Cum faci bani din titluri de stat: metoda sigura, cea rapida si cea mai profitabila
Вставка
- Опубліковано 22 лип 2023
- Daca vrei sa afli care este modul cel mai simplu si mai eficient de a-ti construi un portofoliu diversificat, iti recomand Cursul Practic de Investitii Pasive!
In maxim 2 saptamani lansam editia noua, 2023, unde am actualizat toate capitolele care aveau nevoie.
Iar tu vei avea acces LIFETIME:
- la varianta initiala;
- la Cursul Practic de Investitii Pasive 2.0;
- la toate actualizarile viitoare!!!
Iar pana vineri 28 iulie (inclusiv) obtii si o reducere "de vara" de 40%, folosind codul de reducere "summer".
COMANDA AICI: ideisibani.ro/ideisibani/curs...
Ffff. Interesant......ca de obicei. Multumesc !
Multumim pentru material. Foarte educativ.
La minutul 04:20 spuneti ca in cazul titlurilor fidelis comparativ cu tezaur, intr o eventuala vanzare se primeste dobanda" la zi" cumulata pana la acea data. Va referiti ca se pot pastra platile anuale ale dobanzilor deja incasate de titular plus, bineinteles, eventuala apreciere a titlurilor pe bursa ca urmare a unei apropieri de scadenta ( aceste aspecte sunt evidente) . Sau va referiti ca s ar face o estimare a perioadei detinute si s ar achita o dobanda proportionala cu detinerea.
Mai exact : daca vand in primul an ( tilul cu scadenta pe 5 ani) in afara valorii la bursa a titlului mai primesc vreo plata ( sa zicem pentru detinerea de app. 7 luni)? Multumim inca o data
Nu este o estimare, este un calcul foarte precis. Daca le pastrezi 3 luni si 12 zile, atunci la vanzare primesti dobanda fix pentru 3 luni si 12 zile (de la cel care ti le cumpara). Iar daca le pastrezi 2 ani si 77 zile, dobanda pentru cei 2 ani o primesti de la stat, anual, iar pe cele 77 zile o primesti de la cel care ti le cumpara. Pentru ca el va primi apoi de la stat dobanda pentru intregul an, deci nu va pierde nimic.
Deci daca inteleg bine: la titluri pe 5 ani , primesti dobanda anuala (care e mai mare ca la titlul pe un an) chiar daca vinzi mai repede de 5 ani?
@@cristisprinceana Da, asa este. Doar ca atunci cand vinzi, vei vinde la pretul pietii din acel moment. Si nimeni nu iti garanteaza ca vei obtine cel putin pretul platit de tine, adica e posibil ca pretul sa fie putin mai mic decat valoarea nominala.
Din cate am inteles de aici, daca urmatoarea emisiune de titluri va avea dobanda mai mare, valoarea de piata a titlurilor tale scade. Si invers. @@cristisprinceana
Ca fost cursant va recomand cu mare mare incredere. Am invatat cu ei abc ul investiiilor si de un an si 3 luni investesc pe bursa romaneasca cat si cea internațională.
Multumesc pentru recomandare! Felicitari pentru investitiile tale si mult succes in continuare!
Buna ziua !!! ma intereseaza si o sa va contactez 👌👌👌
Bună ziua! Dacă vă rog să îmi explicați pas cu pas cum să îmi deschid un cont live la Tradeville îmi percepeți o taxă?
Multumim pentru video! Referitor la profitul realizat in urma vanzarii titlurilor pe bursa, acesta nu are legatura si cu perioada ramasa pana la scadenta titlurilor? Si inca o intrebare: cum pot fi accesate titlurile de stat americane a.i. sa fie incasata o dobanda periodica similar titlurilor despre care vorbeati dvs. Multumesc🙂
Da, profitul are legatura si cu evolutia dobanzilor in piata, si cu durata pana la scadenta. Exista ETF-uri de titluri de stat americane, care distribuie dobanzile incasate sub forma de dividende (trimestriale, anuale etc.).
Mulțumesc, fff.util!
Ca sa investesti in euro,trebuie alimentat contul trade ville in euro sau pot si cu lei care se transforma la cursul Bnr?....
Cel mai bine ar fi sa alimentezi contul chiar in euro. Brokerii nu schimba valuta la cursul BNR, ci putin mai slab.
Buna Dl. Dan, Mai este valabil oferta ptr curs?
Te rog sa-mi trimiti un email la: dan@ideisibani.ro .
Multumesc de informații.La Obligațiuni daxa cumperi mai tarziu de luna în care se emit ele pierzi din randamentul dobânzii la termen?
Nu, randamentul este acelasi, doar ca se aplica pe o perioada mai scurta. Ex.: cumperi la plasament un titlu de stat cu scadenta la 1 an, cu dobanda de 7% pe an. Inseamna ca dupa un an o sa primesti 7 lei dobanda. Dar daca il cumperi dupa 6 luni, vei plati si 3.5 lei dobanda la zi celui de la care il cumperi. Astfel ca la scadenta vei ramane doar cu 3.5 lei, pentru cele 6 luni cat l-ai tinut tu. Ceea ce inseamna tot 7% pe an.
@@DanSulica șiobligațiuni la fel se cakcukeaza?
@@midvichimihaita7409 Exact la fel.
Ce părere aveți de scenariu din SUA. Dobânda la la peste 5% inflația la sub 3%. Sunt șanse sa nu oamoare economia, având un vedere ca rata dobanzii e aproape dubla fata de inflatie?
Da, sunt sanse, pentru ca cererea de forta de munca este inca foarte mare, vezi somajul foarte redus si angajarile semnificative din fiecare luna (indicatorul NFP). Cu conditia sa se opreasca acum, sau dupa inca (maxim) o crestere de dobanda. Caci altfel vor vedea cum cresterea economica ajunge la zero si apoi apar problemele cu forta de munca. Moment in care vor incepe sa scada dobanda cheie. Si uite asa apar ciclurile economice... :-)
Ce părere aveți de scenariu din sua, unde dobânda e la peste 5%, iar inflatie e 3%. Cu dobânda aproape dubla fața de inflație . Intra in recesiune?
Din pacate, chiar si in SUA autoritatile sunt intarziate: au inceput tarziu sa creasca dobanda si acum parca nu se pot opri. Daca o tin tot asa si nu se opresc la timp, se indreapta spre o recesiune.
Domnule eu aș spune altfel ,titlurile Fidelis se tranzacționează mai mult decât valoarea nominală pt că se plătește prețul murdar ,,dirty" adică dobânda acumulata de la data lansării până la data cumpărării obligațiuni respective ,cel puțin așa am înțeles de la analiștii pe care îi urmăresc , as dori sa vă întreb altceva, daca statul intra in incapacitate de plată ce se întâmplă cu acțiunile ,cu bursa cu piata de capital ,daca am toți banii blocați în bursa pot să vând din acțiuni sa pot trai ,!? vă întreb pt că până acum nu mi-am pus această întrebare căci am investiții în bursa și fonduri mutuale doar în acțiuni !
Ca sa-ti raspund pe puncte:
1. Nu numai datorita pretului dirty. Chiar si pretul clean este mai mare decat valoarea nominala la titlurile de stat cu dobanda buna. Legea cererii si a ofertei.
2. Daca statul intra in incapacitate de plata, toata piata de capital va fi afectata, nu numai titlurile de stat ci si actiunile. De aceea eu recomand diversificare in ETF-uri internationale pe indici globali de actiuni si obligatiuni. Nu iti tii toate ouale in acelasi cos!
@@DanSulica mulțumesc pt sfat și multă sănătate!
Va rog sa-mi spuneti cum sa fac...Iau o suma de bani, o depun si o mai iau la sfarsit?
Nu trebuie sa depun in fiecare luna, nu?
Multumesc pentru intelegere!
Da, poti investi o singura data si sa pastrezi acele titluri de stat pana la sfarsit, la scadenta. Sau poti investi o suma acum, o alta suma la urmatorul plasament de titluri de stat peste 2-3 luni si tot asa... Cum preferi.
Multumesc pentru raspuns...daca depun 2500 de lei, care este randamentul la sfarsit? Cum calculez randamentul?
De exemplu: 2500x 0.7?
Multumesc!
@@fabianonel8181 De exemplu, daca dobanda este de 7% pe an, la suma de 2500 lei inseamna 2500 x 7 / 100 = 175 lei pe an. Deci vei incasa in fiecare an dobanda de 175 lei iar la sfarsit vei primi inapoi si suma de 2500 lei.
Atentie insa ca la titlurile de stat Fidelis suma minima este de 5000 lei.
Dobanda "la zi" unde o gasesc afisata ? exista pe site-ul BVB ?
Este pe siteul brokerului prin care le tranzactionezi la BVB, si este diferenta dintre pretul "dirty" si pretul "clean".
Sau, o poti calcula manual, stiind rata de dobanda anuala si numarul de zile care au trecut de la ultima plata de dobanda.
Unde găsim să cumpărăm cursul?
Aici: ideisibani.ro/ideisibani/curs-practic-de-investitii-pasive/
Pe tema titlurilor de stat tezaur, nu imi sunt clare cateva aspecte, poate ma ajutati sa le validez:
1. 0lei costuri deschidere si intretinere in SPV.
2. 0lei comision alimentare cont cu x lei (eventual comision de transfer la banca mea ).
3. Cel mai important, eu am de gand sa lucrez online (cel mai usor pana la urma), pot subscrie la oricare trezorerie din tara ? Conteaza adresa din buletin ?
Multimesc!
La pct. 1 si 2 este corect. La 3 n-as putea sa-ti raspund pentru ca nu cunosc detalii.
@@DanSulica Am accesat diverse link-uri de pe site si inca nu am gasit un raspuns, dar cum lucrez online ar trebui sa pot face operatii din oricare colt al Romaniei.
A fost omisa prezentarea comisioanelor tradeville la achizitia de instrumente?…
Daca Tradeville iti ia comision 0.7% la cumparare si 0.7% la vanzare se schimba peisajul cu profitul anualizat prezentat in acest video…
Oare, Imi scapa mie ceva?…
Da, iti scapa faptul ca la cumparare Tradeville iti ia comision ZERO, iar la vanzarea pe bursa comisionul este de 0.1%. Tranzactionarea titlurilor de stat are comisioanele cele mai mici.
@@DanSulicamultumesc 😊
cum pot cumpara titluri ale altor state?
Trebuie sa cauti pe bursele din statele respective, nu cunosc detalii. Dar pot sa-ti spun ca exista ETF-uri care contin multe titluri de stat selectate pe diferite criterii (de ex. tari dezvoltate, tari emergente, diferite durate etc.).
poti investi orice suma in titluri de stat?
La programul Tezaur, limita minima este de 1 leu. La programul Fidelis, limita minima este de 5000 lei sau 1000 euro. Limite maxime nu stiu sa existe.
Singurul risc ar fi devalorizarea leului fata euro/dolar
Da, dar exista si titluri de stat Fidelis in euro, deci nu e o problema.
Pt non rezidenti in Romania cum se procedează?
Exact la fel. Iti deschizi cont la un broker din Romania care ofera BVB si poti tranzactiona foarte simplu.
Și nu plătesc impozit in Franța?
@@hadarcaflorin198 Asta eu nu am cum sa stiu cu siguranta, pentru ca nu cunosc legislatia fiscala din Franta. Probabil ca platesti... dar cel mai bine intrebi un specialist din Franta.
La titlurile de stat in euro pe 5 ani pot sa depun și o suma lunară ca si un portofoliu ?
Da, poti sa cumperi in fiecare luna, daca doresti, pentru ca sunt listate pe bursa. Doar ca nu vei cumpara fix la pretul initial (100 euro), ci la pretul pietii, care poate sa fie putin mai mare sau putin mai mic. In final, insa, statul iti va da la scadenta 100 euro (valoarea nominala).
Mai pe scurt la cumpărare tu plătești Dirty Ask și nu faci mare brânza la primul cupon încasat. De abia la al doilea încasezi toată dobânda
Depinde de pretul platit, evident. Insa da, ai putea spune si asa. :-)
ce pret are cursul?
Sunt disponibile mai multe variante: ideisibani.ro/ideisibani/curs-practic-de-investitii-pasive/
Daca te intereseaza, contacteaza-ma pentru un discount la dan@ideisibani.ro .
Ie multi hoți da ie hoți.
Mulțumesc pentru video, titlurile de stat mi se par cea mai mare țeapa, în condițiile în care inflația e aproape 12%,ce declara BNR
Inflatia calculata de BNR este cam 10% acum. Daca ea va continua sa scada asa cum se asteapta, atunci peste 1 an sau 2 va fi bine sa ai un titlu cu 7% la o inflatie de 4%. Ma rog, DACA se va intampla asta...
Teoria ca teoria dar practica ne omoara. Stiu ca va adresati in special investitorilor care deja au cuntracte cu un broker dar pentru cine nu are si nici nu intentioneaza sa aiba este imposibil sa cumpere titluri de stat fidelis. Daca ivestesc 1000e pe un an cu 4% dobanda si fac contract cu un broker (cel mai bun/ieftin) sau banca de investitii, cati bani primesc dupa un an in cont, dupa scaderea comisioanelor, daca nu l-am deranjat deloc in aceasta perioada (fapt pe care unii il taxeaza)?
Nu este chiar deloc imposibil, cine nu are cont la broker poate cumpara titluri de stat Fidelis direct de la bancile participante: BT, BCR, BRD. Iar prin broker, daca le tii pana la scadenta nu ai niciun fel de comisioane. Deci la 4% pe an la 1000 euro incasezi 40 euro pe an. Iar daca le vinzi inainte de scadenta, brokerul iti ia un comision de 0,1%, adica de 1 euro, la 1000 euro investiti.
Am intrebat la BCR si nu vindeau titluri decat daca inheiai un contract de servicii de investiţii financiare care presupunea costuri si nu stiu pe cat timp se incheia sau ce presupune rezilierea.Cred ca asa e la toti.
Atentie ca la banca trebuie sa intrebi specific de emisiunea Fidelis, care sunt DOAR pentru persoane fizice si se emit doar de cateva ori pe an, la 2-3 luni! Altfel, bancile au oricum titluri de stat cumparate direct de la Min. de Finante, pe care le pot vinde celor interesati pe piata secundara, asa cum ti-au spus si tie. Nu e acelasi lucru, nu sunt Fidelis.
De fides am intrebat si era in cursul unei emisiuni. Dar probabil angajatii incearca intai soșutia favorabila lor. Poate primesc si bonusuri pentru asta.
Sulics cf tu da ie hoti
ua-cam.com/video/5PlVowf7UKs/v-deo.html
Activitatea de dăruire este infinită, oferindu-vă posibilitatea de a primi continuu cadouri și sprijin din partea comunității.
am câteva depozite bancare și intenționez sa le transform în titluri de stat Tezaur...am auzit ca la depozite in afara de impozit trebuie plătit și CAS
In primul rand nu este vorba de CAS (pensie) ci de CASS (sanatate). Da, trebuie platit, insa doar daca veniturile respective depasesc pragul minim = 6 salarii minime pe economie. In plus, iti recomand sa studiezi si titlurile de stat Fidelis, pe langa cele Tezaur.
@@DanSulica 6 salarii minime brute sau nete?...în ceea ce privește titlurile de stat știu ca Fidelis se tranzacționează pe bursă, deci are riscuri mai mari decât Tezaur...și dacă statul întra in incapacitate de plată, se pierd și economiile din Tezaur....dar nu știu băncile ce fac când statul întra în incapacitate de plată, întra și acestea în faliment?
@@cristianionut3105 1. Salariile minime sunt brute, nu nete.
2. Titlurile de stat Fidelis si Tezaur au acelasi nivel de risc, cel al statului, daca le pastrezi pana la scadenta. Da, Fidelis sunt listate pe bursa, deci pretul lor poate sa scada sau sa creasca, DACA le vinzi inainte de scadenta. In aceasta perioada creste, pentru ca scad dobanzile. La Tezaur pierzi automat toata dobanda daca le vinzi inainte de scadenta.
3. Daca statul intra in incapacitate de plata, e putin probabil sa fie afectate Fidelis sau Tezaur, caci sunt exclusiv pt populatie si nu vrea nimeni sa iasa lumea in strada. In plus, reprezinta un % foarte mic din totalul datoriei statului. Chiar si asa, in incapacitate de plata datoriile se reesaloneaza, NU dispar. Romania a fost in aceasta situatie in 1982 si nu a fost o catastrofa.
4. Statul si bancile sunt separate. Diferenta este ca o banca poate sa intre in faliment, pe cand statul nu. El poate intra doar in incapacitate de plata, care este temporara. Pentru ca are destule active pe care le poate vinde. In plus, poate mari taxele si impozitele pentru cetateni, deci poate obtine bani la nevoie.
@@DanSulica dacă o banca la care am depozit intra în faliment, în contract spune, ca depozitul este garantat de Fondul de garantare al depozitelor pana la 100000euro...așa să fie? Mai vede omul banii? La stat dacă cumpăr Tezaur sau Fidelis și în funcție de suma,de ex 350000ron,la scadenta dacă dobândă depășește 6 salarii minime ,mai trebuie sa plătesc CASS? La bancă am depozit la termen cu capitalizare, se realizează automat,nu mai este nevoie de intervenția mea...la stat,nu știu...este tot la fel? Sau trebuie sa merg personal la fiecare scadență sa fac alte acte,dacă vreau sa mai țin banii acolo?
@@cristianionut3105 Da, Fondul de garantare ne da banii in caz de probleme ale bancii, asta e legea. Iar la titlurile de stat nu se plateste impozit, nici pe dobanda, nici CAS, nici CASS, nici pe castigul de capital, nimic. Insa da, dupa scadenta trebuie sa investesti tu banii in altceva, este alegerea ta, nu se face nimic automat cum este la prelungirea depozitelor bancare.
Ata cf tu fier ie ci zic eu
Cf tu uite sksa staxe iopitezte bagam masina capictatate multi fiat