Bonus #02 - Ytterligare tips och tankar kring bolån och låneräntor | Komplettering till avsnitt 130
Вставка
- Опубліковано 12 вер 2024
- Visste du att en sänkning av räntan på 0.5 % kan innebära flera hundratusen kronor i ökad förmögenhet över en längre tidsperiod?
För två veckor sedan gjorde vi ett avsnitt om bolån och fick in en hel del kommentarer som var så bra att de förtjänade att komma fler till gagn. Bland annat var det läsaren Nestor som hade ett par riktigt bra kommentarer och utmanade till att göra en Excel-snurra som visade hur mycket pengar det faktiskt blir om man t.ex. förhandlar 0.5 % och sedan 1) konsumerar den, 2) amorterar extra eller 3) investerar den. Jag själv tänkte att det var en del pengar, man aldrig så mycket som det blev.
Sedan blev vi kontaktade av medgrundaren till Hypoteket som gjorde några förtydliganden och berättade lite om hur de jobbar och hur det fungerar. Vi missade även några uppenbara saker såsom att inflationen äter på lånen idagsläget när den är högre än vad räntan är.
Så tack till alla er som kommenterat, mejlat och gjort avsnittet bättre!
Jan och Caroline
Det är underbart med låga räntor, jag förstår inte hur vågade man köpa hus med 10% ränta innan?
Det var ju lite annorlunda då som jag pratade om i förra avsnittet. Man hade höga lönehöjningar och en hög inflation. Räntor lever liksom inte sitt eget liv skiljt från den övriga ekonomin.
Sorry for English comment, my Swedish writing skills are not so good, but feel free to respond in Swedish, I can read. :)
If Nestor takes inflation into account and assume 5% profit in index funds, he should also consider that the loan amount also loses value to inflation over time. If you calculate with 7%, you can amortize 963tkr instead of 547tkr at the end of the 30 years period. 963tkr is even more than the 909tkr amortization that you did during the 30 years!
You are correct. Didn't think of that. 🤦♀️ Feels like this episode will be a never-ending-story. 😂
Or just pay off your debt as soon as possible, and don't play that game. Because what Nestor leaves out in the calculation is...RISK. The sooner and faster you pay down the balance, the earlier you can relax and don't have to play kissy-face with the bank regarding your interest rate.
To keep a loan for 30 years is insane. pay it off in 15 years, 20 max. That's the best way to save interest rate.
my loan started 2018-12-05 with the balance of 2.248.000 kr
I will have it paid off in maximum 13 years from today. that will save me at least 500.000 in interest.
Kind Regards
Bruno
@@TheStockholm1234 Jag håller ju tyvärr inte riktigt med utifrån ett strikt matematiskt perspektiv. Jag håller med om att det finns en risk men eftersom tidsperioden är så lång är den högst begränsad. Det finns mig veterligen ingen 25-års period, än mindre 30-års period, som har gått back varken på den svenska eller amerikanska börsen.
Det bästa som har hänt mig är att jag inte har fått låna något på banken för att jag inte haft ett fast jobb på över 10 år.
Mitt mål är att bli helt skuldfri och samla på mig stålar och investera sen kan bankerna dra dit pepparn växer. Jag vill inte ha med dom att göra.
Anders Ekengren: Jo, så har jag också känt ibland. Men det är ju mer eller mindre omöjligt. Man "måste"(?) åtminstone ha ett konto att få in pengarna på, kunna betala räkningar, ha ett betalkort och hur ska man göra med investeringarna utan en bank.
Jag förstår det. Från tid till annan är jag också där. För mig slutade det med att jag utnyttjade dem till att nå mina mål lika mycket som de utnyttjar mig. På det sättet blir det mer "jämlikt". 👍