Uma pergunta crucial para Marcação a Mercado!
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Nathan, muito obrigado pela aula. Sua reposta é uma honra à toda comunidade. Quero dizer que os bons conteúdos como o seu não atraem as massas, pois vc não vende atalhos para riqueza e está comprometido com a verdade. Além disso, não desanime com o canal, pois vc tem contribuído enormemente para a mudança de mentalidade e de estratégias de muita gente boa. Sou grato pelos seus ensinamentos pois tenho a certeza que eles me trarão (e já trazem) a tão sonhada "#pas" financeira! Obrigado! Relato de um ex-fii. 😂
Eu sou membra assinante a mais de 4 anos !
E vale muito a pena !
Foi meu melhor investimento
Pelo dicionário Hoauiss ,existe a palavra membra ,apesar de pouco usada
Bom dia!
Que conteúdo maravilhoso parabéns! Essa é considerada a dica do senhor. Vamos divulgar o canal pessoal.
to feliz da vida com a minha compra de ipca +6 pra 2029 porque vai ser o ano da minha aposentadoria; vou levar até o vencimento sem me preocupar com marcação a mercado - será o meu presente de velhice
Dúvida? Pelo contrário, seus vídeos ajuda a EXPANDIR conhecimento! 🧠💥
Bom dia, os investidores novos não vão conseguir entender o rendimento X marcação a mercado, eu mesmo demorei a entender e ter certeza, o resumo é: taxa é o preço do título com desconto, e o rendimento é o IPCA, ou seja depois de comprando acompanha o vna e para a compra procura-se pegar a maior taxa, eu acho mais simples assim, porém quando vc junta as duas variáveis, IPCA e taxa, aí a turma não entende, obrigada
Bom dia! Acredito que se você mostrar o gráfico do site do tesouro que mostra o valor real e teórico de cada titulo comprado ajudará esclarecer quem por ventura ainda tiver dúvidas da marcação a mercado. A taxa de desconto no dia da compra está garantida no vencimento do título. Vender antes pode ganhar ou perder.
Acima da linha azul escura poder ser que ganhe algo, abaixo dela com certeza perderá.
Mas o ganho no dia da compra e no vencimento está garantido.
Muito bom a simulação
Like 210. Gratidão pelos seus ensinamentos.
Natan, Desejo sucesso. Acho que você respondeu o que eu precisava. Já invisto no TD Selic (minha maior posição), estou fazendo minha reserva com foco em aposentadoria, atualmente com 52 anos. Tenho uma pequena parcela em IPCA+ e nenhum TD Pré-fixado. Mas fico querendo saber se é interessante aprender sobre marcação a mercado. Fico em busca se vale a pena M.M. Mas acho que tenho que ter uma carteira diversificada entre os 3 Tesouro. Caso tenha alguma observação. Obrigado.
Natan, porque vc vai "deitar" no título por 30 anos?
Se a MM pode te trazer muitos anos antes um rendimento maior? Daí vc deixar o resgate "dormir" numa outra aplicação por 2 anos (mesmo que menor)?
E daqui 2 anos vc reinveste novamente qndo a taxa subir?
Vc é mestre da matemática e te admiro muito.
Mas a função Tempo é dinheiro, concorda?
Não é só o numero maior daqui N anos que temos ver.
Poderia fazer um vídeo comentando sobre isso?
Penso igual a você amigo, e pra mim isso é claro como neve. Não sei como o Natan, pensa diferente disso, levando em conta sua inteligência.
Aliás eu já fiz isso com meus títulos ipca 2035 , comprei a uma media de 6,80 e vendi a uma media de 3,70 coloquei num cdb de 5,50+ipca e fui realocando em ipca 2045 com uma taxa de 6+ . Grande abraço
@@eskoteiro10
Exatamente o que penso e já fiz simulações...no final da mais grana...e se surgir algo melhor pra diversificar vc não fica esperando até 2045 ou mais.
@@adrianotoledoaro1673eu tava pensando aqui e acho melhor nem ficar falando sobre isso , pq se muitas pessoas fizerem isso , o que pode acontecer é o tesouro direto aumentar o spread . Abraço
@@eskoteiro10 kkkkk
@@eskoteiro10 sugiro refazer suas contas novamente. Faça as contas em termos de quantidade de títulos.
Supondo que tenha comprado 10 títulos a 6,5 e vendido a uma taxa de 3,7 com certeza ganhou. Depois de 2 anos você conseguiria comprar 10 ou mais dos mesmos títulos novamente? Se sim, você terá feito um bom negócio, caso contrário terá perdido o tempo.
Comprar do 2045, com certeza você irá comprar mais títulos, mas precisará de mais tempo. Pode vender antes com certeza, deixando uma boa grana para o governo.
Mas cada um é livre para fazer suas escolhas. Com 20 ou 30 nos você tem tempo para recuperar algum prejuízo ( ou ganhar mais) mas depois dos 50 você fará as contas com uma outra visão.
Parabéns pelo ótimo Video
Eu testei ontem na Calculadora, Natan, quando respondi esse comentário.
Bom dia, mestre. Apesar de ser muito improvável a taxa ir para zero, é possível que ela caia para um valor bem baixo, o que poderia fazer a marcação a mercado ser uma alternativa melhor do ponto de vista do RISCO? Exemplo hipotético: comprei hoje um Tesouro IPCA+ 2045 com uma taxa de IPCA+6,50. Daqui a 6 anos, esse mesmo título está sendo vendido por uma taxa de IPCA+3,00. Ora, estamos em 2030, faltam ainda 15 anos para o vencimento do meu título ( um título muito volátil, por sinal, e o imponderável pode surgir diversas vezes na vida da pessoa em que ela é "obrigada" a sacar até em um momento desfavorável de marcação a mercado). Nesse caso, não cabe avaliar se ela já receberá um bom percentual do que ela receberia só no vencimento, porém 15 anos antes? Vamos supor que nesse exemplo já seria 40% do montante previsto no vencimento (não sei mesmo, chutei apenas para fins de discussão).
Será que essa diferença de 60%, aplicada em investimentos conservadores, por exemplo, não seria alcançada durante 15 anos de investimento? Com muito menos risco? Não sei se me fiz compreender nesse exemplo, estou aberto ao diálogo aqui para quem tiver interesse.
Prá mim. lógico que valeria a pena...ganhar tempo é ganhar dinheiro...esse aliás é o único ponto k discordo da filosofia do canal..TEMPO É DINHEIRO..e ak o tempo é colocado como algo sem valor...BASTA ESPERAR K ATINGIRÁ...oras tempo não vale nada????
Espero não ser banido do canal...k como já havia dito ,antes, sou muito grato por tudo k aprendi...e matemática que o Natan domina magnificamente..
Também fico confuso quando falam que MM não vale a pena.
Ora, ela antecipará o TEMPO, dependendo da MM ela é mais atrativa que aguardar 30 anos sim.
Até porque quem tem carteira diversificada, vai realocar pra outro investimento...e quando a taxa subir daqui 2, 3 anos faz uma nova compra....pra daqui 3 anos fazer MM nova MM e por aí vai.....é que é mais fácil e menos burocrático comprar e aguardar 30 anos....mas não é regra que sempre vale a pena não....depende o ponto de vista de cada investidor...
Entendo assim
Depende do que acontecer depois.
Veja: Se em 2030 você vender o título comprado (inicialmente a IPCA+6,5%) em um momento onde a taxa está IPCA+3,0%, você vai ter uma MM positiva. Vai ser bom se você pegar esse dinheiro e usar para comprar alguma coisa, ou se você conseguir reaplicar esse dinheiro pouco tempo depois em um cenário onde as taxas voltaram a subir novamente. Imagina por exemplo que você vendeu em 2030 quando tava IPCA+3,0% e em 2031 a taxa desse título voltou para casa do IPCA+6% e você consegue usar o mesmo valor para re-apliar. Vai ser ótimo.
Porém, se o seu objetivo é deixar o dinheiro aplicado, pode ser um negócio ruim caso a taxa continue na casa do IPCA+3%, ou muito pior, se a taxa cair para um patamar menor, pois aí você não vai encontrar aplicação que renda que renda tanto quanto o IPCA+6,5%. Nesse cenário teria sido melhor deixar no título original.
Se você não tem bola de cristal para saber o que vai acontecer na sequência, e não vai usar o dinheiro para comprar nada importante, a recomendação mais conservadora seria de não vender em 2030. Mas se você gosta de cassino e roleta, também pode fazer uma aposta que as taxas irão subir nos anos após o ciclo de baixa, e ganhar alguma coisa nessa operação. Vai do perfil de cada um.
@@user-jm6kn5el6qobrigado pelo comentário. Concordo com quase tudo, exceto pelo final. Como seria mais conservador ficar com um título super volátil como o IPCA+2045 durante mais 15 anos se ele já me entregou uma parte considerável do previsto? Tenho títulos dele comprado em 2017 que se eu tivesse feito MaM em 2019 teria ganhado mais do que hoje em 2024. Eu não vendi. Mas estou carregando um título super volátil e com muito mais risco. Nunca fiz marcação a mercado em todos esses anos, mas do ponto de vista de risco, caso a diferença de taxa seja gritante (como foi de 2017 para 2019), não vejo a MaM como esse terror todo. Acho até interessante nesses casos.
Excelente!
Bom dia. Aprendo sempre neste canal❤
ótimo Vídeo, como sempre. Grande abraço.
Obrigado DR pelos vídeos , no outro vídeo para ser sincero fiquei com dúvidas tbm , e q os outros you tuber nenhum falou sobre isso
Fiz uma simulação utilizando 1% no resgate antecipado e o site faz o cálculo.
Boa tarde
Obrigada pelo vídeo.
Ótimo vídeo! ❤
Bom dia!
Obrigado
Olá Natan, tenho acompanhado os vídeos com esse tema, e te faço outra pergunta: concluindo, eu vou receber no vencimento IPCA + TAXA que eu comprei na data. Não seria isso? agradeceria muito uma resposta. Obrigado!
Se você levar o título até o final do prazo, receberá a taxa contratada na compra do título❤
Vai receber só o VNA a taxa vem em forma de desconto no preço na hora da compra. Se você comprar IPCA+ 6% os 6% vem descontado na hora da compra. Você compra o título 6% mais barato e se levar até o fim vai receber o VNA cheio, se vender perde parte do desconto.
@@MarceloBatista2 Ótima explicação amigo! Vc conseguiu em poucas linhas explicar TODO o conceito envolvido nos IPCA +..... ou seja: no final do prazo, se recebe 01 VNA por título, então não é necessário ficar fazendo conta de IPCA +.., etc, pq essa correção é aplicada no VNA. A taxa de compra (...+) é o desconto no preço do título, se comprou com tx alta, teve desconto maior!
@@MarceloBatista2 Que loucura, nunca ouvi falar disso. Na hora da compra, parecem como os CDBS/LCI/LCA, mas funcionam totalmente diferente
Perfeito!!👏👏👏
Obrigado, Natan!
Acho que a confusão está nas pessoas (inclusive eu) acreditarem que funciona mais ou menos igual o CDB/LCI/LCA mas, como você está explicando, o conceito é completamente diferente
o tesouro direto tem suas peculiaridades. Complexo.
@@RNCHFND Se você comprar Tesouro Selic Funciona igual CDB, LCI, LCA você vai ganhar 10,50% ao ano, mas Tesouro IPCA e Prefixado não. IPCA e prefixado você só terá certeza que vai ganhar se levar o investimento até o fim, caso você fizer o resgate antecipado, você poderá receber menos do que investiu. Se você comprar IPCA+6% e a taxa subir para IPCA+7% e você resgatar você vai ter um prejuízo absurdo, por isso se não puder esperar para receber o IPCA ou Préfixado no vencimento não compre.
😊😊😊
Acho que valeria a pena se a taxa for para 2 digitos negativo. Mas cada um age conforme experiência e conhecimento.
O problema é que taxa de juros de 2 dígitos negativa só existe na teoria. Em nenhum país do Planeta Terra há taxas negativas nesse patamar. Atualmente, diga-se de passagem, nem mesmo no Japão, cuja taxa saiu do patamar de -0,10% para a banda atual de 0,00% a 0,10% ao ano. De igual modo, atualmente a taxa de juros na Suiça é de 1,50% ao ano.
Boa tarde a todos.
Só por curiosidade, resgatei os pre- 24 no vencimento, e ao invés de ser creditado $1000,00 por título veio $998,09. Essa diferença é o spread do TD? Não deveriam creditar os tais $1000,00 por título? Sei que tem valor de compra e venda, que são diferentes, nos papéis.
Foi meu primeiro resgate.
Grato se alguém puder responder.🤔
Você resgatou ou foi creditado automaticamente na sua conta?
@@LuckPassfoi creditado no dia do vencimento, por isso minha curiosidade. Grato pela resposta. Se tiver mais informações eu agradeço 😊
@@luisdefa2432
A diferença pode ser a taxa da B3.
Essa diferença deve corresponder à taxa b3 semestral de suas aplicações, cuja data de pagamento é a mesma do vencimento de seu título PRE 2024. A taxa b3 é cobrada nos dias 1° de janeiro e 1° de julho de cada ano (ou primeiro dia útil, se essas datas caírem em feriado ou fim de semana, como é o caso do dia 1° de julho) e/ou no dia de luquidação do resgate (em caso de resgate antecipado). Será pago, ainda, IR.
2) Não há spread no vencimento de um título. Ademais, no vencimento de 1 título, o desconto dado pela taxa é zero, ou seja, o Preço Real é igual ao Preço Teórico (a taxa não incide mais sobre prazo algum, pois o título venceu).
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Nathan, qual a finalidade então de buscar por taxas maiores é apenas para marcação a mercado?
@@dantas1900 Se você conseguir comprar com taxa maior vai comprar o título mais barato. Se comprar com taxa menor vai comprar o título mais caro. A taxa é o desconto na hora da compra e daí pra frente você só ganha a correção da inflação.
Taxas maiores significa que o título ficou mais barato, logo para uma mesma quantidade e dinheiro, você poderá comprar maior quantidade de título.
Boa tarde
Bom dia