. Musí prioritizovat podle toho, kde se jim to nejvíc vyplatí. Takže možná bude příští rok, možná ne.
Ahoj, ještě nemám založený DIP. Zajímalo by mè, jak lze obdržený příspěvek od zaměstnavatele na Fio brokeru směnit do jiné měny jinak než přes brokera, jak jsi uváděl? 😊 Děkuju
Děkuji za video. Jen ještě jeden návrh. Co takhle PEPP (Panevropský Penzijní Program) od FINAXu? Což jestli jsem správně pochopil, je unijní podoba českému DIPu. Se stejnými možnostmi pro zaměstnavatele tak pro samotné účastníky (střadatele) . Navíc pojištění brokera je 50 tis Euro. Atd. Dokážete se na to podívat podrobněji, okem BRAMBOROVÝM ( tedy myslel jsem okem odborníka)? 🙃
Dobře, děkuji za doplnění.😊 Něco málo jsem se o tom taky dočetla, jen mě malinko překvapilo, že v Portu je poplatek za správu cca 0,5-1% (když investujeme v řádu několika let) a u toho Woodu RI je 1,89%, že je tam až tak velký rozdíl. 🤔
Vyplatí se mi DIP, pokud nejsem zaměstnaný, mám jen brigádu a za rok bych si tam vložil tak 12000? Počítám že ne a že bude výhodnější investovat si sám pravidelně do ETF přes brokera, je to tak? 🤔
Richarde, opět skvělé video. Smutné je, že spousta lidí neví, že to, co se nabízí, stojí často za ho**o. DIP sám o sobě není špatná myšlenka, ale ty Efektiky a Investiky...no to je hnus 🤮 Sám si investuju přes brokera do VWCE a příspěvek zaměstnavatele si nechávám zasílat do DIPu na Portu taky do VWCE.
Ano, bylo to 1000x snížené. Navíc to byl poplatek pro české akcie. Pro UCITS ETF se myslím jedná o 0,12% . Docela mě překvapilo, že Patrie skutečně cenově prohrává i s ČS.
Dobrý den, od letoška budu mít příspěvek od zaměstnavatele na DIP. Tedy já pošlu 1000kč a on pošle 1000kč. Můžete mi doporučit co je pro mě nejvýhodnější, hodně jsme uvažoval o Portu ale ted si nejsme jistý jestli Portu Fio a nebo RB ? Děkuji
Ríšo, skvělá práce a děkuji, tohle muselo zabrat neuvěřitelného času. Ty poplatky u "brokerů" jsou opravdu strašidelné. Když např. budu ukládat 4k měsíčně u ČS a budu je chtít hned zobchodovat, abych si průměroval cenu, zaplatím jen za nákupy 12*12 eur, tedy 144 eur ročně! Šílené. Měl bych dotaz - co přesně je ten vstupní poplatek u některých fondů? Znamená to, že když pošlu např. 4000 aniž bych cokoliv zobchodoval, hned si správce fondu strhne např. 5% "za nic"? Děkuju
2 місяці тому+1
Díky. Ano vstupní poplatek je prostě jen tak poplatek za nic. Často záleží na finančním poradci, protože z toho může jít jeho provize. Někteří dávají férově nulu.
V rámci DIP si za převod měny u transakce účtují 0.9% Navíc tohle řešíš pouze u příspěvku zaměstnavatele protože máš k dipu automaticky také Eur/USD účet, takže můžeš směnit i jinde. Opravdu RB vychází nejlépe a tak jsem ji vybral pro sebe.
Zdravímj Richarde, poslouchám Vaše videa už delší dobu. Osobně jsem zastáncem neDIPování. Resp. investovat bez státu kvůli rizikům a změnám pravidel, které, jak víme, není problém změnit i retrospektivně k nevýhodě investora. Je toto téma relevantní riziko? Za mě investovat individuálně je nejvíc svobodný přístup bez dalších příživníků v řetězci investor - ETF.
2 місяці тому+3
Riziko to je, ale nedokážu ho vyhodnotit. Možná kdyby současný důchodový systém zkolaboval a k moci se dostali zase komunisti, nebo nějací populisti, tak by došlo tak jako tak k přerozdělování majetků. Nějaké to politické riziko ale hrozí asi všude. DIP může dávat smysl ve výši nutné pro maximální výhody (příspěvek zaměstnavatele, daňová úleva) a nad to je rozumné investovat po vlastní ose.
Ahoj, supr video !🎉 chtěl bych se zeptat jestli znáš ETF které využívají strategie cover call obcí např ETF: JEPQ, JEPG nebo JEPI ?? Tyto etf mají menší růst ale vysokou dividendu vyplácenou každý měsíc např (8-11 p.a.). Narazil jsem na tyto ETF a chtěl bych o tom vědět více😁
2 місяці тому
Ahoj. Neznám. Není to aktivní správa? Já obecně zastávám přístup celkového návratnosti, čili zohledňuji jak kapitálový tak dividendový výnos. Dává smysl dívat se na to komplexně z vrchu a nedávat přednost žádnému z nich. Výnos je výnos. Upřednostňování dividendového výnosu a upozaďování kapitálového mi moc nedává smysl. Viz má videa o dividendách, naposledy o SCHD.
Nejsem ETF absolutista :) Na XTB ETF v EUR. Na Fio v DIP kvalitní české akcie. Zisky krásné, poplatky taky. Nadvážení ČR mi nevadí, stejně moje výdaje a životní úroveň je dána tím co se děje v ČR.
@@RC-qo3mu Něco co se obchoduje na prime trhu ne na startu, co je ziskové a ideálně co vypláci nějakou dividendu. Takže Colt, Moneta, KB, nestihnul jsem Kofolu ale jednou dojde řada i na ni. Ale samozřejmě to si musí každý rozhodnout sám. Do budoucna budu skládat spíš širší mix, jen tam nechci dávat vyloženě ztrátový nebo rizikový společnosti.
Ahoj, Richarde :) Mohl bys udělat nějaké video na myšlenky Burtona Malkiela z jeho knížky Náhodná procházka po Wall Street? Co si myslíš o jeho myšlence rebalancování portfolia (akcie vs. dluhopisy vs. nemovitosti/REITy vs. hotovost) na základě věku?
2 місяці тому+1
Ahoj. Musel bych si to znovu přečíst, ale těch myšlenek je tolik a s většinou souhlasím. K té změně alokace podle věku: může i nemusí dávat smysl. Alokace by měla odrážet naše cíle a naši situaci. Cíle a naše situace se můžou měnit s věkem. Ale nemusí. Na zvážení je změna alokace při přechodu z fáze akumulace (kdy vyděláváme a tvoříme úspory) a fáze čerpání (kdy už výdělky nemáme a z investic naopak ubíráme). Ale opět to je o rodině, nebo o jednotlivci. Není jeden platný recept pro všechny. Dovedu si představit za rozumné, když někdo s odchodem do důchodu přidá dluhopisy, aby majetek více chránil. A dovedu si i představit situaci, že člověk zůstane 100 % v akciích, když má třeba důchod, kterým pohodově pokryje své potřeby a nepotřebuje čerpat a spoléhat se na investice.
Jo, to dává smysl. Tak ta Malkielova myšlenka, pokud jsem ji správně pochopil, je taková, že čím méně času ti zbývá, tím méně si můžeš dovolit riskovat a proto bys měl postupně přecházet na konzervativnější model investování. Mě se každopádně líbí ta myšlenka balancování portfolia, kdy tě to pravidelné dorovnávání stanovených poměrů mezi akciemi, obligacemi, nemovitostmi a hotovostí (v našich podmínkách asi nejlépe spořák) v podstatě vede k tomu, že nakupuješ více, pokud je nějaký konkrétní nástroj (akcie/obligace/...) poměrově na nižsích hodnotách a naopak tě to nutí k opatrnějším (menším) nákupům ve chvíli, kdy ten konkrétní nástroj vyletěl hodně nahoru. Ale přitom to není časování trhu. Prostě jen udržuješ stanovené poměry.
Tragický jsou především u většiny poskytovatelů směnný kurzy. Platit 2-3% je hnus. A pokud by mi tam měl přispívat zaměstnavatel, nedá se to obejít směnou jinde.
Mohlo by to sice být méně, ale ty 2-3% za konverzi jsou furt celkem zanedbatelná částka, protože je jednorázová, mnohem větší prasárna jsou ty manažerské poplatky. Člověk tu směnu tak či tak udělat musí, každopádně hlavní problém je spíše v tom, že nemáme do teď Euro, které ale snad do několik let mít budeme, čili aspoň nebudeme muset řešit výstupní konverze z ETF vedených v Eur.
Fio ma tak sileny poplatky, ze kolega uz zaplatil tolik, co ja zaplatim u portu za prvnich 5 let 😅 takze uz nakupuje pouze 1 svetove ETF ctvrtletne. To chces 😅 Ja mam u portu navic etf na nasdaq 100, kdyz byl dole, small caps, par ceskych akcii s divi. Nadvynos v klidu pokryje ty lehce vyssi poplatky portu. V cistem vynosu jsem letos od unora temer +11% (bez divi za cca dalsi 4%) a 17% v penezne vazenem. Krasnych 10k cisteho zisku z 110k celkem za pouze nejakych 37k z meho (48k po odecteni slevy za 23% DPFO) a 52k zamestnavatel. Jako taky me trochu stve ten poplatek za spravu (i kdyz je jedinej, neodrbavaj ani na kurzu jako RB, Fio, Patria), ale az bude xtb, tak prevedu portu portfolio k nim🤷♂️ ale jinak je dip dobrej produkt. Kdybych mohl, tak se toho plesnivyho DPS zbavim 🙂
No a? Je to jen o objemu, ktery investujes...A jak uz mnohokrat youtuberi rikali: pocatecni poplatek je skoro vzdy lepsi, nez rocni poplatek z objemu) pri dostatecne dlouhem horizontu. Nemluve o tom, ze u FIO muzes investovat kdykoliv v obchodnich hodinach. To jde u Portu?
Já zvolila Patrii, protože na to nehodlám myslet a peníze posílám měsíčně a firma taky měsíčně. Umožňují frakce, takže je to OK a zobchoduje se to hned. A dokonce se mi tam přes mého bankéře v ČSOB podařilo snížit konverzní poplatky na 0,5%.
@@RC-qo3mu ja vim, to je samozrejme dlouhodobe vyhodnejsi, ale uz mel portu, bylo prvni, mel jsem tam navic uz nejaky drobny a zamestnavatel mi tam v unoru poslal hned 8k a umi dle podminek prevod portfolia jinam (cil je u me xtb). Takze jsem to i hezky zkonsolidoval. Prvni roky je portu vyhodnejsi. Spocitano to mam, ze zlom zacina po 5. roce a cca 500k Kc a do te doby to prevedu jinam
nechapem ze je toto vobec legalne. Pri niektorych by som si mohol otvorit pobocku a klienti by mi volali a ja by som to kupil a dal na moj ucet a viedol si tranzakcie v exceli. A to by som ich este podliezol s cenou. A zoberte si to ze tieto produkty ludia realne kupuju. Si predstav nejakeho deducka co ani nevie co kupuje a nejako ho do toho donutia.
Vzhladom na to, ze ziju v Česku a nechci resit menovou konverzi a zamestnavatel mi taky posila na DIP CZK, tak jsem zvolil FIO a nakup ceskych akcii CEZ, Monetu a Kofolu. Stejne jsem chtel do sveho portfólia zahrnut o české akce a ETF na globálny i americky trh mam jiz jinde, tak jsem na to vyuzil prave DIP. To rozhrani je ale tragicke, navic ani neukazuje vysku poplatku pred koupi a navic se daji akcie koupit normalne nebo pres RMS, co to jeste vic zamotava
Chápu ze odpověď brambory by byla ano, na otázku jestli vlozit penize do DIP jeste letos a dpshanout tak možnosti daňového odpočtu. Ale co když by brambora byla v očekávání prichodu krize. Neni lepsi s investicí/vetsim jednorázovým vkladem do ETF počkat až na krizi, kdy tak nedojde k znehodnocení vkladu, ale nakupu ve slevě?
Місяць тому+1
Jsem zásadně proti časování trhu. Mám o tom hromady videí - celý playlist o časování trhu. Není to dobrý nápad. Důvod je: a co když krize nepřijde a připravím se o výnos? Takové čekání připravilo lidi o více peněz, než propady samotné. Na nic nečekat, investovat pravidelně. Nikdo neví co bude a historicky bylo mnohem lepší nečekat. Časování trhu se vyplatilo v tak málo scénářích, že je to čistě statisticky předem prohraná sázka. Kdo investuje pravidelně, ten nakonec nakoupí i ve slevě, až doopravdy přijde a nepřipraví se přitom zbytečným čekáním o výnos.
Chápu to a několik videí jsem viděl, myslím, že jsou pokladem pro českého investora. Jenže když už skutečně skoro všechny indikátory ukazují že krize přijde tak ..ale jak říkáš, je to prostě spekulace, která se nemusí vyplatit a pravidelné investování je jistota. Děkuji moc za odpověď.
Jak říkal Dominik Stroukal. Pro lidi co odjakživa investují je DIP fajn, protože dostanou 7200Kč ročně jen tak od státu. A pak jsou lidi co neinvestují a začnou kvůli DIPU?
Mohou být i takový. Ale někteří dostanou do DIPu i příspěvek od zaměstnavatele, a k tomu si mohou odečís až 48K ze základu daně. Což u normálního investování není ani jedno. Těch 7200,- z 48K to je vlasně 15% roční zisk. Jen ty roční náklady tu danou částku 7200 snižují a pak u větší našetřené částky, už to může být dost znatelný. Například roční poplatek 0,5% z 1M už dělá 5000,- Kč a už se to blíží k daňové úlevě 7200,- Kč.
@@paragan3169 Já to ale nijak nerozporuju. Pokud se bavíme o DIP, tak já těch 0,5% dával jako příklad. U mnoha těch společností je vyšší roční poplatek u Spořky méně a u FIO, třeba nic. Ukazoval jsem, že i těch 0,5% může být dost. Co se týče standardní investic, to je jiná story.
Je tu teď přes 700 příspěvků, takže jsem všechny nečetl :) ale chtěl bych upozornit, že PORTA má poplatek 0,5% jen jako prémii po 15 letech investování. Do 5 let na 1% a pak se to postupně snižuje. Takže pro mě jsou lepší všichni poskytovatelé co se dostanou reálně na 0,5% ročně a míň. Pokud chcete DIP jako já používat jen pro příspěvek zaměstnavatele a zbytek investovat přímo třeba přes XTB, pak koukám na poplatky za směnu a roční poplatek z portfolia. Vychází mě nejlépe Cyrrus.
Ahoj investuji ještě skrze edward invest.. a investiku(efektiku) mám taktéž..Ano jsou tam nevyhodne poplatky .pokud to zakladas sám..... Založeno přez F. poradce ktery mi tyto dva produkty nabídl uvedl veskere poplatky 0%. .. mam teprv 2 měsíce a v měsíčním vypisu neni nikde nic
2 місяці тому
V takovém případě super. Pokud ten průběžný neúčtují jenom jednou ročně a naskočí ti až později. Bude taky záležet na finančním poradci. A když někdo nebude poplatkům rozumět...
Možná se to neváže úplně k DIPu a mají to jako samostatné produkty, ale známí investují u ČS a když jsem s nimi procházel co tam mají, tak většina ETF se pohybuje kolem 2% na manažerském poplatku a různé dluhopisy pak mezi 0,8-1,4%, REIT který tam mají byl taky skoro 2%. Jakákoliv investice je pak oholená o další 3% jako vstupní poplatek. Za mě ČS ne a tohle je podle mě problém většiny velkých bank, mají tam stále poplatky z dob, kdy byl problém investovat a budou je tam mít dokud si to lidi budou kupovat. V době kdy máme alternativy jako XTB, Trading 212 apod. to podle mě nedává vůbec smysl.
Ještě komentář ke směně. Ano někteří brokeři nebo i banky mají procentuální poplatek za směnu, ale ten je často mnohem menší než spread (rozdíl mezi reálnou hodnotou při aktuálním kurzu a tím co vám banka ve skutečnosti dá), který si naše banky účtují. Velká část českých bank si klidně na spreadu naúčtuje 3%, proto raději často zaplatím například Revolutu 1% jako transparentní poplatek (Revolut má velmi férový spread), protože mě to vyjde levněji, než platit 3% netransparentního spreadu u mnoha jiných bank.
Pochvala za práci se zpracováním. K Portu všiml jsem si, že bylo často kritizováno za příliš vysoké poplatky. Teď je to tedy ale jen 0,5% ? Původně jsem byl přesvědčen s volbou právě pro něj , díky flexibilitě a transparentnosti. Nicméně mě právě kvůli poplatkům přesvědčili jít ke Conseq, ale to jak zjišťuji má ve finále poplatky roční 0,8% a navíc to není pasivní správa portfolia a investování prostřednictvím ETF ale fondů . FIO e broker to je stále ta stejná aplikace nebo už s tím něco vymysleli, v tom se dá vyznat ? :))
2 місяці тому+2
Díky. Pro DIP má Portu právě výhodnější poplatek 0,5 %. Fio e-broker je pořád to samé 😀 Asi už to nikdy nezmění
Jen bych dodal ze do dipu musi chodit penize v czk. Takze treba poplatky u ceske sporky nesedi. At vysvetlim. Abych u sporky do dipu mohl nakoupit zahranicni etf musim vyuzivat neco cemu rikaji investovani plus s rocnim poplatkem 0.99 procenta. Pokud chci normal jejich brokera. Tak musim mit cizomenovy ucet a nakupovat pres nej( popira zakon a nastaveni dipu o mene v czk)
U spořky se myslím dá zrovna koupit ten Amundi World Index podílový fond. Nákup je v CZK a průběžný poplatek je téměř na úrovni odpovídajícího ETF. Pokud se nemůžete CZK v DIPu vyhnout, třeba kvůli příspěvkům zaměstnavatele, přijde mi to jako zajímavá varianta. Podle ceníku by to od 4. roku mělo být za 2% vstupní poplatek, což je méně než si většina konkurence řekne jen za FX. Reálnou zkušenost s tím ale nemám.
Přiznám se, že jsem nepochopil to proignorování Amundi. Pokud je k dispozici podílový fond který kopíruje index při zachování (průběžné) nákladovosti, tak není důvod, proč by ho měl pasivní investor ignorovat. Pokud někdo silně preferuje pravidelnost investice a zárověň nemá možnost řešit měnu bokem (protože příspěvek zaměstnavatele), může být tento typ investice ve skutečnosti výhodnější než nákup přes brokera. Konstatovat, že je tam asi omylem mi přijde jako hloupost.
2 місяці тому
Chápu a je v tom asi určitý bias z mé strany a nebylo to nejracionálnější, spíš jakási pohodlnost. Každopádně ve videu je zmíněný včetně poplatků a pokud to někomu smysl dává, tak toho může využít.
Díky za analýzu. Je to teda dost bída😡 A přitom je to pro finanční instituce taková příležitost (víceméně zavázaný klient na desítky let). Doufám, že to ještě vylepší nebo přijde někdo další s lepší nabídkou. Poplatky kolem 10 € jsou snesitelné v případě jednorázového nákupu jednoho ETF. Pokud bych chtěl nakupovat měsíčně nebo více ETF, tak je ten poplatek hodně vysoký. A to ještě bereme v úvahu nákup za 48 tisíc ročně. Pokud někdo chce/může dávat do DIP třeba jen za 20 tis. ročně, tak poplatek kolem 10 € nákup hodně prodraží.
Tohle je zase presne vysledek statniho snazeni. Proc nemuze clovek dostat danovou ulevu kdyz si sam kupuje napr. ETF v nejake te minimalni vysi a dolozim vypisy do danoveho priznani? Zase vec na masteni kapsy poskytovatelum. Zklamani.
@@MrClarinetify To nebude tím, že by asi nechtěli, ale u normálního brokera do standardních ETF, není zaručeno to "dlouhodobí" pro důchod a s podmínkami výběru až po 60.
To je dost silný výraz. Spousta lidi vam řekne ze na portu pri dlouhém horizontu zaplatíte zbytečně desitky tisíc, ja asi zalozim 2 dipy na portu budu posílat 100kc a příspěvky zaměstnavatele. A svuj vlklad na Fio
@tomasg2957 No ja portu iba na DIP (príspevok zamestnávateľa a 1000ka moja) Zvyšok si investujem mimo u brokerov. Šlo mi len o tie DIPy. Z toho zoznamu 30tich je použiteľné pre bežného človeka čo si mesačne vkladá nejakú tú tisícku použitelné iba Portu. Málokto asi dáva náraz do DIP 48000 kde ten 9 euro poplatok nevadí. Ale keby som mal každý mesiac dávať 9 euro za každy vklad 1000 CZK to by sa neoplatilo. A záleží aj aký má človek horizont. Ja Portu mám na 17 rokov. Tam je to ešte ako tak v pohode s poplatkami než konkurencia. Tá je výhodná možno na dlhší horizont.
Dobrý den, z komentářů vidím, že Fio vyhrálo u více lidí. Každopádně nerozumím poznámkám, že nakupují přes XETRU za EUR. Dle mého Fio nabízí jen americké ETF obchodovatelné pouze na USA trhu, tzn. pokud jako měnu vypořádání zvolím EUR, provede při nákupu Fio (drahou) konverzi na USD. Nebo se pletu?
Fio nabízí také tituly z XETRA (německá burza, za EUR). Je to poplatkově o něco dražší než US, ale ta ETF jsou UCITS a to má dvě zásadní výhody: 1. dají se pořídit akumulační 2. není problém s US dědickou daní
FIO nikdy, to že má možná meta podmínky nevyváží to, jak šíleně odporná, zastaralá a nepřehledná je jejich platformu, hnus velebnosti. Zlatá Patria, to je jasná volba. Škoda, že XTB DIP nemá, ale já na ně nebudu věčně čekat, chcou být lídr na trhu, tak se mají sakra snažit víc a rychlejc, je to jen a jen jejich průser a vizitka, že s tím tak otálejí.
@@vladimirnovotny1111 Mně to tak vtipné nepřipadá. Nakupuju u XTB, kvůli vysokým zdaněním dividend z Coltu jsem si otevřela účet u Fio. Ta platforma je šílená. Prostě jsem ji nepochopila, totálně mě to znechutilo a nikdy jsem u nich nic nekoupila. Nehodlám se doprošovat pomoci, jak ta platforma funguje...
Např. u FIO není průběžný poplatek, tedy nic vás to v čase nestojí. Nákladem je pouze transakční poplatek. Je to stejné jako nákup přes brokera, jen ve speciálním réžimu DIP. Jediné co vás omezuje je pak výběr prostředku (min. po 10 letech a min. po dovršení 60 let věku). Pokud však budete peníze potřebovat dřív, urušíte DIP, vrátíte daňové odpočty a jste vlastně na tom stejném, jako byste to kupoval mimo DIP :) Pořád je to +- 7200 Kč navíc, které mohou dále pracovat v čase.
Jak zaměstnanci, tak OSVČ si můžou odečíst až 48 000 ze základu, což při sazbě 15 % dělá úsporu 7 200 Kč. Bere se to dohromady s penzijkem, akorát u penzijka si lze odečíst investované peníze nad rámec toho, kolik je třeba na maximální státní podporu (počíta se jen to, co je nad 1700 Kc měsíčně). U DIPu se 48 000 investováno rovná snížení základu o 48 000.
Btw. jen osvč v režimu paušální daně tohle nemají (nepodávají ani DP) a vzhledem k tomu, že platí měsíčně daň z příjmu 150kč, tak by to ani nedávalo smyl.
Haha....kdyz mam.na ucte 100 akcii oaktree za 50usd, mi prijde navic 5 usd v divi, opravdu mam penize navic. Ty pak mohu hned investovat do nakupu nebo mi broker uroci penize.
Obecne vzato je divi nevyhoda - prizivi se na tom stat... Uplne stejny vysledek bys dosahl (a nekdy i lepsi), kdyby firma nemela divi a tys ty penize ziska prodejem casti pozice. Samozrejme za predpokladu, ze nebude extremne vysoky poplatek za prodej.
Když máte 100 akcií nějaké společnosti, jste částečným majitelem této společnosti. Dividenda se vyplácí ze zisku dané společnosti - zisk společnosti je součástí majetku / hodnoty společnosti. Tzn. dividenda se vyplácí z vašeho majetku, který vlastníte skrze akcie. Nemáte žádné peníze navíc. jen se přesunuly z "vlasněné" společnosti na váš vlastní účet (nebo účet u brokera).
KOREKCE A DODATKY:
► ATRIS
Prý se jedná o realitní fond, takže nic pro pasivní investory
► COLOSSEUM, SLUŽBA TOP ETF
Vstupní poplatek 5 %, průběžný roční za správu 1,8 % = nebrat. Jediná horší je snad jen EFEKTA.
► PATRIA FINANCE
Poplatek za nákup na Xetře je 16,90 EUR. Sleva 50 % v rámci DIPu platí i na něj, takže je to 8,45 EUR (díky členům v členské sekci za toto info).
Ve srovnání mi unikli 4 poskytovatelé ze zahraničí, kteří jsou na samostatném seznamu (zde: tinyurl.com/5adxrxvp)
► European Investment Centre (EIC)
K DIPu jsem nenašel žádné informace online.
► IN Equity Slovakia
To samé, co IN Equity, čili 11:52
► Mercurius Pro
Investice do S&P 500, vstupní poplatek 0-5 %, roční poplatek za správu 2 %, konverze měny 0,09 % (avšak min. 2 EUR), administrativní poplatek za LEI kód 100 EUR+DPH = kvůli vysokým poplatkům nebrat
► MOVENTUM
K DIPu jsem nenašel žádné informace online.
-----------------------------------------------------------------
🔍 ZAJÍMAVÉ SROVNÁNÍ A VÝBĚR NEJLEPŠÍCH DIPů NAJDETE TAKY NA WEBU:
► www.sporoindex.cz
Kromě toho ještě jedna chybka u Patrie - poplatek 0,05% p.a. platí pouze pro české CP v evidenci CDCP. Pro zahraniční CP (např. kupované na burze XETRA) se platí 0,12% p.a. Vizte ceník, III Evidenční účet - 6. Evidence CP - b) Ostatní CP.
Poplatek za nákup 8E! To ať jdou do 🤮🤮🤮
Muzu potvrdit, specificky jsem overoval s Patrii detaily poplatku. V praxi se vyplati bud zainvestovat jednorazove kde se ten poplatek ztrati (treba u tech 48k je to asi 0.43%) nebo pak DCA pomoci pravidelne investice (prispevek zamestnavatele) za 0.4%.
Ta sprava je 0.12%, nicmene dlouhodobe se to "nasklada" a je to lepsi nez FIO nebo Raifka. Docela jsem uvazoval mezi FIO a Patria a nakonec mne u FIO odradilo ze vsechny rozumne UCITS ETF byli pouze v EUR (mam pochybnosti jestli tady euro za 20-30 let vubec bude dle toho co si tady delame za ptakoviny).
Vedle blbych konverznich kurzu byl posledni hrebik do rakve pro FIO to hrozne zastarale prostredi. Necekal jsem nic extra, ale tohle snad delal nekdo jeste na kalkulacce. Jsem zvyklej na IBKR, Patria taky neni nejvetsi terno ale po par minutach na demo uctu na FIO jsem to se zdesenim vypnul.
Skoda ze to XTB letos nestihli, snad do toho naskoci pristi rok a pak si to pozdeji presunu, zatim vitezi u mne Patria.
@@joewellosobni943Patria se vyplatí pouze v případě, kdy někdo touží po českých dividendových akciích protože je daní správně 15%, na ETF rozhodně ne.
@@erumelde Já jsem se nakonec rozhodnul pro Patrii (zatím jsem ve fázi, kdy tam mám založený účet), ale ta jejich webová stránka je strašná. Vůbec se mi tam nepovedlo přidat konkrétní ETF do oblíbených položek (zkoušel jsem SPYL apod.) a u těch ETF, co měli v nabídce, jsem nedokázal přímo poznat, jestli to je akumulační, nebo distribuční verze. Mobilní aplikace mi přijde mnohem lepší, ale tam mě odrazuje hodnocení 2,8 na Google Play. Poplatky jinak mi přijdou fajn: 0,12 p.a. za evidenci a 0,4 % za nákup je v rámci DIPu na 20 let úplně srovnatelný s tím, když chce jiný broker jednorázový poplatek za nákup někde okolo 2-3 %.
Dokonalé, máme stejné vítěze. :-) Manželka pro jednoduchost PORTU a já FIO.
Výborné porovnání i zpracování. Děkuji😊
Super práce , díky . Firma mi posílá na portu , potřeboval jsem někam nasměrovat příspěvek zaměstnavatele . Sam si poslu 48 K na FIO
Výborné porovnání a vaše komentáře na některé bizarní poskytovatele mě velice pobavily. Zvolil jsem Patrii díky výběru ETF, relativně nízkým poplatkům u pravidelných investic a započítání zůstatku do podmínek ČSOB Premium. Tam tedy pokud vím je roční poplatek 0,12 %, těch 0,05 % je uvedeno u českých cenných papírů. Bohužel ještě příspěvek zaměstnavatele bude zpoplatněn 1,5 % poplatkem za směnu, ale podobný poplatek má i většina ostatních poskytovatelů.
Zdravím Richarde, také děkuji za vynikající video. Sleduji dlouhodobě již přes 2 roky. V létě jsem ale udělal tu chybu, že jsem investice po dlouhé době svěřil známé a v domnění, že zvolí nejlépe jsem se upsal právě Colosseu. Dnes jsem na to po půl roku konečně pořádně kouknul a dost jsem se zděsil. Vstupní poplatek je 1,52 % z cílové částky, takže u mě byl téměř 10 tisíc a když jsem hledal poplatek za zprávu, tak jsem zjistil, že je 0,15 %, uklidnil jsem se, ale jen do té doby, než jsem zjistil, že je to poplatek za měsíc... čili roční poplatek je šílených 1,8 %... :-( K dalším poplatkům jsem se zatím neprokousal, ale přesto, že 8 tis. za vstupní poplatek už mám pryč, tak silně zvažuji kvůli ročnímu poplatku přechod jinam. A ještě jsem zjistil, že investují přes Saxo bank.
Tak to teda byla chyba! Je známá ještě známá, nebo už bývalá známá? Zaplacených peněz je škoda, ale odejít je správná volba, jinak jim na poplatcích zaplatíš časem ještě víc.
Známá slibovala, že se ozve a pořešíme to, ale zatím ticho po pěšině, uvidím, co přinese příští týden. Věřím, že to nemyslela zle, chyba byla, že jsem do toho šel hned na začátku bez pořádného rozmyslu a průzkumu trhu. Příště budu poučenější.
Skvěle zpracované srovnání 👍 Sice s křížkem po funuse, protože jsem DIP zakládal 3.12., o to víc mě těší, že máme stejného vítěze v kategorii broker. Zvolil jsem DIP u Fia hlavně kvůli absenci průběžných poplatků. Poplatek za nákup na Xetře 9,95€ se dá skousnout, když každý rok provedu jeden nákup ETF za celou sumu 48tis Kč.
Dobrý den, rovněž jsem u Fia a kupuji jednou ročně. Každopádně protože jde o americké ETF, nakupuji přímo v USD (vkládám USD směněná jinde). Vy nakupujete na Xetře v EUR? Měl jsem za to, že ve Fio jsou všechny americké ETF naceněná jen v USD a při nákupu za EUR dojde k (drahé) konverzi měn.
@@miroslavseckar2870 Také kupuju DIP na Fiu ETF v EUR, k žádné konverzi nedojde (CZK na EUR měním přes roklen). V USD kupuju ETF přes XTB (ne DIP), kam dostanu USD z Wise přes Paypal (Wise kartu) zdarma (což na Fio nedostanu).
Dobrý den, omlouvám se, ale už potřetí a naposled píšu odpověď, protože trubka to vždy smaže a nevím proč. Ano, nakupuji ETF v EUR. V mém případě jsem pro DIP zvolil UCITS ETF s ticker symbolem SPYI. Pokud vyberete jakékoliv UCITS ETF (pod EU regulací s domicilem v EU), tak je ho možné nakoupit v EUR.
základ je si odpověď zkopírovat a po odeslání refreshovat stránku. Když to zmizí, tak to vložím znovu s číslem v závorce. Když mě štvou, tak video nahlásím a napíšu to do problému. Ať se tím alespoň někdo zabývá, když nás takhle permanentně štvou... vadí hlavně odkazy jinam a mám podezření že i hodně velkých písmen :-)
Zdravím, děkuji za radu. Člověk se pořád učí, je to můj první komentář a odpověď na YT. No netušil jsem, jaká to bude bolest :-). Poprvé jsem měl v odpovědi odkaz a podruhé jsem tam nechal předvyplněný zavináč a uživatelské jméno toho, komu jsem odpovídal. Až jak jsem ve třetím pokusu smazal předvyplněný zavináč s uživatelským jménem, to prošlo.
Díky za hezké srovnání, také jsem došel ke stejnému žebříčku a uzavřel už na začátku Fio.
Jinak aby to bylo ještě lepší a člověk v DIPu kupoval optimálně, tak myslím nemá cenu mít všechno jen v ETF na Ameriku a chtělo by mít něco i v českých akcích, proto není problém z příspěvku zaměstnavatele u Fio nakoupit české akcie (a vyhnout se tak nevýhodné směně a vyššímu min. poplatku). Vlastní příspěvky se pak dají poslat po směně jinde třeba v EUR a za druhou půlku si nakoupit už ETF, anebo to tam taky poslat v Kč a zase české akcie.
Je potřeba si uvědomit, že vklad do DIPu je poměrně nízký, takže to chce kromě DIP mít hlavně portfolio někde jinde a tam už řešit věci jako ETF v EUR a USD, případně zahraniční akcie atd.
Diky za vaši práci. Tohle jsem potřeboval
Diky moc!! Otvírám FIO 👍
Jenom menší poznámka. Směna u FIO nestojí 1 %, ale přes 2,5 % (Poměr {EUR Prodej}/{ČNB střed} je v tuto chvíli 1,027). Na druhou stranu to jde u vlastních příspěvků řešit například směnou přes Revolut a až v EUR si je poslat do DIPu. Příspěvky zaměstnavatele musí u FIO chodit v CZK.
Taky jsem to šoupl teď do Fio a příští rok přejdu k Xtb.
super video 😊
haha vice mene vás vždy vydrbou :D dekuju asi zustanu u XTB :D
Díky bramboro.
Ahoj, dělal jsem si obdobné porovnání, kdy jsem dospěl do souboje RB vs. Portu. Jelikož mi přispívá zaměstnavatel v CZK, vychází z porovnání lépe Portu, protože v poplatku 0,5 % je zahrnuta i konverze měn, kdežto u RB je to díky spreadu další náklad a lehce se dá dostat s jejich 0,2 + 0,2 % + směna výše.
Ahoj, jen detail. Úročení peněz z prvního roku ze slevy na daních ti sám o sobě dokáže zaplatit poplatek. Ze slevy (48000*0,15=7200*0,1=720 Kč za rok). Rychlost nabalování sněhové koule složeného úročení tedy dokáže anulovat nevýhodnost poplatku 0,5% například u Portu.
A kdy konecne bude mit DIP XTB???
Řeší penzijka v jiných zemích. Příští kvartál se bude rozhodovat, která země bude další na řadě. Musí prioritizovat podle toho, kde se jim to nejvíc vyplatí. Takže možná bude příští rok, možná ne.
Asi nikdy. Jsou to Poláci
Na závěr online investiční konference xtb zaznělo, že DIP mají v plánu, ale dokonce 1. čtvrtletí příštího roku to nestíhají a dále je to otevřené.
@@martinbilek7057 tak pak je to super
Včera jsem se ptal, prý snad q3/2025
Ahoj, ještě nemám založený DIP. Zajímalo by mè, jak lze obdržený příspěvek od zaměstnavatele na Fio brokeru směnit do jiné měny jinak než přes brokera, jak jsi uváděl? 😊
Děkuju
Děkuji za video. Jen ještě jeden návrh. Co takhle PEPP (Panevropský Penzijní Program) od FINAXu?
Což jestli jsem správně pochopil, je unijní podoba českému DIPu. Se stejnými možnostmi pro zaměstnavatele tak pro samotné účastníky (střadatele) . Navíc pojištění brokera je 50 tis Euro. Atd.
Dokážete se na to podívat podrobněji, okem BRAMBOROVÝM ( tedy myslel jsem okem odborníka)? 🙃
Moc pěkně zpracované a obsáhlé video. 🙂Ráda bych se zeptala, jestli nemáte někdo zkušenost s WOOD retail investments?
No to je právě Portu. Portu patří k nejlepším robo poradcům u nás. Jak co se služeb týče, tak poplatků (pohodlnost něco stojí).
Dobře, děkuji za doplnění.😊 Něco málo jsem se o tom taky dočetla, jen mě malinko překvapilo, že v Portu je poplatek za správu cca 0,5-1% (když investujeme v řádu několika let) a u toho Woodu RI je 1,89%, že je tam až tak velký rozdíl. 🤔
Vyplatí se mi DIP, pokud nejsem zaměstnaný, mám jen brigádu a za rok bych si tam vložil tak 12000? Počítám že ne a že bude výhodnější investovat si sám pravidelně do ETF přes brokera, je to tak? 🤔
Richarde, opět skvělé video. Smutné je, že spousta lidí neví, že to, co se nabízí, stojí často za ho**o. DIP sám o sobě není špatná myšlenka, ale ty Efektiky a Investiky...no to je hnus 🤮 Sám si investuju přes brokera do VWCE a příspěvek zaměstnavatele si nechávám zasílat do DIPu na Portu taky do VWCE.
Patria - poplatek za evidenci CP rozmezí je o 3 nuly více než říkáte, tedy asi málo kdo se v rámci DIP dostane nad 10 mil.
Ano, bylo to 1000x snížené. Navíc to byl poplatek pro české akcie. Pro UCITS ETF se myslím jedná o 0,12% . Docela mě překvapilo, že Patrie skutečně cenově prohrává i s ČS.
Došel jsem ke stejnému závěru. XTB se nerozhoupalo, tak jsem u Fio Broker a jednorázový nákup v60a
Dobrý den, od letoška budu mít příspěvek od zaměstnavatele na DIP. Tedy já pošlu 1000kč a on pošle 1000kč. Můžete mi doporučit co je pro mě nejvýhodnější, hodně jsme uvažoval o Portu ale ted si nejsme jistý jestli Portu Fio a nebo RB ? Děkuji
Ríšo, skvělá práce a děkuji, tohle muselo zabrat neuvěřitelného času. Ty poplatky u "brokerů" jsou opravdu strašidelné. Když např. budu ukládat 4k měsíčně u ČS a budu je chtít hned zobchodovat, abych si průměroval cenu, zaplatím jen za nákupy 12*12 eur, tedy 144 eur ročně! Šílené. Měl bych dotaz - co přesně je ten vstupní poplatek u některých fondů? Znamená to, že když pošlu např. 4000 aniž bych cokoliv zobchodoval, hned si správce fondu strhne např. 5% "za nic"? Děkuju
Díky. Ano vstupní poplatek je prostě jen tak poplatek za nic. Často záleží na finančním poradci, protože z toho může jít jeho provize. Někteří dávají férově nulu.
👌
U RB je sice jen 0,2% za spravu ale 3,75% ze konverzi men, coz je potreba u vsech trznich etf.
V rámci DIP si za převod měny u transakce účtují 0.9% Navíc tohle řešíš pouze u příspěvku zaměstnavatele protože máš k dipu automaticky také Eur/USD účet, takže můžeš směnit i jinde.
Opravdu RB vychází nejlépe a tak jsem ji vybral pro sebe.
Zdravímj Richarde, poslouchám Vaše videa už delší dobu.
Osobně jsem zastáncem neDIPování. Resp. investovat bez státu kvůli rizikům a změnám pravidel, které, jak víme, není problém změnit i retrospektivně k nevýhodě investora. Je toto téma relevantní riziko?
Za mě investovat individuálně je nejvíc svobodný přístup bez dalších příživníků v řetězci investor - ETF.
Riziko to je, ale nedokážu ho vyhodnotit. Možná kdyby současný důchodový systém zkolaboval a k moci se dostali zase komunisti, nebo nějací populisti, tak by došlo tak jako tak k přerozdělování majetků. Nějaké to politické riziko ale hrozí asi všude.
DIP může dávat smysl ve výši nutné pro maximální výhody (příspěvek zaměstnavatele, daňová úleva) a nad to je rozumné investovat po vlastní ose.
Ahoj, supr video !🎉 chtěl bych se zeptat jestli znáš ETF které využívají strategie cover call obcí např ETF: JEPQ, JEPG nebo JEPI ?? Tyto etf mají menší růst ale vysokou dividendu vyplácenou každý měsíc např (8-11 p.a.). Narazil jsem na tyto ETF a chtěl bych o tom vědět více😁
Ahoj. Neznám. Není to aktivní správa? Já obecně zastávám přístup celkového návratnosti, čili zohledňuji jak kapitálový tak dividendový výnos. Dává smysl dívat se na to komplexně z vrchu a nedávat přednost žádnému z nich. Výnos je výnos. Upřednostňování dividendového výnosu a upozaďování kapitálového mi moc nedává smysl. Viz má videa o dividendách, naposledy o SCHD.
Nejsem ETF absolutista :) Na XTB ETF v EUR. Na Fio v DIP kvalitní české akcie. Zisky krásné, poplatky taky. Nadvážení ČR mi nevadí, stejně moje výdaje a životní úroveň je dána tím co se děje v ČR.
A jake ceske akcie povazujes za kvalitni?
@@RC-qo3mu Něco co se obchoduje na prime trhu ne na startu, co je ziskové a ideálně co vypláci nějakou dividendu. Takže Colt, Moneta, KB, nestihnul jsem Kofolu ale jednou dojde řada i na ni.
Ale samozřejmě to si musí každý rozhodnout sám. Do budoucna budu skládat spíš širší mix, jen tam nechci dávat vyloženě ztrátový nebo rizikový společnosti.
@@martinsedlak1498 no, upřímně, z to, co jste vyjmenoval, už moc navýšit ani nejde. Ta nabídka je už tak silně omezená.
Ahoj, Richarde :) Mohl bys udělat nějaké video na myšlenky Burtona Malkiela z jeho knížky Náhodná procházka po Wall Street? Co si myslíš o jeho myšlence rebalancování portfolia (akcie vs. dluhopisy vs. nemovitosti/REITy vs. hotovost) na základě věku?
Ahoj. Musel bych si to znovu přečíst, ale těch myšlenek je tolik a s většinou souhlasím. K té změně alokace podle věku: může i nemusí dávat smysl. Alokace by měla odrážet naše cíle a naši situaci. Cíle a naše situace se můžou měnit s věkem. Ale nemusí. Na zvážení je změna alokace při přechodu z fáze akumulace (kdy vyděláváme a tvoříme úspory) a fáze čerpání (kdy už výdělky nemáme a z investic naopak ubíráme). Ale opět to je o rodině, nebo o jednotlivci. Není jeden platný recept pro všechny. Dovedu si představit za rozumné, když někdo s odchodem do důchodu přidá dluhopisy, aby majetek více chránil. A dovedu si i představit situaci, že člověk zůstane 100 % v akciích, když má třeba důchod, kterým pohodově pokryje své potřeby a nepotřebuje čerpat a spoléhat se na investice.
Jo, to dává smysl. Tak ta Malkielova myšlenka, pokud jsem ji správně pochopil, je taková, že čím méně času ti zbývá, tím méně si můžeš dovolit riskovat a proto bys měl postupně přecházet na konzervativnější model investování. Mě se každopádně líbí ta myšlenka balancování portfolia, kdy tě to pravidelné dorovnávání stanovených poměrů mezi akciemi, obligacemi, nemovitostmi a hotovostí (v našich podmínkách asi nejlépe spořák) v podstatě vede k tomu, že nakupuješ více, pokud je nějaký konkrétní nástroj (akcie/obligace/...) poměrově na nižsích hodnotách a naopak tě to nutí k opatrnějším (menším) nákupům ve chvíli, kdy ten konkrétní nástroj vyletěl hodně nahoru. Ale přitom to není časování trhu. Prostě jen udržuješ stanovené poměry.
Nedava to smysl, je to forma market timingu.
Tragický jsou především u většiny poskytovatelů směnný kurzy. Platit 2-3% je hnus. A pokud by mi tam měl přispívat zaměstnavatel, nedá se to obejít směnou jinde.
Mohlo by to sice být méně, ale ty 2-3% za konverzi jsou furt celkem zanedbatelná částka, protože je jednorázová, mnohem větší prasárna jsou ty manažerské poplatky. Člověk tu směnu tak či tak udělat musí, každopádně hlavní problém je spíše v tom, že nemáme do teď Euro, které ale snad do několik let mít budeme, čili aspoň nebudeme muset řešit výstupní konverze z ETF vedených v Eur.
Jak vidíte DIP od PORTU ve srovnání s PEPP od FINAXU(evropský důchod, který na svém blogu FINAX oproti DIP vychvaluje)?
U Patrie je důležité říct, že mají konverzi měny za 1,5% což je dost.
Fio ma tak sileny poplatky, ze kolega uz zaplatil tolik, co ja zaplatim u portu za prvnich 5 let 😅 takze uz nakupuje pouze 1 svetove ETF ctvrtletne. To chces 😅 Ja mam u portu navic etf na nasdaq 100, kdyz byl dole, small caps, par ceskych akcii s divi. Nadvynos v klidu pokryje ty lehce vyssi poplatky portu. V cistem vynosu jsem letos od unora temer +11% (bez divi za cca dalsi 4%) a 17% v penezne vazenem. Krasnych 10k cisteho zisku z 110k celkem za pouze nejakych 37k z meho (48k po odecteni slevy za 23% DPFO) a 52k zamestnavatel. Jako taky me trochu stve ten poplatek za spravu (i kdyz je jedinej, neodrbavaj ani na kurzu jako RB, Fio, Patria), ale az bude xtb, tak prevedu portu portfolio k nim🤷♂️ ale jinak je dip dobrej produkt. Kdybych mohl, tak se toho plesnivyho DPS zbavim 🙂
No a? Je to jen o objemu, ktery investujes...A jak uz mnohokrat youtuberi rikali: pocatecni poplatek je skoro vzdy lepsi, nez rocni poplatek z objemu) pri dostatecne dlouhem horizontu. Nemluve o tom, ze u FIO muzes investovat kdykoliv v obchodnich hodinach. To jde u Portu?
Já zvolila Patrii, protože na to nehodlám myslet a peníze posílám měsíčně a firma taky měsíčně. Umožňují frakce, takže je to OK a zobchoduje se to hned. A dokonce se mi tam přes mého bankéře v ČSOB podařilo snížit konverzní poplatky na 0,5%.
@@RC-qo3mu ja vim, to je samozrejme dlouhodobe vyhodnejsi, ale uz mel portu, bylo prvni, mel jsem tam navic uz nejaky drobny a zamestnavatel mi tam v unoru poslal hned 8k a umi dle podminek prevod portfolia jinam (cil je u me xtb). Takze jsem to i hezky zkonsolidoval. Prvni roky je portu vyhodnejsi. Spocitano to mam, ze zlom zacina po 5. roce a cca 500k Kc a do te doby to prevedu jinam
@@LepistaSordida jo patrie jedine s csob premium, ale ja mam bohuzel vse u sporky (erste premier)/airbank, takze jsem ji vyloucil z vyberu
@@luckybsd Hele, portu pri ukonceni smlouvy dava penale, vis o tom?
Je to smutný co? Pak se divíme, že lidi u nás se investicím vyhýbají.
Patria má poloviční poplatky v dipu na nákup akcií. Tzn ne. 15 ale 7.5 USD. To jen poznámka pod čarou. Spis to nechají než zruší.
Já mám na Fondee letos 17% plus 23% dostanu zpět na daních. Takže zhodnocení dohromady 40%😅
nechapem ze je toto vobec legalne. Pri niektorych by som si mohol otvorit pobocku a klienti by mi volali a ja by som to kupil a dal na moj ucet a viedol si tranzakcie v exceli. A to by som ich este podliezol s cenou.
A zoberte si to ze tieto produkty ludia realne kupuju. Si predstav nejakeho deducka co ani nevie co kupuje a nejako ho do toho donutia.
Vzhladom na to, ze ziju v Česku a nechci resit menovou konverzi a zamestnavatel mi taky posila na DIP CZK, tak jsem zvolil FIO a nakup ceskych akcii CEZ, Monetu a Kofolu. Stejne jsem chtel do sveho portfólia zahrnut o české akce a ETF na globálny i americky trh mam jiz jinde, tak jsem na to vyuzil prave DIP.
To rozhrani je ale tragicke, navic ani neukazuje vysku poplatku pred koupi a navic se daji akcie koupit normalne nebo pres RMS, co to jeste vic zamotava
Chápu ze odpověď brambory by byla ano, na otázku jestli vlozit penize do DIP jeste letos a dpshanout tak možnosti daňového odpočtu. Ale co když by brambora byla v očekávání prichodu krize. Neni lepsi s investicí/vetsim jednorázovým vkladem do ETF počkat až na krizi, kdy tak nedojde k znehodnocení vkladu, ale nakupu ve slevě?
Jsem zásadně proti časování trhu. Mám o tom hromady videí - celý playlist o časování trhu. Není to dobrý nápad. Důvod je: a co když krize nepřijde a připravím se o výnos? Takové čekání připravilo lidi o více peněz, než propady samotné. Na nic nečekat, investovat pravidelně. Nikdo neví co bude a historicky bylo mnohem lepší nečekat. Časování trhu se vyplatilo v tak málo scénářích, že je to čistě statisticky předem prohraná sázka. Kdo investuje pravidelně, ten nakonec nakoupí i ve slevě, až doopravdy přijde a nepřipraví se přitom zbytečným čekáním o výnos.
Chápu to a několik videí jsem viděl, myslím, že jsou pokladem pro českého investora. Jenže když už skutečně skoro všechny indikátory ukazují že krize přijde tak ..ale jak říkáš, je to prostě spekulace, která se nemusí vyplatit a pravidelné investování je jistota. Děkuji moc za odpověď.
Jak říkal Dominik Stroukal. Pro lidi co odjakživa investují je DIP fajn, protože dostanou 7200Kč ročně jen tak od státu. A pak jsou lidi co neinvestují a začnou kvůli DIPU?
Mohou být i takový.
Ale někteří dostanou do DIPu i příspěvek od zaměstnavatele, a k tomu si mohou odečís až 48K ze základu daně. Což u normálního investování není ani jedno. Těch 7200,- z 48K to je vlasně 15% roční zisk. Jen ty roční náklady tu danou částku 7200 snižují a pak u větší našetřené částky, už to může být dost znatelný. Například roční poplatek 0,5% z 1M už dělá 5000,- Kč a už se to blíží k daňové úlevě 7200,- Kč.
@@josefsilhavy Ale pokud nemáš ETF ale kupuješ samostatný akcie, třeba u Fio tak žádný roční poplatek neplatíš. Držení akcie je zdarma.
@@paragan3169 Já to ale nijak nerozporuju. Pokud se bavíme o DIP, tak já těch 0,5% dával jako příklad. U mnoha těch společností je vyšší roční poplatek u Spořky méně a u FIO, třeba nic. Ukazoval jsem, že i těch 0,5% může být dost.
Co se týče standardní investic, to je jiná story.
Díky za super zhrnutí. Na změnu peněz využívám T212 za poplatek 0,15%. Existuje výhodnější možnost?
Revolut.
Je tu teď přes 700 příspěvků, takže jsem všechny nečetl :) ale chtěl bych upozornit, že PORTA má poplatek 0,5% jen jako prémii po 15 letech investování. Do 5 let na 1% a pak se to postupně snižuje. Takže pro mě jsou lepší všichni poskytovatelé co se dostanou reálně na 0,5% ročně a míň. Pokud chcete DIP jako já používat jen pro příspěvek zaměstnavatele a zbytek investovat přímo třeba přes XTB, pak koukám na poplatky za směnu a roční poplatek z portfolia. Vychází mě nejlépe Cyrrus.
To co popisujete je jejich bonus u klasického investování....DIP má hned od počátku 0.5%.
Ahoj investuji ještě skrze edward invest.. a investiku(efektiku) mám taktéž..Ano jsou tam nevyhodne poplatky .pokud to zakladas sám..... Založeno přez F. poradce ktery mi tyto dva produkty nabídl uvedl veskere poplatky 0%. .. mam teprv 2 měsíce a v měsíčním vypisu neni nikde nic
V takovém případě super. Pokud ten průběžný neúčtují jenom jednou ročně a naskočí ti až později. Bude taky záležet na finančním poradci. A když někdo nebude poplatkům rozumět...
Možná se to neváže úplně k DIPu a mají to jako samostatné produkty, ale známí investují u ČS a když jsem s nimi procházel co tam mají, tak většina ETF se pohybuje kolem 2% na manažerském poplatku a různé dluhopisy pak mezi 0,8-1,4%, REIT který tam mají byl taky skoro 2%. Jakákoliv investice je pak oholená o další 3% jako vstupní poplatek. Za mě ČS ne a tohle je podle mě problém většiny velkých bank, mají tam stále poplatky z dob, kdy byl problém investovat a budou je tam mít dokud si to lidi budou kupovat. V době kdy máme alternativy jako XTB, Trading 212 apod. to podle mě nedává vůbec smysl.
Ještě komentář ke směně. Ano někteří brokeři nebo i banky mají procentuální poplatek za směnu, ale ten je často mnohem menší než spread (rozdíl mezi reálnou hodnotou při aktuálním kurzu a tím co vám banka ve skutečnosti dá), který si naše banky účtují. Velká část českých bank si klidně na spreadu naúčtuje 3%, proto raději často zaplatím například Revolutu 1% jako transparentní poplatek (Revolut má velmi férový spread), protože mě to vyjde levněji, než platit 3% netransparentního spreadu u mnoha jiných bank.
Pochvala za práci se zpracováním. K Portu všiml jsem si, že bylo často kritizováno za příliš vysoké poplatky. Teď je to tedy ale jen 0,5% ? Původně jsem byl přesvědčen s volbou právě pro něj , díky flexibilitě a transparentnosti. Nicméně mě právě kvůli poplatkům přesvědčili jít ke Conseq, ale to jak zjišťuji má ve finále poplatky roční 0,8% a navíc to není pasivní správa portfolia a investování prostřednictvím ETF ale fondů . FIO e broker to je stále ta stejná aplikace nebo už s tím něco vymysleli, v tom se dá vyznat ? :))
Díky. Pro DIP má Portu právě výhodnější poplatek 0,5 %. Fio e-broker je pořád to samé 😀 Asi už to nikdy nezmění
Jen bych dodal ze do dipu musi chodit penize v czk. Takze treba poplatky u ceske sporky nesedi. At vysvetlim. Abych u sporky do dipu mohl nakoupit zahranicni etf musim vyuzivat neco cemu rikaji investovani plus s rocnim poplatkem 0.99 procenta. Pokud chci normal jejich brokera. Tak musim mit cizomenovy ucet a nakupovat pres nej( popira zakon a nastaveni dipu o mene v czk)
U spořky se myslím dá zrovna koupit ten Amundi World Index podílový fond. Nákup je v CZK a průběžný poplatek je téměř na úrovni odpovídajícího ETF. Pokud se nemůžete CZK v DIPu vyhnout, třeba kvůli příspěvkům zaměstnavatele, přijde mi to jako zajímavá varianta. Podle ceníku by to od 4. roku mělo být za 2% vstupní poplatek, což je méně než si většina konkurence řekne jen za FX. Reálnou zkušenost s tím ale nemám.
super video jako vždy . no co je se státem stojí za ho...... :)
Přiznám se, že jsem nepochopil to proignorování Amundi. Pokud je k dispozici podílový fond který kopíruje index při zachování (průběžné) nákladovosti, tak není důvod, proč by ho měl pasivní investor ignorovat. Pokud někdo silně preferuje pravidelnost investice a zárověň nemá možnost řešit měnu bokem (protože příspěvek zaměstnavatele), může být tento typ investice ve skutečnosti výhodnější než nákup přes brokera. Konstatovat, že je tam asi omylem mi přijde jako hloupost.
Chápu a je v tom asi určitý bias z mé strany a nebylo to nejracionálnější, spíš jakási pohodlnost. Každopádně ve videu je zmíněný včetně poplatků a pokud to někomu smysl dává, tak toho může využít.
Díky za analýzu. Je to teda dost bída😡 A přitom je to pro finanční instituce taková příležitost (víceméně zavázaný klient na desítky let). Doufám, že to ještě vylepší nebo přijde někdo další s lepší nabídkou.
Poplatky kolem 10 € jsou snesitelné v případě jednorázového nákupu jednoho ETF. Pokud bych chtěl nakupovat měsíčně nebo více ETF, tak je ten poplatek hodně vysoký. A to ještě bereme v úvahu nákup za 48 tisíc ročně. Pokud někdo chce/může dávat do DIP třeba jen za 20 tis. ročně, tak poplatek kolem 10 € nákup hodně prodraží.
Tohle je zase presne vysledek statniho snazeni. Proc nemuze clovek dostat danovou ulevu kdyz si sam kupuje napr. ETF v nejake te minimalni vysi a dolozim vypisy do danoveho priznani? Zase vec na masteni kapsy poskytovatelum. Zklamani.
To je totiž přesně to, co oni nechtějí. Abyste se v tom orientoval a zařizoval si to sám. Viz nemožnost nakupovat americká ETF pro občany EU.
@@MrClarinetify To nebude tím, že by asi nechtěli, ale u normálního brokera do standardních ETF, není zaručeno to "dlouhodobí" pro důchod a s podmínkami výběru až po 60.
Nechybí Lynx? /po 23 minutě/
Nechybí. Lynx nenabízí DIP.
Atris investuje do realitního fondu :D
Díky za info. Dá se to někde dohledat u nich na webu?
Tak z toho zoznamu jedine portu. Ostatok je odpad alebo totálny odpad. Som rád že som zvolil na začiatku roku Portu :)
To je dost silný výraz. Spousta lidi vam řekne ze na portu pri dlouhém horizontu zaplatíte zbytečně desitky tisíc, ja asi zalozim 2 dipy na portu budu posílat 100kc a příspěvky zaměstnavatele.
A svuj vlklad na Fio
@tomasg2957 No ja portu iba na DIP (príspevok zamestnávateľa a 1000ka moja) Zvyšok si investujem mimo u brokerov. Šlo mi len o tie DIPy. Z toho zoznamu 30tich je použiteľné pre bežného človeka čo si mesačne vkladá nejakú tú tisícku použitelné iba Portu. Málokto asi dáva náraz do DIP 48000 kde ten 9 euro poplatok nevadí. Ale keby som mal každý mesiac dávať 9 euro za každy vklad 1000 CZK to by sa neoplatilo. A záleží aj aký má človek horizont. Ja Portu mám na 17 rokov. Tam je to ešte ako tak v pohode s poplatkami než konkurencia. Tá je výhodná možno na dlhší horizont.
Dobrý den, z komentářů vidím, že Fio vyhrálo u více lidí. Každopádně nerozumím poznámkám, že nakupují přes XETRU za EUR. Dle mého Fio nabízí jen americké ETF obchodovatelné pouze na USA trhu, tzn. pokud jako měnu vypořádání zvolím EUR, provede při nákupu Fio (drahou) konverzi na USD. Nebo se pletu?
Fio nabízí také tituly z XETRA (německá burza, za EUR). Je to poplatkově o něco dražší než US, ale ta ETF jsou UCITS a to má dvě zásadní výhody: 1. dají se pořídit akumulační 2. není problém s US dědickou daní
Chyba mi tam Finax
Finax nenabízí DIP
To muselo dát práce. A přitom taková blbost.
FIO nikdy, to že má možná meta podmínky nevyváží to, jak šíleně odporná, zastaralá a nepřehledná je jejich platformu, hnus velebnosti. Zlatá Patria, to je jasná volba. Škoda, že XTB DIP nemá, ale já na ně nebudu věčně čekat, chcou být lídr na trhu, tak se mají sakra snažit víc a rychlejc, je to jen a jen jejich průser a vizitka, že s tím tak otálejí.
Fio broker to je držák... vypadá to pořád stejně a přišlo mi to outdated už před 13 lety kdy jsem kupoval první akcie :-D
To jsem snad ještě neslyšel. Nakupovat akcie podle vzhledu platformy. Vtipný komentář 😂
@@vladimirnovotny1111 Mně to tak vtipné nepřipadá. Nakupuju u XTB, kvůli vysokým zdaněním dividend z Coltu jsem si otevřela účet u Fio. Ta platforma je šílená. Prostě jsem ji nepochopila, totálně mě to znechutilo a nikdy jsem u nich nic nekoupila. Nehodlám se doprošovat pomoci, jak ta platforma funguje...
Předpokládám, že pro člověka kterému nepřispívá zaměstnavatel, je DIP zbytečný, pokud dokáže ETF kupovat u brokera sám.
Pořád je tam sleva na dani. Lze odečíst až 48 000 od základu daně, to při sazbě 15 % dělá 7200 Kč.
Např. u FIO není průběžný poplatek, tedy nic vás to v čase nestojí. Nákladem je pouze transakční poplatek. Je to stejné jako nákup přes brokera, jen ve speciálním réžimu DIP. Jediné co vás omezuje je pak výběr prostředku (min. po 10 letech a min. po dovršení 60 let věku). Pokud však budete peníze potřebovat dřív, urušíte DIP, vrátíte daňové odpočty a jste vlastně na tom stejném, jako byste to kupoval mimo DIP :) Pořád je to +- 7200 Kč navíc, které mohou dále pracovat v čase.
Osvč má daňovou úlevu? Jakou?
Jak zaměstnanci, tak OSVČ si můžou odečíst až 48 000 ze základu, což při sazbě 15 % dělá úsporu 7 200 Kč. Bere se to dohromady s penzijkem, akorát u penzijka si lze odečíst investované peníze nad rámec toho, kolik je třeba na maximální státní podporu (počíta se jen to, co je nad 1700 Kc měsíčně). U DIPu se 48 000 investováno rovná snížení základu o 48 000.
Btw. jen osvč v režimu paušální daně tohle nemají (nepodávají ani DP) a vzhledem k tomu, že platí měsíčně daň z příjmu 150kč, tak by to ani nedávalo smyl.
Haha....kdyz mam.na ucte 100 akcii oaktree za 50usd, mi prijde navic 5 usd v divi, opravdu mam penize navic. Ty pak mohu hned investovat do nakupu nebo mi broker uroci penize.
Jenže v rozhodný den pro vyplacení divi, obvykle klesne cena akcie právě o vyplácenou divi.
Pobavil😁 Když přijde diví 5 USD to znamená, cena akcie zhruba o 5 USD klesne, vy po zdanění (ideálním případě) můžete reinvestovat 4,25 USD.
Obecne vzato je divi nevyhoda - prizivi se na tom stat... Uplne stejny vysledek bys dosahl (a nekdy i lepsi), kdyby firma nemela divi a tys ty penize ziska prodejem casti pozice. Samozrejme za predpokladu, ze nebude extremne vysoky poplatek za prodej.
Když máte 100 akcií nějaké společnosti, jste částečným majitelem této společnosti. Dividenda se vyplácí ze zisku dané společnosti - zisk společnosti je součástí majetku / hodnoty společnosti. Tzn. dividenda se vyplácí z vašeho majetku, který vlastníte skrze akcie. Nemáte žádné peníze navíc. jen se přesunuly z "vlasněné" společnosti na váš vlastní účet (nebo účet u brokera).