Уменьшать срок или сумму ежемесячного платежа? Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки/кредита?
Вставка
- Опубліковано 18 вер 2024
- На реальном примере показываю, как выгоднее вносить досрочные платежи по кредиту - уменьшая сумму ежемесячного платежа или уменьшая срок. Отправьте это видео своим друзьям/знакомым, которые планируют или уже взяли кредит или ипотеку, чтобы они знали, как платить правильно!
Понравилось видео? Ознакомьтесь с моим каналом в Телеграм t.me/realtor_s...
******
Звоните или пишите мне +7 968 6222248, если вам нужно:
- продать, купить или сдать квартиру;
- одобрить ипотеку;
- помочь организовать и/или провести сделку;
- проконсультироваться и/или решить иной вопрос, связанный с недвижимостью.
WhatsApp: wa.me/9686222248
Telegram: t.me/sekds
******
UA-cam: / realtor_sekerin
ТикТок: / realtor_sekerin
Инстаграмм: / realtor_sekerin
Телеграм: t.me/realtor_s...
Дзен: dzen.ru/realto...
ВК: realtor...
Люди, если у вас плохо с дисциплиной и нет стабильного дохода - не берите кредит! Кроме случаев крайней необходимости. Уже до того как брать кредит, я всегда накапливаю неприкосновенную подушку безопасности на 3-6 месяцев. При получении кредита всегда стараюсь платить больше чем в ежемесячном платеже и всегда у меня чдп на снижение платежа. Допустим у меня ежемесячный платеж 35000. Я плачу 40000 ежемесячно. При снижении размера ежемесячного платежа, освободившуюся сумму я так же пускаю в чдп. И в целом, любую свободную сумму (например премии, или иные незапланированные доходы) я так же добавляю к платежу. Итого, ежемесячный платеж для меня не меняется, я плачу те же 40000, как будто чдп идёт на сокращение срока, но при этом я максимально снижаю ежемесячное бремя на случай если заболел, потерял работу или другой форс мажор. Подушка безопасности + сниженный платеж дают мне возможность 3-6 месяцев не переживать чем я буду платить. Обычно за это время можно найти работу (пусть даже с меньшей зарплатой) или стабилизировать свое здоровье. А ближе к концу, когда размер подушки перекрывает размер моего долга, я полностью погашаю кредит. В итоге срок моих выплат завершается так же, как если бы я делал чдп на сокращение срока, но при этом я обезопасил себя от форс мажоров и никогда не переживал что могу допустить просрочку из-за того что у меня нет денег. Может я что-то проигрываю по инфляции в долгосрочной перспективе, но эти несколько тысяч рублей не стоят моего душевного равновесия и уверенности за следующий платеж. Ещё раз говорю - кредит нужно брать когда вы уверены, что сможете его досрочно погасить, иначе он превращается в крайне невыгодную кабалу.
Думаю, что этот комментарий должен быть закреплен
Согласен полностью со всем, что вы написали. Спасибо за такой подробный развернутый комментарий.
Про невыгодность тут спорно. 10 000 сейчас и 10 000 через десять лет - совсем разные деньги, то есть на инфляции тут выйгрыш. Ну и я купил в апреле 2020-го квартиру за 2,9 млн., общая сумма ипотеки что-то около 4,7 млн., а продать я её уже сейчас могу за 6 млн.
У меня подход немного другой в плане подушки, а именно что она копится в процессе выплат, так как кредитная нагрузка не съедает все мои доходы.
Слишком все сложно и неправдоподобно,,,
@@semig7779 пока не возьмёшь ипотеку, не поймёшь, когда берёшь ипотеку, через свою шкуру все плюсы и минусы пропускаешь, через год-полтора будешь понимать что лучше для тебя непосредственно, но по поводу уменьшения платежа, это да, нужно уменьшать до комфортных низов
Абсолютно всё верно и толково сформулировано! Спасибо!
Ну вот я и нашел понятное видео по погашению ипотеки! Хорошо, что в самом начале нашей ипотечной истории. Спасибо за разбор и всем счастливой жизни с досрочным погашением😊
Идеальный вариант - уменьшать платеж до комфортно и менее рискованного, а, когда, стали совсем комфортно, сокращаем срок.
ЗБС Ирэна! Поддержу.
Мы также делали)
Не надо брать кредит если сумма выплаты вам не "комфортна"
@@user-wd2qf8wk3v это ситуация из идеального мира. В реальном все совершенно иначе - люди берут кредиты часто с завышенным для своего комфорта платежом ( рассчитывали на 30 тыс в мес, а нашли квартиру получше и платеж 37 тыс. Не так сильно много, чтобы терять лучший вариант, но и больше, чем рассчитывали).
Поэтому при будущем досрочном гашении работает описанная мою схема.
@@user-wd2qf8wk3v вопрос не столько комфорта самой суммы, сколко в комфорте от уверенности, что всегда сможешь заплатить и в комфорте от того, что остаются деньги на какие-то другие хотелки. Я могу позволить себе платёж в 30 000 и ещё что-то буду откладывать, но мне комфортно снизить сумму до 10 000 и осозновать, что если вдруг на работе что-то пойдёт не так, то я смогу пойти работать дворником или курьером и обеспечить платёж. А ещё отложить денег на отдых и новую машину.
Сам брал под 7.7 ипотеку в збере, и вот осталось последние 500000, накопили , хотели внести и тут меня осенило, а зачем вносить , в итоге под 14 проц вклад сделал на все 500000, по итогу при платежке 3800 , банк дает 5800 ежемесячно, т.е оплачивает мою ипотеку, еще и 2000 сверху , которыми оплачиваю часть комуналки зимой, а летом и вовсе всю комуналку😂
Нормуль так.Ипотеку платишь , ещё и накопил!
@@Destyner кредит Европа банк! Посмотри проценты в других банках dolboeb)
Шикарно
@@Destyner У меня 6.7, У товарища 4.2%
Брал в 2022, товарищ в 2021.
Оба не спешим платить досрочно.
@@Destyner сейчас практически во всех банках такие проценты по вкладам, сам так делаю с НГ
Математически разницы нет, но можно учесть человеческий фактор. Например, после первого досрочного платежа ежемесячный платёж уменьшился на ~800 р. Но это не означает, что они останутся, мало ли на какие вкусняшки потратишь или ещё куда. Так как чем меньше средств, тем эффективнее экономим) и я думаю всё-таки психологически приятнее видеть по графику раннюю дату окончания чем меньшую сумму платежа. Просто делюсь мыслями после просмотра, спасибо за видео!
Спасибо, согласен
Но мне лично приятнее видеть меньшую сумму платежа)
Согласна! Мы так и действуем сейчас.
Психологически легче видеть ,как срок кабалы уменьшается по своему опыту говорю
еще стоит помнить про инфляцию, 700-800р экономии на ранних этапах погашения кредита будут эквивалентны скажем лишь 200р к окончанию срока выплаты. Но если и выводить какую-то идеальную форму погашения кредита, то на ранних стадиях лучше снижать срок кредита (т.к. сначала гасится кредитная часть и общая сумма выплат снижается существенно), а уже на поздних стадиях снижаем сумму платежа
@@odeksweeg9352 вначале надо гасить тело долга,а срок или платеж разницы нет.
Браво! Грамотно, чётко, понятно! Имея большой банковский стаж, уверена, что выбирать следует второй вариант, чтобы уменьшить риски. Тем, кто надеется, что может таким способом отыграть у банка хоть копейку - блажен, кто верует))
2й вариант,это сокращение сроков кредита?
@@evaWertheimer_7696 сокращение ежемесячного платежа,я так понял,в случае форс мажора очень хорош
@@adeptus_astra88 одни пишут,что банк вначале все свои проценты заберёт на весь период ипотеки. Даже если досрочно погасить всю ипотеку. Некоторые говорят, что переплата снизится. Уже не знаю, кому верить
@@evaWertheimer_7696 банк ежедневно списывает свой процент с тела кредита, но гасить вначале на уменьшение суммы ежемесячного платежа целесообразнее из-за возможных форс-мажоров в будущем
Это единственный кто показывает что не имеет значение что вы гасите, значение только в том что нагрузка кред ежемесячно меньше, поэтому выгоднее уменьшать сумму а не срок. Всё остальные твердят что выгоднее гасить срок.
Я кредиты плачу по уменьшению суммы чтоб при форс-мажорных ситуациях при нехватки денег было легче оплатить ближайший платëж
Разумно 👍
Аналогично
Точно также действую, лучше мягче платеж, чем хлеб с солью) если форс мажор
Да это правильно, инфляция большая
Кто быстро гасит- наверное да. Уменьшение платежа. На него же процент начисляются.
а я свой кредит гасил досрочно тем, что вкидывал большие суммы на уменьшение ежемесячного платежа, а потом когда она уменьшалась на примерно 10 тыс, что сильно облегчало жизнь, нарадоваться не мог, хотя в приницпе особой разницы не было)))
после двух таких операции, при появлении больших "лишних" денег" вкладывал уже на уменьшение даты выплат, которые уже уменьшались довольно таки ощутимо, и ты радуешься уже второй раз)
По моему это самые адекватные действия , я тоже так делаю и всё классно получается. У меня 7 кредитов и платежи от 6.500 до 13.500. было в начале , сейчас 4 кредита и платежи от 2.900 до 9100 на данный момент.Ещё 1,5 года платить.Хотя досрочка на уменьшение срока всегда выгоднее , а автор полный бездарь в математике.
@@Ядрёнбатон-и2е тебе уже развернутое решение с объяснением и примерами предоставили, но даже этого понять не можешь. Дальше таблицы умножения в изучении математики ничего не осилил?
Тут реально важно не просто уменьшать платеж в месяц, но и продолжать платить прежнюю сумму даже без досрочек. В таком случае точно нет никакой разницы в переплате, но в случае форс-мажора уменьшенный платеж проще будет вносить чем полный
Совершенно верно
@@realtor_sekerin Да, только забыли посчитать сумму страховки жизни и имущества (в случае ипотеки). После внесения 1 доплаты, срок сократился на 10 лет. В моем случае это -600 000 страховых выплат. Оба способа погашения равнозначны, если вы гасите кредит в одно время, а не останавливаетесь на "удобном" платеже.
И ещё, сокращая сроки намного сокращается вероятность наступления форс-мажора....
Добрый день! Мы взяли ипотеку, пока ещё не разу не платили. В банке даже ничего не объясняли как платить . Вот сейчас 14 ноября будет первая платёжка 48000₽
Ставка 8% брали на 30лет
Сумма ипотеки 6500000₽
Как лучше платить с первого платежа?
Ещё хочу в каждый месяц +20000₽
Очень Вас прошу подскажите пожалуйста 🙏 Вот прям как для самых тупых🙏 всё поэтапно.Честно не обижусь Просто столько уже наслушалась за две недели круглосуточно, что в голове один мусор остался. Такое ощущение что у меня мозги высохли. Я думала сразу начинать первый платеж на уменьшение срока
Но моя хозяйка с работы у нее тоже ипотека
Она сказала что она будет уменьшать платеж.
Очень прям прошу подскажите пожалуйста и помогите 🙏 Прошло только две недели от когда оформила ипотеку. А мне так тяжело душевно
@@natnat8763 Если вы дисциплинированный человек, то лучше уменьшать размер платежа, но при этом каждый месяц вносить сумму, как до уменьшения.
Например, вы должны вносить каждый месяц по 48.000р.
Внесли 48.000р + 20.000р, уменьшили платеж, но продолжаете вносить по 48.000р
Тогда у вас часть будет уходить в погашение новой назначенной выплаты, а часть - в тело долга.
Если вы продолжаете вносить ту сумму, которая была назначена изначально, т.е. 48.000р, несмотря на уменьшение размера обязательного платежа, то переплата банку по итогу будет точно такая же, как при уменьшении срока.
При этом очень большой "плюс" уменьшения платежа в том, что в случае форс-мажора, вы сможете платить меньше (т.е. перерасчитанный платеж).
Минус в том, что нужна дисциплина, т.е. продолжать вносить по 48.000р, несмотря на снижение размера обязательного платежа. Если вы начнете вносить меньше, то по итогу переплатите банку намного больше.
блин четко, это именно то что я хотел узнать! что выгодней если делать досрочный платеж каждый месяц!а при таких условиях в разы выгоднее именно гашение суммы платежа , на случай непредвиденных ситуаций и более нужных альтернатив . Огромное спасибо автор, подписался!)
Спасибо!
Думал - ну что там еще можно нового сказать? Вроде и так все очевидно. Посмотрел видео и захотелось сказать СПАСИБО автору!
Я правда брал относительно небольшие кредиты, на 2-3 года, не больше, но все равно все лишние деньги тратил на сокращение срока. Интуитивно казалось, что за пол года ничего глобального не случится, а вот больше года уже гораздо больше неопределенности. Через 1,5 года - вообще далеко. Интуитивно хотелось скорее избавиться от обязательств на этот далекий непонятный период.
Ну и есть небольшое но. Все люди эмоциональны, и когда срок 20 лет и минимальный платеж, всегда есть соблазн потратить лишние деньги не на кредит, а на обновление телефона, поход в дорогой ресторан, сделать дорогой подарок другу на ДР, сменить зимнюю курточку, так как этой уже 3 года... И соблазн по-любому сработает) А когда платеж большой, мозг работает по другому, более собранный, хватаешься за любую подработку и моментально отфильтровываешь ненужные траты. И по итогу, страх перед большим платежом заставляет быть более эффективным и раньше закрывать все кредиты)
Ага, есть такое, про соблазн, нет, чтобы погасить небольшую сумму кредита сразу, так выплачиваем маленькими платежами, а если на короткий срок берешь, то и кредит раньше закроешь и нет свободных денег по кафешкам разгуливать
Спасибо автору за что? - за то что он считать не умеет? Ты сам возьми калькулятор и посчитай сколько он банку отдал в первом и во втором случае.
@@Сергей-м7ь2ъ ваш случай по ходу можно назвать "математический критинизм", поставьте на паузу кадр с полным погашением кредита и проверьте с калькулятором оба варианта. Оба варианта с идентичными датами платежей и равными суммами, только выбор перерасчёта планового графика отличался. В обоих вариантах сумма фактически уплаченных процентов одинаковая.
Все правильно делали, автор вводит в заблуждение, т.к. каждый платеж досрочный, если хотя бы один был был просто по графику, то переплата была бы больше в случае снижения размера платежа...
@@TatiaSt а вас не смущает, что сумму каждый еще заплатит разную? В случае с снижением суммы ты заплатишь условно 20 000, а тот кто платил снижение срока 40 000? По хорошему тот, кто снижал сумму должен также доплатить сверху 20 000, которые у него высвободились за счет снижения суммы платежа. Если он это не сделает, значит так надо было и были на то последствия. А если бы он платил 40 000 могла бы быть ситуация, что он не смог бы их оплатить из-за чп и получил бы штраф и заплатил бы больше.
Единственный человек, который посчитал правильно!
Браво!
Страшно! 99% людей и блогеров не владеют математикой.
Спасибо!
Только жизнь не математика, в жизни не всё так гладко, как на листе бумаги, часто бывает, что от перестановки слагаемых сумма меняется.
Безусловно, необходимо в первую очередь снижать размер ежемесячного платежа. Автор не учитывает форсмажоры, длительные больничные, временная утрата трудоспособности, потеря работы и поиск новой, попадение в дтп... Таких ситуаций куча и их не просчитать математически. Но, столкнувшись с такой ситуацией, будет гораздо выгоднее иметь сниженный ежемесячный платёж, так как его легче платить, и не попадать под штрафы, пени и т. п.
@@Pro100prowler речь как раз про это и смысл в видео об этом
Это может сработать только если вы каждый месяц гасите досрочно. Если вы пропустите 10 платежей то вам придется уже докидывать 178 000.
Он просто дурит вам голову
@@YouMahou нельзя пропускать ни одного платежа, Вы что
Вот честно,это самое лучшее обяснение! Думала тоде буду гасить основную сумму,после этого видео теперь буду уменьшать платёж.
Дмитрий, Вы гений. Я чуть ранее уже писала комментарий. Но сейчас сделала по своей ипотеке два варианта платежей, настроив по своим параметрам. Все точь-в-точь как Вы сказали. Теперь я знаю как действовать. Спасиииииибооо
Юлия, супер, рад что мои расчёты оказались вам полезны!)
А я говорил ранее, что это все одно :)))
Топовый разбор. Я всегда интуитивно уменьшал размер платежа, а не срок кредита, доходы всегда могут резко сократиться, а обязательства увы нет
А вот я по такой же схеме как у автора платил каждый месяц с уменьшением срока , следуя математике . Визуально же переплата все таки больше в случае с суммой платежа , теперь буду всегда сумму гасить)
Тут надо мух отделить от котлет. Переплата зависит сильно от сроков и процентов. Стратегия такая: взять максимально большой кредит на максимально длинный срок, чтобы сразу достойная квартира получилась. Дальше 2-5 лет пожить в кабале, пока инфляция не поднимет зарплаты, и начинать гасить досрочно по возможности, уменьшая ежемесячный платеж для снижения рисков. Примерно через 8-10 лет платеж будет настолько мал в доле зарплаты, что можно будет гасить досрочно уже сокращая срок или вовсе сделать рефинансирование.
@@grach3256 а как инфляция повышает зарплаты? Вам, что индексируют зарплату, как пенсию?
Не гасить ипотеку первые годы - совершенно невыгодно. Ведь банк сначала (первые 5-6 лет, если срок ипотеки 15 лет, например) вытягивает свои проценты, и только потом ваши ежемесячные платежи начинают погашать основной долг. Посмотрите приложение к договору, где расписан график платежей, там всё расписано, банки это не скрывают.
Если у вас ежемесячный платеж, к примеру, 50 тыс рублей, то первую треть срока 10 тысяч банк будет направлять на погашение собственно вашего основного долга, а 40 тысяч - это проценты, себе в карман.
В банках тоже умееют просчитывать риски, учитывать инфляцию и т.д. Они внакладе не останутся, чтобы там ни случилось.
@@just_no_more Естественно индексируют, иначе это грабеж. Зарплата не может не расти при повышении цен. Именно поэтому фиксированный платеж интересен: сначала максимальный кредит взять, лишь бы на еду хватило, а дальше при фиксированном платеже индексация зарплаты. Если инфляция 10%, то через 4 года зарплата в 1,5 раза вырастает, а через 10 лет досрочное закрытие ипотеки - так в среднем по статистике и получается. Риски самые большие в том, что если вдруг работы не стало, то квартиру отберут и денег не останется, так как платились в основном проценты, а не погашался долг. На этот случай тоже надо думать по моменту входа в ипотеку. Если квартира заметно подорожала за 2-3 года, то уже не так страшно продавать - хоть что-то останется... То есть уплата процентов тоже не в пустую, так как из-за инфляции как минимум с похожими темпами номинально квартира дорожает примерно на столько же. А точнее деньги дешевеют...
@@grach3256 банки не хуже вас знают про инфляцию, уж поверьте. И при начислении процента за кредит, они её учитывают. Так что, не обольщайтесь проценты которые вы выплатите банку за весь период пользования ипотекой, да даже не за весь период, а хотя бы за половину срока - покроют любую инфляцию, банк внакладе не останется.
По поводу индексации заработной платы - интересно. В бюджетной сфере что ли работаете?
Мне, лично (также как всем моим знакомым), никто зарплаты не индексирует, это же не пенсия и не социальное пособие. Зарплата повышается только в одном случае - если совершаю карьерный рывок и перехожу на следующий уровень 😅.
А если нет, то ситуация печальная - национальная валюта инфлирует (обесценивается) и моя зарплата вместе с ней.
Отлично все объяснил. Но только по второму варианту, люди уменьшают ежемесячный платеж не для того чтобы эту разницу приплюсовывать к досрочному платежу ( к 100 тыс. Как в вашем варианте), а для того чтобы, как писали ниже подстраховаться себя на всякий форс-мажор. И как известно, на бумаге может все красиво разложить, а в жизнь подкидывает каждый месяц непредвиденные расходы. Поэтому схема второго варианта, я считаю что не практична. Это математически у вас все правильно, все сходится, а на практике не так.
Все верно
Большое спасибо за подробный разбор !! Наконец все стало понятно!
Важно понимать что срок сокращаться при любом способе досрочного платежа, если платить всегда фиксированную сумму. Что при выборе уменьшения срока платежа (что очевидно), что при уменьшении суммы ежемесячного платежа (что не очевидно в начала, но ближе к середине графика вы увидите что он начинает стремительно сокращаться по сроку). Как правильно сказал автор - из важного тут только сумма займа и процент, а также понимание того что любой досрочный платёж уменьшает сумму займа от которой начисляются проценты. Всё
Самый простой вариант пока уверены в себе и своем доходе глушите сумму,если как тут то вместо 8000 догоните за год до 4к хотя бы,а потом начните платить те же 8к но уже платя за месяца.По мне это единственный нормальный вариант для обычных людей с обычной зарплатой
Умница,просто слов нет.Спасибо большое,ьак все доступно и понятно,миллион лайков)))
Спасибо 😊
Пожалуйста вам огромное и 25.000р проепёных рублей. Возьми калькулятор и посчитай внимательнее а не как эта жертва ЕГЭ.
Спасибо. Всегда сокращаю платеж в месяц и при хорошем раскладе сразу нашу полностью.
И я
Согласен ребят со всём изложенным, но есть одно но. В регионах зарплаты у людей 25-30 тысяч рублей. А квартиры допустим двушка в хрущёвке в хреновом районе, стоят около 3 миллионов, без ремонта. Говорю свой пример, работаю в Газпроме в городе с населением 150 тыс. Работа по графику 2/3. Зарплата в месяц меньше 30 тысяч у меня лично + таксую в выходные по возможности... Жена в декрете, 7 тысяч получает) это минимум декретных. Платёж по ипотеке в месяц 29 тысяч на 15 лет. Один год уже расплатился, ну тяжело ппц. Скажите, как я выживаю?) и до сих пор пишу здесь что-то... Не хочу жаловаться, но не примеряйте никто чужую шкуру. У кого-то есть возможность гасить досрочно ипотеку. У кого-то нет таких возможностей. Если человек может вносить большие суммы денег, можно вообще не брать никаких кредитов, копить, занять и тп. Лично моё мнение, люди берут ипотеку в основном от безысходности, потому что как съем квартиры стоит 15-20 тысяч рублей в месяц. Ну лучше за свою платить на 10 тысяч больше, не правда ли. Чем за чужую.
не смотрел видео , но дам правильный ответ . Разницы нет , так как % начисляются на остаток основного долга . При уменьшении срока вы обязываете себя вносить большие платежи по графику что и обеспечивает вам снижение платы за кредит в виде меньшего процента. А при снижении платежа вы позволяете себе платить меньше по графику что ведет к снижению погашения основного долга и как следствие платите чуть большие проценты , но у вас так же остается возможность платить больше , что дает вам возможность снизить плату в виде процентов . Отсюда вывод если вы взяли кредит и забыли и с деньгами у вас порядок на весь срок кредита , то можно и уменьшать срок . Если же будущее туманно , то я бы рекомендовал уменьшать платеж и вносить просто каждый раз на досрочное погашение лишние деньги . Если вы дисциплинированы то 2 вариант даст вам больше контроля и возможностей. И ставь большой палец ввер если понял суть.
🔥 все верно
Это подходит только если вы регулярно вносите досрочное погашение, а не как это бывает в жизни. У меня был 1 раз досрочное погашение 200 тыс. Списали 5 лет ипотеки, из 15 изначальных и больше погашений досрочных небыло, платится по графику. И зачем мне было уменьшать платежь на условные 500-800 рублей и платить лишние 5 лет?
Алексей,если уменьшить платеж,но все равно платить ту же сумму,что и раньше,то разницы не будет никакой.Скажем,было 20к,уменьшили до 18к,но ты все равно платишь 20к.Срок погашения будет абсолютно тот же.Потому что сумма долго не меняется,проценты не меняются,платежи не меняются.Разницы абсолютно нет.
Разница будет только тогда,когда действительно начнешь закидывать вместо 20к уже 18к.Автор четко объяснил это
@@maratkurbanov7153 Чего? Если обязательный платёж соклатился с 20 до 18 и продолжаешь платить 20 с сокращением суммы, то каждый месяц обязательный платёж будет становится ещё меньше, переплата больше, обязательный платёж уменьшаться ещё больше и т.д. Если посмотреть структуру каждого платежа в первые годы, то там из этих 20 тысяч основного долга будет на больше 2 тысяч. Продолжая платить 20 000 основной долг будешь гасить быстрее, а именно на него каждый месяц начисляются проценты.
Спасибо
@@tmironov а что изменится с сокращением срока кредита?Проценты с тебя так и так вытянут в первые 3-4 года,пока сумма основного долга большая.Процент идёт на остаток,то есть,если ты платишь одну и ту же сумму, ничего и не изменится.
Если только у тебя кредит на малую сумму и малый срок,тогда может и будет разница.
А при ипотеке разницы нет,мне знакомая тоже считала,получилось примерно,как в видео, только она так не разжевывала,а посчитала грубо
@@maratkurbanov7153 , с сокращением срока будешь обязан платить первоначальную сумму и ни копейкой больше. Если сократили на работе и можешь оперативно устроиться только в Пятёрочку или в Яндекс.Еду - то придётся или платить ипотеку или есть. Вне зависимости от того что сокращаешь, время выплаты не меняется. Но при сокращении суммы дамоклов меч обязательного платежа постепенно превращается в зубочистку.
Огромная благодарность Сергею Михайлович за его мудрые советы🙏❤
Владимиру низкий поклон за его труд 🙏❤
Дмитрий, рассмотрите вариант, когда было два досрочных платежа по 100 000, а потом в обоих случаях продолжать платить по 7760,12. Это наиболее популярный сценарий и далеко не все понимают что происходит при этом.
В случае с сокращением суммы это будет ежемесячное нарастающее досрочное погашение. В результате кредит закроется за тот же срок и с той же переплатой, что и с сокращением срока.
Именно + будет пространство для маневра на случай каких-то проблем. Я сморю что люди это не понимают вообще. Единственный верный комментарий нашел.
Автор видео именно это и имел ввиду!
Наверное немного не правильный сценарий вы рискуете: потому как оба дважды досрочно внесут по 100тыщ- но потом один будет и дальше вносить 7760, а второй интуитивно и по логике( ведь именно этого он добивается)- будет вносить примерно 6260 до конца срока. И вот здесь уже надо считать переплаты...
Спасибо Вам огромное!Все просто и доходчиво!Подписка однозначно❤️
Спасибо 😊
Огромное значение имеет. !! В первом случае когда срок уменьшаем не учитываются жизненные риски (потеря работы форсмажоры )!!! Во втором случае когда уменьшение платежа учитываются риски !! Плюс ещё и инфляция которая как правило растет на длинных сроках и по факту происходит обесценивание денег что в данном случае выгоднее !!
Чем тебе поможет уменьшение платежа на 10-20% при потрете работы?
Работая платил 7700, потерял работу, но платеж-то уменьшен!!! Нужно всего-то найти 6900...
Вот как раз-то при инфляции и выгоднее сокращать срок. С каждым годом фиксированный платеж все меньше бьет по карману. При условии, что ты живешь так, как жил. Не понабрал еще кредитов и не уходишь в загул каждую неделю.
Была у нас зарплата раньше 25 тыс руб, 10 лет назад. Сейчас уже перевалила за 60. Раньше отдавали половину за ипотеку. Сейчас чуть бюольше 1/5 части. Есть разница?
Согласен, что не всем так повышают зарплату. И кто на одном месте топтался получают 40 тыс руб. Но даже в этом случае разница очевидна.
Чисто на своем примере все.
Да, согласен, что уменьшение ежемесячного платежа еще меньше будет бить по карману при таком росте зарплаты. Но платить придется еще 20 лет, вместо 10. Есть разница?) А если брал на 20 лет - то вообще уже считай выплатил!
@@ДалекийЗамкадыш иди подучи мат. анализ, начни с раздела "пределы". Как тебе поможет инфляция, если ты сам себя её лишаешь, уменьшая срок кредита? Ведь за 20 лет инфляция больше, чем за 10. Разве нет? Отрицательной инфляции у нас не предвидится. Если взять пример из видео, и проработав 6 месяцев отдавая досрочно кредит, ты теряешь работу (ломаешь ногу, получаешь доп. фин. нагрузку), при первом подходе тебе надо искать ежемесячный доход 7700 в месяц, при втором 3800. Разница в 2 раза, а в критической ситуации, даже 1000 рублей имеет вес. Не вводи честной народ в заблуждение!
Согласен 👍🏻
@@molokanovey при каком подходе? С какой стати ты уменьшил платеж за один подход в два раза? Он уменьшается процентов на 10-15 при внушительной сумме частичного погашения.
За счет инфляции твой платеж и так будет уменьшатся, оставаясь фиксированным. Сегодня для тебя 20 тыс большие деньги, а завтра эта сумма уже копейки.
А твоя агитация жить вечно в кредитах, но зато с меньшими платежами - раб системы?
@@ДалекийЗамкадыш Инфляция это хорошо, но за последние 10 лет как правило зп не сильно то поменялась. Бери не среднюю, а медиану, и посмотри, что она как была на уровне 30к, так и осталась, +-5тыщ. То, что вы сказали, нужно искать лучшую работу, повышать квалификацию и тд, это всё и так понятно. Но в таком случае ничего не мешает вообще платеж одним днем закрыть. Получал в 12 году 35т.р., а сейчас 250. У большинства людей ничего не поменялось, и зп не растет за инфляцией. Говорю по своему далекому сибирскому городку, растут тут только жкх и налоги, но никак не зп. Так что брать надо именно одинаковые ситуации и незначительный рост. К примеру работу учителя, 25к тогда, против 35 сегодня. 10тыщ погоду не сделают при таких платежах
Отличный видос! Конкретно и точно доказывающий , что нет разницы при одинаковой досрочке!!! Спасибо!
🤝
Вы действительно так считаете? Вы тоже не дружите с математикой? То есть 1.000.000 + 38.000 р будут равны 1.025.000+38.000р ? По вашему 1.038.000 = 1.063.000 ?????????????????
Из этого видео я понял что лучше уменьшать срок кредита.
Нет , уменьшается тело кредита в обоих вариантах . При уменьшении суммы платежа появляется уменьшение риска неплатежа .
Большое спасибо за разбор.
Планирую брать кредит и сидел думал над сроком. Есть вариант на 4 и 7 лет. После этого видео пошёл смотреть и оказывается, что фактическая разница между 4 и 7 годами не такая уж и большая, но при этом на 7 лет ежемесячный платеж на 35% меньше. Фактическая разница в сроке порядка 3 месяцев, а переплата порядка нескольких сотен тысяч, что за ~3 года(фактическая выплата кредита) не так уж и критично, учитывая, что финансовая нагрузка на порядок меньше.
Спасибо автору за поучительный ролик.
Я выбрал вариант с сокращением срока.
👍
поклон нижайший, на середине видео думал что люди реально не понимают что сокращение срока это выгодно? потом понял что я тупой, спасибо за видос, он сделал меня умнее в 2 раза!
Спасибо 😉
Спасибо за видео. Всегда гасил с уменьшением суммы платежа, т.к. всегда думал, что это более выгодно, ни смотря на то, что большинство информации в сети говорит о том, что уменьшение срока более выгодно. Спасибо за подробный и грамотный разбор. С меня лайк!
Спасибо за отличный комментарий 🤝
Я тоже сначала платил так, пока мне не объяснили, что выголннц снижать именно срок. Потом посчитал и выяснилось, что сэкономил кучу денег.
Спасибо вам огромное ,что разжевали,я взяла ипотеку месяц назад, ещё не вникла, поэтому сохранила видио,пересмотрю ещё раз, спасибо
В теории все верно, но надо учитывать инфляцию в стране, связанный с этим рост зарплат, а главное то, что уменьшая ежемесячный платеж, мы страхуем себя от того, что в случае потери работы будет больше шансов выбраться из долговой ямы с меньшими последствиями или вообще без них. Учитывая изложенное, однозначно ЛУЧШЕ УМЕНЬШАТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЕЖ.
За последние 4 года ни у кого из моих знакомых или меня роста зарплат не произошло. при индексации - увеличивают оклад и снижают премии, или как у меня в конторе - индексируют на 0,5% в год))
Работодатели б...дь в очередь выстроились,чтобы кому зарплату повысить.
@@sdf6079 не повезло вам, у нас индексируется каждый год, в этом году подняли аж на 12 процентов
@@ПооролРррпооого, тоже впервые слышу, ни у кого из знакомых такого роста нет. Только если место работы менять, но это не со всеми сферами работает
@@ПооролРррпоо у нас тоже каждый год индексация 4-8%
Автор - просто красавэлло!!! Наконец-то мой вопрос решен. Спасибо тебе огромное)
Здесь нет какой-то разницы, если ты каждый месяц вносишь полное досрочное погашение(ПДП), но если у человека есть возможность на протяжении всего срока кредита только один раз внести ПДП, то явно лучше внести на уменьшение срока кредита, чтобы меньше переплатить процентов.
Во во блин)) кто берет кредит 1млн, на 30 лет, и выплачивает его за год, кидая платежи каждый месяц по 100к,еще бы сразу всей суммой перекрыл, и такой вот видите нет разницы как гасить кредиты)
Ошибочка, если ты пару раз внесешь досрочное и перестанешь, то будешь платить меньше, хотя можешь продолжать платить так же , условно 8000, хотя платеж станет 7000. И тогда к концу никакой разницы не будет.
Разница появляется только тогда когда вы начинаете платить меньше. И дело тут не в том, что нужно всегда по 100000 вкидывать.
Зачем вы смешивает факт и план? Факт уже зафиксирован в теле кредита и процентной ставке. Независимо какой вариант выбрать для расчёта следующего плана платежей на следующую дату платежа вам насчитают одну и ту же сумму процентов. Разница в двух планах лишь в сумме обязательного платежа, т.е. за вычетом начисленных процентов у вас разные суммы уйдут на погашение основного долга. Только это не значит, что какой-то из планов позволяет сэкономить, это значит что при уменьшении суммы платежа у вас на руках останется свободные 500 или 700 рублей, которые так же можно пустить на погашение кредита или использовать уже на другие цели, но это уже совсем не математика а скорее психология.
@@ЕвгенийСтрунин-ф2л❤😊
Спасибо за разбор. Во втором случае ещё важнее становится финансовая дисциплина. Всегда же хотелки уменьшают возможную сумму к досрочному погашению)
Совершенно верно
Какая финансовая дисциплина вы о чем? Если вы можете платить по 100к в месяц какой смысл брать кредит с платежом по 7500 что за глупость то
@@YouMahou Вы в абстракцию не умеете, да?
@@rasheektrue то есть вы предлагаете забить на реальную жизнь🤣🤣 и жить по шаблону этого чудика?
Ладно удачи вам ваше дело как поступать дерзайте!
А почему вы называете меня чудиком?
Тут есть нюанс! Если кредит большой. То лучше выплату уменьшать, чем срок. Так как инфляция по 7 процентов в год. Через 5-10 лет это будут совсем другие деньги. Двойной плюс, что и сама выплата будет уменьшаться. Косвенно, вы будите увеличивать скорость выплаты в 2-3 раза.
Все в рублях будет
Ещё один нюанс, зарплата не растёт
@@Grimslade921 даже на уровне ежегодной индексации? Сочувствую.
Умничка! Все понятно, разобрал по полочкам. Больше не буду заморачиваться, как досрочно погашать ипотеку.
Совершенно верно, 110%, уменьшая платёж мы как бы сами себя подстраховываем на будущее..., мало ли что может случится. Переплата будет больше в том случае, если перестанете вносить сверх назначенного платежа или вообще посчитаете что платёж стал комфортным и можно забить на досрочку..., вот тогда и пойдёт та самая переплата. А так какие бы вы суммы не платили сверх и при этих условиях просчитать досрочку в двух вариантах погашения(срок или сумма) и потом закрываете ..., 1 в 1 сумма переплаты.
Наконец то я нашел то что искал 😅спасибо вам большое - ответ на мой вечный спор с теми кто считает выгодой уменьшать срок 🤘
Пожалуйста 🙂
Срок выгоднее, меньше срок, меньше оплата за ежегодное страхование, почему никто это не учитывает?
время - единственный ресурс, который нельзя восполнить. а в остальном нужна финансовая грамотность. всем разума!
Спасибо вам большое, тоже пару месяцев назад взяли ипотеку и тоже думал только о сокращении срока, оказывается не всё так просто😁
Я сократила на 15 лет. Все можно
Это конечно все хорошо математически так оно и есть. Но реально лучше отдать долг раньше. Мать говорила не бери в долг, но если уж взял отдавай скорее, но обстоятельства жизни говорят о том, что деньги брать приходится. И лучшее что можно сделать, - это погасить этот долг, в банке ли или у соседа дяди Бори досрочно. И уже не париться что тебе через тридцать лет что там надо будет отдавать.
а вы попробуйте уменьшить платеж , но при этом ничего не мешает вам отдать его раньше . но если что знать что в следущем месяце мне платить надо меньше . так просто для души . НО ты один хер закинь туда свой максимум и так каждый месяц . зато будешь значть что тебе надо закуинуть 15 тысяч вместо 25 . но ты возьми и пихни туда 50 и один хер закроешь же раньше
Так ты в любом случае закроешь его раньше. Но будь какой то трабл, при уменьшении суммы вылезти без сильных последствий больше шанса
Чувак всё норм. Но я бы эту мысль объяснил бы чуток по другому. Берём кредит на 30 лет, но платим по графику 15 летнего кредита. Насколько раньше мы погасим 30 летний кредит? Думаю выгода для людей будет более ясная.
Здравствуйте! Если есть можность вносить сто тысяч каждый месяц и брать кредит с платежами по 7 т.р. в🤦♀️
Вы расскажите людям как погасить ( кредиты , ипотеки) при платежах примерно 25% от зп .
Откуда вы берете эти сто тысяч 🤦♀️ берите реальные цифры !
Да какая разница то? Вам человек пример привёл, чтобы видео на несколько часов не растягивать
Основной проблемой при оплате кредита с уменьшением платежа, люди платят согласно графика, даже при досрочном платеже они платят по ГП. Вот и вся суть. А уменьшение срока, недает возможность платить меньше, это дисциплина которую создаёт человек сам себе.
Ну так видео о другом
я уменьшил срок на 1 год. Было 9 лет, стало 8 лет. Осталось платить 3 года. Чем быстрее рассчитаешься с ипотекой тем лучше. Неизвестно что с тобой будет через 2-3 года, возраст здоровья не прибавляет.
Для этого они придумали страховку.
Лайкос. Отлично объяснил, сам платил кредиты уменьшая суммы и быстро получается. А то тут некоторые пишут, что
Это че, получается мы всем отделом зря срались?))) Всё таки народ стоит на мнении, что выгоднее сперва сократить срок ипотеки, предположим с 15 на 10 лет, а потом уже уменьшать сумму платежа (аргументируют тем, что ранее проценты рассчитывались на 15 лет, а уменьшив срок на 10 лет, сокращаются начисленные проценты). Ааааа, выручайте, хотя попробую самостоятельно посчитать, надеюсь правильно все расчитаю))) Но за познавательное видео, жирный плюс Вам в карму)
Даже многие сотрудники банка, ипотечные менеджеры, с полной уверенностью утверждают что выгоднее уменьшать срок. СОВЕРШЕННО НЕ ИМЕЕТ ЗНАЧЕНИЯ, ЧТО УМЕНЬШАТЬ, СРОК ИЛИ СУММУ
Спасибо!)
Выгоднее уменьшать срок. А вообще каждый подбирает под себя.
Выгоднее уменьшать платёж при кредите на 30 лет в России и только лишь до комфортного уровня ежемесячных платежей.
В этом случае возникают средства, которыми можно распоряжаться сразу, в текущей экономической ситуации (инвестирование, иные траты). А через 30 лет кредит можно будет погасить батоном колбасы. Проблема будет только если вы не сможете себе позволить батон колбасы через 30 лет. Но это совсем другая история...
Отличный пример, спасибо. Пользовался кредитным калькулятором, запиленным в excel более 15 лет назад. Пришел к точно таким же выводам
🤝
Добрый день! У вас условия идеальные, вы постоянно вносите оинаковые платежи, а вы попробуйте пропустит пару месяцев между досрочными платежами. Ведь жизнь редко так благосклонна к нам. И часто бывает что денег нет на досрочный платёж. Ведь люди вносят деньги на уменьшение платежа, что бы в тяжёлое время платить по меньше. и если вы сделаете хотя бы половину платежей по тарифу, то разница сразу будет заметна.
Так уменьшение ежемесячного платежа и уменьшает как нагрузку. В случае наступления сложных времён платёж в месяц будет меньше. Тогда как в первом случае нагрузка останется неизменной.
Уверяю вас, результат снова окажется одинаковым. Но! Только в том случае, если вы будете платить ежемесячно одинаковые суммы по обоим вариантам. Если по какому-то варианту вы будете платить меньшую сумму, то в результате увеличится срок (естественно) и сумма переплаты по процентам (из-за увеличения срока).
Самый полезный ролик по досрочке что я видел . автору спасибо.
Я всегда сумму уменьшаю, мне так комфортнее психологически
Когда суммы большие, то да. А когда суммы небольшие, то можно сократить по возможности платёж
спасибо, все доходчиво и понятно, это лучшее видео из 10 просмотренных! могу только добавить , что при уменьшении платежа есть дополнительная подушка безопасности, если вдруг останешься без работы будет чуть легче выживать пока не найдешь новую...у меня еж. пл. был 31 242 но плачу я каждый месяц стабильно 50 000 на данный момент еж.пл уже 21 400
меня уверяли что выгодно уменьшать срок платежа. даже в банке говорили. но я так подумал если буду уменьшать сумму платежа и платить так же как и при первом взносе даже больше то это выгоднее. ну так и получилось. давно выплатил все кредиты. счастлив😁
Все, как правило, открывают калькулятор, сравнивают на первом шаге сумму переплаты и доказывают что надо уменьшать срок, мне лично комфортнее уменьшать сумму. Хотя нет никакой разницы, как оказывается
разница в том что маленький ежемесячный платеж будет. вдруг какая то жизненная ситуация произойдет и не смогу платить к примеру 30000 если платить на уменьшения срока. а когда на умньшение суммы платежа действовать. к примеру уменьшили платеж до 15000 то 15000 проще ведь найти на платеж чем 30000)) а вообще в кредите чем больше досрочно погашать тем выгоднее для себя. но тоже без фанатизма. я один раз отдал все деньги на погашение но забыл что ежемесчный платеж все равно спишут в определенное число. и 2 недели мне банк звонил просил погасить его а я не мог. денег то не было😁
Да, согласен, у меня точно такая же логика
@@777paha здравствуйте, Вы неправильно делали досрочное погашение, поэтому и остались без денег. Досрочное погашение нужно делать за день до списания обязательного платежа по ипотеке , и тогда у Вас на следующий день спишутся только проценты за этот недостающий день , в зависимости от остатка основного долга, несколько сотен рублей, у кого как , но уже не вся сумма обязательного платежа.
Вы правы,но в случае уменьшения платежа вы будете платить по сроку столько же на сколько брали, процентов вы заплатите ровно столько же сколько было рассчитано на момент подписания договора, а если вы будете уменьшать срок кредита то проценты будут пересчитываться.Ваше заключение выгодно в том случае,если заёмщик заранее знает ,что он выплатит намного раньше ,чем положено по графику.
Так, что для своего же комфорта выгоднее уменьшать срок,потому что при уменьшении срока идёт пересчёт процентов в вашу сторону,а пр уменьшении платежа проценты раскидываются на остаток суммы займа.
Это отражено в данном видео.
автор все правильно сказал, а Вы опять смотрите однобоко и не видите полную картину. еше раз для Вас- если вы платите одну и туже сумму каждый месяц большую чем платеж, то у Вас в конце концов и срок кредита неминуемо сократится- соответственно к закрытию кредита переплата будет одинаковая в обоих вариантах. что наглядно вам и показано
Спасибо. Очень полезно и актуально.
Спасибо большое за разбор, теперь поняла, что выгоднее второй вариант. Освобождается деньги здесь❤
Что у Вас освобождается здесь ? Если вы платите одинаковую сумму и там и там ) если вы планируете один раз закинуть 100000 и освободить себе 500 р в месяц или вы один раз закинете 100000 и уберете 10лет платежей неужели разница не видна, а по его расчету у вас ничего не высвобождается так как вам нужно эти деньги вкладывать туда же ...
@@ЕленаТосенко оставайтесь при своем мнении
Дополню про инфляцию и кредитную нагрузку (в расчете от дохода). Что будет, если не погашать досрочно?
Если пытаться учитывать инфляцию, то нужно расходы на ипотеку считать не в рублях, а в процентах от зарплаты (а лучше считать от прибыли, т.е. уже после вычета расходов).
Представьте, что взяли кредит с ежемесячным платежом 30к на 30 лет при инфляции 5% в год.
Зарплата, к примеру, 100к, из них 50к (50%) - обязательные расходы (еда, счета, транспорт и т.д.), 30к (30%) - ежемесячный платеж.
Оставшиеся 20к (20%) - это свободные деньги, которые можно потратить на комфорт/форсмажорные ситуации/формирование подушки/развлечения/саморазвитие.
Инфляция через 10 лет составит в сумме 162,9% (1,05 в 10й степени).
Зарплата, даже если вас не повышают должна индексироваться с инфляцией (если это не так - пора уже искать другую работу).
Обязательные расходы тоже подвержены инфляции.
Но сам кредит инфляции не подвержен, платеж 30к так и останется платежом в 30к.
Итого через 10 лет:
162,9к (100%) - зарплата
81,45к (50%) - обязательные расходы
30к (18,4%) - ежемесячный платеж (за 10 лет снизился на 11,6% от текущего размера з/п)
51,45к (31,6%) - свободные деньги (даже с учетом инфляции сумма увеличилась больше чем в 1,5 раза)
Т.е. за 10 лет кредитная нагрузка снизилась с 30% до 18,4%.
А, если считать прибыль, а не доход (вычитаем из з/п обязательные расходы), то:
в начале срока кредита мы могли бы себе оставлять 50к в месяц, но взяли кредит и платим по нему 60%(!) из этой суммы
через 10 лет мы платим уже 36,8% от прибыли
через 20 лет - платим 22,6% от прибыли
а через 30 лет последний платеж будет составлять всего 13,9% от прибыли, т.е. есть прямая зависимость от инфляции.
Плюсы такого взгляда - мы не заморачивались на тему "съездить в отпуск или погасить ипотеку".
Да, отказывая себе в расходах на развлечения можно было выплатить ипотеку за 10 лет, но стоит ли оно того?
Не загоняйте себя в кабалу, отказывая в отдыхе, ко всему нужно подходить разумно.
И про финансовую подушку, тут не все так печально.
Да, это те деньги, которые могли были быть потрачены на снижение ежемесячного платежа, но...
Допустим ипотека взята на 6% годовых.
Т.е., если у нас подушка на 10 месяцев ежемесячных платежей (300к), то мы, погасив тело кредита на эту сумму (и потеряв подушку!), могли бы снизить ежемесячный платеж на:
300к*0,06=18к в год или 1500р в месяц
Это была бы цена за спокойствие, но ведь сейчас во многих банках есть возможность делать "сберегательные" вклады, пусть и с небольшими процентами (например 4%), причем забрать эти деньги можно в любой момент (уже начисленные проценты никто не отберет).
В этом случае расходы на содержание подушки составляют всего 2%(6%-4%) годовых от размера подушки или 500р в месяц.
Ваше спокойствие стоит этих денег?
В платеже за 1 год,может, оно и так. но вот я сделал похожее на платежах 3 млн и срок 20 лет. разница существенная и в пользу уменьшения срока платежа, чем ежемесячного.
Я сделал регулярные доп выплаты раз в месяц по 30к и 2 единоразовых платежа в год по 100к.
Разница существенная.
Думаю,что все же влияет срок платежа.
Тем более,что ипотеку в случае уменьшения срока удалось закрыть за 5 лет с перевылатой в 882к, тогда как с уменьшением платежа перевыплата составила в 1,12 ляма
Спасибо! Пересмотрел куча роликов не чего не понял и тут Вы, коротко и предельно понятно!
Рад что вам понравилось
Вы действительно так считаете? Вы тоже не дружите с математикой? То есть 1.000.000 + 38.000 р будут равны 1.025.000+38.000р ? По вашему 1.038.000 = 1.063.000 ?????????????????
Ложка дёгтя.
Вы не правы в выводе
- "...Не имеет значения"
Имеет! И БОЛЬШОЕ!
Не учтён риск менеджмент!
В случае уменьшения долга и просадки в семейном бюджете, при невозможности внести всю сумму, грозит просрочка платежа или части платежа с букетом последствий.
В случае уменьшения платежа есть шанс вытянуть платёж по сумме, которая стала меньше благодаря выбранной стратегии.
Об этом вообще никто не говорит.
Да, я с вами согласен, об этом я говорю постоянно и всегда, в связи с этим, рекомендую брать ипотеку на максимальный срок, а гасить уже в соответствии с возможностями. Вот мое старое видео об этом ua-cam.com/video/Obm-42o_6jM/v-deo.html
@@realtor_sekerin
В десятку!
Согласна с вами, имеет значение как погашать. Если сначала снижать сроки платежа, а затем захотите снизить сумму платежа, то срок платежа автоматически возвращается до первоначального. И вам об этом в банке могут не сказать.
@@ОльгаДомашенко-й2кто есть нужно сумму платежа сокращать?
По-прежнему пытаюсь это объяснить друзьям и коллегам, но без толку 😁
Инфляцию за 30 лет калькулятор не учитывает. Так что деньги, которые вы будете платить через 10 лет будут стоить меньше раза в 2 чем те, которые вы платите в начале. Тут надо еще как следует прикинуть.
Большое спасибо, вы гений!! Очень чётко все рассказали.Будем пробовать вносить досрочно по ипотеки.
Спасибо ☺️
Обязательно обращайтесь, если будут вопросы
Ф0ф
Правильно - если захотите ещё просрать деньги , обращайтесь обязательно и этот бездарь вам поможет их просрать.
Автор молодец! Многие люди вообще не считают кредиты и не понимают, что процент этот годовой! Что в итоге мы переплачиваем эти проценты за 11год и с каждым годом он складывается и переплата в разы больше
Хороший разбор, спасибо. Но это, если ты уверен, что сможешь регулярно выплачивать досрочные платежи. А если сумма пришла разово (налоговый вычет) и хочется запросить его на ипотеку, то выгоднее будет сократить срок кредита.
Не так однозначно. Если после разового платежа далее вы платите весь срок, то да, вы заплатите больше при сокращении ежемесячного платежа, но это в том случае, если вы и будете платить меньше. Фишка в том, что уменьшив ежемесячный платеж, вы можете платить столько же, сколько и при сокращении срока, при этом в обоих случаях кредит закроете одновременно (в первом случае по сроку, во втором случае досрочно т.к.ежемесячно вносите больше чем положено). И переплата будет одинаковой. Разница в этих способах только в рисках. Если вы сокращаете срок, вы оставляете высокий ежемесячный платеж. Который для вас приемлем у нормальной ситуации, но что если у вас по каким то причинам упал доход? В первом случае платеж станет для вас неподъемным и у вас не будет возможности для манёвра, а во втором случае, обязательный платеж меньше и вы можете справиться с нагрузкой, да в этом случае переплатите больше, но опять же, восстановив свою платежеспособность, вы можете всё компенсировать. Так что разница именно в поле для манёвра.
@@АндрейМ-ь8г Хуйню тележиш браток
@@АндрейМ-ь8г а нафига, в таком случае гемороиться с уменьшением суммы на копейки и потом напрягаться заставлять себя платить ту же сумму?
@@user-ny4hg8ke9h почему напрягаться, если к такой сумме был готов, когда взял кредит? Смысл много раз объяснили, случатся трудности, платить можно будет меньше
@@user-ny4hg8ke9h и почему на копейки, я когда была возможность разово по пол ляма вносил. Это существенно снизило ежемесячные платежи
Как я понимаю ситуация. Абсолютно нет никакой разницы между сокращением срока и уменьшением платажа. Банковская система построена таким образом, что на@бать её не получится! Но гораздо выгоднее уменьшить ежемесячный платёж. Поскольку в жизни бывает по разному. Случиться задница в один момент и гораздо проще будет найти 15 тысяч, чем 25. Поэтому уменьшать нужно не срок, а платёж.
Да, вы понимаете все верно
Спасибо за полезное видео!!! 👍
Я подозревала это, но в банке меня убеждали в обратном.
Да, там постоянно это делают
По итогу, проще уменьшать срок, что бы каждый месяц вносить стабильную сумму, а не больше и больше с каждым разом.
Да и вообще, надо отталкиваться от того, сколько в месяц стабильно ты можешь закинуть.
Автор - умница! Спасибо! И очень грустно видеть в комментариях огромное количество идиотов, которые мало того, что "не вкурили" о чем им рассказали, так ещё и критикуют. Бестолочи
Спасибо)
Спасибо большое, всё очень доходчиво объяснили👍👍👍
Пожалуйста
Вот это я понимаю четко и понятно. Наконец- то ткну своих подруг мордой в эту информацию. Вечно со мной спорили. Благодарю 🙌
Спасибо за разбор стратегии по закрытию кредита! 👍❤
Пожалуйста
Очень хороший ролик на тему - Как проипать свои деньги. Возьми калькулятор и посчитай внимательнее.
Спасибо большое за развернутый понятный ответ. Это руководство к действию.
😉
Спасибо за информацию! Чётко. Понятно. Доказательно. Не поспоришь! Обязательно отправлю своей знакомой! 👍👌🤝
Разобравшись, каким образом начисляются/списываются проценты за пользование заемными деньгами, ипотека/кредит становится отличным инструментом, а не кабалой, как считает большинство.
=))))) Знакомая волосы не повыдерала? За подгон ролика на тему "как просрать деньги"? Возьми калькулятор и поймёшь в каком случае ты потеряешь примерно на 25.000р больше.Удачи.
Спасибо за видео, всё понятно и без лишней болтавни
Чувак ты лучший, дай бог тебе здоровья
Спасибо
И тебе 🤝
❤благодарю. Умничка что подсказываешь😊
самая нормальная схема- берёшь на максимальный срок (комфортный) далее забиваешь на досрочку.Реальная инфляция за 4 года 100,%...при нынешней ситуации она ещё будет разгоняться... Смысла нет гасить
Срок кредита гасить полюбому выгоднее, ибо Вы сэкономите на страховке от года и более.
Разницы нету. в видео обьяснили же
Ипотечный займ требует ежегодное страхование жизни и имущества, а это по сумме получается как 13-платеж в год.
Поэтому мне тоже кажется что уменьшение срока все таки позволяет эти годы не страховать.
Наконец-то кто то правильно посчитал , а не тупые ТикТокеры !
Только одна ошибка , они не одинаковы . Сумму ежемесячного гасить выгодней так как у тебя сумма освобождается , мелоч но все же кварплату оплатить будет хватить !
А хотелось бы увидеть расчет если закидывать 100000 не каждый месяц, а скажем так раз в полгода, и тогда посмотреть что выгоднее сокращать срок или сумму ?
А что мешает самому вбить в калькулятор кредитный и посмотреть?
Результат будет таким же точно - оба варианта сойдутся в одну точку. Арифметика не меняется.
если брать сухую теорию - да, сокращение срока выгоднее
НО,никто не мешает вам сокращать ежемесячный платеж и при этом продолжать пользоваться досрочным погашением кредита, при этом получая: 1) фактически то же самое сокращение срока, а следовательно - переплаты (мы каждый месяц платим больше ежемесячного платежа) 2) если вдруг вы оказываетесь сложной жизненной ситуации и доходы сократились - у вас есть возможность платить этот самый уменьшенный ежемесячный платеж
так что подумайте, насколько хорош совет в этом видео
Однозначно уменьшать ежемесячный платёж. Однажды наступит момент, когда каждый месяц нужно будет выплачивать по 2,5 рубля в течение 10 лет. И тогда последним платежом в 300 рублей мы эти 10 лет и закрываем.
1. Если есть первоначальный взнос,он должен быть как можно больше.
2. Между минимальным сроком платежа и ежемесячным платежём,надо выбирать минимальный ежемесячный платеж.
3. Минимальный ежемесячный платеж позволит копить средства для досрочного погашения.
3. Нет никакого смысла КОПИТЬ средства для досрочного погашения. Если Вы собираетесь потратить деньги на погашение кредита - их надо сразу кидать в погашение, а не копить! Есть смысл только если направить свободные средства на другую покупку - машину или отпуск и получить кредит на машину по ипотечным процентам
@@SWG730i ты сначала прочитай в чем смысл моего пункта 3 .
Смысл в том что бы кредит брать С МИНИМАЛЬНЫМ ЕЖЕМЕСЯЧНЫМ ПЛАТЕЖЁМ понимаешь. Это позволит не отдавать последнее,у тебя будет оставаться хоть что-то. И из этого ты уже сможешь погашать,а как погашать ты уже сам решаешь. Хочешь сразу погашай, хочешь откладывай или на что то другое еда,одежда,другие покупки.
@@КапитанУлитка-з1е написано ровно то, что написано, а то, что Вы ПЫТАЛИСЬ написать, но не смогли, называется "минимизация показателя долговой нагрузки"
@@КапитанУлитка-з1е квартира с минимальным месячным платежём,будет плохая,в далёком неудобном районе и все что сэкономил будешь отдавать за транспорт.
Спасибо огромное за столь полезную информацию!
только есть беда и заключается она в том, что после середины срока (когда проценты по сумме ниже суммы выплаты по сумме тела), картинка разворачивается и нет смысла в уменьшение срока
зы: это было бы отлично видно, если сделать платеж в 10 000 рублей в месяц, и тогда через 10-15 лет начинается понимание разницы на длинной дистанции, а не когда у нас 360 месяцев превращается 12
Я вот тоже точно также считал. Получилось ровно тоже самое! 🤣 Но глянув видео, увидел то, что не видел ранее! Смотрите, при уменьшении срока кредита в основной долг начинает уходить значительно большая сумма! Это видно на видео. Поэтому надо пересчитать еще комбинированные платежи. Что мне подсказывает что если вносить в ЧДП относительно тела кредита, крупные суммы, то выгоднее будет все таки уменьшать срок(при условии что обязательный платеж и так достаточно комфортен). А вот если платить ЧДП не больше обязательного платежа или около того, вполне может статься что выгоднее уменьшать платеж. Я не к тому, что будет разница в процентах переплаты, скорее всего ее даже не будет в таких тепличных условиях... Просто я к тому, что сегодня я могу 100000 выплатить, а завтра только 50000, а после завтра опять могу 100000 заплатить, но мне из этих 100000 необходимо 70000 на расходы выделить и на оплату кредита остается всего 30000. Т.е. было бы более корректно сравнить не два графика, а три(уменьшать всегда срок, уменьшать всегда платеж, и комбинированный) и брать не тепличные условия, а более приземленные... Я год назад до этого не додумался и сравнивал именно так, как вы, но только не в тепличных условиях, а в соответствии со своим планом погашения. Результат не сказал бы что удивил, но был один в один как у вас.
Благодарю вас за полезную информацию. Удачи вам и благополучия
Спасибо!
Вот читаю коментарии бесполезные! Страховка тут причем? Вы можете отказаться от страховки, но вам поднимут процент! Страховка не ипотека она добровольная и банк не вправе вам ее навязывать и тем более принуждать ее платить! Все равно при банкротсве вам придется доказывать в суде по страховому случаю или нет! И даже если страховой случай настанет вам все равно только часть выплатят
Наконец-то толковое видео !!! Спасибо 🙏
Да, интересно. Благодарю за разбор.
Да,интересный ролик - на тему "как просрать деньги". Возьми калькулятор и посчитай внимательнее. И ты поймёшь где посрал 25.000р.
Чисто по жизненным обстоятельствам выгоднее снижать ежемесячные платежи при досрочном гашении. Мало ли в какой то месяц просядете по деньгам, меньшую сумму проще собрать. А если всё хорошо, то ничего не мешает гасить досрочно. Я так думаю.
Совершенно верно
Коротко, ясно и без воды.
Всегда надо уменьшать сумму платежа, потому как если вдруг что-то случится всегда проще найти меньшую сумму, а как появятся деньги всегда сможете больше положить. По началу за ипотеку по 20т.р. то потом ближе к 10 может стать, их же проще будет найти ну как то так
Согласен
Всё от занимаемой должности зависит. Если работаешь наемным рабочим или на себя, то лучше уменьшать платеж, да. Если сидишь на гос должности, или по знакомству в теплом месте, то с большой долей вероятности тебя не уволят и никуда ты с этого места до старости не денешься, тогда проще срок гасить. Всё зависит от уверенности в завтрашнем дне
автор заведомо ввел всех в заблуждение, показанные им варианты полностью одинаковы, независимо от срока или платежа, поскольку вносилась всегда одинаковая сумма, но если бы он платил по 100 тысяч сверх ежемесячного платежа, как и было первоначально указано в условии, то значительнее был бы выгоден вариант с уменьшением срока. Опять же, если вы не будете соблюдать равенство платежа, а расслабившись оплатите меньше, в вязи с недостаточным количеством денег, это обязательно произойдет и не раз, то вариант с сокращением срока будет опять же выгоднее