【知らないと大損】絶対比較して！個人年金保険の賢い受け取り方！一括受け取りと年金受け取りはどっちがお得？
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- Опубліковано 26 сер 2024
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＃個人年金 ＃個人年金保険
コツコツ地道に長い間掛けていた保険が、いざ頂ける！とおもったら、税金掛かるって知った時のショックよ。
個人年金、給料から税金も引かれ、コツコツ貯めて、いざ貰える時が来たら又、税金が引かれる！どんだけ、税金取られるの！
いつもありがとうございます。
現在５０代〜６０代の人は予定利率が5.75%等高い利率で運用されています。６０歳の年齢から個人年金保険が貰える人は一括受取をしてしまうと６０歳の時点で5.75%の運用が終わってしまうのですが、毎年年金で貰うと後から貰う年金も5.75%の運用が続くので、１０年の有期確定年金であれば、総額は1.5倍以上貰えます。
さらに、保険会社の契約によっては５年据え置きと言うオプションが選択出来ます。この場合６５歳から年金受取が選択出来ます。
さらに、保険会社によっては終身年金への変更や、夫婦連生終身保険にして受け取る事も出来ます。
妻のほうが一般的には長生きかつ年下なので、夫６５歳の時妻が62歳で92歳まで生きれば、３０年間という長期にわたり個人年金が貰えます。女性で９２歳という年齢は今では違和感ない年齢ですが、昭和の終わり頃は平均余命は短く計算されていまして、その当時の契約した時の予定利率や平均寿命で計算されますので、夫婦連生終身への受け取り方変更が最も賢い選択だと思います。
いつも動画拝見しています。りょうさんのしゃべり方や声とても素敵です、いつも癒されます。
非常に参考になりました。ありがとうございます。
今このような動画を見て勉強したい人は60歳または65歳に近い年齢の方だと思います（税金・住民税非課税対策等）。その場合、今回の例で年間18万円、30年間で540万円支払った方の受取り総額は1500万円以上になっていると思います（いわゆるお宝保険）。
私もですが、今の50歳～60歳で個人年金を30年～払っている人は、
「お宝保険」であり払い込み金額の約3倍程度は年金を貰えます。
動画のようにはならず、税金がかなり増えるかと思います。
このような場合、どうするのが最善なのでしょうか？
丁寧な説明で、とても分かりやすいと思います
参考になりました
いつも参考になる動画をありがとうございます。
わかりやすく、聞きやすい声で心地良いです。
一括でも年金でもらう場合でも、税金がかからないとわかっていても、
サラリーマンが行う年末調整には申告するべきなんですよね？
声が好きです
りょう先生✨
まさに、知りたかった内容でした❗️
ありがとうございます🙇
動画と過去動画も振り返り自分に当てはめノートに書き留めておきます。 ありがとうございました🙇
今後ともよろしくお願い致します。
可笑しくない？個人年金にも税金が掛かるのは不思議二重課税では…
課税対象は、受取り総額−必要経費（掛け金総額、元金）の差額だよ。つまり預貯金でいう利息に課税されてるのと同じ。元金には課税されていないのて、二重課税にはあたらない。
モデルケースで年金受け取りでも所得税は”０”というのは間違いじゃないですか？
なぜなら、基礎控除は総所得金額等に対する控除だから、雑所得が増えればその分課税所得は増えます。
（一括受取りの場合は、一時所得に対する特別控除50万円だから50万円以下であれば総所得金額は増えない＝課税所得も増えない）
モデルケースの場合、仮に所得税率が10%だとすると6千円所得税が増えることになると思います。
途中から一括払いにするともらえる金額がかなり減りました。
私は百歳まで生きるかたは、終身年金を受け取りにすればいいのです。
特別控除額(最高50万円) × 1/2 だと 25万ということですか？
分かるんですけど計算式(の書き方)を間違えているんですよね。
質問の意図はそれを指摘しているんですよ。
難しい…
りょうさん奥さんにしたいです。
個人年金って個人で金を払ってバックしてくれる大口貯金的なものだと感じていたけど収入なんや
個人年金、振込時に源泉を引かれています。
一括で受け取ると、かなり金額が減ります。
どうしたらいいのでしょうか？
りょうさんは、どっちの予定？
個人年金受取人が確定年金を一括で受け取る場合は一時所得になり、一括で受け取った金額から総払込保険料を差し引いた金額が特別控除額の50万円以下である場合は、所得額が0円になるので、所得税も住民税も確定申告は不要かと思いますが、動画内で1年目だけ住民税非課税世帯から外れ、2年目からは住民税非課税世帯に戻るとのことですが、そもそも確定申告していないのに何故1年目は住民税非課税世帯から外れてしまうのでしょうか？ （申告しなくても個人年金一括受け取り情報がどこからか知られてしまう？）
自己解決しました。支払調書にて保険会社から税務署に情報が渡るとのことでした。
いつ逝くか、わからない。もらえるなら、早くもらう(笑笑)
いつ逝くか、わからない。働ける時に働いて、働けなくなったら貰えばいいや。死んだら年金を貰っていようが貰っていなくてもどうでもいいや笑笑
働いている間に会社が負担してくれていた分の年金はどうなっているのでしょう？
年金受取の説明にもう一歩お願いします。雑所得20万以下は個人年金保険についてのみ考えて申告不要判断で良いのでしょうか?所得は公的年金＋個人年金合計で400万以下なら、個人年金の源泉0で申告記載せず、企業年金は源泉徴収あるので、その部分と厚生年金の所得税分で申告。この辺りの解説がどの動画でも見当たりません。そこはパンドラの箱で黙っておきましょうなのですかね。（個人年金の書類で源泉徴収0をわざわざ申告する意味ないやろーってこと）。ですか??
雑所得での確定申告をしましたが、どうも納得いきません。
税務署に正解な申告報告（計算）を聞きに行っても対応してくれますかね？
一応、追徴税は支払いましたが、もし、間違っていたら還付されますか？
全然大丈夫だと思いますよ
雑所得とは(総受け取り額➖総支払い額)➗10ですよねーもっと簡単にできますね〜笑笑
保険会社から支払われる年金額は、ほとんどが源泉徴収されているのでは？確定申告しないと還付されない。
雑所得の金額が25万円以上の場合が源泉徴収の対象となります。
あくまでも源泉徴収税は、「一旦、仮に引く」という意味合いの税金ですので、確定申告により過不足が調整されるようになっています。
繰り下げ受給しなくても年金受け取り70歳に伸びるのも時間の問題です。
来年から個人年金を貰える年齢になり、一括にしようか分割（10年）にしようか思案しているところでした。
単体の個人年金に掛かる税金についてはしょうがない部分はありますが、単体では課税されなくても、老齢年金（私は厚生年金）を受給したら、それと合算して課税対象となるのでしょうか？
また、会社の持株会で積み立てしていますが、退職後に配当金を受け取っても同じく課税対象になっていくのでしょうか？（20.315％引かれて受け取った後で年金と合算して課税対象となるのか？）
私が無知なゆえそんな疑問が残りました。