Good info la saudara Faiz. Saya punya takut keluarga takde tempat tinggal, rasa beratnya tanggungjawab pada keluarga, lepas nikah tahun 2005 terus beli rumah sederhana. Selepas 10 tahun (2015) saya settlekan, itu pun lepas dapat info dari office mate yang yang non bumi macam mana dia reduce kan prinsipal hutang rumah. Masa tu, belum ada ilmu lagi pasal ASB financing ni. Sekarang dah hampir tujuh tahun tak bayar rumah. Lepas settle je hutang rumah, tolong isteri pulak settle kan hutang besar dia. Masa pkp mula2 dulu, terus settle semua hutang2 kami. Kami bukan orang kaya, tapi kami pilih kehidupan sederhana dan tahan diri dari membeli perkara2 yang membebankan. Nothing to show, nothing to shout...kereta lama, rumah cukup2 untuk kami anak beranak berempat. Sekarang nak kata otak tak sakit, tak jugak...hidup ni ada je cabaran dia tapi sekurang kurangnya tak terbeban dengan hutang. Saya cuma berdoa Allah permudahkan urusan kami sekeluarga dan juga keluarga2.
Syabas! Ramai kawan Melayu saya abaikan pengetahuan ini bila saya cuba terangkan kepada mereka. Dari kecil, saya sudah diajar mengumpul wang jika ingin membeli sesuatu dan bayar tunai (kecuali rumah sebab naya nanti bila LHDN ajak minum kopi).
Ilmu sebegini lah patut dipelajari mana2 aliran semasa tingkatan 4/5. Kena bagi mata kredit,,,kena pass...masuk institusi awam atau swasta..kena ada juga..refresh...bila dah masuk alam kerja..pandai semua belanja...Kalau dah 5 ke 10 tahun buat begini.. negara akan cepat maju..Rasuah pun include sekali..belajar sekali di sekolah..
Faiz is a selfless person, be grateful. The haters in TikTok are entitled to his/her opinion but nevertheless, shallow. Hey Faiz at the rate you are going, Adsense will soon be your best friend. Thanks again.
Sya orng cina, apa yg tuan ajarkan itu betul, kalau kita beli rumah ikat loan smpai 35 tahun, memang interest dia akan jadi gila tinggi, contoh rumah harga 500k, campur interest total jadi 900 k, memang gila, dan ramai orng cina selalu beli rumah letak down payment tinggi macam 40 peratus, dan ikat paling lama pon 15 tahun, sya selalu buat DP 60 peratus, dan ikat bawah 10 tahun, just run untuk Airbnb
Bila saya tengok video-video tuan Faiz, saya rasa ilmu financial saya sedikit sebanyak makin awesome. Moga tuan Faiz dimurahkan rezeki, dipanjangkan umur dan diberikan jalan kemudahan dunia akhirat atas perkongsian ilmu yang bermanfaat ini :D
Kan? Siapa2 yang tengok channel bro faiz ni komfem takkan buat loan2 bodoh dan takkan bankrup. Boleh consider support channel bro faiz ni dengan join channel ni
Latih diri menyimpan atau menabung, Simpan sebahagian baru membeli, biasanya orang yang susah menyimpan, bila beli rumah, komitmen bayaran x konsisten.
Okey, terima kasih Tuan Faiz... Hutang kereta saya ada lagi 3 tahun ni... Sebulan sepatutnya saya bayar rm784, tapi saya bayar rm1k... Selepas saya tengok video tuan Faiz ni, saya akan bayar rm784 gak sebulan, tapi rm216 saya akan buat auto labur ke ASB...
Bayar hutang dgn simpanan... Hutang kena settle dulu... Bank tak bodah , hari2 berniaga duit pegang pen duduk dlm aircond n pakai minyak wangi ... Kita simpan dia bagi ciput jerr... Tak untung bank tak buka mcm cendawan selepas hujan... Ada duit lebih creat perniagaan sendiri lagi untung...bank suruh hutang lama2 lagi untung. lagi lama kena bayar bulanan murah tapi kira balik tgk... Si A tak bodoh laa...
Masalah kaum bumiputera ni usually abaikan benefit asb. Nak simpan dlm asb bagaikan memikul sang biawak. Dah nasihat ramai kawan ttg benefit asb tapi cuma 2-3 orang yg mampu terima, yang lain mostly simpan dalam bank atau invest cryto currency atau habiskan dengan telefon baru or belanja sakan. Dividend tahunan boleh digunakan utk byr installment kereta at least 2-5 bulan or mcm dalam video ni simpan ja dlm asb biar beranak pinak.
Macam biasa, terbaik. Siapa ada ilmu financial and rajin buat kira2 kat excel sheet mungkin dah nampak benda ni dari dulu, tapi rasanya melayu sekarang ramai tak ambil kisah. Harap2 dengan kewujudan channel ni ramai muda mudi melayu terutamanya akan minat dengan ilmu financial.
Muda mudi mmg dorg xambil kisah.. Sbb org muda nk fikir ape.. Kje - beli kereta - settle.. Tu kire pencapaian terbaik la bg dorg.. Msuk umur 25/26 majoriti dh fikir psl kewangan sbb dh mula nk rmhtgga, nk beli rumah dan komitmen family.. Kat situ dorg akn mula la ambil thu.. Dlm hal ni kne guide family jgk.. Klu muda2 dh loan itu ini..
The best, you can go for both way so you can be debt free as early as you can and you will have a worry free future by then. That is why non Muslims always work ultra hard as we understand the differences in between. But, we face it and brace it. Well, that's life. Positivity is all we need!
Do you mean settle the principles for continuous advanced payments together with ASB monthly financing options for the bumis to get higher profitable returns then? But bumis couldn't have earned much more to invest in ASB accounts as well as you because of lower monthly income so that they just consist the following orders only not to burden themselves for the future.
@@Glare_Take to be honest, I strongly believe they're earning better nowadays as they've been hardworking in the corporate world. For a regular staff with net income around 2k, non taxable, he can apply for Rumahwip, or rumah selangorku, or even PKNS housing plan. These may costs around 100k or below, monthly installment around 600 perhaps? Then given if he can put another RM 200 (given same ratio as the video speaks) into ASB, I think it's achievable. Hence, if he can add another RM 100 into his laon principal, his loan interest will be lower in no time. At the same time, he still can enjoy interest gain from ASB, wonderful isn't it? correct me if I'm wrong, as we're talking in mathematical way here. Cheers.
The better is settle loan as fast as poasible, why, because you dont know when your life will end, nowadays loan interest is more worst than dividens of asb
To add, we have to be disciplined not to take out those ASB dividend to spend on something else for base to grow & take advantage of compounding interest.
Saya suka cara Faiz. Tepat, fakta bukan motivasi-motivasi atau penglipurlara. Tak masuk hal2 politik buat tuduhan melulu seperti Anwar tak ambil gaji hanya drama. Mari semua follow setiap video Faiz untuk berilmu dapat fakta. Jauhi kononnya pakar kewangan tapi berhati tisu, kalau dikomen terus hantar notis saman... Memang wajib dikutuk pun sebab hanya penglipurlara dan motivasi-motoivasi.
Terima kasih tuan sbb bagi idea dan pencerahan tentang keewangan ini..cuma kat kat sini, jika ikut kaedah MR B tu.. setiap tahun kena bayar zakat sbb dia menyimpan... boleh x buat kiraan dgn adanya zakat skali yg wajib kena bayar tu tuk compare dgn MR A tadi.. tksh... zakat 2.5%
Terbaiklah, Tuan Faiz! Saya dah lama tengok recommendation UA-cam dan TikTok, tapi hari ni baru berkesempatan tonton penuh video Tuan Faiz. Alhamdulillah, penyampaian yang amat bertenaga membuatkan saya terpaku di meja bilik guru sekolah ni. In sya Allah, ilmu yang dikongsikan oleh Tuan Faiz akan digunakan dalam kelas Matematik saya nanti. Terima kasih, Tuan Faiz. Mohon halalkan ilmu, ya. 😊
Beli kereta style cina.. High deposit with low monthly.. Ckup 5thn tukar kereta lain sbb warranty service sudah hbis loorr. Kasi angkat lain kereta la.. Huhu
Assalamualaikum tuan Financial Faiz 😊, what a superb content, great kupasan, from my humble perspective la pun huhu, keep up the great work / da'wah / awareness and spread the good word my brother 😸
Setuju dengan nasihat En Faiz. Baik simpan as low risk investment kalau ada duit lebih. ASB or Tabung Haji.... Plus housing loan usually ade insurance so at least kalau jadi apa2 .... waris dapat lah duit investment tu and hopfully insurance dah boleh cover loan tadi. Cuma pesan satu je... ASB still kena bayar zakat.
kalau byr zakat, dr 5% - 2.5% akan dpt 2.5% shj dividen utk asb.. betul x tuan? so, kurang dr 3% interest loan bank.. adakah better invest to TH or UT or trading stock?
@@ahmadzulfadli3115 pengiraan zakat asb ni, jika duit kita simpan tu kita dah bayar zakat pendptn, perniagaan dll, zakat asb atas untungnya shj, bukan atas semua jumlah semua. Sebb dlm islam tiada zakat 2 kali atas harta yg sama
Alhamdulillah lepas kawen dengan suami saya terus ajar dia cara simpan kat ASB. Dia tak pernah ada simpanan sebelum ni. Mula dari simpan tu untuk dia menyimpan lebih banyak terus berkobar kobar. Semoga terus melimpah ruah rezeki kami. Aamiin.
@@melzer1377 betul2. Saya pun baru tahu lepas buat suami punya. Bukan untuk orang Islam je. Rupanya untuk bumiputra. Cuma suami ja yang tak tahu buat sebelum ni. Hihi
YES!!! Good option! Betul222222.. just one issue, liquidity. But in terms of accessibility (hehe not limited to any groups), returns (almost always higher than ASB), stability (people keep being forced to pour money into the fund as opposed to voluntary funds like ASB)... making EPF a good option. Kudos for pointing this out
Semenjak aku follow rajin tgk video tuan faiz ni.. baru lah diri ni matang skit nk urus kewangan.. ilmu yg sgt mahal di bagi secara percuma.. ahhh nikmat ap lg nk di dustakan.. yg bijak akn pndai rebut peluang! Tq tun faiz
Terbaik!! Ilmu yang bermanfaat membawa kepada pahala yang berpanjangan. Semoga abang faiz kita terus sihat dan dibukakan lagi pintu rezeki untuk terus kongsi ilmu2 kewangan.. aminn
Menarik. Terima kasih mrFaiz. Tak sangka pengiraan ni lebih better dari bayar principal rumah bulan2. cuma video ni lupa include penolakan zakat 2.5% masa keluar tu. RM284,000 x 2.5% = 7,100. Total hasil RM68,000 - RM7,100 = RM60,900. Harap betul pengiraan saya ni. haha edit : ada cakap zakat ASB tu kena bayar setiap tahun based on total current ASB, kalau kena setiap tahun, maka calculation sy ni tak valid, kena calculate lain.
Pengiraan ni betul dh , zakat harta hanya nilai total harta yang ada dlm tangan. Contoh , siap² buat penolakan bila beli aset (rumah , kereta). Untuk pendapatan pula , hanya kira total tahunan.
@@SkyMina_Owh baru fhm..mujur nmpak komen ni .masa nk kuar duit baru tolak zakat (harta simpanan) scara total jumlah ..ade yg komen kt atas..15 tahun pertama tolak zakat..then next 10 tahun lagi ade kadar lain lagi..pening.
A good video for many people...many chinese people also need to learn this . Work harder and be frugal to repay the loan is always better. Penting educate yourself... When you take loan , ask the bank manager show u setiap bulan brp masuk ke profit bank...brp masuk your principle . Once you learn this.. u will quickly repay off asap. Cuma bank ramai mereka xnak kasi tau. Tapi kita bole paksa mereka kasi kita tau
yes, this example is using ASB as the counter to the principal payment, but there are other options too such as balanced UT funds that may give better returns than the mortgage rates. Decisions are still yours
How to learn this method when Chinese can't buy ASNB? There is a second thought of thinking is to use leverage. But you need manage your risk la... Paying loan fast is not the only path. There are many paths bitcoin, forex, stock, option trading ,call put options, bond trading, US stock market trading, etc...
@@FinancialFaiz balanced UT comes with stock market risk...and you need to pay management fees which they don't have any obligation to manage the portfolio well...
Sama mcm yg sya pernah komen dlm yt tuan faiz...sya beli rumah dan bg sewa dlm range 850 mcmtu kebawah...so monthly installments between 500... Untung dri sewa rumah tu sya msukkn dlm asb...mmg bnyk bg manfaat...
Yes, sebab you noticed kadar pinjaman/profit bank bukan tinggi mana pun untuk perumhanan kan? So its ok to pinjam lama sikit janji duit yang ada tu di laburkan dekat tempat yang lebih pulangan
@@FinancialFaiz yeap..Betul..😉 pernah dpt cash, interest for 2% nett, I tak pernah bayar lebih utk rumah..coz I ada pilihan yg lebih bijak mcm pandangan u..nice Faiz.. most of ur content!
Alhamdulillah.. Tq tuan.. Smoga sihat dan dimurahkan rezki.. Sy bru beli rumah.. Mmg plan nak byar extra utk kurangkan hutang.rezki sy dpt tgk video tuan..sy akan ikut plan labur di ASB.. TERIMA KASIH SKALI LAGI..
Yup, exactly my response kat komen mcm tuh masa dia viral dulu. Opportunity cost utk orang cina agak rendah. Depa akan dengki dengan ASB. “Zero risk tapi positive returns”. Mana nak dapat investments mcm nih dlm dunia. Dah lah siap boleh leverage lagi… ramai bumiputera take this for granted actually. Yg you present was the normal auto-debit ke ASB. Tp if buat ASBF bulanan RM500, confirm orang C akan dapat lagi bnyk dari RM68,000
U r right but.. 1)not all Mr B will make full settlement when they have such a big piece of cash in hand... 2)not all Mr B will can actually put the rm500 continuously in those ASB acct... Lastly I still say that your way of calculation is right 👍👍👍
Terima kasih ataa video ini tuan. Sy tengah belajar cara beli rumah pertama. Freak out sebab takut komitmen 30 tahun. Tapi lepas tonton video ni terus keberanian datang. Rupanya banyak cara tactical untuk bayar balik pada bank. Ribuan terima kasih tuan. U re my hero.
I am an authorised financial planner with Hong Leong Assurance and we have an investment linked-plans with a 6-8% p.a with 20% guaranteed returns for the next 20 years and also protection coverage included. It is much better than fixed deposit. DM me if you wanna know more :)
Terima kasih abang Faiz. Banyak belajar.. Boleh tak abang Faiz buatkan calculation return ASB vs TH dengan ambil kira pembayaran zakat? subscriber abang pun ramai muslim
Sy pn fikir begitu..sbb tu sy stop asb loan & tak fokus pd asb semata2..sy pelbagaikn invest dgn emas & hartanah mengikut kadar syarat zakat..sbb kena fikir gk tolak zakat 2.5% tu berapa tinggal betul x..
Tahniah Channel Financial Faiz yg telah mencapai 270k dalam tempoh 3 tahun. Kenapa lah dulu x ada video pasal ni. Sebab apa yg tuan bgtau kesilapan kewangan akan tertunjuk pada 10 tahun akan datang telah pun berlaku pada sy. Smpai skrg anak nak masuk 3 org masih x settle hutang loan gara2 amik hutang smpi 30 tahun masa pinjaman peribadi dibenarkan smpi tempoh tu. Umur dah masuk 40 tahun baru ada kesedaran utk menyimpan. Nasihat saya pada anak-anak muda sekarang jangan hanya mengejar keseronokan sahaja kerana apa kesilapan kewngn yang korang buat skrg akan nmpk kesannya pda tahun-tahun akan datang. Terima kasih kpd channel ni yang bnyk membantu saya menyusun semula kewangan saya
Wow 30 tahun? Masa saya start kerja dulu² capping dia 20 tahun je, sekarang dah capped pada 10 tahun. Rupanya boleh tsrik sampai 30 tahun ye duku² Loan rumah pun dulu boleh tarik 40 tahun. Sekarang cappes at 35 years je
Hullo Mr. Faiz I've nothing much to say. Thanks so much for sharing this. Because of your awesomeeeeenesss we'll become awesomeeee too ☺️. It's a journey to financial freedom...yeahh💪👍
Peminat setia dari jauh, ilmu + mengisi masa terluang.. trima kasih sudi share.. sy bukan tujukan untuk video ni shj, untuk semua video2 ilmu financial yg awk buat.. provo2.. dah boleh consider as cikgu.. semuanya di terangkan..
Saya setuju dividen ASB lebih tinggi dari interest rate bank , tapi ia belum ditolak bayaran zakat sebanyak 2.5 peratus , klu mengambil kira keadaan skrg saya berpandangan klu ada duit lebih baik buat full settlement tambahan pula kita boleh cancel insurance dan tuntut MRTA , apa nasihat tuan sekiranya situasi spt ini, tq
A very good and thought provoking information Mr.Faiz. I have invested in Public Mutual. Perhaps, I should top up regularly to achieve this target 🎯 to pay off the mortgage as well to have some money upon retirement.
Yes, that is the idea. Mortgage rates are among the lowest us commoners have access to (abotu 3%), some people even mortgage their houses to reinvest in other vehicles like other properties, UT, ASB, etc. As long as your returns are higher than your mortgage rates, you are good to go. Of couse this is not an investment advice, but I warry sikit when people ask everyone to early settle their homes, while at the same time those same people have other hutang2 that have higher interest rates anyways... It's all about the numbers. If you can do the math, then you will be alright.
Unit trust are not liable to work on your interest, regardless it's up or down you still need pay some fees.. Why not spend sometime to learn to invest directly in stock? Also the other thought is to use other ppl money to earn money...
But... Benda yang selalu menyebabkan plan orang "B" gagal mostly tak disiplin untuk keep melabur 500 sebulan dan "TAK SENTUH" langsung duit dalam asb selama 294 bulan. Kalau silap harap betulkan mr.faiz
Thank you Faiz for this video. As per to date bumis only have saving in average less than RM600 per person in ASB. Far too low when not many financially literate. Keep posting good video to public.
Don't forget the 10% discount of the initial purchase price that they get even though they are in the T20 group which gives them a head start. A recent government study should that the majority of the T20 group are Malays/Bumiputera but the politicians keep repeating the lie than Non-Malays are rich and the Malays are poor !
Terima kasih Mr. Faiz. Saya sebenarnya skeptikal sikit bila game long term ni, sebab we never know what the future hold. Satu lagi sebab komitmen, macam dalam contoh tuan, extra rm500 untuk principal atau asb. Quite shock if malaysian manage to have that extra constantly. Every month. Tapi boleh ke tuan buat satu contoh, 500 tu kita split 50/50. Into principal and asb. I still believe in Mr A dalam video tuan, tapi video tuan bukak mata saya if there is Mr C, yang not put all the eggs in one basket 🧺. Saya percaya ada pros and cons, tapi dari sudut tuan?
Just do the math. It's all about calculations no matter how many basket. More money into one basket, then less tenure it will be. Simple.. To me shouldn't have option C for the same purpose. Better dump to another investment like TH for kids or insurance. Worst case just dump into saving/current account
Logically if u punya returns rate > interest rate = your profit is the difference. Calculation method reducing bal vs compounding interest, both are calculated daily rest. So kira kira pun dh tau mana lagi untung. I think Mr C would only get half the benefits of Mr B, because his ROI after 294 months is only half of 278k and his mortgage loan tenure balance masih ada few more years to go. Don’t understand why someone needs to be conservative on ASB, since RM250k is insured by PIDM. Your risk is only on the fluctuating dividend rate. That too assuming opr remains constant, you still have a spread of 2% profit margin you can manage. Lek je, don’t need to worry so much about ASB cause historically no one has lost their principal amount, it could happen in the future, but till then don’t have to think bout it
Tuan Faiz, Currenly For indian boleh simpan dalam Dana ASM3 (AS1M), Entitlement RM30,000/Person. Boleh simpan more than 30k if ada unit available. ID around 4%-5% yearly,
thank you mr faiz,saya pun ada dalam dilemma ,sama ada nak settlekan hutang semua terus vs nak bayar hutang bulanan dalam masa yg sama kumpul/invest dlm asb - sebab yela duit simpanan tu bukan senang nak kumpul bulan2,tau2 lesap nak bayar semua hutang..kene kumpul balik dari awal.. kalau ikutkan compunding ni memang rasa lagi berbaloi, tapi tula selagi hutang masih ada hati tu rasa x sedap jee
BESTNYA VIDEO NI! 100% faham. Balik ni nk buat kira2 sndiri nk byr rumah and plan ahead for my extra money. Kira2 brp tahun boleh settle. Thank you faiz for this ilmu!
Simpan lah dalam ASB atau TH facility sekiranya kamu layak. Gunalah kelebihan yg ada ini sebaik-baiknya. Yang tak layak seperti saya nie kenalah berputih mata sampai bila-bila. Dah nasib badan. Hahaha....
TH pun sekarang ni dah tak banyak dividen.. Ada cara lain utk non bumi. Boleh ja simpan dlm kwsp. Pulangan pun lebih ddr. Morgage. Kalau ada anak, masuk ptptn. Tak silap dividen pun okay. Lebih dr morgage.
Dalam tempoh mengumpul RM284K di ASB. Sebagai 1 dari majoriti audien Muslim, mohon Tuan Faiz ambil kira untuk tolak juga zakat simpanan, zakat dividen selain dari kira dividdn ASB 5% sahaja. Kena buat Excel untuk kira-kira yang jelas. By the way, dengan Extra RM500 jika buat ASB financing boleh dapat RM300K kiraan kasar instead of RM284K tapi kena commit dengan hutang ler. hahaha
good information en faiz. I baru ingat nak follow Mr A pny style. I plan nak beli rumah with husband sekali, quite costly one. Both of us can use Mr B punya style
Great content as usual. Saya plan nak settle kan loan ASB n start masukkan monthly pulak instead even though lately EPF gives higher return. Dah makin tua ni rasa cm x best pulak ade byk sangat loan. Better kurangkan satu2 sebelum bertemu denganNya..
@@lamasiapudin2833 in case x yakin better jangan ambil. Saya ada dengar explanation dari Ustaz Zaharuddin tahun 2018 ASB harus. Sebelum tu dia pernah mention haram tapi lepastu bertukar harus penambahbaikan by ASB. Wallahu a’lam.
Mula² masa kja dulu, dpt gaji boleh simpan 1k sebulan. Lepas bbrp thn, nampaknya agak susah nak simpan disebakan komitmen. Pd, suatu hari semasa gunting rambut di kedai, pemilik kedai tu sembang² dan beri nasihat beli rumah. Saya anggap nasihat itu amat berharga dan tak fikir lama terus beli rumah. Rumah kecill shj pd masa tu dan mulalah membyr di bank. Slps bbrp thn, tanpa disedari rumah tersebut sdh habis berbyr dan nilai semasa sdh menjangkau 6 angka. Selepas bertemu jodoh, saya beli lg 1 rumah teres dan syukur krn ikut perkiraan, masa bersara rumah akan habis berbayar. Kesimpulannya, bnyk cara merancang kewangan. Dari kita sj baitu.
Thank you Mr Faiz for this informative sharing. This is why I bayar my home loan x2 of monthly instalment. Sign loan 35 tahun but I think i boleh habiskan 100% loan dalam 15 tahun.
U betul... % percent dah kaji betul2. Otak dia d cuci oleh bank. byk yg tersembunyi tak nampak Baki pokok x persen x 30hari/365 = jumlah monthly yg d tolak dari bank @ rm78804 x 4.8% x 30/365 = rm321 Baki pokok akan kurang jika bayar dlm loan acc... Dia ingat si A tak berapa cerdik... Simpan ASB berapa sgt dpt...!!! Ingat bank bodoh ker???...
Tqvm mr.faiz!Good sharing good info!I’m about to do like the mr.A method as from my Chinese friends dah buat but after watch diz vdeo I’m very excited n yakin to go with mr.B method!Hutang habis duit lebih pon ade!Appreciate your knowledge tqvm!
Kereta x boleh bayar pokok sperti rumah yg mr.A buat tu, tapi kalau contoh amek loan 9 tahun then pada tahun ke-6 cik nak settlekan hutang loan dia akan potong bunga 3 tahun yg blance tu.
Terima kasih buat video ni Tuan Faiz. Masa buat research pasal cara bayar principal untuk loan, terjumpa pula video ni. Knowledge ni boleh terapkan untuk langsaikan ASBF🙏🙏🙏
Salam En Faiz, boleh share berkenaan pembayaran loan rumah guna flexi account? Maybe pro and cons. Ikutkan kesemua rumah sy gunakan flexi acc. Dan setiap hujung tahun saya akan buat extra advance payment around 5-10k menggunakan dividen ASB. Bermakna amount yg saya keluarkan dari ASB sy tak biarkan dia compounding. Saya terus bayar extra setiap hujung tahun.. Terima kasih dengan ilmu baru yg En Faiz share kan diatas.
Mindblown sangat, Encik Faiz tips ni Untuk yang bukan Bumiputera boleh tengok kepada produk ASNB yang lain seperti ASM dan ASW2, ikutkan dividen pun dalam 4% juga.
was having dilema to choose between shorten my mortgage loan but at the same time it will increase my monthly commitment.asked my chinese boss she said no worries.just choose the 35years tenure.by the time u have extra money pay the principal.kalau bayar extra every month make sure inform the bank that u want to pay principal.different bank different method.less principal means less interest charge.eventually u can settle your mortgage loan earlier.kalau ada bonus/duit lebih just pay the principal.ini part paling penting she asked me to asked the banker during Lo signing.and i couldnt thanks her enough for the guidance
boss u cakap betul. maksimumkan tenure supaya repayment low dan bila ada duit extra u bayar principal sebab bila principal low maka interest akan low. sebab bank kutip duit kita tiap bulan utk settel interest sahaja bukan principal.
My agent also teached me same thing (she is chinese). I bought rm290k house with 3.5% interest 35 years tenure. total payment plus interest is rm600k +\- with monthly installment rm1.4k (i just round up la). I also bought hibah life insurance value rm350k pay monthly rm250. By 25 years, i can withdraw some money to pay off balance house loans and still have extra money. You can do samething with ASB, tabung haji we malays have lot of options but hibah takaful also very important la.
Hi Encik Faiz, blh x huraikan tentang investment "preferred trust" yang agak femes dalam kalangan Malaysian esp professionals. Sejenis private equity basenya berada di indonesia yang melabur dalam bentuk USD. Dimana mereka menjanjikan pulangan sebanyak 4 - 6% drpd capital every month tanpa gagal dan tidak dijejaskan oleh market semasa. Blh cecah 62% return per year. Transaksi juga dilakukan secara cash bukan transfer / cheque Sbb sy nmpak ramai sgt geng² professional yg masuk investment ni.
Smart …. Tak terfikir cara ni. Saya selalu edvance kan dalam RM 10 je ( golongan insan yg tak punya apa) Kalau RM 10 transfer ASB is better la maknanya kan?
![Rahsia bayar RUMAH AWAL!? [Hutang] 13 tahun awal! Wow! (Pakai EPF je)](http://i.ytimg.com/vi/YJAEb3LC4tQ/mqdefault.jpg)
![Rahsia bayar RUMAH AWAL!? [Hutang] 13 tahun awal! Wow! (Pakai EPF je)](/img/tr.png)
![Apa maksud REFINANCE rumah sendiri? [Property] Kenapa nak cash-out?](http://i.ytimg.com/vi/J2orUcB3ROA/mqdefault.jpg)
![Kenapa orang CINA ramai yang kaya?! [Kehidupan] Jom jadi sama kaya!](/img/n.gif)
🌐 Web ➜ financialfaiz.com
🐼 Tiktok ➜ financialfaiz.com/TikTok
❄ Twitter ➜ financialfaiz.com/Twitter
🥑 Spotify ➜ financialfaiz.com/Spotify
🍋 Lemon8 ➜ financialfaiz.com/Lemon8
🍎 UA-cam ➜ financialfaiz.com/UA-cam
🧊 Telegram ➜ financialfaiz.com/Telegram
📘 Facebook ➜ financialfaiz.com/Facebook
🍇 Instagram ➜ financialfaiz.com/Instagram
For business inquiries and job inquiries, please contact us at:
📧 Email ➜ marketing@financialfaiz.com
Duit Aku, Hidup Aku!
👉 financialfaiz.com/DuitAkuHidupAku
Beli buku Financial Faiz pertama di Shopee!
ASB Financing
👉 financialfaiz.com/asbf
Melabur di dalam ASB menggunakan financing!
Takaful hibah dan medical card
👉 financialfaiz.com/takaful
Dapatkan perlindungan diri dan keluarga!
Good info la saudara Faiz. Saya punya takut keluarga takde tempat tinggal, rasa beratnya tanggungjawab pada keluarga, lepas nikah tahun 2005 terus beli rumah sederhana. Selepas 10 tahun (2015) saya settlekan, itu pun lepas dapat info dari office mate yang yang non bumi macam mana dia reduce kan prinsipal hutang rumah. Masa tu, belum ada ilmu lagi pasal ASB financing ni.
Sekarang dah hampir tujuh tahun tak bayar rumah. Lepas settle je hutang rumah, tolong isteri pulak settle kan hutang besar dia. Masa pkp mula2 dulu, terus settle semua hutang2 kami. Kami bukan orang kaya, tapi kami pilih kehidupan sederhana dan tahan diri dari membeli perkara2 yang membebankan. Nothing to show, nothing to shout...kereta lama, rumah cukup2 untuk kami anak beranak berempat.
Sekarang nak kata otak tak sakit, tak jugak...hidup ni ada je cabaran dia tapi sekurang kurangnya tak terbeban dengan hutang. Saya cuma berdoa Allah permudahkan urusan kami sekeluarga dan juga keluarga2.
Terbaik .
anda org hebat respek
Terbaik tuan
Selamat berjaya
Syabas! Ramai kawan Melayu saya abaikan pengetahuan ini bila saya cuba terangkan kepada mereka. Dari kecil, saya sudah diajar mengumpul wang jika ingin membeli sesuatu dan bayar tunai (kecuali rumah sebab naya nanti bila LHDN ajak minum kopi).
Ilmu sebegini lah patut dipelajari mana2 aliran semasa tingkatan 4/5. Kena bagi mata kredit,,,kena pass...masuk institusi awam atau swasta..kena ada juga..refresh...bila dah masuk alam kerja..pandai semua belanja...Kalau dah 5 ke 10 tahun buat begini.. negara akan cepat maju..Rasuah pun include sekali..belajar sekali di sekolah..
Faiz is a selfless person, be grateful. The haters in TikTok are entitled to his/her opinion but nevertheless, shallow. Hey Faiz at the rate you are going, Adsense will soon be your best friend. Thanks again.
Thank you Sean! Appreciate the vote of confidence
Sya orng cina, apa yg tuan ajarkan itu betul, kalau kita beli rumah ikat loan smpai 35 tahun, memang interest dia akan jadi gila tinggi, contoh rumah harga 500k, campur interest total jadi 900 k, memang gila, dan ramai orng cina selalu beli rumah letak down payment tinggi macam 40 peratus, dan ikat paling lama pon 15 tahun, sya selalu buat DP 60 peratus, dan ikat bawah 10 tahun, just run untuk Airbnb
Thanks
Hello Danial, curious, berapa lame simpan utk deposit 1 buah rumah?
@@hidayuruzuki899 bergantung kepada income puan, sebab sya buat business, kalau income tinggi macamna pon, tapi x jaga cash flow pon masalah juga
@@danial888cash6 Thank you..
letak DP tinggi. kalau kita bayar lebih stiap bulan pon boleh cut tahun loan..
Bila saya tengok video-video tuan Faiz, saya rasa ilmu financial saya sedikit sebanyak makin awesome. Moga tuan Faiz dimurahkan rezeki, dipanjangkan umur dan diberikan jalan kemudahan dunia akhirat atas perkongsian ilmu yang bermanfaat ini :D
Kan? Siapa2 yang tengok channel bro faiz ni komfem takkan buat loan2 bodoh dan takkan bankrup. Boleh consider support channel bro faiz ni dengan join channel ni
Samalah kita..banyak membantu
Terima kasih keatas doa. Alhamdulillah ilmu yang saya share ini berguna
@@FinancialFaiz asb yg tuan sebut dlm video ni simpanan asb rm500 biasa atau under asbf ?
@@muhamadamirul2926 ASB biasa.. dia x sebut langsung asbf. 😆✌(sori tuan Faiz, soalan mudah ni saya tlg jawabkan)
Saya suka bila tuan faiz kata, "Kalau nak belajar, kena belajar menyeluruh".
Thanks for the knowledge tuan!
Latih diri menyimpan atau menabung, Simpan sebahagian baru membeli, biasanya orang yang susah menyimpan, bila beli rumah, komitmen bayaran x konsisten.
Saving is a loser..we need to invest
Okey, terima kasih Tuan Faiz... Hutang kereta saya ada lagi 3 tahun ni... Sebulan sepatutnya saya bayar rm784, tapi saya bayar rm1k... Selepas saya tengok video tuan Faiz ni, saya akan bayar rm784 gak sebulan, tapi rm216 saya akan buat auto labur ke ASB...
bijak
Hutang rmh dgn krta tak sama. Tak prrlu bayar hutang krta cepat2 sbb bunga tak berubah wlaupun dibayar awal.
Bayar hutang dgn simpanan... Hutang kena settle dulu... Bank tak bodah , hari2 berniaga duit pegang pen duduk dlm aircond n pakai minyak wangi ... Kita simpan dia bagi ciput jerr... Tak untung bank tak buka mcm cendawan selepas hujan... Ada duit lebih creat perniagaan sendiri lagi untung...bank suruh hutang lama2 lagi untung. lagi lama kena bayar bulanan murah tapi kira balik tgk... Si A tak bodoh laa...
Makin lama makin menarik content tuan Faiz. Wish I knew about you when i was in my 20s. Anyway, keep on giving good inputs to youngsters.
terima kasih en faiz..bnyk video video en faiz mengubah cara hidup menyimpan sy..semoga allah memberkati dan mempermudahkan urusan en faiz
Masalah kaum bumiputera ni usually abaikan benefit asb. Nak simpan dlm asb bagaikan memikul sang biawak. Dah nasihat ramai kawan ttg benefit asb tapi cuma 2-3 orang yg mampu terima, yang lain mostly simpan dalam bank atau invest cryto currency atau habiskan dengan telefon baru or belanja sakan. Dividend tahunan boleh digunakan utk byr installment kereta at least 2-5 bulan or mcm dalam video ni simpan ja dlm asb biar beranak pinak.
Macam biasa, terbaik. Siapa ada ilmu financial and rajin buat kira2 kat excel sheet mungkin dah nampak benda ni dari dulu, tapi rasanya melayu sekarang ramai tak ambil kisah. Harap2 dengan kewujudan channel ni ramai muda mudi melayu terutamanya akan minat dengan ilmu financial.
Muda mudi mmg dorg xambil kisah.. Sbb org muda nk fikir ape.. Kje - beli kereta - settle.. Tu kire pencapaian terbaik la bg dorg.. Msuk umur 25/26 majoriti dh fikir psl kewangan sbb dh mula nk rmhtgga, nk beli rumah dan komitmen family.. Kat situ dorg akn mula la ambil thu.. Dlm hal ni kne guide family jgk.. Klu muda2 dh loan itu ini..
Terima kasih bang Faiz, very eye opener..will consider this once sy dah start mula bayar mortgage nanti
same. since now belum start bayar rumah (just progressive), dah boleh try "bayar rumah" into asb
apalagi RM500 setiap bln dlm ASB selama 25 thn
Tahniah sebab menjadi tetamu jemputan Selamat Pagi Malaysia...semoga Tuan terus memberikan video2 yang bermanfaat kepada rakyat Malaysia 👍
The best, you can go for both way so you can be debt free as early as you can and you will have a worry free future by then. That is why non Muslims always work ultra hard as we understand the differences in between. But, we face it and brace it. Well, that's life. Positivity is all we need!
Do you mean settle the principles for continuous advanced payments together with ASB monthly financing options for the bumis to get higher profitable returns then? But bumis couldn't have earned much more to invest in ASB accounts as well as you because of lower monthly income so that they just consist the following orders only not to burden themselves for the future.
@@Glare_Take to be honest, I strongly believe they're earning better nowadays as they've been hardworking in the corporate world. For a regular staff with net income around 2k, non taxable, he can apply for Rumahwip, or rumah selangorku, or even PKNS housing plan. These may costs around 100k or below, monthly installment around 600 perhaps? Then given if he can put another RM 200 (given same ratio as the video speaks) into ASB, I think it's achievable. Hence, if he can add another RM 100 into his laon principal, his loan interest will be lower in no time. At the same time, he still can enjoy interest gain from ASB, wonderful isn't it? correct me if I'm wrong, as we're talking in mathematical way here. Cheers.
The better is settle loan as fast as poasible, why, because you dont know when your life will end, nowadays loan interest is more worst than dividens of asb
Tak semua bumis gaji tinggi macam kaum cina.
@@jafniazmi Ini bukan setakat soal gaji tetapi pilihan gaya hidup. Sekarang jarang ada keluarga kaum Cina yang ada lebih daripada 3 anak. Mengapa?
To add, we have to be disciplined not to take out those ASB dividend to spend on something else for base to grow & take advantage of compounding interest.
Saya suka cara Faiz. Tepat, fakta bukan motivasi-motivasi atau penglipurlara. Tak masuk hal2 politik buat tuduhan melulu seperti Anwar tak ambil gaji hanya drama. Mari semua follow setiap video Faiz untuk berilmu dapat fakta. Jauhi kononnya pakar kewangan tapi berhati tisu, kalau dikomen terus hantar notis saman... Memang wajib dikutuk pun sebab hanya penglipurlara dan motivasi-motoivasi.
Thank you for sharing your knowledge Mr Faiz 🙏
God bless you always !
Terima kasih tuan sbb bagi idea dan pencerahan tentang keewangan ini..cuma kat kat sini, jika ikut kaedah MR B tu.. setiap tahun kena bayar zakat sbb dia menyimpan... boleh x buat kiraan dgn adanya zakat skali yg wajib kena bayar tu tuk compare dgn MR A tadi.. tksh... zakat 2.5%
Thank you for sharing this Financial.
Terbaiklah, Tuan Faiz! Saya dah lama tengok recommendation UA-cam dan TikTok, tapi hari ni baru berkesempatan tonton penuh video Tuan Faiz. Alhamdulillah, penyampaian yang amat bertenaga membuatkan saya terpaku di meja bilik guru sekolah ni. In sya Allah, ilmu yang dikongsikan oleh Tuan Faiz akan digunakan dalam kelas Matematik saya nanti. Terima kasih, Tuan Faiz. Mohon halalkan ilmu, ya. 😊
Alhamdulillah. Terima kasih Cikgu Amri!
Beli kereta style cina.. High deposit with low monthly.. Ckup 5thn tukar kereta lain sbb warranty service sudah hbis loorr. Kasi angkat lain kereta la.. Huhu
syok teruk episode kali ni, mcm nk panjang lagi je. penerangan yg baik.
sy follow abg dari abg mula2 lagi, mmg tahu dah abg meletop punya
Assalamualaikum tuan Financial Faiz 😊, what a superb content, great kupasan, from my humble perspective la pun huhu, keep up the great work / da'wah / awareness and spread the good word my brother 😸
Setuju dengan nasihat En Faiz. Baik simpan as low risk investment kalau ada duit lebih. ASB or Tabung Haji.... Plus housing loan usually ade insurance so at least kalau jadi apa2 .... waris dapat lah duit investment tu and hopfully insurance dah boleh cover loan tadi. Cuma pesan satu je... ASB still kena bayar zakat.
Zakat bayo saja
kalau byr zakat, dr 5% - 2.5% akan dpt 2.5% shj dividen utk asb.. betul x tuan? so, kurang dr 3% interest loan bank.. adakah better invest to TH or UT or trading stock?
@@ahmadzulfadli3115 pengiraan zakat asb ni, jika duit kita simpan tu kita dah bayar zakat pendptn, perniagaan dll, zakat asb atas untungnya shj, bukan atas semua jumlah semua.
Sebb dlm islam tiada zakat 2 kali atas harta yg sama
Omg !! Nice gila hopefully tk trlmbt nk buat plan B tu.
Alhamdulillah lepas kawen dengan suami saya terus ajar dia cara simpan kat ASB. Dia tak pernah ada simpanan sebelum ni. Mula dari simpan tu untuk dia menyimpan lebih banyak terus berkobar kobar. Semoga terus melimpah ruah rezeki kami. Aamiin.
Asb bukan untuk orang Islam saja.. Asb, amanah saham bumiputra. Untuk kaum bumiputra tak kira agama.
Saya non muslim pakai ASB jg. Namanya pun untuk BUMIPUTRA.
@@melzer1377 betul2. Saya pun baru tahu lepas buat suami punya. Bukan untuk orang Islam je. Rupanya untuk bumiputra. Cuma suami ja yang tak tahu buat sebelum ni. Hihi
@@dwoodglobal945 terima kasih betulkan.
Syukur jumpa channel psal kewangan ni.. N yes sy dh bukak akaun asb utk apply this method for my loan..tq sir such good explanation💐💐🌹
Terbaik sifu Faiz !!! Ilmu kewangan yg perlu orang2 muda khususnya belajar 😍😍
Kalau jenis org bercakap tangan terbang2 mcm ni maknanya setia orgnya
Terima kasih Tuan atas pkongsian, ilmu baru untuk saya.. Tuan adalah cikgu financial online saya ☺️Semoga kita semua dimurahkan rezeki 🙏🏻
Good sharing En Faiz👍🏻👍🏻👍🏻 saya begitu teruja dengan kehebatan skil pengurusan kewangan En Faiz. Keep up the great work En Faiz.
2nd Option - EPF Self Contribution
YES!!! Good option! Betul222222.. just one issue, liquidity. But in terms of accessibility (hehe not limited to any groups), returns (almost always higher than ASB), stability (people keep being forced to pour money into the fund as opposed to voluntary funds like ASB)... making EPF a good option. Kudos for pointing this out
Rm60k limit yearly, if you plan early and can refinance to dump extra to unlock anytime withdrawal after in excess of rm1 million...
can withdraw anytime dan tanpa syarat apa2 ker kalau simpan dlm EPF?
Semenjak aku follow rajin tgk video tuan faiz ni.. baru lah diri ni matang skit nk urus kewangan.. ilmu yg sgt mahal di bagi secara percuma.. ahhh nikmat ap lg nk di dustakan.. yg bijak akn pndai rebut peluang! Tq tun faiz
You are welcome Anaz! Good luck!
Terbaik!! Ilmu yang bermanfaat membawa kepada pahala yang berpanjangan. Semoga abang faiz kita terus sihat dan dibukakan lagi pintu rezeki untuk terus kongsi ilmu2 kewangan.. aminn
Alhamdulillah. Untungnya ada asb. Dan y penting juga saya x skip iklan ☺️
Menarik. Terima kasih mrFaiz. Tak sangka pengiraan ni lebih better dari bayar principal rumah bulan2. cuma video ni lupa include penolakan zakat 2.5% masa keluar tu. RM284,000 x 2.5% = 7,100. Total hasil RM68,000 - RM7,100 = RM60,900. Harap betul pengiraan saya ni. haha
edit : ada cakap zakat ASB tu kena bayar setiap tahun based on total current ASB, kalau kena setiap tahun, maka calculation sy ni tak valid, kena calculate lain.
Pengiraan ni betul dh , zakat harta hanya nilai total harta yang ada dlm tangan.
Contoh , siap² buat penolakan bila beli aset (rumah , kereta). Untuk pendapatan pula , hanya kira total tahunan.
@@SkyMina_Owh baru fhm..mujur nmpak komen ni .masa nk kuar duit baru tolak zakat (harta simpanan) scara total jumlah ..ade yg komen kt atas..15 tahun pertama tolak zakat..then next 10 tahun lagi ade kadar lain lagi..pening.
Terima kasih banyak kerana wrapping up hal settling housing loan ni. Kita semua me cari cari solution untuk early settlement. Jomm pejuang rezeki!!!
A good video for many people...many chinese people also need to learn this .
Work harder and be frugal to repay the loan is always better.
Penting educate yourself... When you take loan , ask the bank manager show u setiap bulan brp masuk ke profit bank...brp masuk your principle .
Once you learn this.. u will quickly repay off asap. Cuma bank ramai mereka xnak kasi tau. Tapi kita bole paksa mereka kasi kita tau
yes, this example is using ASB as the counter to the principal payment, but there are other options too such as balanced UT funds that may give better returns than the mortgage rates. Decisions are still yours
How to learn this method when Chinese can't buy ASNB? There is a second thought of thinking is to use leverage. But you need manage your risk la... Paying loan fast is not the only path. There are many paths bitcoin, forex, stock, option trading ,call put options, bond trading, US stock market trading, etc...
@@FinancialFaiz balanced UT comes with stock market risk...and you need to pay management fees which they don't have any obligation to manage the portfolio well...
Sebenarnya bank dah kasi tau dekat loan agreement, cuma hang yang tak nak belajar membaca kandungan dalam perjanjian itu....
Alhamdulillah..tgk video ni, bru nk hire agent utk bantu setelkan morgage..terbaik tn faiz
Apa² cara sekalipun, sila buat kira-kira. Best video ni!
Sy singgah sebab iphone je.. tiba2 dah masuk video ke 5 pulak skrg..hahaha.. banyak part yg smash kepala sy. Terima kasih
Sama mcm yg sya pernah komen dlm yt tuan faiz...sya beli rumah dan bg sewa dlm range 850 mcmtu kebawah...so monthly installments between 500... Untung dri sewa rumah tu sya msukkn dlm asb...mmg bnyk bg manfaat...
maaf tuan sy ingin bertanya, mcm mana tuan byr zakat acc asb tuan? tq tuan
Klu atas 20k bru kena bayar...kalau bwh 20k xperlu...tp xpasti jgk ttg tu...tp ttg zakat harta dan pendapatan bulanan mmg kna byar....semua pejabat zakat uruskan...berapa pendapatan saya bulan lepas sya cuma byar ikut pejabat zakat sarankan...
Terima kasih...ini sangat bermanfaat...ilmu yg mampu merubah kehidupan seseorang yg mampu serap ilmu ni dengan baik
Thx Faiz..dari dulu memang buat mcm ni..Thanks alot for mengiyakan..May God Bless U❤
Yes, sebab you noticed kadar pinjaman/profit bank bukan tinggi mana pun untuk perumhanan kan? So its ok to pinjam lama sikit janji duit yang ada tu di laburkan dekat tempat yang lebih pulangan
@@FinancialFaiz yeap..Betul..😉 pernah dpt cash, interest for 2% nett, I tak pernah bayar lebih utk rumah..coz I ada pilihan yg lebih bijak mcm pandangan u..nice Faiz.. most of ur content!
Alhamdulillah.. Tq tuan.. Smoga sihat dan dimurahkan rezki.. Sy bru beli rumah.. Mmg plan nak byar extra utk kurangkan hutang.rezki sy dpt tgk video tuan..sy akan ikut plan labur di ASB.. TERIMA KASIH SKALI LAGI..
betul..sbb tu kalau org ada 500k pun duit dia..jangam beli kereta tu cash..better dia beli by loan, duit lebih tu invest kan..lg untung bro
Yup, exactly my response kat komen mcm tuh masa dia viral dulu. Opportunity cost utk orang cina agak rendah. Depa akan dengki dengan ASB. “Zero risk tapi positive returns”. Mana nak dapat investments mcm nih dlm dunia. Dah lah siap boleh leverage lagi… ramai bumiputera take this for granted actually. Yg you present was the normal auto-debit ke ASB. Tp if buat ASBF bulanan RM500, confirm orang C akan dapat lagi bnyk dari RM68,000
U r right but..
1)not all Mr B will make full settlement when they have such a big piece of cash in hand...
2)not all Mr B will can actually put the rm500 continuously in those ASB acct...
Lastly I still say that your way of calculation is right 👍👍👍
Terima kasih ataa video ini tuan. Sy tengah belajar cara beli rumah pertama. Freak out sebab takut komitmen 30 tahun. Tapi lepas tonton video ni terus keberanian datang. Rupanya banyak cara tactical untuk bayar balik pada bank. Ribuan terima kasih tuan. U re my hero.
Your videos are very educational. Can you share what insurance is important to purchase and what kind of coverage we should look for?
I am an authorised financial planner with Hong Leong Assurance and we have an investment linked-plans with a 6-8% p.a with 20% guaranteed returns for the next 20 years and also protection coverage included. It is much better than fixed deposit. DM me if you wanna know more :)
Terbaik bang. TQ very much tak sia2 subscribed banyak info. Terbaca jugak tweet ni ingatkan diorg dah cukup lawa dah, sekali kita lagi lawa daaa.
Terima kasih abang Faiz. Banyak belajar..
Boleh tak abang Faiz buatkan calculation return ASB vs TH dengan ambil kira pembayaran zakat? subscriber abang pun ramai muslim
Dividen 5% tu kalau kita dh kira 2.5% zakat. Dia lagi kurang dari interest mortgage 3% tu. Jadi valid ke calculation ni
Sy pn fikir begitu..sbb tu sy stop asb loan & tak fokus pd asb semata2..sy pelbagaikn invest dgn emas & hartanah mengikut kadar syarat zakat..sbb kena fikir gk tolak zakat 2.5% tu berapa tinggal betul x..
Tolak zakat dh jd 2.5 je asb tu, loan 3 ke 4%.... Rs baik bayar prinsipal the extra fund...
@@ahmadfadhilalias725 asb tk okie ke bos ?
@@amirulfaeis4104 nk selamat tanpa risiko asb & tabung haji la..tp zakat jgn lupa bila dh lebih kadar..cuma sy suka pelbagaikn pelaburan.,😉
Tahniah Channel Financial Faiz yg telah mencapai 270k dalam tempoh 3 tahun. Kenapa lah dulu x ada video pasal ni. Sebab apa yg tuan bgtau kesilapan kewangan akan tertunjuk pada 10 tahun akan datang telah pun berlaku pada sy. Smpai skrg anak nak masuk 3 org masih x settle hutang loan gara2 amik hutang smpi 30 tahun masa pinjaman peribadi dibenarkan smpi tempoh tu. Umur dah masuk 40 tahun baru ada kesedaran utk menyimpan. Nasihat saya pada anak-anak muda sekarang jangan hanya mengejar keseronokan sahaja kerana apa kesilapan kewngn yang korang buat skrg akan nmpk kesannya pda tahun-tahun akan datang. Terima kasih kpd channel ni yang bnyk membantu saya menyusun semula kewangan saya
Wow 30 tahun? Masa saya start kerja dulu² capping dia 20 tahun je, sekarang dah capped pada 10 tahun. Rupanya boleh tsrik sampai 30 tahun ye duku²
Loan rumah pun dulu boleh tarik 40 tahun. Sekarang cappes at 35 years je
Hullo Mr. Faiz I've nothing much to say. Thanks so much for sharing this. Because of your awesomeeeeenesss we'll become awesomeeee too ☺️. It's a journey to financial freedom...yeahh💪👍
Peminat setia dari jauh, ilmu + mengisi masa terluang.. trima kasih sudi share.. sy bukan tujukan untuk video ni shj, untuk semua video2 ilmu financial yg awk buat.. provo2.. dah boleh consider as cikgu.. semuanya di terangkan..
lepas ni tonton faiz kt selamat pagi malaysia rtm 1 setiap hri selasa setiap minggu
Saya setuju dividen ASB lebih tinggi dari interest rate bank , tapi ia belum ditolak bayaran zakat sebanyak 2.5 peratus , klu mengambil kira keadaan skrg saya berpandangan klu ada duit lebih baik buat full settlement tambahan pula kita boleh cancel insurance dan tuntut MRTA , apa nasihat tuan sekiranya situasi spt ini, tq
MRTA tu mcmana plak ya??
Terbaik tipz tu tuan faiz…buka mata kami yang baru buat pinjaman perumahan…sekurang kurang kmi ada cara yang lebih bagus untuk langsaikan hutang rumah
A very good and thought provoking information Mr.Faiz. I have invested in Public Mutual. Perhaps, I should top up regularly to achieve this target 🎯 to pay off the mortgage as well to have some money upon retirement.
Yes, that is the idea. Mortgage rates are among the lowest us commoners have access to (abotu 3%), some people even mortgage their houses to reinvest in other vehicles like other properties, UT, ASB, etc. As long as your returns are higher than your mortgage rates, you are good to go. Of couse this is not an investment advice, but I warry sikit when people ask everyone to early settle their homes, while at the same time those same people have other hutang2 that have higher interest rates anyways...
It's all about the numbers. If you can do the math, then you will be alright.
Unit trust are not liable to work on your interest, regardless it's up or down you still need pay some fees..
Why not spend sometime to learn to invest directly in stock? Also the other thought is to use other ppl money to earn money...
terbuka minda saya.. terima kasih tuan faiz. AWESOME!!
But... Benda yang selalu menyebabkan plan orang "B" gagal mostly tak disiplin untuk keep melabur 500 sebulan dan "TAK SENTUH" langsung duit dalam asb selama 294 bulan. Kalau silap harap betulkan mr.faiz
so deep 😂😂😂
yeah...hard truth.
Thank you Faiz for this video. As per to date bumis only have saving in average less than RM600 per person in ASB. Far too low when not many financially literate. Keep posting good video to public.
600 oer person on average? That's abysmal. Will work harder
No wonder more and more Malay can have big car and big house. So much difference Ada lebih lagi lepas bayar rumah langsai loan semua.
Don't forget the 10% discount of the initial purchase price that they get even though they are in the T20 group which gives them a head start. A recent government study should that the majority of the T20 group are Malays/Bumiputera but the politicians keep repeating the lie than Non-Malays are rich and the Malays are poor !
Betul Shafiq Salim.Zakat pun kena.Nasihat Faiz berguna.Amanah Saham Wawasan until human bumi
Terima kasih tuan faiz! sangat bermanfaat dan open mind!
Alhamdulillah...ilmu yg bermanfaat
Terima kasih Mr. Faiz. Saya sebenarnya skeptikal sikit bila game long term ni, sebab we never know what the future hold. Satu lagi sebab komitmen, macam dalam contoh tuan, extra rm500 untuk principal atau asb. Quite shock if malaysian manage to have that extra constantly. Every month. Tapi boleh ke tuan buat satu contoh, 500 tu kita split 50/50. Into principal and asb. I still believe in Mr A dalam video tuan, tapi video tuan bukak mata saya if there is Mr C, yang not put all the eggs in one basket 🧺. Saya percaya ada pros and cons, tapi dari sudut tuan?
Mr C. Interesting...
Just do the math. It's all about calculations no matter how many basket. More money into one basket, then less tenure it will be. Simple.. To me shouldn't have option C for the same purpose. Better dump to another investment like TH for kids or insurance. Worst case just dump into saving/current account
Logically if u punya returns rate > interest rate = your profit is the difference. Calculation method reducing bal vs compounding interest, both are calculated daily rest. So kira kira pun dh tau mana lagi untung.
I think Mr C would only get half the benefits of Mr B, because his ROI after 294 months is only half of 278k and his mortgage loan tenure balance masih ada few more years to go.
Don’t understand why someone needs to be conservative on ASB, since RM250k is insured by PIDM. Your risk is only on the fluctuating dividend rate. That too assuming opr remains constant, you still have a spread of 2% profit margin you can manage. Lek je, don’t need to worry so much about ASB cause historically no one has lost their principal amount, it could happen in the future, but till then don’t have to think bout it
memang mantap tuan. moga makin murah rezki . kongsi ilmu begini
Tuan Faiz, Currenly For indian boleh simpan dalam Dana ASM3 (AS1M), Entitlement RM30,000/Person. Boleh simpan more than 30k if ada unit available. ID around 4%-5% yearly,
Not bad dividen die 🫡🫡
bijak sgt,.terimakasih tuan faiz
thank you mr faiz,saya pun ada dalam dilemma ,sama ada nak settlekan hutang semua terus vs nak bayar hutang bulanan dalam masa yg sama kumpul/invest dlm asb - sebab yela duit simpanan tu bukan senang nak kumpul bulan2,tau2 lesap nak bayar semua hutang..kene kumpul balik dari awal..
kalau ikutkan compunding ni memang rasa lagi berbaloi, tapi tula selagi hutang masih ada hati tu rasa x sedap jee
sebab kita patut ada usaha nak keluar dari riba cepat2 kan ?
BESTNYA VIDEO NI! 100% faham. Balik ni nk buat kira2 sndiri nk byr rumah and plan ahead for my extra money. Kira2 brp tahun boleh settle. Thank you faiz for this ilmu!
Simpan lah dalam ASB atau TH facility sekiranya kamu layak.
Gunalah kelebihan yg ada ini sebaik-baiknya.
Yang tak layak seperti saya nie kenalah berputih mata sampai bila-bila.
Dah nasib badan. Hahaha....
TH pun sekarang ni dah tak banyak dividen.. Ada cara lain utk non bumi. Boleh ja simpan dlm kwsp. Pulangan pun lebih ddr. Morgage. Kalau ada anak, masuk ptptn. Tak silap dividen pun okay. Lebih dr morgage.
@@adadisini2898 can invest in sspn. atleast better than fd
Terima kasih tuan Faiz utk nasihat2 dan perkongsian ilmu financial yg tuan berikan. Semoga tuan sentiasa sihat dan dimurahkan rezeki.
Aamin ya Rabbal Alamin
Tanya, belajar menyeluruh & jangan ikut emosi je.
Thank you.
jangan lupa zakat simpanan 2.5% ya..baik smpan Tabung Haji dri ASB..my opinion
Dalam tempoh mengumpul RM284K di ASB. Sebagai 1 dari majoriti audien Muslim, mohon Tuan Faiz ambil kira untuk tolak juga zakat simpanan, zakat dividen selain dari kira dividdn ASB 5% sahaja. Kena buat Excel untuk kira-kira yang jelas. By the way, dengan Extra RM500 jika buat ASB financing boleh dapat RM300K kiraan kasar instead of RM284K tapi kena commit dengan hutang ler. hahaha
Betul, terfikir jgk bab zakat. Masuk TH dividen rendah plk
X silap dlm app ASB da ada kiraan zakat
@@izzattaz6290 mmg ada tapi kena bayar manually. Kalau TH dh tolak siap-siap part zakat
@@shishido1992 ye betul tp ada kiraan so boleh la byr
@@izzattaz6290 ya boleh. Saya rasa mksd Syafiq Salim, total dpt 284k yg FF kira tuu bukan jumlah bersih sbb tak ambil kira zakat simpanan & pelaburan
good information en faiz. I baru ingat nak follow Mr A pny style. I plan nak beli rumah with husband sekali, quite costly one. Both of us can use Mr B punya style
Great content as usual. Saya plan nak settle kan loan ASB n start masukkan monthly pulak instead even though lately EPF gives higher return. Dah makin tua ni rasa cm x best pulak ade byk sangat loan. Better kurangkan satu2 sebelum bertemu denganNya..
ASB halal ker sbb saya byk kali juga dgr yg pelaburan ASB ni haram dan ada yg syubhah
@@lamasiapudin2833 tuan boleh refer comment FF yg pertama skali, dkt situ ada link psl hukum asb (dr keratan harian metro thn 2015)
@@lamasiapudin2833 in case x yakin better jangan ambil. Saya ada dengar explanation dari Ustaz Zaharuddin tahun 2018 ASB harus. Sebelum tu dia pernah mention haram tapi lepastu bertukar harus penambahbaikan by ASB. Wallahu a’lam.
Loan asbf boleh bayar lebih ke dari kadar sebulan dia..utk settelkan cpt?
Terbaik tuan.. Saya Mr.A tu haha. Tapi saya masuk juga ASB. Mungkin lepas ni semua masuk ASB.
Ini rahsia ASB yg orang tak nampak
Mula² masa kja dulu, dpt gaji boleh simpan 1k sebulan. Lepas bbrp thn, nampaknya agak susah nak simpan disebakan komitmen. Pd, suatu hari semasa gunting rambut di kedai, pemilik kedai tu sembang² dan beri nasihat beli rumah. Saya anggap nasihat itu amat berharga dan tak fikir lama terus beli rumah. Rumah kecill shj pd masa tu dan mulalah membyr di bank. Slps bbrp thn, tanpa disedari rumah tersebut sdh habis berbyr dan nilai semasa sdh menjangkau 6 angka. Selepas bertemu jodoh, saya beli lg 1 rumah teres dan syukur krn ikut perkiraan, masa bersara rumah akan habis berbayar. Kesimpulannya, bnyk cara merancang kewangan. Dari kita sj baitu.
Thank you Mr Faiz for this informative sharing. This is why I bayar my home loan x2 of monthly instalment. Sign loan 35 tahun but I think i boleh habiskan 100% loan dalam 15 tahun.
U betul... % percent dah kaji betul2. Otak dia d cuci oleh bank. byk yg tersembunyi tak nampak
Baki pokok x persen x 30hari/365 = jumlah monthly yg d tolak dari bank @ rm78804 x 4.8% x 30/365 = rm321 Baki pokok akan kurang jika bayar dlm loan acc... Dia ingat si A tak berapa cerdik... Simpan ASB berapa sgt dpt...!!! Ingat bank bodoh ker???...
Tqvm mr.faiz!Good sharing good info!I’m about to do like the mr.A method as from my Chinese friends dah buat but after watch diz vdeo I’m very excited n yakin to go with mr.B method!Hutang habis duit lebih pon ade!Appreciate your knowledge tqvm!
Tq atas pencerahan tuan. Soalan tambahan, adakah ini applicable utk loan kereta?
Kereta x boleh bayar pokok sperti rumah yg mr.A buat tu, tapi kalau contoh amek loan 9 tahun then pada tahun ke-6 cik nak settlekan hutang loan dia akan potong bunga 3 tahun yg blance tu.
AKU TENGOK PENERANGAN DIA..MEMANG JELAS TERBAIK..TERUS AKU SUBSRIBED..
Terima kasih buat video ni Tuan Faiz.
Masa buat research pasal cara bayar principal untuk loan, terjumpa pula video ni.
Knowledge ni boleh terapkan untuk langsaikan ASBF🙏🙏🙏
Sifu Faiz.. nak tanya sifu pakai apps apa yang ada calculator for this video? I think most of us would like to do our own experiment as well..
If you use Iphone, app ECalculator. For Android, Financial Calculator
Aku suka betul tgk channel financial faiz ni. Penerangan mantap.. Terus celik mata aku
Salam En Faiz, boleh share berkenaan pembayaran loan rumah guna flexi account? Maybe pro and cons. Ikutkan kesemua rumah sy gunakan flexi acc. Dan setiap hujung tahun saya akan buat extra advance payment around 5-10k menggunakan dividen ASB. Bermakna amount yg saya keluarkan dari ASB sy tak biarkan dia compounding. Saya terus bayar extra setiap hujung tahun.. Terima kasih dengan ilmu baru yg En Faiz share kan diatas.
Mindblown sangat, Encik Faiz tips ni Untuk yang bukan Bumiputera boleh tengok kepada produk ASNB yang lain seperti ASM dan ASW2, ikutkan dividen pun dalam 4% juga.
was having dilema to choose between shorten my mortgage loan but at the same time it will increase my monthly commitment.asked my chinese boss she said no worries.just choose the 35years tenure.by the time u have extra money pay the principal.kalau bayar extra every month make sure inform the bank that u want to pay principal.different bank different method.less principal means less interest charge.eventually u can settle your mortgage loan earlier.kalau ada bonus/duit lebih just pay the principal.ini part paling penting she asked me to asked the banker during Lo signing.and i couldnt thanks her enough for the guidance
So which Bank?
yeah, which bank? diff loan oso have diff facility (conventional, islamic, semi flexi, etc)
@@nekonara the one that I know of should be full flexi but the rate is ridiculous if my memory serves me right. This what Maybank told me back then.
boss u cakap betul. maksimumkan tenure supaya repayment low dan bila ada duit extra u bayar principal sebab bila principal low maka interest akan low. sebab bank kutip duit kita tiap bulan utk settel interest sahaja bukan principal.
@@mrbumiputera tp guna cara dlm video ni lg better
financial faiz adalah anugerah terindah dari tuhan buat kita
My agent also teached me same thing (she is chinese). I bought rm290k house with 3.5% interest 35 years tenure. total payment plus interest is rm600k +\- with monthly installment rm1.4k (i just round up la). I also bought hibah life insurance value rm350k pay monthly rm250. By 25 years, i can withdraw some money to pay off balance house loans and still have extra money. You can do samething with ASB, tabung haji we malays have lot of options but hibah takaful also very important la.
Hibah takaful anyone can open or just for Bumiputera?
@@tharmendransukumaran6626 everyone can join hibah takaful..its same just like life insurance..
@@tharmendransukumaran6626 non muslim also can subscribe Takafaul (Hibah sebagai cara diberi duit pampasan kematian)
giler mahal hibah ko smpai 250 sebulan
Hi Encik Faiz, blh x huraikan tentang investment "preferred trust" yang agak femes dalam kalangan Malaysian esp professionals.
Sejenis private equity basenya berada di indonesia yang melabur dalam bentuk USD.
Dimana mereka menjanjikan pulangan sebanyak 4 - 6% drpd capital every month tanpa gagal dan tidak dijejaskan oleh market semasa. Blh cecah 62% return per year.
Transaksi juga dilakukan secara cash bukan transfer / cheque
Sbb sy nmpak ramai sgt geng² professional yg masuk investment ni.
Kalau Mr B invest RM500 into ASB Financing, the potential amount that he will own at 294 month adalah would be more.
yes. potential eraning is more
@@FinancialFaiz dalam video ni, kalau sy simpan dlm asb biasa instead asb loan, boleh je kn?
Padu !! Penjelasan yg jelas . Dapat bossku !!
Smart …. Tak terfikir cara ni.
Saya selalu edvance kan dalam RM 10 je ( golongan insan yg tak punya apa)
Kalau RM 10 transfer ASB is better la maknanya kan?
Terima kasih financial faiz kerana share ilmu dan membuka hati saya dlm menguruskan wang dengan bijak. ilmu macam Ni saya tak pernah dpt pun sblom ni