Esta es la CANTIDAD de DINERO que necesitas para RETIRARTE
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- Опубліковано 29 тра 2024
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00:00 • Esta es la cantidad de dinero que necesitas
01:19 • Creando la tabla del 4%
02:54 • No es una regla
06:08 • ¿Por qué 4%?
08:31 • Estimando la tasa de retiro
11:22 • Ajustando a la Inflación
13:57 • La mayor crítica (Expandiendo la tabla)
19:22 • Nuestra opinión
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Supongamos que tienes $300,000 dólares invertidos, ¿cuánto dinero te van a dar esos $300,000 para vivir cada año?... ¿Qué pasa con la inflación? ¿Cuánto sería si tuviera $600,000 mil en lugar de 300, o 100 mil en lugar de 600?... Un millón?
Hace unos días hicimos un video demostrativo de cómo y por qué sí se puede alcanzar la libertad financiera teniendo un ingreso promedio. En ese video usamos una tabla bastante simple donde hicimos unos cálculos usando la regla del 4%, lo que nos ayuda a tener un estimado sobre esa pregunta de ¿Cuánto dinero me puede dar para vivir $100 mil, 600 mil, un millón, o la cantidad que sea.
En este video queremos dedicarle un poco más de tiempo a esa tabla y a la regla del 4%, vamos a dar más detalles y más contexto, vamos a extender la funcionalidad de la tabla y la regla para que puedas sacar tus propios estimados.
Fuentes y referencias:
www.aaii.com/files/pdf/6794_r...
El contenido de este video es para fines educativos y de entretenimiento y no debe ser usado como asesoramiento financiero ni legal. Debes hacer tus propias averiguaciones y consultar con un profesional financiero sobre tu situación particular. - Розваги
Excelente
Muy bueno 👍
que buen video 😊
Gracias por el muy buen video, con su permiso estoy compartiendolo en mi facebook.
Wow. Ahora mismo armo la tabla de simulacion y seguire tus videos. Valiosa informacion!!
Jajaja morí con la historia de Trinity, muy ocurrente Carlos 😂. Gracias por darnos información tan útil. Saludos
Que barbaridad de vídeo! Me siento afortunado de haber llegado a él. Muchas gracias😊
Gracias 😊
Saludos, Rodrigo!
Además de excelente y demasiado útil el contenido, tienen un humor buenísimo 😂❤ son los mejores!! Me encantan!
Maravillosa información muchas gracias
Saludos, Elizabeth!
Excelente información Carlos, Un abrazo..!!! THANKS..!!
Con gusto siempre, Leo! Abrazo!
Quien se esta ocupando de la educacion financiera de los actuales estudiantes y trabajadores (Futuros Jubilados)?
Tenes hijos/ sobrinos/personal....... como los educas en en el manejo de dinero?
Vos, que estas haciendo particularmente para asegurarles un futuro digno........lo podes compartir?
Me encantó. Y la parte de Trinity buenísima 😂
Hola amigos 😊De que porcentaje es la caida máxima del sp500 en promedio?
Llevo segundo video y me gusta mucho tu contenido, ayúdame con una duda no se si puedas hacer un video sobre la deuda buena. Contexto me endeuda en colombia para comprarle un carro en usa me pareció la mejor inversión ya que lo utilizo para hacer delivery y ya voy a terminar de pagarla pero quiero volverme a endeudar .e prestan para comprar tres carros. La idea es comprar los 3 carros y rentsrlos. Pero da mucho miedo ya que si pasa algo con los carros quedaré muy endeudado.
Seria estupendo que hicieran un tutorial de los Brokers donde ustedes invierten o los Brokers de buena procedencia donde los latinos en mi caso colombia podamos invertir sin ningun tipo de preocupación de que nos vayan a estafar o algo similar,
Excelente canal, gracias por tan valiosa información.
Saludos!
Podemos ELIMINAR la inflación!! Los $20,000 no se sacan de golpe a principio de an̈o. Se retira lo necesario mes a mes, dejando lo otro en cuenta de alto rendimiento.
Ustedes hacen algún tipo de asesoría personalizada? Exponiendo mi situación personal y recomendándome la mejor opción según su criterio?
A ya..Carlos es que como yo tengo esa cantidad invertida pense que podia retirarme ahora a mis 37 pero tu ablas de los que se van a retirar a los 65 que si sigue incrementándose asi la edad de retiro sera a los 80 Gracias
Muy buen video..particularmente tengo sentimientos encontrados con la crítica... pudiera ser que una persona se sienta tranquila sabiendo que si sigue un estilo de vida consistente en el tiempo, el portafolio sin importar las altas y bajas va a ser capas de soportarl ese estilo de vida ,siempre y cuando tenga su fondo de emergencia. En este sentido, esa persona no tendría que pensar en incrementar o disminuir sus gastos cada año en función del rendimiento del s&p 500.
El problema radica en lograr un estilo de vida consistente de 15 años, si la persona tiene famila, compra una propiedad, tiene mas o menos fuentes de ingresos en años intermedios habría que revalauar la regla del 4%.
en su opinion, cual sería el rango financiero que una persona tendria antes de pensar cambiar de estrategia?
Hola chicos cómo están? Saludos !! Mi esposa y yo los seguimos desde hace 2 años y este incluso vamos con su plantilla trabajando !!
Les tengo una consulta!! Recientemente abrimos la cuenta en Fidelity pero la verdad estamos algo perdidos todavía !! He buscado en el canal para ver que info tienen pero no logro llegarle !!
Ustedes brindarán algo de asesoría en eso? O tendrán algún tutorial ??
Saludos
Hola Carlos, gracias por tu videos, no opinas que es más conveniente vivir de SP500? Tener un colchón de 1 año por los menos por los tiempos malos para no tocar el fondo, pero en promedio siempre ha dado más porcentaje, hasta teniendo en cuanta los años malos, y así no se necesita tener 1 Millon para poder vivir decentemente ya que según tu video con 1 millon tienes una entrada modesta de unos miles por año.
Excelente video.
Claro y conciso sin tanto rodeo.
Ahora ya sé cuanto debo tener en mi portafolio para tener la ansiada libertad financiera y vivir con total tranquilidad. A pisar el acelerador para llegar a los primeros 100K, después de eso la bola de nieve ya tiene más impulso 😊
Hola, Jhony! Leer tu comentario me alegró la mañana 🙂 Si sigues con ese enfoque te prometo que lo vas a lograr. Abrazo grande!
JAJAJAJA Carlos me engañaste buena historia mil puntos 🙌🏻👍🏻🫶🏻❤ un abrazo.
Hubiera sido un mejor nombre con esa historia jajaja Saludos Ale 🙌
Hola gracias por sus videos ❤.. quería preguntar si ustedes hacen citas con personas para ayudarlos con sus finanzas? Quisiera que me ayudarán 😅
Hola, Zuleyka! Ya no hacemos citas, pero los videos que publicamos los hacemos con la intención de aclarar la mayoría de las dudas sobre finanzas; deudas, ahorros, tarjetas de crédito, inversiones. Déjanos saber qué necesita? Abrazo!
No estoy de acuerdo con la tasa de retiro del 4%. Esa tasa la definió un científico de EEUU en los años 90 con datos históricos de aquella época. La situación hoy es distinta:
1. No vivimos en EEUU y por lo tanto tenemos condiciones diferentes.
2. La tasa del 4% se definió para una expectativa de vida de 30 años luego de jubilar. La expectativa de vida ha aumentado notablemente desde aquella época. 30 años de expectativa de vida, luego de jubilar, ya no son suficientes para lograr una planificación financiera seria.
3. Esa tasa del 4% se calculó cuando los bonos del tesoro que rentaban un 7%. Los bonos durante un largo período rentaron prácticamente cero. Hoy en día las carteras de inversiones son distintas y no son tan constantes.
4. Debes considerar varios desplomes de la bolsa de valores durante tu vida y si uno de ellos o mas de uno, ocurre en un mal momento, estando retirado es fatal. Debes considerar el riesgo de secuencia de desplomes de la bolsa de valores.
4. Para calcular la tasa de retiro correcta debes hacer simulaciones con el sistema de Monte Carlo (aproximadamente 10.000.- simulaciones).
5. Con las condiciones actuales, si haces las 10.000.- simulaciones con una tasa del 3.5%, tendrás aproximadamente 9.000.- simulaciones exitosas y 1.000.- simulaciones fallidas. O sea tendrás 90% de casos exitosos.
6. El ejemplo que haces en Excel sólo considera la rentabilidad del S&P500 en un período de tiempo muy acotado. Debes hacer simulaciones con al menos 30 años de historia, que consideren el riesgo secuencial de desplomes de la bolsa de valores, que considere por lo menos la crisis asiática y con una cartera equilibrada con bonos y acciones o ETF's.
7. Esa regla que no es una regla, está obsoleta!
Tan fácil cómo pasarse a dividendos y listo tus hijos seguirán con el mismo patrimonio o más
Si quiere mantener tu capital de 500k después de 20 años con el mismo valor adquisitivo tomando en cuenta una inflación del 2.5% tendrías que terminar en el año 20 con un capital 822k , sacándolo con la fórmula de valor futuro pero terminas con mucho menos , osea te estás comiendo el capital
Memento mori
Hola! No entendí muy bien. Pero el método de la regla es la venta del portafolio, la forma en la que no pierde es valor es porque el dinero invertido obtiene una tasa mayor al dinero que se está sacando. Ese dinero está ajustando a la inflación para mantener el costo de vida. Déjanos saber si te refieres a eso? Saludos
@@Endeuda2 tengo entendido que la regla del 4% te dice que siempre mantienes tu capital en este caso en el año 2005 entraste los 500k de capital sin en el año 2024 retiras tu capital en tu cuadro terminas 661 , pero también aplícale la inflación a tu capital para que tengas el mismo valor adquisitivo en el año 2024 eso sería aproximadamente 822k, que deberías haber terminado para que tu capital tenga el mismo valor adquisitivo en el 2024
La regla del 4 porciento se puede aplicar con el sp500 sin quedarte sin dinero ?
Se calcula con el total del portafolio 👍 Todo lo que tengas invertido en bolsa. Abrazo!
@@Endeuda2 gracias 😊
Irnos para otro país es una opción y vivir con eso
Con un buen ETF de dividendos no tienes que vender nada y si lo tienes que en Roth IRA no pagarás impuestos,además de que lo puedes heredar a tus hijos
Así es 👍 Esa es una estrategia fácil de implementar, simple de gestionar. Saludos, David!
Cuál ETF de dividends recomiendas?
No tengo ni un peso, pero tampoco deudas
Comentario infravalorado 🎉
Pero no explicas los taxes de ese dinero que por ganancias capitales son 30% es decir que de esos 25 mil - el 30%=17,500 al año…1,458 al mes,ni pa la renta alcanza..😅
Pero esos 25k entras en un Tax Brackets bajo, se supone que ya tienes casa y auto pagado esos 25k son como un extra a tu vida si tienes una vida minimalista.
@yohandysantana1517 saludos solo aclarando tu comentario, si tu inviertes en Roth IRA para tu retiro toda la contribución y las ganancias serán libres de impuestos, saludos.
Creo que Carlos se refiere a una cuenta de retiro como la Roth IRA la cual no paga impuestos
@@JuanRojas-bb9eg en IRA no puedes sacar dinero mensual sino hasta que te retires el habla sobre vivir de los dividendos o intereses al 4%…cualquier ganancia capital que tengas en bolsa en bonos o en cuentas de alto interes tendras que pagar al tio Sam de un 25 a un 30%
Hola Yohandy! Los taxes son un tema propio en sí porque nadie tiene la misma estructura fiscal. Todo de pende de la estrategia, por lo general las personas invierten en cuentas con beneficios fiscales, y a lo largo del horizonte de inversión van estructurando la mejor forma de pagar menos impuestos.
Para aclarar una confusión que creo que puedes tener, el 30% que mencionas es por ganancias de capital a corto plazo. No creo que existan muchas personas que estén a punto de retirarse que deban pagar ganancias a corto plazo. Las ganancias de capital a largo plazo van de 0% a 20%, y por lo general las personas pagan entre el 10% y el 15%. La idea da planificar la cantidad de venta del portafolio también va atado a esa estrategia fiscal.
Inteligentemente, las inversiones para el retiro se mantienen en una cuenta con beneficios fiscales. En la Roth IRA pagas 0% impuestos (es la mejor por eso), en una cuenta diferida como las otra IRA o la 401(k) pagas a la tasa ordinaria que para el momento de retiro no suele ser alta (como mencionamos arriba). Para eso también se planifica, pero al verdad es que casi nadie paga 30% de impuestos.
Nos parece excelente que te preocupes por los impuestos más que por el retorno de la inversión 👍 Muchas personas se pierden en juego de querer obtener un retorno mayor al promedio y justamente por los impuestos terminan por debajo. Pero para que se entienda, la responsabilidad fiscal también se planifica y es posible que estés confundido con la tasa que debes pagar. Saludos!