BNO 5+1 以人壽保險預備英國遺產稅稅金？
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- Опубліковано 15 вер 2024
- 很多正準備經 BNO 5+1去英國的朋友關心英國高昂的遺產稅。利用人壽保險去預備英國遺產稅稅金是否一個可行的方法呢？ 這份人壽保險保額需要買多少，應該怎樣買，在香港還是在英國買？信託又是否可行？什麼是 written in trust？ 我用這影片分享我對這方面的見解。希望你除了能帶給你一個第三方意見再為參考。
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thanks so much for ur videos, those u post is exactly what I am looking into these 2 months
Guess we are in the same boat. All the best to the new chapter of your life.
謝謝分享，本人都有做相關研究，之前聽英國（註港）Tax advisor 講，佢卻強調建議保單最好在香港買，咁後人就唔洗向英國報稅。以我所知，保險入面角色有分保單持有人、受保人（標的）及受益人，所以就算份保單在香港買，如果人壽保單持有人又係受益人（即係自己子女）應該都唔會計入受保人（自己）的財產入面。歡迎討論
謝謝你提出這個有趣的論點. 以我所知, 在英國如果你要買人壽保險但受保人不是自己本人 (a life insurance on someone else), 你需要證明兩者之間有insurable interest. 例如有人欠你很多錢, 佢死咗你會好大損失. 在英國, 父母與子女之間不會自動有這種 insurable interest的關係. 所以在英國, 如果要保單不納入保單持有人死後的estate (從而不計算在遺產稅內), 一般做法也是用我在影片裡談到的 written in trust 方法.
至於在香港, 一些保險公司網站也有提到 "投保人與受保人要有「可保權益」". "配偶及18歲以下子女是有可保權益" 但與英國一樣也沒有提及父母. 所以你的英國 tax advisor 說可以做到 "人壽保單持有人又係受益人（即係自己子女）", 但受保人是自己 (受益人父母) , 可能他有其他特別方法. 可以請教他實際怎樣操作, 不妨分享一下. 但英國HMRC到時是否同意或承認呢? 我有好大疑問. 因為這個舉動實在太明顯是為了避遺產稅了😁
www.lv.com/life-insurance/faq/can-i-take-life-insurance-on-anyone
www.bowtie.com.hk/blog/zh/%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%8F%97%E7%9B%8A%E4%BA%BA/
@@SmallFishBa 香港都係，18歲以下子女及夫婦就有這種受保關係。但如果父母買人壽，而保單持有人及受益人均為子女就唔知得唔得。
請問for buying written in trust 既人壽保險，係咪預先要搵定二位trustees? 佢哋需唔需要同持有人身處同一個地方？
据聞離世前6年送比仔女都唔使交，未去世唔當遺產，但要計好6年
以我所知係英國係7年. 三至七年內只交部份. 不過又有幾多人計到自己有幾多年命?
www.gov.uk/inheritance-tax/gifts
其實絕對冇意思，如果我冇遺產比下一代，我亦可以買一份人壽保險，我下一代便可以得到一份可觀保險金額，跟本同遺產税冇直接關係。
同意. 就算有遺產留俾下一代, 兩夫婦加理都有成£1m免稅.