O meu PLANO para o F.I.R.E.! Alcançar a Independência Financeira | Renda Maior
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- Опубліковано 8 бер 2023
- Neste vídeo falo sobre o meu atual plano para alcançar a independência financeira, o mais conhecido F.I.R.E.!*
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IMPORTANTE :
Disclaimer Information: Todo o conteúdo presente neste vídeo serve apenas para fins informativos e educacionais, não representa qualquer tipo de aconselhamento financeiro. Os investimentos são voláteis e podem desvalorizar. Tenha atenção que o capital está em risco.
#investimentos #independênciafinanceira #fire
As etapas para o meu FatFIRE :
- Reserva de emergência (mínimo de 12 meses dos custos mensais);
- Valor mínimo de 180.000€ na bolsa (p/assegurar as despesas básicas (LeanFIRE));
- Portefólio diversificado com outros ativos. (Ex: Criptomoedas, PPR, P2P e etc.);
- Deter 2 empresas (pensando na distribuição dos lucros);
- Pagar a casa própria o quanto antes;
- Investir em Imóveis (fix and flip e/ou buy and hold).
Qual é o vosso plano?
Boas Ariana, desde já muito obrigado pelo conteúdo. Só uma pergunta, em quantos anos esperas atingir o FIRE? se começas te em 2017, daqui a quantos mais ou menos? só para ter uma ideia. Obrigado
Obrigada! Podes explicar melhor o teu ponto 4 (Deter 2 empresas (pensando na distribuição dos lucros))? Obrigada!
@@blixtrombilmalifluous.olivro penso que seria ter 2 ações de valor elevado de dividendos, REITS por exemplo
@@luisbarbosa8136 Olá! O prazo que coloquei para o meu FatFIRE é até ao ano de 2027, porém já consegui alcançar algumas coisas desta lista, pelo que espero chegar lá antes. :)
@@blixtrombilmalifluous.olivro Olá! Através de duas empresas lucrativas, como sócia recebo anualmente a distribuição de uma parte dos lucros (outra parte é para reinvestir nos negócios), o que irá ajudar a obter mais rendimento para viver tranquilamente, quando alcançar o FatFIRE.
Bom trabalho.
Muito bom 💯💯
Parabéns pela qualidade das informações sucesso pra você
Parabéns pelo vídeo, muito bom.
Se a Ariana vivesse no BR tenho toda certeza que alcançaria seus objetivos financeiros de uma forma mais rápida. És muito objetiva, esforçada e explica tudo muito bem!
Muito obrigada Lud!
Esta ano iniciei na bolsa do Brasil estou aportando em ações e pretendo fazer o mesmo em Portugal
Excelente vídeo 👌 super útil e prático com valores concretos 🙏
Muito obrigada Tiago! É sempre bom saber o teu feedback! :)
Top!
Tenho esses ETFs mas resolvi adquirir algumas ações de dividendos para poder ter algum capital disponível
Boas Ariana, uma dúvida. Isto de comprar ações americanas em USD não é um risco altíssimo? Pelo que percebi, comprar um ação em USD depois estamos sujeitos à variação da taxa de cambio, que por exemplo no ultimo ano variou uns 20%. Não seria mais sensato comprar estas ações no mercado europeu em EUR e eliminar esta variável? Ou há outra opção para evitar a variação USD/EUR? Obrigado
Sou brasileiro e atualmente moro no Japão mas estou me planejando pra ir morar em Portugal ainda não conheço pessoalmente Portugal mas por vários vídeos já amo Portugal
Olá
Sou brasileira e também moro fora do Brasil. Gostava muito de investir na bolsa brasileira mas fico insegura. Você paga uma taxa a mais por não ser residente?
Olá! Seria possível fazer um video dedicado ao etf msci? Acho que seria muito interessante!
Seria sim, obrigada pela sugestão!
Pergunta a onde vc deixar a reserva de emergencia para ao menos cobrir a inflação, não digo os últimos anos de inflação de 14% mas ao menos o normal de 3%?
No Brasil não pagamos imposto dos dividendos. Estou a investir no Brasil e fico a pensar se não seria melhor também investir de cá mesmo sendo 28% mas ainda não tive coragem.
Adorei o vídeo (mais uma vez).
Cá em casa somos 4 e os objetivos são muito parecidos. Já temos casa desde 2008 e graças a amortizar várias vezes e renegociar spreads desde 2008 temos a casa praticamente paga e temos o objetivo de a ter totalmente paga aos 40 anos. O que hoje em dia é quase irreal para alguém com 30 anos em PT.
No mundo dos investimentos ainda estamos um pouco atrás mas entre os nossos e dos nossos filhos vamos começando a construir o nosso património de modo a atingir o fire com energia para aproveitar a vida 😁
Desejos de muito sucesso no cumprimento do plano desse lado!
Compraram a casa com 15 anos? Perdoa me a ignorância
Obrigado pelo conteúdo.
Também pergunto pela segurança nessas corretoras.
Em caso de insolvência o que acontece?
As ações/ETFs passam para outra corretora após informação de insolvência da atual, pois os títulos são nossos e as corretoras são apenas custodiantes. Temos é que ter cuidado com o dinheiro lá parado (quando está depositado) e se usam os nossos títulos para empréstimos a outros (tipo operações de short-selling, etc).
Normalmente quando procuramos sobre assuntos relacionados com literacia financeira, normalmente só os Br davam essa informação, hoje temos a Ariana também em Portugal! Ariana que explica muito bem, diria que é a melhor em Portugal que fala sobre tudo de forma clara! Obrigado Ariana por contribuires dessa forma, mudando vidas 🙏🏽
mariana o que diz sobre a aplicao plus500
Boa tarde, uma das etapas que tem é deter duas empresas, como isso funciona? obrigado
Excelente trabalho Ariana. No entanto, não é possível utilizar a regra dos 4% como uma regra de ouro, já que não está a ser contabilizado o valor de inflação anual. O valor real deverá ronda os 2.7% com inflação.
Correto Hélio. Devemos atualizar os levantamentos, isto de acordo com a inflação, se assim quisermos. Porém, é por isso que não conto só com a bolsa de valores e sim, também com a reserva de emergência, outros ativos e negócios. Estima-se que o BCE fique pelos 2% de inflação no futuro mas já sabemos que isso poderá não ser bem assim e que deverá flutuar. Obrigada pelo apoio.
Excelente vídeo.
É seguro colocar os 180 mil euros numa correctora como xtb, degiro, ou trading 212?
Se houver insolvência / falência como se processa.
distribui esse valor pelas 3 corretoras
Lê as condicoes de adesão e o banco associado e quanto do dinheiro q tens na conta que é assegurado contra insolvência do broker. Está tudo lá..eu uso outra corretora que me assegura ate 100mil euros do valor que tenho na conta do banco associado.
Garantia até 100.000 €.
Segundo a legislação os teus ativos estarão separados dos ativos da corretora.
Tem sempre os seus riscos, mas mesmo que uma dessa vá à falência, os títulos continuam a ser teus, só necessitas de pedir transferência para outra correctora.
Ariana, já comparaste as valorizações de ETF, por exemplo sp 500, de acc e dist? É que em termos de valor de património, as diferenças são insignificantes, visto que o valor do mesmo está indexado ao índice, e não ao tamanho do mesmo. Essa história de que o valor recebido é reeinvestindo e funciona como juros compostos é um bocadinho estranho quando o valor ETF depende do índice e não do seu tamanho (incluindo reeinvestimento que o fundo faz com os dividendos recebidos em mais acções). Na prática o fundo cresce mas o seu valor não aumenta por isso.
Enquanto um ETF de distribuição (ou uma excelente empresa de dividendos) além do valor patrimonial aumentar tanto quanto os de Acc, o dividend yield on cost em 30 anos facilmente ultrapassa os 50%.
Ter um FIRE em que para viver dos rendimentos é necessário vender património, faz-me alguma confusão..
Olá André. Sim, já comparei e como tal para efeitos de maior acumulação de capital os ACC funcionam melhor. As diferenças não são insignificantes e no longo prazo impactam muito. Entretanto, existem boas empresas de distribuição de dividendos, porém as mesmas normamente não têm uma politica de grande crescimento e também já vi empresas decidirem diminuir ou suspender os seus dividendos (ex: Ação da Walt Disney quando se deu o COVID e até agora não voltou a pagar mais dividendos). Se vendermos ativos mas que continuem a valorizar (o remanescente que está investido na bolsa, mesmo que isso leve a uma rentablidade menor), faz com que não se esgote o nosso investimento e isso permite-nos já "usar" o mesmo. Vou deixar um exemplo que a instagramfire.pt colocou no seu blog, onde fez uma simulação entre ativos com ETF ACC e Dist, que poderá ajudar mais tecnicamente a perceber os impactos das diferenças. Pode ler aqui: www.damadeouros.com/dist-acc/
Obrigado pelo seu canal antes demais. Gostaria de começar a comprar ações, contudo estou indeciso entre a corretora XTB vs. Trading 212. Qual a melhor opção no que diz respeito a menores custos? Obrigado
Registei-me mas penso que o promocode não ficou registado
É possivel indicar ?
Afinal ficou resolvido. Sempre ofereceram uma ação. Obrigado
No actual contexto de inflacção elevada, mantém-se a taxa de 4% de levantamento anual? É que, assim, estaria a reduzir o capital investido (10% de rentabilidade do activo - 8% inflacção - 4% de levantamento = -2%).
Olá. No actual contexto não aplica o conceito normal de 4%, daí existir a reserva de emergência para complementar os períodos de inflação elevada e outrps rendimentos de negócios. Porém, o BCE no futuro estima que a inflação ronde os 2%.
top
Obrigada!
Boa tarde. Onde posso adquirir o seu livro?
Olá Gil. Pode comprar aqui: www.wook.pt/livro/multiplique-o-seu-dinheiro-ariana-nunes/25428064?a_aid=5b6c113b61779
Olá Adriana gostei do teu plano mas penso que nos 1000 que queres ter quando chegares ao fire esqueceste te se contabilizar a inflação.
Se o poder de comprar dos 1000 euros forem 800 nao dá muito certo.
No vídeo falei que tirei 2% da rentabilidade bruta para contar com a inflação, não é a situação real atual mas é o que o BCE estima como taxa no futuro sobre a inflação. Claro que nos anos de inflação alta, terei outros mecanismos que posso usar para minimizar o impacto na bolsa, como viver de rendimentos dos negócios que tenho ou usar a reserva, etc.
Eu ja comecei a investir na xtb. sera melhor colocar tudo na mesma para aproveitar os juros compostos ou sera melhor dividir por exemplo entre a xtb e a trading 212?
Depende do nível de segurança de cada pessoa. As corretoras têm um seguro para o dinheiro depósitado por cliente e para os montantes que possam estar em circulação (tipo quando há empréstimos de ações em operações, etc) mas quando o dinheiro está aplicado em investimentos, as corretoras são só custodiantes desses títulos. Daí se acontecer algo numa corretora, os títulos passam para outra.
bom dia, quando vender as minhas cotas quanto é que vou ter que pagar em imposto?
Sempre 28% sobre as mais-valias
Qual a diferença entre EUNL e IWDA?
É o mesmo.
IWDA, SWDA, EUNL são todos tickers para o iShares Core MSCI World ETF. IWDA na Euronext Amsterdam, SWDA na SIX Swiss Exchange e EUNL na XETRA.
Olá gostaria de saber qual a sua opinião sobre a plataforma traiding 212 vale a pena?,.....não sei se já tem um video sobre a t212
Obrigada
Aos portugueses que são casados com brasileiros, aproveitem os benefícios, investimentos na bolsa brasileira e para brasileiros investirem nos exterior tem um taxa muito menor que 28%... obs: ótimo planejamento Ariana!
existe algum canal ou video a explicar isso melhor ?
Brasil é um mato alto por desbravar!! Das melhores bolsas do mundo
Olá Júlio!
Eu sou brasileira e moro em Portugal e invisto na bolsa europeia. Mas gostava de investir no Brasil também, porém, já dei saída fiscal do Brasil. Tem alguma informação como funciona investidores não residentes no Brasil?
Podes explicar melhor a regra dos 4%?
Existem vídeos no canal que falo sobre isso. Mas deixo aqui um artigo rápido que escrevi para explicar: foreveryoung.sapo.pt/o-que-e-afinal-o-movimento-fire/
Pensas meter os 180.000€ tudo mesma corretora ou abrir conta em várias para não teres os ovos todos no mesmo cesto?
Uso 3 corretoras, para diferentes objetivos, tipo FIRE, outra para compras mais especulativas e outra de ações compradas em casal.
boa noite. Dá para investir automaticamente ? por exemplo defino um dia para a trading 212 tirar o dinheiro e colocar no ETF que eu fiz ?
Literalmente o objetivo do meu canal 😅
Força! :)
Boa tarde. A regra dos 4% é utilizada como estratégia? Ou sempre teremos de deixar 4%? Financeiramente, ao comprar ações, declaramos a compra ou só quando obtivermos mais-valias? Sou ainda iniciante nesta parte financeira :)
Há vários tipos de fire, pelo que tenho visto.
Acho a sua estratégia para alcançar o fire bastante limitadora da liberdade de vida... Alcançar a liberdade financeira significará grande sacrifício com esse tipo de estratégia para o fire, compreendo que seja mais rápido chegar ao objectivo, mas até pelo facto de nem considerar ter filhos... Parece me radical demais. Fica a minha opinião, espero que não leve a mal... Sou um seguidor do seu canal e das suas dicas. Abraço
Estou a começar este o caminho, está duro, estou a busca de conhecimentos, como podemos financiar a tua empresa?
E que percentagem da população em Portugal consegue arranjar 180mil euros para colocar na bolsa ??? Nem 18mil 😏
Infelizment e é verdade A V, quem me dera que tivessemos todos um estilo de vida melhor. Mereciamos isso, como povo temos muitas capacidades.
@@RendaMaior muito obrigado pela resposta sou enorme seguidor 😉 neste caso o mais recomendado seria ir colocando um valor todos os meses fazendo DCA ?
E os filhos?
Ariana, ainda vale a pena investir no etoro ?
Que horror, o estado português é horrível 😂 como assim ficam com impostos do dinheiro ganho com investimentos em ações? Em Inglaterra o estado permite investir 20 k todos os anos sem ter que pagar taxas sobre esses ganhos