Hur tidigt man kan gå i pension, beror självklart på hur hög boendekostnad man har, och hur man vill bo och vilken standard man nöjer sig med. Bor man i en liten lägenhet (25 kvm) och har en total månadskostnad (hyra) på 3000 kr, istället för ett mycke större boende där den totala månadkostanden är 9000 kr, så kan man ju pensionera sig tidigare.
Självklart ? Du tänker ju bara utif4ån din egna ekonomi.Ekonomi är ju mer än vad du betalar i hyra .Jag tror du har en lång bit kvar utifrån ditt tänk .Lär om 4 % regeln det är en bra början .
Vad är det du menar när du säger varje gång: ”ta ut 4% inflationsjusterat”? Ska man ta ut mer än 4% om det är inflation? Går det ihop sig då? Är inte idén att man kan ta ut 4% jämnt men att förhoppningsvis så kommer summan av de 4% öka för att investeringarna ökar i värde. Så ser jag det i alla fall.
@Julia Patey Att det är justerat för inflation. Tar man ut 4 % av den totala portföljen varje år så har man redan justerat för inflation eftersom den brukar ligga på 2-3 % per år (man räknar då med en 6-7 % avkastning om året före inflation). Ju mindre man kan ta ut desto större chans att portföljen fortsätter klara sig. 3-4 % är nog en bra tumregel. Tar man ut en tillräckligt låg % så kommer ju portföljen klara sig väldigt länge men man ska ju inte hålla igen på livet (tycker jag). Hur låg uttagningsprocent man sätter beror ju helt på vad man eftersträvar. Vill man lämna efter sig ett arv? Vill man ha lika mycket pengar i alla åldersskeden eller kanske mer när man är i den yngre fasen av den senare delen av livet? Ett par räkneexempel: 4 % på 10 miljoner blir = Ca 33 000kr/månad 3.5 % på 10 miljoner blir = Ca 29 000kr/månad 3 % på 10 miljoner blir = Ca 25 000kr/månad Här är en bra artikel: thepoorswiss.com/updated-trinity-study/
Jättetrevlig och jättebra avsnitt! Tack!
Mycket bra avsnitt. Stort tack till Jan och Caroline.
Tack. Mycket bra avsnitt för min del!
Mycket bra och pedagogisk avsnitt 👍
Nej, inga "normala människor" här 😀. Tack för ett bra avsnitt.
Hur tidigt man kan gå i pension, beror självklart på hur hög boendekostnad man har, och hur man vill bo och vilken standard man nöjer sig med.
Bor man i en liten lägenhet (25 kvm) och har en total månadskostnad (hyra) på 3000 kr, istället för ett mycke större boende där den totala månadkostanden är 9000 kr, så kan man ju pensionera sig tidigare.
Självklart ? Du tänker ju bara utif4ån din egna ekonomi.Ekonomi är ju mer än vad du betalar i hyra .Jag tror du har en lång bit kvar utifrån ditt tänk .Lär om 4 % regeln det är en bra början .
Det beror på många faktorer. Levnadsstandard, hur mycket pengar man investerat etc.
Matkostnader har du inga eller ..Bara boende som kostar ? Allt annat spelar det någon roll :)
Men om man vill göra FIRE redan innan 50 så behöver man mycket mer :)
Vad är det du menar när du säger varje gång: ”ta ut 4% inflationsjusterat”? Ska man ta ut mer än 4% om det är inflation? Går det ihop sig då? Är inte idén att man kan ta ut 4% jämnt men att förhoppningsvis så kommer summan av de 4% öka för att investeringarna ökar i värde. Så ser jag det i alla fall.
@Julia Patey Att det är justerat för inflation. Tar man ut 4 % av den totala portföljen varje år så har man redan justerat för inflation eftersom den brukar ligga på 2-3 % per år (man räknar då med en 6-7 % avkastning om året före inflation). Ju mindre man kan ta ut desto större chans att portföljen fortsätter klara sig. 3-4 % är nog en bra tumregel. Tar man ut en tillräckligt låg % så kommer ju portföljen klara sig väldigt länge men man ska ju inte hålla igen på livet (tycker jag). Hur låg uttagningsprocent man sätter beror ju helt på vad man eftersträvar. Vill man lämna efter sig ett arv? Vill man ha lika mycket pengar i alla åldersskeden eller kanske mer när man är i den yngre fasen av den senare delen av livet?
Ett par räkneexempel:
4 % på 10 miljoner blir = Ca 33 000kr/månad
3.5 % på 10 miljoner blir = Ca 29 000kr/månad
3 % på 10 miljoner blir = Ca 25 000kr/månad
Här är en bra artikel: thepoorswiss.com/updated-trinity-study/
Tummen upp