Cześć, Mateusz. Właśnie obejrzałam całą serię o ETF (a wcześniej jeszcze kilka innych filmów) i jestem totalnie rozczarowana. Sobą😕 Jestem z tych zapóźnionych "inwestorów" (póki co bez cudzysłowu się nie obejdzie😁) i po tych kilku filmach zaczynam się czuć jak "od zera do milionera" jeśli chodzi o wiedzę. To jest oczywiście ułamek, ale przy absolutnej dotychczasowej ignorancji w tym temacie, to i tak dużo. Dzięki wielkie za te materiały, są bezcenne. Pozdrawiam!
Hej! Bardzo się cieszę, że nie rozczarowana mną :D. Polecam też inne materiały, najlepiej w kolejności jak w "Zacznij Tutaj" na blogu. Znalazłaś już tę stronę?
@@Inwestomat Znalazłam. W domu częściej słucham, w pracy w wolnej chwili czytam :) Wykluł mi się już nawet pomysł na pierwszy portfel, ale pewnie jeszcze trochę poczekam - żeby zebrać większą kwotę, żeby spłacić kredyt i mieć większe środki co miesiąc do dyspozycji, no i podobno w tym roku ma się pojawić oferta IKE/IKZE w XTB. Póki co coś tam odkładam w inPZU. Jeszcze pytanie: czy drugie wydanie będzie się bardzo różnić od pierwszego? Kupować teraz czy czekać na drugie? Pozdrawiam, Anka
@@a.czarna6669 Drugie wydanie będzie miało kilka korekt, ale nie dodam, ani nie odejmę żadnych treści, więc - nie, nie będzie dużej różnicy (poza większą poprawnością).
Natknąłem się dopiero kilka dni temu na bloga. Cierpliwie i szczegółowo przekazana wiedza inwestycyjna. Brawo. Niech mówi samo za siebie , że to jest mój pierwszy komentarz na UA-cam, a mam 40 już - jestem takim bardziej pasożytniczym użytkownikiem. Zastanawia mnie, mówimy dużo o ETFach ale w sumie nie widzę za dużo o naszym rodzimym rynku (wiem za jest tylko kilka), ale co sądzicie o ETFSP500 - jakie on ma wady. Czy warto od niego zacząć (obok spółek dywidendowych na GPW)? Widzę że wszędzie wchodzimy od razu na rynek zagraniczny - więc zakładam że ten ETF musi mieć jakiś znaczace problemy.
Hej Grzegorz, Czuję się zaszczycony (naprawdę), że po latach korzystania z yt ten pierwszy komentarz pozostawiłeś pod moim filmem. ETF Lyxora jest o tyle OK, że przez polskie konta maklerskie płacimy przy zakupie/sprzedaży niską prowizję (jak dla akcji z GPW). Minusem jest jego luksemburska rezydentura, a więc fakt, że musimy dywidendę rozliczać na piechotę (poza kontami IKE i IKZE). Pozdrawiam, Mateusz
Dzięki Obejrzałem cała serie Fajnie i w zrozumiały sposób tłumaczona o ETFach Fajnym dodatkiem do. Alej serii było by stworzyć cześć 7 z Praktyczne zastosowanie wiedzy i wybór modelu portfela np P1 i pokaz jak k dlaczego dobieram dany fundusz jak ty to robisz od kuchni 🤔 Dzięki za twoja prace 😉 Będę dalej zaglądał na kanał k nadrabiał kolejne filmy
Hej! Planuję nagrać coś podobnego, może właśnie jako nieplanowaną część 7 serii. Cieszę się, że seria o ETF-ach się podobała i mam nadzieję, że dzięki niej będziesz inwestować w ETF-y bardziej świadomie!
Super materiał Mateusz. Naprawdę doceniam. Cała seria to mega przydatna, podstawa inwestycyjna dla każdego początkującego inwestora. Oczywiście w ramach like + komentarz. Dzięki !
Kawał dobrej roboty cały materiał 6-odcinkowy. Jedynie dodam, że bilansowanie co roku (ua-cam.com/video/d_BckVoBBMA/v-deo.html#t=1h05m40sek) wpływa GORZEJ a nie LEPIEJ niż kwartalne, widać po sumie zysków. zabrakło minusów przy obliczeniu procentowym. Jednak i tak nie ma to większego znaczenia ostatecznie jak pokazują dane. Pozdrawiam i sukcesów życzę
Hej, nie sądzisz, że to zależy od okresu badania? Sprawdziłem plik (prastary, bo sprzed 3 lat) i nie zabrakło w nim żadnych minusów, więc nie wiem, skąd ten wniosek. Jeśli masz chwilę, to napisz mi maila, a przedyskutujemy to.
@@Inwestomat Nie chodzi o okres badania. (chociaż to druga sprawa jak łatwo zmanipulować takie dane, czasem miesiąc, tydzień a nawet dzień okresu pomiaru badania, może bardzo zmienić stopę zwrotu w okresie 5 lat). Odnośnie tematu przewiń do 1:04:30 odsłuchaj 2 minuty filmu i spójrz na wykres: Czy aby napewno ciekawostką jest, że bilansowanie rzadziej (CO ROKU) jest LEPSZE niż bilansowanie kwartalne Raczej nie, skoro średnia kwota końcowa z bilansowaniem kwartalnym jest wyższa niż rocznym, przynajmniej na to wskazuje wykres na filmie: BILANSOWANIE CO KWARTAŁ: Kwota końcowa 13.338 / średnia roczna stopa zwrotu 5.93% BILANSOWANIE CO ROK: Kwota końcowa 13.315 *(niżej o 23) /+ 0.04% rocznie więcej(??) Chyba, że czegoś nie zrozumiałem. Pozdrawiam
@@TheBigShort. Ok, teraz rozumiem, dzięki! Faktycznie pomieszały się znaki. Na szczęście niewielkie wartości, więc to i tak nie ma większego znaczenia + mam osobny klip tylko o równoważeniu proporcji.
Bardzo fajną opcją byłoby śledzenie poczynań tych portfeli, co pół roku/rok w jakimś nowym filmiku/artykule. Może od razu znalazłoby się miejsce na jakieś nowe propozycje portfeli lub w ogólności dodatkowe wnioski do już zaproponowanych? :)
:) No coś w tym jest, ale technologiczny spekulant na pewno jest z portfela zadowolony. Wpis powstał w czerwcu 2020 roku, więc ponad 3 lata temu :). Niedługo 4 będzie :).
Dwa pytania: 1. Gdzie można sprawdzić najwygodniej statystyki indeksów (np P/E), poza Bloomberg, który jest płatny? 2. Rozumiem, że nie kupujesz ETF (Dist) z ekspozycja na USA np w DM mBanku?
Hmm...no i troszkę namąciłeś mi w głowie :D Ja chciałem zrobić wręcz odwrotnie...ETF akumulujące trzymać na IKE mBanku (obecnie dwuletnie limity; IKZE nie tykam ze względu na jego ograniczenia), a dystrybuujące na XTB (oczywiście starając się, żeby jak najbardziej zminimalizować opodatkowanie), żeby móc dowolnie korzystać z wypłaconych dywidend (ponowna inwestycja lub konsumpcja, a nie tylko działanie w obrębie IKE do 65 lat). Dodatkowo każdy zakup/sprzedaż w mBanku to prowizja, a w obrębie XTB do bodajże 100k euro jest bezpłatna. Czy myślisz, że takie podejście nie ma sensu?
Nie nie, akumulujące mają sens także na IKE/IKZE. Po prostu zauważam, że przy pewnych środkach na IKE można przejść na distributing, bo wypłacone dywidendy tak jakby "zwiększą nam roczny limit wpłat", pozwalając nam samym decydować co chcemy z nowymi środkami zrobić. Oczywiście ETF acc można na IKE/IKZE sprzedać/przyciąć, otrzymując podobny efekt.
@@Inwestomat Hmm...tylko nadal nie załatwia nam to problemu ewentualnej konsumpcji lub zakupów spoza mBank bo do tego musimy dokonać częściowego zwrotu, a co za tym idzie naliczony zostanie zaległy podatek. Czy stosujesz jakiś podział IKE/IKZE typu na IKZE obligacje korporacyjne, a na IKE akcje/ETFy? Bo dzięki Twoim wpisom zaczynam poważnie rozważyć założenie również IKZE.
@@archerito6650 Na IKE i IKZE 100% akcje (i ETF-y na akcje). Poza IKE/IKZE mam mix, ale dominują teraz obligacje i ETC na złoto/srebro. Jakieś 45% akcji (obecnie).
@@Inwestomat A jaki procent akcji/ETFów jest u Ciebie dywidendowy? Myślisz, że warto iść 100% w opcję dywidendową wykluczając resztę czy jednak lepiej trzymać umiar we wszystkim? :)
@@archerito6650 Akcje głównie spółek dywidendowych, bo mi się je najprościej analizuje (niedługo na blogu seria o akcjach). ETF-y głównie accumulating i prawie wszystkie na szeroki rynek. Nie podoba mi się do końca jak są zarządzane (zbyt często rotują spółki, co negatywnie wpływa na wynik).
Trudne pytanie, na które każdy musiałby sobie sam odpowiedzieć. Zwykle no brainer (50/50), ale z obligacjami EDO zamiast ETF-a zagranicznego "działa cuda" w trudnych czasach.
@@Inwestomat Komentarz pisałem "na szybko" pod wpływem impulsu :) Rozumiem ze sytuacja wymaga większej analizy. Pytanie zupełnie z innej beczki. Czy biorąc pod uwage ostatnie spadki, jest to dobry czas by rozpocząc swoją przygode z etfami na akcje ? Czy moze to byc dobra okazja by "wejsc" relatywnie korzystniej niz w poprzednich latach ?
@@przemeksolinski817 Oczywiście lepiej kupować taniej, niż drożej, ale to chyba wiadomo bez moich opinii :P. Nie dam Ci gwarancji, że nie będzie jeszcze taniej, ale niskie wskaźniki cenowe i dobra perspektywa wzrostu wyników firmy to raj dla fundamentalistów.
Jakby był Pan łaskawy wyrazić swoją opinię: dla osoby, która jest odporna i nie sprzeda jak tylko zaczyna spadać jeśli to co kupił wie, że jest rozsądne; ma umiarkowane oczekiwania czyli trochę pobić inflację, takie kilkanaście % byłoby marzeniem r/r, obecnie wiek około trzydziestki; horyzont do 60tki; inwestując przez IKE - któryś z podanych tu portfeli, np. 4 lub 6, czy może Vanguarda V80A GR ETF? w całym majątku miałoby to stanowić około 20%, pozostałe to w już miarę równomiernie rozłożone na metal szlachetny, akcje dywidendowe, krypto, gotówka. Byłbym zobowiązany, najlepszego, Andrzej :)
Oczywiście ciężko "wejść w skórę nieznajomego", ale 30 lat horyzontu, dokupywanie równomiernie co miesiąc/kwartał i duża tolerancja na obsunięcia kapitału aż się prosi, by wejść w 100% w ETF na globalne akcje (nawet zamiast V80A, który był stworzony dla tych, którzy owe ryzyko/max. DD (drawdown) chcą zredukować).
@@Inwestomat Pomysł idzie do analizowania samodzielnego, poczytania jeszcze trochę, prześwietlenia stosownych ETFów i oby nam się :) dokup raczej co pół roku, bo co tyle jestem w stanie odłożyć te 5-6k pln akurat na jeden zakup. Dziękuję :) Pańskie filmy oglądam i słucham z dużą frajdą. Brak często w różnych publikacjach powtarzania się, poprawna polszczyzna, zwięzłe przedstawianie sprawy, przykłady, no coś pięknego. Tematy przegadane w znacznym stopniu, ale nie podsuwanie że zrób to i tamto a potem miej pretensje; wszystko posortowane, pooznaczane, no szacun.
Cześć. Chciałbym sobie oglądnąć co ciekawsze pozycje z playlisty o ETFach. W książce pisałeś coś o tym, że ta 6-częściowa seria o ETFach jest nieco już przedawniona w stosunku do tego co będziesz opisywał w książce. Zatem, oglądanie tej 6-częściowej serii ETF nie jest mi potrzebne/wskazane?
Cześć Dawid, Jeśli przeczytałeś 5 rozdział książki, to serię o ETF-ach możesz odpuścić, jednak polecam 6 część obejrzeć jako ciekawostkę :). W książce nie ma aż tylu różnych portfeli.
Nieistotne. W innych domach maklerskich była to norma i stale można kupować nawet od 1 euro, jeśli tyle kosztuje instrument. Pomijając prowizję (19 zł), ważne jest zrozumienie, że taka możliwość była, więc nie cieszmy się z podstaw ofert innych maklerów.
Na jednej nocce w pracy wysluchałem 6 części. Bardzo dziekuję za wiedzę. W wieku 30 lat myślę kupować 80 % akcji w etf który nie wypłaca dywideny i 20 % w obgligacjach skarbowych. A czemu np. nie można kupić polskich obligacji skarbowych? Inwestycje planuje długo terminowo plus 15 lat.
Fajny material,duzo informacji.Nie wiem nawet czy wszystko zrozumialem,taki jestem podjarany.Chce zainwestowac w ETF-y,ale mieszkam w Anglii.Czy moglbys mi cos polecic na angielskim rynku?I pytanie drugie - Jesli juz inwestuje,to kupuje ETF-y,czy jednego ETF-a i tylko do niego dokladam kapital.Mam nadzieje,ze zrozumiales moj belkot,bo jak nie trudno zauwazyc,straszny ze mnie ignorant.Pozdrawiam i zazdroszcze tak obszernej wiedzy.
Cześć Piotr, Klient brytyjski ma dostęp do takich samych ETF-ów, co te opisane w materiale. No jeśli masz w planie jeden ETF to "dokładasz" do tego jednego ETF-u :).
Mateusz, a jak już sobie tak rozmawiamy na UA-cam, to czy opcja zbudowania dodatkowego źródła dochodu pasywnego inwestując w polskie spółki, ma sens? Czy ma to jakieś minusy? Albo inaczej, gdzie u Ciebie na blogu mógłbym znaleźć informacje na temat spółek dywidendowych? Pozdrawiam serdecznie :)
Hej, Oczywiście, że ma sens, ale ma swoje wady/ryzyka. Głównymi ryzykami - poza oczywistym ryzykiem geograficznym - są brak możliwości dużej dywersyfikacji branżowej i niestabilność dywidend polskich firm. Właśnie dlatego od kilku lat inwestuję raczej globalnie. O polskich dywidendówkach mam dużo wpisów/klipów. Poszukaj np. "najlepsze spółki dywidendowe na 2023 rok". Są tam nawet rankingi.
Akcje "pod spodem" ETF-a nie należą do prowadzącego fundusz. Przechowuje je tzw. "Custodian", czyli odrębna instytucja, która zabezpiecza przed utratą środków w przypadku bankructwa prowadzącego fundusz.
@@Inwestomat żebym dobrze zrozumiał. Jeżeli upada broker to akcje zakupione konkretnej spolki można łatwo zidentyfikować poprzez polskie KDPW lub jego odpowiednik na świecie. Do kogo należy się udać, i jaki procent środków jest pokryty w przypadku plajty etf?
@@karololszanowski8782 ETF jest notowany na giełdzie, więc udajesz się do odpowiednika KDPW w tym kraju. Każdy kraj ma taką instytucję. Alternatywa: dowiadujesz się, kto był "custodianem" i udajesz się do tej firmy, a ta informuje Cię o procedurze przenosin. Alternatywa2: inna firma "przejmuje" zarządzanie tym ETF-em i nic się nie zmienia z perspektywy klienta (tylko nazwa ETF-a).
Super seria :) Mam takie pytanie - czy przy rebalancingu co 3 miesiące portfela Inwestomat bardziej się to opłaca na IKE BOŚ czy XTB? Zakładając wypełnione na full limity IKE każdego roku. Trochę mnie odstręczają opłaty transakcyjne na BOŚ, ale nie liczyłem tego
Cóż - rebalancing zawsze bardziej się opłaca na IKE, bo nie płacisz podatków przy sprzedaży papierów w zyskiem. Mam taki osobny podcast o kosztach przepłacania prowizji - w nazwie ma "przepłacanie".
Jeśli chce miec w portfelu polskie obl edo lub coi 30% a 70% etf akcje to te polskie wystarczą w portfelu czy dorzucić jeszcze jednak warto etf obligacje do portfela ?
Hmm, prawdę mówiąc to nie, ponieważ owa "cykliczność" wg mnie nie jest tak przewidywalna i prosta, jak sądzą niektórzy autorzy. Znajdź mi 1 osobę, która korzysta z przewidywania cykli i zarabia na tym w inwestowaniu.
@@chichiki4893 O to mi chodzi, ta "cykliczność" jest (jak na cykliczność) nieregularna, nieprzewidywalna i zaprzeczana w każdym kolejnym "cyklu". Nie skupiałbym się na niej zanadto.
@@chichiki4893 Powiedziałbym, że CA (cost averaging, nie musi być w dolarze) będzie lepsze, bo nawet jak zauważysz pewne trendy, to górki i dołka nie wyczujesz. Zresztą zobaczysz w praktyce.
4:35 nie zgodzę się, o ile faktycznie w kwestii prowizji faktycznie ma sens, to w rzeczywistości niekoniecznie. Czasem jest lepiej nawet przepłacić tę prowizję jeżeli cena jest atrakcyjna niż ciułać kilka miesięcy, żeby zaoszczędzić na prowizjach. Ja na przykład skupiam się na kilku ETF'ach dywidendowych z różnych stron świata, i tak się składa, że już pierwsza dywidenda kwartalna przewyższa wartość zapłaconej prowizji za zakup, nawet jeżeli jest to odcinanie kuponu od wartości, to te pieniądze już uczestniczą w szerokim rynku. Gdybym miał czekać pół roku na zakup, żeby uciułać te 4-5 k to tak na prawdę nie zrobiłoby mi to statystycznie żadnej dużej różnicy jeżeli jest to portfel IKE z zamiarem trzymania go ponad 30 lat. Także dla mnie wyznacznikiem jest to aby przeciętna spodziewana dywidenda kwartalna przewyższyła prowizję zakupu i po prostu kupuję co kwartał niezależnie czy akurat odłożyłem 4k zł czy 2k na ten cel. Oczywiście kupowanie po 200-300 zł co miesiąc mija się z celem, bo ta prowizja stanowi już zbyt duży udział , natomiast biorąc pod uwagę, że te etf'y i tak są za hedgowane do różnych walut i same spółki wewnątrz ETF'a są w różnych walutach, to te moje przepłacanie prowizji które wynosi zwykle ok. 0,5% w kontekście codziennych wahań kursu do PLN są jak pierdnięcie małej myszy w katedrze.
Dywidenda jest odcinana od kursu ETF-u / akcji, więc argument o tym, że przewyższa prowizję jest bez sensu (ale o tym zapewne wiesz, może zapomniaeś). Całkowity wzrost (uwzględniając dywidendę) może przewyższyć prowizję. Komentarz tyczył ludzi, którzy np. płacili wtedy 19 zł za inwestycję 100 lub 200 zł u polskiego maklera. Mam nawet podcast (wydany w 2023 roku, na początku) w którym zgadzam się z Tobą, że inwestycja 1000-1500 zł jest OK przy prowizji 14 zł, bo prowizję płaci się raz. ETF 6/6 nagrałem w czerwcu 2020 roku i od tego czasu - cóż - sam dużo się nauczyłem i zweryfikowałem swoje podejście.
@@Inwestomat Taa, wiedziałem ale nie do końca chyba mi stykało w neuronach jak teraz sobie to przeczytałem co tam kiedyś popisałem :P Dzięki w każdym razie :)
iShares USD Treasury Bond 20+yr UCITS ETF (Dist) oraz iShares USD Treasury Bond 7-10yr UCITS ETF (Dist) nie są dostępne już w bossa. Co w to miejsce najlepiej?
@@Inwestomat Tak, teraz właśnie czytam Twój artykuł, GDZIE OPISUJESZ wariant 3 na ETFY Ishares MSCI 80% oraz 20 % Ishares Global Bonds :) Myślę, że ten wariant jest dla mnie najciekawszy ze względu na to, że nie trzeba poświęcać dużo czasu w przyszłości na to :) Zgadza się? :)
@@nauczsieszybko3502 Jeśli to Ci pasuje, to rozpatrz też Vanguard LifeStrategy. To samo i dodatkowo sam robi rebalancing = oszczędzisz czas i pieniądze na podatki.
22:30 każdy kto ma minimum wiedzy na temat rynków finansowych potrafiłby dostrzec, że branie kredytu we frankach kiedy kurs był bardzo niski, było proszeniem się o kłopoty. po ile oni tam brali po 2,30-2,50 zł? Gdzie frank był już po ostrych spadkach z 4-5 zł ? Dla mnie to był zakład.
Tak, ale wielu uznanych ekspertów finansowych wzięło wtedy kredyt we Frankach, co dowodzi tego, że wiedzę często trudno zastosować (zwłaszcza, gdy się chce przyoszędzić na stopach procentowych). Nie wiem, czemu piszesz nagle tak bez szacunku o nieświadomych ludziach.
@@Inwestomat tak masz rację... Kurcze nie wiem w jakich warunkach pisałem te komentarze, ale faktycznie nie świadczą one dobrze o jego autorze, tym bardziej że nie miałem żadnego interesu w tym, żeby kogokolwiek obrażać, no chyba chciałem ponieść swoją samoocenę. W każdym razie, usunąłem tę brzydką część i bardzo dziękuję za zwrócenie uwagi.
@@Inwestomat tak wiem. I tak w niego właśnie idę bo jego prostota do mnie przemawia, pewnie w takcie zdobywania wiedzy bede go modyfikowal, wydaje się on być fajna baza do późniejszej rozbudowy. Komponent obligacji zmieniam na skarbówki detaliczne
Mała uwaga: to materiał z czerwca 2020 roku. Obecny ranking kont masz na blogu (strona główna). Dodatkowo: kto inny, jak nie ja, napisał 2 krytyczne wpisy przeciwko opłacie depozytowej mBanku i od razu zerwał afiliację z mbankiem po jej wprowadzeniu?
@@adam.o. Wideo też jest wrzucone dawno, jak tylko kanał powstawał. Gdy wideo było wrzucane, to eMakler też nie miał opłaty depozytowej od 10 000 zł. Nie wiem w sumie, co mam napisać poza tym, że chyba rozumiesz, że materiały się dezaktualizują?
Dobra robota, dziękuje że podzieliłeś się z nami całą tą uporządkowaną wiedzą 🙏
Dzięki za miły komentarz! Pozdrawiam!
Cześć, Mateusz. Właśnie obejrzałam całą serię o ETF (a wcześniej jeszcze kilka innych filmów) i jestem totalnie rozczarowana. Sobą😕 Jestem z tych zapóźnionych "inwestorów" (póki co bez cudzysłowu się nie obejdzie😁) i po tych kilku filmach zaczynam się czuć jak "od zera do milionera" jeśli chodzi o wiedzę. To jest oczywiście ułamek, ale przy absolutnej dotychczasowej ignorancji w tym temacie, to i tak dużo. Dzięki wielkie za te materiały, są bezcenne. Pozdrawiam!
Hej! Bardzo się cieszę, że nie rozczarowana mną :D.
Polecam też inne materiały, najlepiej w kolejności jak w "Zacznij Tutaj" na blogu. Znalazłaś już tę stronę?
@@Inwestomat Znalazłam. W domu częściej słucham, w pracy w wolnej chwili czytam :) Wykluł mi się już nawet pomysł na pierwszy portfel, ale pewnie jeszcze trochę poczekam - żeby zebrać większą kwotę, żeby spłacić kredyt i mieć większe środki co miesiąc do dyspozycji, no i podobno w tym roku ma się pojawić oferta IKE/IKZE w XTB. Póki co coś tam odkładam w inPZU. Jeszcze pytanie: czy drugie wydanie będzie się bardzo różnić od pierwszego? Kupować teraz czy czekać na drugie? Pozdrawiam, Anka
@@a.czarna6669 Drugie wydanie będzie miało kilka korekt, ale nie dodam, ani nie odejmę żadnych treści, więc - nie, nie będzie dużej różnicy (poza większą poprawnością).
@@Inwestomat OK, czekam na dostawę :)
@@a.czarna6669 Szybko pójdzie :). Dzięki za zakup, obiecuję, że warto.
Konkretnie, na temat, merytorycznie. Aż dziwne, że tak mało wyświelteń.
Kanał stale dość "młody", stąd nie spodziewam się fajerwerków. Do tego tematyka specjalistyczna, więc mało kogo przyciąga i interesuje.
W Polsce ludzie jak kupują akcje to na drugi dzień oczekują rocznej stopy zwrotu. W Polsce 95% to spekulanci
Natknąłem się dopiero kilka dni temu na bloga. Cierpliwie i szczegółowo przekazana wiedza inwestycyjna. Brawo. Niech mówi samo za siebie , że to jest mój pierwszy komentarz na UA-cam, a mam 40 już - jestem takim bardziej pasożytniczym użytkownikiem.
Zastanawia mnie, mówimy dużo o ETFach ale w sumie nie widzę za dużo o naszym rodzimym rynku (wiem za jest tylko kilka), ale co sądzicie o ETFSP500 - jakie on ma wady. Czy warto od niego zacząć (obok spółek dywidendowych na GPW)? Widzę że wszędzie wchodzimy od razu na rynek zagraniczny - więc zakładam że ten ETF musi mieć jakiś znaczace problemy.
Hej Grzegorz,
Czuję się zaszczycony (naprawdę), że po latach korzystania z yt ten pierwszy komentarz pozostawiłeś pod moim filmem.
ETF Lyxora jest o tyle OK, że przez polskie konta maklerskie płacimy przy zakupie/sprzedaży niską prowizję (jak dla akcji z GPW). Minusem jest jego luksemburska rezydentura, a więc fakt, że musimy dywidendę rozliczać na piechotę (poza kontami IKE i IKZE).
Pozdrawiam,
Mateusz
Dzięki
Obejrzałem cała serie
Fajnie i w zrozumiały sposób tłumaczona o ETFach
Fajnym dodatkiem do. Alej serii było by stworzyć cześć 7 z Praktyczne zastosowanie wiedzy i wybór modelu portfela np P1 i pokaz jak k dlaczego dobieram dany fundusz jak ty to robisz od kuchni 🤔
Dzięki za twoja prace 😉
Będę dalej zaglądał na kanał k nadrabiał kolejne filmy
Hej!
Planuję nagrać coś podobnego, może właśnie jako nieplanowaną część 7 serii.
Cieszę się, że seria o ETF-ach się podobała i mam nadzieję, że dzięki niej będziesz inwestować w ETF-y bardziej świadomie!
Mateusz, Dziękuję uprzejmie.
Dzięki, polecam się na przyszłość!
Super materiał Mateusz. Naprawdę doceniam. Cała seria to mega przydatna, podstawa inwestycyjna dla każdego początkującego inwestora.
Oczywiście w ramach like + komentarz.
Dzięki !
Dzięki!
Super material, dziekuje
Dzięki!
Kawał dobrej roboty cały materiał 6-odcinkowy.
Jedynie dodam, że bilansowanie co roku (ua-cam.com/video/d_BckVoBBMA/v-deo.html#t=1h05m40sek) wpływa GORZEJ a nie LEPIEJ niż kwartalne, widać po sumie zysków. zabrakło minusów przy obliczeniu procentowym. Jednak i tak nie ma to większego znaczenia ostatecznie jak pokazują dane.
Pozdrawiam i sukcesów życzę
Hej, nie sądzisz, że to zależy od okresu badania? Sprawdziłem plik (prastary, bo sprzed 3 lat) i nie zabrakło w nim żadnych minusów, więc nie wiem, skąd ten wniosek. Jeśli masz chwilę, to napisz mi maila, a przedyskutujemy to.
@@Inwestomat Nie chodzi o okres badania. (chociaż to druga sprawa jak łatwo zmanipulować takie dane, czasem miesiąc, tydzień a nawet dzień okresu pomiaru badania, może bardzo zmienić stopę zwrotu w okresie 5 lat).
Odnośnie tematu przewiń do 1:04:30 odsłuchaj 2 minuty filmu i spójrz na wykres:
Czy aby napewno ciekawostką jest, że bilansowanie rzadziej (CO ROKU) jest LEPSZE niż bilansowanie kwartalne Raczej nie, skoro średnia kwota końcowa z bilansowaniem kwartalnym jest wyższa niż rocznym, przynajmniej na to wskazuje wykres na filmie:
BILANSOWANIE CO KWARTAŁ:
Kwota końcowa 13.338 / średnia roczna stopa zwrotu 5.93%
BILANSOWANIE CO ROK:
Kwota końcowa 13.315 *(niżej o 23) /+ 0.04% rocznie więcej(??)
Chyba, że czegoś nie zrozumiałem. Pozdrawiam
@@TheBigShort. Ok, teraz rozumiem, dzięki!
Faktycznie pomieszały się znaki. Na szczęście niewielkie wartości, więc to i tak nie ma większego znaczenia + mam osobny klip tylko o równoważeniu proporcji.
Bardzo fajną opcją byłoby śledzenie poczynań tych portfeli, co pół roku/rok w jakimś nowym filmiku/artykule.
Może od razu znalazłoby się miejsce na jakieś nowe propozycje portfeli lub w ogólności dodatkowe wnioski do już zaproponowanych? :)
Hej Sebixxu,
Niestety nie mam na to zbyt wiele czasu. Jakbym miał team, to bym pewnie zdołał coś takiego robić. Może w przyszłości?
Świetny materiał. Wyczerpujący i szczegółowy. Wysoki poziom. Profesjonalnie.
Dziękuję i cieszę się, że się przydał. Na blogu to jeden z najczęściej komentowanych wpisów w historii.
Moze powtórka tego cyklu z aktualnymi danymi z 2024/25?
Nie ma to jak oglądać film prawie 3 lata później i zorientować się, że 'portfel technologicznego spekulanta' dopiero zaczął się wtedy rozkręcać.
:) No coś w tym jest, ale technologiczny spekulant na pewno jest z portfela zadowolony. Wpis powstał w czerwcu 2020 roku, więc ponad 3 lata temu :). Niedługo 4 będzie :).
Dwa pytania:
1. Gdzie można sprawdzić najwygodniej statystyki indeksów (np P/E), poza Bloomberg, który jest płatny?
2. Rozumiem, że nie kupujesz ETF (Dist) z ekspozycja na USA np w DM mBanku?
Hej Mac,
1. Jest wiele stron. Najlepiej wpisać w google "nazwa indeksu + PE ratio" albo "nazwa indeksu + PE History".
2. Dokładnie tak.
Hej Mateusz! Świetna seria. Przydałby się jednak jakiś materiał o tym jak dokładnie robić taki backtesting portfela. Jakich narzędzi do tego używasz?
backtest.curvo.eu, systemtrader oraz własne excele. Najczęściej te trzecie.
Kawał dobrej roboty.
Dzięki!
Super seria!
Dzięki!
Hmm...no i troszkę namąciłeś mi w głowie :D Ja chciałem zrobić wręcz odwrotnie...ETF akumulujące trzymać na IKE mBanku (obecnie dwuletnie limity; IKZE nie tykam ze względu na jego ograniczenia), a dystrybuujące na XTB (oczywiście starając się, żeby jak najbardziej zminimalizować opodatkowanie), żeby móc dowolnie korzystać z wypłaconych dywidend (ponowna inwestycja lub konsumpcja, a nie tylko działanie w obrębie IKE do 65 lat). Dodatkowo każdy zakup/sprzedaż w mBanku to prowizja, a w obrębie XTB do bodajże 100k euro jest bezpłatna. Czy myślisz, że takie podejście nie ma sensu?
Nie nie, akumulujące mają sens także na IKE/IKZE. Po prostu zauważam, że przy pewnych środkach na IKE można przejść na distributing, bo wypłacone dywidendy tak jakby "zwiększą nam roczny limit wpłat", pozwalając nam samym decydować co chcemy z nowymi środkami zrobić.
Oczywiście ETF acc można na IKE/IKZE sprzedać/przyciąć, otrzymując podobny efekt.
@@Inwestomat Hmm...tylko nadal nie załatwia nam to problemu ewentualnej konsumpcji lub zakupów spoza mBank bo do tego musimy dokonać częściowego zwrotu, a co za tym idzie naliczony zostanie zaległy podatek. Czy stosujesz jakiś podział IKE/IKZE typu na IKZE obligacje korporacyjne, a na IKE akcje/ETFy? Bo dzięki Twoim wpisom zaczynam poważnie rozważyć założenie również IKZE.
@@archerito6650 Na IKE i IKZE 100% akcje (i ETF-y na akcje). Poza IKE/IKZE mam mix, ale dominują teraz obligacje i ETC na złoto/srebro. Jakieś 45% akcji (obecnie).
@@Inwestomat A jaki procent akcji/ETFów jest u Ciebie dywidendowy? Myślisz, że warto iść 100% w opcję dywidendową wykluczając resztę czy jednak lepiej trzymać umiar we wszystkim? :)
@@archerito6650 Akcje głównie spółek dywidendowych, bo mi się je najprościej analizuje (niedługo na blogu seria o akcjach).
ETF-y głównie accumulating i prawie wszystkie na szeroki rynek. Nie podoba mi się do końca jak są zarządzane (zbyt często rotują spółki, co negatywnie wpływa na wynik).
Panie Mateuszu super materiał!
Który z opisanych portfeli poleciałby Pan w obecnej sytuacji ( marzec 2022)?
Trudne pytanie, na które każdy musiałby sobie sam odpowiedzieć.
Zwykle no brainer (50/50), ale z obligacjami EDO zamiast ETF-a zagranicznego "działa cuda" w trudnych czasach.
@@Inwestomat Komentarz pisałem "na szybko" pod wpływem impulsu :) Rozumiem ze sytuacja wymaga większej analizy.
Pytanie zupełnie z innej beczki.
Czy biorąc pod uwage ostatnie spadki, jest to dobry czas by rozpocząc swoją przygode z etfami na akcje ? Czy moze to byc dobra okazja by "wejsc" relatywnie korzystniej niz w poprzednich latach ?
@@przemeksolinski817 Oczywiście lepiej kupować taniej, niż drożej, ale to chyba wiadomo bez moich opinii :P. Nie dam Ci gwarancji, że nie będzie jeszcze taniej, ale niskie wskaźniki cenowe i dobra perspektywa wzrostu wyników firmy to raj dla fundamentalistów.
Jakby był Pan łaskawy wyrazić swoją opinię: dla osoby, która jest odporna i nie sprzeda jak tylko zaczyna spadać jeśli to co kupił wie, że jest rozsądne; ma umiarkowane oczekiwania czyli trochę pobić inflację, takie kilkanaście % byłoby marzeniem r/r, obecnie wiek około trzydziestki; horyzont do 60tki; inwestując przez IKE - któryś z podanych tu portfeli, np. 4 lub 6, czy może Vanguarda V80A GR ETF? w całym majątku miałoby to stanowić około 20%, pozostałe to w już miarę równomiernie rozłożone na metal szlachetny, akcje dywidendowe, krypto, gotówka.
Byłbym zobowiązany, najlepszego, Andrzej :)
Oczywiście ciężko "wejść w skórę nieznajomego", ale 30 lat horyzontu, dokupywanie równomiernie co miesiąc/kwartał i duża tolerancja na obsunięcia kapitału aż się prosi, by wejść w 100% w ETF na globalne akcje (nawet zamiast V80A, który był stworzony dla tych, którzy owe ryzyko/max. DD (drawdown) chcą zredukować).
@@Inwestomat Pomysł idzie do analizowania samodzielnego, poczytania jeszcze trochę, prześwietlenia stosownych ETFów i oby nam się :) dokup raczej co pół roku, bo co tyle jestem w stanie odłożyć te 5-6k pln akurat na jeden zakup. Dziękuję :)
Pańskie filmy oglądam i słucham z dużą frajdą. Brak często w różnych publikacjach powtarzania się, poprawna polszczyzna, zwięzłe przedstawianie sprawy, przykłady, no coś pięknego. Tematy przegadane w znacznym stopniu, ale nie podsuwanie że zrób to i tamto a potem miej pretensje; wszystko posortowane, pooznaczane, no szacun.
@@TopGear353 Bardzo dziękuję za docenienie stylu prezentacji.
@@Inwestomat Dokładnie, bardzo przyjemnie się słucha, bez zacinania się i ciągłego "yyy", "eee" jak to niektórzy mają w zwyczaju :) Oby tak dalej! :)
@@losgringosabroad1922 Dzięki! Po prostu się spieszę, więc nie ma czasu na dłuższe "yyyy" :D.
Cześć. Chciałbym sobie oglądnąć co ciekawsze pozycje z playlisty o ETFach. W książce pisałeś coś o tym, że ta 6-częściowa seria o ETFach jest nieco już przedawniona w stosunku do tego co będziesz opisywał w książce. Zatem, oglądanie tej 6-częściowej serii ETF nie jest mi potrzebne/wskazane?
Cześć Dawid,
Jeśli przeczytałeś 5 rozdział książki, to serię o ETF-ach możesz odpuścić, jednak polecam 6 część obejrzeć jako ciekawostkę :). W książce nie ma aż tylu różnych portfeli.
Fajnie że teraz można kupować etf nawet od 10 złotych 10 dolarów 10 euro w XTB
Nieistotne. W innych domach maklerskich była to norma i stale można kupować nawet od 1 euro, jeśli tyle kosztuje instrument. Pomijając prowizję (19 zł), ważne jest zrozumienie, że taka możliwość była, więc nie cieszmy się z podstaw ofert innych maklerów.
Na jednej nocce w pracy wysluchałem 6 części. Bardzo dziekuję za wiedzę.
W wieku 30 lat myślę kupować 80 % akcji w etf który nie wypłaca dywideny i 20 % w obgligacjach skarbowych. A czemu np. nie można kupić polskich obligacji skarbowych? Inwestycje planuje długo terminowo plus 15 lat.
Cześć!
Bardzo mi miło. że mogłem pomóc. Jeśli długoterminowo + 15 lat, to bardzo długoterminowo :).
@@Inwestomat wracając do pytania mojego, co uważasz o polsich obligacjach skarowych? Bo wymieniasz wszędzie zagraniczne obligacje.
@@johhd5862 Na blogu mam o nich mnóstwo materiałów. Bardzo (od lat) polecam EDO i ROD (jak ktoś pobiera 500/800+).
Fajny material,duzo informacji.Nie wiem nawet czy wszystko zrozumialem,taki jestem podjarany.Chce zainwestowac w ETF-y,ale mieszkam w Anglii.Czy moglbys mi cos polecic na angielskim rynku?I pytanie drugie - Jesli juz inwestuje,to kupuje ETF-y,czy jednego ETF-a i tylko do niego dokladam kapital.Mam nadzieje,ze zrozumiales moj belkot,bo jak nie trudno zauwazyc,straszny ze mnie ignorant.Pozdrawiam i zazdroszcze tak obszernej wiedzy.
Cześć Piotr,
Klient brytyjski ma dostęp do takich samych ETF-ów, co te opisane w materiale.
No jeśli masz w planie jeden ETF to "dokładasz" do tego jednego ETF-u :).
Bardzo dziekuje za odpowiedz.A juz zdazylem pomyslec,ze szkoda ci czasu na takiego debila :).Szacun.@@Inwestomat
Mateusz, a jak już sobie tak rozmawiamy na UA-cam, to czy opcja zbudowania dodatkowego źródła dochodu pasywnego inwestując w polskie spółki, ma sens? Czy ma to jakieś minusy? Albo inaczej, gdzie u Ciebie na blogu mógłbym znaleźć informacje na temat spółek dywidendowych? Pozdrawiam serdecznie :)
Hej,
Oczywiście, że ma sens, ale ma swoje wady/ryzyka. Głównymi ryzykami - poza oczywistym ryzykiem geograficznym - są brak możliwości dużej dywersyfikacji branżowej i niestabilność dywidend polskich firm. Właśnie dlatego od kilku lat inwestuję raczej globalnie.
O polskich dywidendówkach mam dużo wpisów/klipów. Poszukaj np. "najlepsze spółki dywidendowe na 2023 rok". Są tam nawet rankingi.
Dzień dobry, co sie stanie gdy dany fundusz upadnie, zawiesi działalność. Jak są chronione środki?
Akcje "pod spodem" ETF-a nie należą do prowadzącego fundusz. Przechowuje je tzw. "Custodian", czyli odrębna instytucja, która zabezpiecza przed utratą środków w przypadku bankructwa prowadzącego fundusz.
@@Inwestomat żebym dobrze zrozumiał. Jeżeli upada broker to akcje zakupione konkretnej spolki można łatwo zidentyfikować poprzez polskie KDPW lub jego odpowiednik na świecie. Do kogo należy się udać, i jaki procent środków jest pokryty w przypadku plajty etf?
@@karololszanowski8782 ETF jest notowany na giełdzie, więc udajesz się do odpowiednika KDPW w tym kraju. Każdy kraj ma taką instytucję.
Alternatywa: dowiadujesz się, kto był "custodianem" i udajesz się do tej firmy, a ta informuje Cię o procedurze przenosin.
Alternatywa2: inna firma "przejmuje" zarządzanie tym ETF-em i nic się nie zmienia z perspektywy klienta (tylko nazwa ETF-a).
Super seria :) Mam takie pytanie - czy przy rebalancingu co 3 miesiące portfela Inwestomat bardziej się to opłaca na IKE BOŚ czy XTB? Zakładając wypełnione na full limity IKE każdego roku. Trochę mnie odstręczają opłaty transakcyjne na BOŚ, ale nie liczyłem tego
Cóż - rebalancing zawsze bardziej się opłaca na IKE, bo nie płacisz podatków przy sprzedaży papierów w zyskiem.
Mam taki osobny podcast o kosztach przepłacania prowizji - w nazwie ma "przepłacanie".
@@Inwestomat Wow. Nie wiedziałem o tym filmie, a tu taka dokładna analiza... Dziękuję bardzo, że tak dużo pracy w to wkładasz:))
@@naczelnymemiarzrzeczpospol2925 Fajnie, że się przydał. No staram się napisać/nagrać o wszystkim, co trapi polskich inwestorów.
co w przypadku, kiedy mam polskiego maklera, konto w euro i kupuje ETF w euro? Jak rozlicza się wtedy podatki w Polsce? :D
Opisałem ten przypadek we wpisie o PIT-38 na blogu. Wszystko zawsze przeliczamy na PLN, bo to jest "waluta podatkowa" w Polsce.
+ do zasięgów
Dzięki!
Jeśli chce miec w portfelu polskie obl edo lub coi 30% a 70% etf akcje to te polskie wystarczą w portfelu czy dorzucić jeszcze jednak warto etf obligacje do portfela ?
Sam decyduj.
W którymś z materiałów znajdę info o cykliczności na rynkach finansowych ?
Hmm, prawdę mówiąc to nie, ponieważ owa "cykliczność" wg mnie nie jest tak przewidywalna i prosta, jak sądzą niektórzy autorzy. Znajdź mi 1 osobę, która korzysta z przewidywania cykli i zarabia na tym w inwestowaniu.
@@Inwestomat na rynkach finansowych ? Nie mam pojęcia.
@@chichiki4893 O to mi chodzi, ta "cykliczność" jest (jak na cykliczność) nieregularna, nieprzewidywalna i zaprzeczana w każdym kolejnym "cyklu". Nie skupiałbym się na niej zanadto.
@@Inwestomat lepsze będzie patrzenie na stopy %, inflację, obserwowanie %-towania obligacji, koniec końców „szukanie” kryzysu a poza nim to DCA ?
@@chichiki4893 Powiedziałbym, że CA (cost averaging, nie musi być w dolarze) będzie lepsze, bo nawet jak zauważysz pewne trendy, to górki i dołka nie wyczujesz. Zresztą zobaczysz w praktyce.
4:35 nie zgodzę się, o ile faktycznie w kwestii prowizji faktycznie ma sens, to w rzeczywistości niekoniecznie. Czasem jest lepiej nawet przepłacić tę prowizję jeżeli cena jest atrakcyjna niż ciułać kilka miesięcy, żeby zaoszczędzić na prowizjach. Ja na przykład skupiam się na kilku ETF'ach dywidendowych z różnych stron świata, i tak się składa, że już pierwsza dywidenda kwartalna przewyższa wartość zapłaconej prowizji za zakup, nawet jeżeli jest to odcinanie kuponu od wartości, to te pieniądze już uczestniczą w szerokim rynku.
Gdybym miał czekać pół roku na zakup, żeby uciułać te 4-5 k to tak na prawdę nie zrobiłoby mi to statystycznie żadnej dużej różnicy jeżeli jest to portfel IKE z zamiarem trzymania go ponad 30 lat. Także dla mnie wyznacznikiem jest to aby przeciętna spodziewana dywidenda kwartalna przewyższyła prowizję zakupu i po prostu kupuję co kwartał niezależnie czy akurat odłożyłem 4k zł czy 2k na ten cel.
Oczywiście kupowanie po 200-300 zł co miesiąc mija się z celem, bo ta prowizja stanowi już zbyt duży udział , natomiast biorąc pod uwagę, że te etf'y i tak są za hedgowane do różnych walut i same spółki wewnątrz ETF'a są w różnych walutach, to te moje przepłacanie prowizji które wynosi zwykle ok. 0,5% w kontekście codziennych wahań kursu do PLN są jak pierdnięcie małej myszy w katedrze.
Dywidenda jest odcinana od kursu ETF-u / akcji, więc argument o tym, że przewyższa prowizję jest bez sensu (ale o tym zapewne wiesz, może zapomniaeś). Całkowity wzrost (uwzględniając dywidendę) może przewyższyć prowizję. Komentarz tyczył ludzi, którzy np. płacili wtedy 19 zł za inwestycję 100 lub 200 zł u polskiego maklera.
Mam nawet podcast (wydany w 2023 roku, na początku) w którym zgadzam się z Tobą, że inwestycja 1000-1500 zł jest OK przy prowizji 14 zł, bo prowizję płaci się raz.
ETF 6/6 nagrałem w czerwcu 2020 roku i od tego czasu - cóż - sam dużo się nauczyłem i zweryfikowałem swoje podejście.
@@Inwestomat Taa, wiedziałem ale nie do końca chyba mi stykało w neuronach jak teraz sobie to przeczytałem co tam kiedyś popisałem :P Dzięki w każdym razie :)
iShares USD Treasury Bond 20+yr UCITS ETF (Dist) oraz iShares USD Treasury Bond 7-10yr UCITS ETF (Dist) nie są dostępne już w bossa. Co w to miejsce najlepiej?
Może ETF na globalne obligacje? Ma on obligacje z obydwu kategorii.
@@Inwestomat Tak, teraz właśnie czytam Twój artykuł, GDZIE OPISUJESZ wariant 3 na ETFY Ishares MSCI 80% oraz 20 % Ishares Global Bonds :) Myślę, że ten wariant jest dla mnie najciekawszy ze względu na to, że nie trzeba poświęcać dużo czasu w przyszłości na to :) Zgadza się? :)
@@nauczsieszybko3502 Jeśli to Ci pasuje, to rozpatrz też Vanguard LifeStrategy. To samo i dodatkowo sam robi rebalancing = oszczędzisz czas i pieniądze na podatki.
@@Inwestomat W sensie, zamiast dwóch powyższych w to miejsce ten jeden: "Vanguard LifeStrategy" ?
Dobra, już do edukowałem się w Vanguard :) Chyba 60/40, bo już jestem po 30 ;)
22:30 każdy kto ma minimum wiedzy na temat rynków finansowych potrafiłby dostrzec, że branie kredytu we frankach kiedy kurs był bardzo niski, było proszeniem się o kłopoty.
po ile oni tam brali po 2,30-2,50 zł? Gdzie frank był już po ostrych spadkach z 4-5 zł ? Dla mnie to był zakład.
Tak, ale wielu uznanych ekspertów finansowych wzięło wtedy kredyt we Frankach, co dowodzi tego, że wiedzę często trudno zastosować (zwłaszcza, gdy się chce przyoszędzić na stopach procentowych).
Nie wiem, czemu piszesz nagle tak bez szacunku o nieświadomych ludziach.
@@Inwestomat tak masz rację... Kurcze nie wiem w jakich warunkach pisałem te komentarze, ale faktycznie nie świadczą one dobrze o jego autorze, tym bardziej że nie miałem żadnego interesu w tym, żeby kogokolwiek obrażać, no chyba chciałem ponieść swoją samoocenę. W każdym razie, usunąłem tę brzydką część i bardzo dziękuję za zwrócenie uwagi.
@@19rumun109 Spokojnie, jakoś się dogadaliśmy :P.
Kurczę zaskoczył mnie wynik portfela 8 😮 niby 80% akcji a wynik strasznie biedny
Pamiętaj, że porównywałem dość krótkie okresy.
@@Inwestomat tak wiem. I tak w niego właśnie idę bo jego prostota do mnie przemawia, pewnie w takcie zdobywania wiedzy bede go modyfikowal, wydaje się on być fajna baza do późniejszej rozbudowy. Komponent obligacji zmieniam na skarbówki detaliczne
@@dawidkurek5810 To ostatnie to bardzo rozsądny ruch, bo są przyjażniejsze i lepiej zrozumiałe dla polskich inwestorów.
Cześć , taka mała uwaga, w tej chwili emakler już się nie opłaca.❤🎉
Mała uwaga: to materiał z czerwca 2020 roku. Obecny ranking kont masz na blogu (strona główna).
Dodatkowo: kto inny, jak nie ja, napisał 2 krytyczne wpisy przeciwko opłacie depozytowej mBanku i od razu zerwał afiliację z mbankiem po jej wprowadzeniu?
@@Inwestomat ok tylko z treści video to nie wynika a nie każdy czyta komentarze czy bloga.
@@adam.o. Wideo też jest wrzucone dawno, jak tylko kanał powstawał. Gdy wideo było wrzucane, to eMakler też nie miał opłaty depozytowej od 10 000 zł.
Nie wiem w sumie, co mam napisać poza tym, że chyba rozumiesz, że materiały się dezaktualizują?
Myślałem że coś już wiem a w sumie g.. wiem.
To dobrze, bo teraz jesteś świadomy tego, że wiele nauki przed Tobą :). To plus!