Залоговое имущество (ипотека) и банкротство
Вставка
- Опубліковано 6 вер 2024
- В данной статье хочу затронуть тему залогового имущества (ипотека, автокредит и прочее движимое и недвижимое имущество, которое отдается в залог). Итак, все мы уже знаем, что гражданин имеющий долги (кредиты, займы, налоги, жкх, ипотека) в соответствии с законом о банкротстве (закон № 127-ФЗ) может обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о процедуре банкротстве можете почитать на нашем сайте по ссылке Не буду в статье писать умными, заумными терминами, построю статью на описании примера. Возьмем за пример ИПОТЕКУ. Имеем (из практики):
Семью из 3-х человек.
1 кредит - 200 000 р.
1 ипотеку, где муж и жена созаемщики - 1 500 000 руб.
Общий доход семьи 50000 р.
Платежи по кредиту и ипотеке 20000 р.
Все идет хорошо, все кредитные обязательства платятся (возможно не один год)…и в один момент один из родителей теряет работу (причины могут быть разные) и теперь общий доход семьи 25000 р., а ежемесячный платеж по кредиту и ипотеке не изменился - 20 000 р. Что происходит? Семья перестает платить кредит, либо платит его меньшими платежами, или не по графику и тут возникает просрочки, пени, штрафы. По ипотеке так же начинаются просрочки, пени, штрафы. Соответственно долг начинает расти, все платежи идут на погашение просрочек, пеней и штрафов. В один момент семья не может платить кредит, банк обращается в суд, суд присудит выплатить весь долг, а далее исполнительный лист направит судебным приставам, которые в свою очередь наложат арест на доходы (не более 50% от дохода). И всё, платежи по ипотеке также перестают поступать. Но банк молчит, не подает в суд…ждем, пока “накрутятся” проценты, пени, штрафы, чтобы общая сумма долга стала превышать стоимость имущества. Я не пишу о платежах за коммунальные услуги, о других расходах семьи, но мы же понимаем, что они есть.. И вот банк “созрел” обратиться в суд, о взыскании долга по ипотеке и обращении взыскания на квартиру. Прошел суд, признали выплатить 1 800 000 (несмотря на то, что изначальная сумма ипотеки была 1 500 000, но выше писал, что банк ждал и “крутил” сумму, а ждать он может год и более). Теперь снова за работу взялись приставы, квартира оценивается, например в 1 800 000 р. выставляется на торги, а продается за 1 200 000 руб., а остаток задолженности (600 000 руб.) взыскивают с доходов в размере 50% от дохода. И все это солидарно с жены и мужа. Почему миллион двести? Потому, что торги идут сначала в повышением стоимости (тут никто не покупает ее), а потом с понижением стоимости. Сразу отвечу на вопрос, который задают очень часто: Квартира ведь это единственное жилье, почему ее продают? Отвечу в виде цитаты из Гражданского процессуального кодекса РФ.
Согласно статье 446 ГПК РФ:
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Если Вы дочитали до конца (спасибо Вам! :)) ), теперь ответ: чем же будет выгодно банкротство с ипотекой? Механизм реализации квартиры будет таким же, как и у судебных приставов: оценка - торги - продажа. НО, если квартиры не хватит на погашение всего долга, а выше мы уже выяснили, что не хватит, то при процедуре банкротства остаток “списывается” (из закона о банкротстве: гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств). И так подведем итоги:
Когда квартира продается через приставов (на стадии исполнительного производства), то остаток долга взыскивается от доходов в размере 50% от дохода.
Когда квартира продается в процедуре банкротства, то остаток долга списывается.
В залог может идти любое движимое и недвижимое имущество.
Здравствуйте! А если у нас ипотека, мы созаемщики и машина в браке были приобретены. Живёт муж и платит сейчас за неё. Три года ипотеки я была в декрете. Пришлось после развода идти в процедуру банкротства. С момента развода прошло 2 года. Живу 2года не с ним. Он подает иск на оспаривание. Якобы машину и квартиру не отдаст. Мировое между собой заключить не удалось. Что может быть? Он козыряет единственным жильем. Пока ждём суд по кредиторам и мужу, что они решат. Какие варианты развития событий могут быть?
@@lightpath здравствуйте. Чтобы точно ответить что у вас происходит в деле и какой может быть итог, необходимо ознакомиться с делом.
Если залоговый кредитор включился в реестр требований кредиторов, то два варианта:
1. Утвердить локальный план реструктуризации.
2. Продажа квартиры.
Авто куплено в браке, тут несколько вариантов:
1. Продается, супруг получает 50% денег от реализации автомобиля.
2. Доказывает, что он купил авто на личные деньги и это его личное имущество.
Добрый вечер
На супруге квартира "ипотека"+ 3 детей
Не закладывая эту квартиру, если взять деньги по ижс и в конечном счете если уйду по банкротству, её отмимут!?
Я иду как поручитель
Добрый день. На текущий момент практика меняется, возможно утверждение локального плана реализации на ипотеку. Можете посмотреть определение арбитражного суда Самарской области от 09.04.2024 по делу А55-24508/2022.
Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в
определении от 27.04.2023 №305-ЭС22-9597 по делу №А41-73644/2020 в ситуации, когда
отсутствует просрочка по кредитному договору и обеспеченное залогом обязательство
надлежащим образом исполняется третьим лицом (или имеется лицо, готовое взять на себя
обязанность по его исполнению), суд предлагает сторонам заключить мировое соглашение
(разработать локальный план реструктуризации) в отношении этого единственного жилья,
по условиям которого взыскание на данное имущество не обращается, при этом
залогодатель не освобождается от исполнения обязательства перед залоговым кредитором
по завершении процедуры банкротства (ипотека сохраняется без применения правил п. 3 ст.
213.28 ЗоБ). По условиям подобного соглашения погашение обеспеченного обязательства не
может осуществляться за счет иного имущества должника, на которое претендуют другие
кредиторы.
Здравствуйте, если я заемодатель через
натариуса под залог редкого автомобиля
дал в займы гражданину деньги, срок
возврата еще не наступил, но гражланин
готовиться к банкротству т.к. должен
банкам. Могу ли я в счет долга забрать
автомобиль в свое пользование? Т.к.
автомобиль для ценителей и может
продаваться годами, а упраляющий его
продаст за копейки что мне не выгодно?
Здравствуйте. 1. Если у вас в договоре прописано, что вы можете забрать автомобиль, то да.
2. Если не прописано, то только через суд взыскиваете задолженность и обращение взыскания судебным приставам на автомобиль. Авто идет на торги.
Если он подаст на банкротство, то авто будет продан в процедуре банкротства, вы будете его оценивать и вы получите 90% от суммы реализации имущества.
@@user-ch7ww7sp4w спасибо
Вобщем банкротиться стоит только тому у кого 0 имущества 0 всего если чтото естт смысла нет
Добрый день! Не всегда так. У нас были случае, когда проще было лишится ипотечное квартиры, чем оставить все на самотек и потом остаться без квартиры и с "хвостом" долга. Ситуации у всех разные.
Про автомобили то же самое...Представьте весы, на одной стороне авто, на другой долг, вот, что перевешивает такое решение и принимайте))
@@user-ch7ww7sp4w понял спасибо