Ein Video zu Geldmarkt ETFs fände ich super, falls ich es nicht übersehe. Also Fragen wie: Kann ich wirklich beliebig viel Geld dort lagern, ohne ein Risiko bei Depot oder ETF Pleite einzugehen? Kann ein Geldmarkt ETF in irgendeinem Fall plötzlich um X Prozent fallen? Welche Risiken gibt es sonst noch, die wichtig sind, wenn man viel Geld in einem Geldmarkt ETF liegen hat? Kann man da Geld lagern, welches man innerhalb von 1-2 Jahren vielleicht braucht?
Wie gesagt, Geldmarkt nahe ist der ETF nur, da ja mit Swaps gearbeitet wird. Daher besteht wie bei jedem Swap ETF ein minimales Kontrahenten-Risiko. Die Swaps sind zwar immer besichert und auch zu mehr als 100% und auch mit idR. 3 oder 4 Swap Partnern täglich aber ein Restrisiko besteht trotzdem immer. Wenn alle Stricke reißen und sowas wie in der Finanzkrise sich wiederholt mit den Banken, dann kann es theoretisch sein, dass für einen oder mehrere Tage man nur die Rendite des Trägerportfolios erhält. Dieses hat der Fondsanbieteter ja immer und dies ist auch immer das Sondervermögen aber es ist eben oft nur relativ ähnlich zu dem zugrundeliegenden Index und damit dem Swap-Vertrag den man ja eigentlich abbilden will. Wenn also der Swap-Partner ausfällt und dieser die Rendite an diesem Tag oder für mehrere Tage nicht liefern kann und man auch keinen Ersatz findet kann es sein, dass die Rendite für einige Zeit etwas oder sogar deutlich abweicht vom eigentlichen Index. Etwas hat man immer mit dem ETF, also das Trägerporftolio, das ist bei Swap ETFs auf den S&P 500 bspw. relativ ähnlich dem Index, etwas so 80% aber eben nicht 100% somit hat man immer das minimale Risiko, dass man auf diesem Trägerportfolio "sitzen bleibt" wenn alle Stricke reißen bei den Swap Partnern. Aber das Risiko ist eher theoretischer Natur, denn wenn bspw. JPMorgan, Goldman Sachs, Societe Generale etc. insolvent werden, dann steht wohl das ganze Finanzsystem auf der Kippe.
Das Anlegen von Geld in Geldmarkt-ETFs kann eine sinnvolle Strategie sein, um kurzfristige Liquidität zu sichern, allerdings gibt es auch einige Risiken und Überlegungen, die du beachten solltest: Sicherheit von Geldmarkt-ETFs Risiko bei Depot-Pleite: Insolvenz des Brokers: Wenn dein Broker pleite geht, sind die ETFs in der Regel durch die Einlagensicherung oder den Anlegerentschädigungsfonds geschützt. Die Wertpapiere sind dein Eigentum und sollten im Insolvenzfall des Brokers an dich zurückgegeben werden. Insolvenz der Depotbank: Auch hier greift der Schutz der Einlagensicherung bis zu einer bestimmten Summe (in der EU typischerweise 100.000 EUR pro Kunde). Risiko bei ETF-Pleite: Fondsgesellschaft: ETFs sind Sondervermögen, was bedeutet, dass das Vermögen des ETFs getrennt von der Bilanz der Fondsgesellschaft gehalten wird. Sollte die Fondsgesellschaft insolvent werden, bleibt das ETF-Vermögen unangetastet und wird von einer Treuhandgesellschaft verwaltet. Risiken von Geldmarkt-ETFs Marktrisiko: Zinsänderungsrisiko: Geldmarkt-ETFs investieren in kurzfristige Geldmarktinstrumente wie Schatzwechsel, kurzfristige Unternehmensanleihen und Einlagenzertifikate. Steigende Zinsen können den Kurs der zugrunde liegenden Wertpapiere negativ beeinflussen, allerdings ist dieses Risiko bei Geldmarkt-ETFs gering, da sie in sehr kurzfristige Papiere investieren. Kreditrisiko: Falls die Emittenten der Geldmarktinstrumente zahlungsunfähig werden, könnte der ETF Verluste erleiden. Geldmarkt-ETFs investieren oft in hochliquide und sehr sichere Papiere, aber das Risiko ist nie ganz auszuschließen. Liquiditätsrisiko: Geldmarkt-ETFs sind in der Regel sehr liquide, aber in extremen Marktbedingungen könnte die Liquidität eingeschränkt sein, was zu Problemen bei der Rückgabe oder zum Verkauf der Anteile führen kann. Währungsrisiko: Wenn der ETF in eine andere Währung als deine Basiswährung investiert, gibt es ein Wechselkursrisiko. Viele Geldmarkt-ETFs investieren jedoch in die Währung des Herkunftslandes, um dieses Risiko zu minimieren. Geeignetheit für kurzfristige Bedürfnisse Kurzfristige Nutzung: Geldmarkt-ETFs eignen sich in der Regel gut für Gelder, die innerhalb von 1-2 Jahren benötigt werden, da sie stabiler sind als viele andere Anlageklassen und gleichzeitig eine gewisse Rendite bieten. Dennoch solltest du dir bewusst sein, dass es keine völlig risikofreien Anlagen gibt. Weitere Überlegungen Diversifikation: Es ist ratsam, nicht dein gesamtes Vermögen in einen einzigen Geldmarkt-ETF zu investieren. Diversifikation über verschiedene Anlageklassen kann das Risiko weiter minimieren. Kosten: Achte auf die Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio, TER) des ETFs. Höhere Kosten können die Rendite schmälern. Inflationsrisiko: Geldmarkt-ETFs bieten in der Regel geringe Renditen, die möglicherweise nicht ausreichen, um die Inflation auszugleichen. Dies bedeutet, dass die Kaufkraft deines Geldes über die Zeit abnehmen kann. Fazit Geldmarkt-ETFs sind eine relativ sichere Möglichkeit, kurzfristige Liquidität zu sichern, aber es gibt immer gewisse Risiken. Es ist wichtig, diese Risiken zu verstehen und zu bewerten, ob sie im Verhältnis zu deinen finanziellen Zielen und deiner Risikotoleranz stehen. Für kurzfristige Geldbedarfe innerhalb von 1-2 Jahren sind sie in der Regel eine vernünftige Option, solange du dich über die spezifischen Risiken des jeweiligen ETFs informierst und eine angemessene Diversifikation berücksichtigst. ChatGPT
Danke an Arne für die super Beantwortung der Fragen, aber auch an Markus für die gute und sehr verständliche Fragenführung, auch sowas wie die Zusammenfassung bei 16:08, wirklich super. Bloss den Kollegen im Hintergrund könnte man sagen ein bischen leiser zu sein ^^
5:58 Die hohen Preise sind leider doch ein Problem. Ich hatte in den iShares S&P 500 investiert der irgendwo bei 550 Euro je Anteil lag. Wenn ich in ca 27 Jahren in Rente gehe und der Kurs dann, sagen wir mal bei 1300 € stehen würde kann ich mir sehr schwer einen monatlichen Entnahmeplan machen, denn beim Verkauf gehen erstmal nur ganze Einheiten. Sprich, der Kleinste Verkauf wäre in diesem Szenario 1300 €, der nächst größere schon 2600 €. Nur habe ich den SPDR S&P 500 der gerade bei ca 12,40€ steht. Selbst wenn der sich verfünffachen sollte ist das dann egal.
Aber du willst natürlich das er sich mind. verzehnfacht 😉 Spaß bei Seite. Da kann man tatsächlich nur hoffen, dass die Fondanbieter bei so hohen Anteilspreisen auch mal nen Split machen. Ist zwar alles nicht schön, aber es gibt ja auch die Möglichkeit für mehrere Monate im Voraus zu verkaufen. Bei 5 Anteile a 1300€ wären dann 6500€ auf 3 Monate aufgeteilt sinds schon nur noch 2166 pro Monat. Oder ähnliche weitere Konstellationen. Kannst ja beispielsweise auch eine Jährliche Auszahlung machen und die dann auf Tagesgeld legen etc. muss man individuell entscheiden. Alles nicht optimal. Eventuell gibt es ja auch irgendwann mal richtige Entnahmepläne bei den Brokern. Gabs das nicht sogar mal bei der DKB?
@@lolroflxDhans an eine verfünffachung wäre nice, aber nein, eine Verdoppelung in 27 Jahren ist schon realistisch 😉 Ich möchte das eigentlich monatlich machen, denn je länger das Geld liegt, desto mehr Rendite. Wieso also am Jahresanfang zehntausende Euro abziehen wenn man das auch monatlich mit zwei Klicks machen kann 😉
@@georgdittrich2837 es gibt wohl einige Broker mit vor und Nachteilen. Bin bei Scalable und mich wundert, dass anders als bei meiner Hausbank Comdirect keine Steuersimulation am Start hat.
@@carroux4050 Man kann doch Teilaktien kaufen/verkaufen oder nicht? Zumindest bei Trade Republic sieht das so aus, hab da aber noch nie etwas verkauft (kaufen kann man Teilaktien auf jedenfall) 😅
Könnt ihr vielleicht eine simulation machen, wie gut drei etf mit gleicher rendite laufen würden, wenn einer ein swaper ist, einer physisch replizierend in iland und einer aus einem beliebigem anderen Domizil? Würde mich brennend interessieren wieviel unterschied es macht. (Nettorendite natürlich) Denn 30% quellensteuer ist ne ganze menge und ich finde dass das jeder wissen sollte. Oder habe ich etwas falsch verstanden was die besteuerung angeht? Vielen Dank und Gruß.
Frage an Arne: Du hast im ersten Video gesagt, der ETF-Anbieter würde auch bei der ausschüttenden Variante die Dividenden zuerst reinvestieren und nicht in Cash halten? Geht man da als ETF-Anbieter nicht das Risiko, die Dividenden der Anleger zu riskieren, falls es vor Ausschüttung zu einem Crash kommt?
Man riskiert nicht die Dividenden, aber man muss dann eben mehr Aktien wieder verkaufen. Macht man das allerdings nicht, dann riskiert man eine Underperformance, da die Renditeerwartung positiv ist.
Ich habe mich auf diesen Teil 2 gefreut und dann so ein abrupter Abgang! What? Die letzte Frage „…und gibt es diese Risiken wirklich?“… quasi eine ja/nein Frage wurde wohl herausgeschnitten, oder vergessen zu beantworten?! Schade! Gerne die Beantwortung der letzten Frage nachholen! FR
Ein Video zum neuen "Amundi Prime All Country World"-ETF wäre sehr interessant!! :-) Ggf. auch gerne den "Amundi Prime Global" nochmal neu besprechen (oder dann am besten gleich ein Video zur ganzen Amundi Prime Reihe).
ein super Video - aber für mich wäre es noch viel schöner, wenn ihr die einzelnen Themen nochmal separat und ausführlicher aufbereiten könntet. Herzlichen Dank
Die verschiedenen Steuern werden ja automatisch vom ETF Anbieter und von der Depot Bank abgeführt. Was ändert sich wenn ich nicht mehr in D steuerpflichtig bin?
Sehr cooler Input von Arne! Mich würde das Thema Nachhaltige ETFs noch sehr interessieren. Ich habe das Gefühl die ganzen Nachhaltigkeitskriterien unterscheiden sich teilweise sehr stark und sind gleichzeitig für den Käufer meist sehr schwer nochzuvollziehen. Ich habe für mich einfach festgestellt, dass ich nur SRI ETFs kaufe, da diese strengeren Regeln folgen. So hoffe ich ethisch zu investieren ohne mir großen Rechercheaufand zu machen. Ist das sinnvoll? Und wie sieht es mit den Kosten aus? Die TER dieser ETFs ist ja schon etwas höher. Nun erzielen die neuen ETFs (ohne Nachhaltigkeitskriterien) ja teilweise sehr geringe TERs. Ist es zu erwarten, dass zukünftig auch günstigere nachhaltige ETFs rauskommen?
Du musst dich grundsätzlich fragen, ob du bereit bist für dein moralisches investieren auf rendite zu verzichten. Darum geht es am Ende, die TER ist dann nicht entscheidend. Nachhaltiges investieren muss zu geringeren renditen führen, sonst hätte eas auch keinen positiven Effekt auf die Firmen, qurde mittlerweile in diversen Studien gezeigt.
@@1Polala Dann hast du deine erste Frage doch zumindest schon mal selbst beantwortet 👍 TER kann man wie gesagt immer versuchen zu optimieren, aber wichtiger ist der zugrunde liegende Index.
Beim ganzen Thema Quellensteuer scheint es ja nur sinnvoll zu sein, dass man ETFs mit Domizil in Irland nimmt z.B. Amundi Prime All Country World welche Vorteile haben den ETFs mit dem Domizil in Luxemburg wie z.B. Amundi Prime Global haben ja beide auch über 60% USA Anteil und die Top 8 Positionen sind nur leicht unterschiedlich gewichtet
In LU sind Swaps begünstigt. Das wurde im Interview zwischen Thomas und Arne besprochen. Ansonsten FR für Anleger aus FR wegen Gesetzen und Förderungen. Andere Länder kann ich auch keine Gründe finden.
Es geht bei Luxemburg darum, dass dort die Infrastruktur für die Finanzbranche sehr gut ist. Also ein sehr konzentriertes Branchenfeld, wodurch man sehr günstige ETFs erstellen kann
Weis jemand wann der Amundi Prime All country auch als Thesaurier kommt ? Bei manchen ETF suchen ist er schon drin. Bei FF noch nicht und auch bei TR zum Beispiel noch nicht kaufbar
Vielen Danke Arne. Bitte mehr solcher Informationen. Als ETF Neuling habe ich eine Frage. ...Ist die Vorabpauschale eigentlich nicht eine tolle Sache für thesaurierende ETF ??? Da bleibt der Gewinn im Etf jedes Jahr und ser zinseszins kann weiter arbeiten. Aber !! ich nutze durch die Vorabpauschaule einen Freibetrag etwas aus im Jahr !! und die vorabpauschale wird mir später beim Verkauf des ETFs ja angerechnet oder...Somit meine Frage, ob die Vorabpauschale nicht als vorteil genutzt werden kann für thesaurierende ETFs? Ich hoffe meine Frage war verständlich...Bitte korrigiert mich, wenn ich falsch liegen sollte. Danke schonmal für Ideen. 😊
Das ist richtig, solange der Sparerpauschbetrag nicht ausgenutzt ist. Die Vorabpauschale wird dir später angerechnet, auch wenn sie unterhalb des Freibetrags war. Vor der Vorabpauschale hat man dafür entweder (zunächst) in ausschüttende ETFs investiert und/oder Teilverkäufe gemacht zur Gewinnrealisierung in Höhe des Sparerpauschbetrags.
@@MaxMeyer-ze5hz genau, daher ist die Vorabpauschale ja gut, dass zumindest ein kleiner Teil des Freibeträge bei thesaurierenden ETFs genutzt werden kann...sofern man nur thesaurierer hat und den Freibetrag erst bei Verkauf des ETFs nutzen könnte. Lg
Zum Thema Einfluss auf den Markt könnte es aber doch auch Verzerrungen geben, wenn der ETF an sich nicht viel umfasst. Es gibt doch sicher das eine oder andere Entwicklungsland mit Index, wo aber nicht viel abgeht, da dürfte dann auch die Marktkapitalisierung der einzelnen Firma egal sein, wenn es auch nichts größeres gibt. Also nehmen wir mal einen hypothetischen ETF auf Andorra. Und in dem ETF befinden sich die 3 Firmen Bertas Backstube, Ritas Restaurant und Antons Autos. Und jetzt würde eine Gruppe von Reddit-Investoren sich zusammenschließen und mehrere hundert Tausend in den ETF pumpen. Nun muss der ETF irgendwie einen ganzen Sack von den nur 100 Aktien von Bertas Backstube kommen. Ist natürlich ein übertriebenes Szenario, aber wie gesagt, in einigen Entwicklungsländern dürfte es sicher zumindest Proportionen annehmen, dass ein Impact vorhanden sein würde, oder nicht?
Danke für das informative Video 😍👏... Ich denke, BTC und ETH werden wahrscheinlich den Widerstand auf der Oberseite erneut testen und dann nach unten gehen. Aber wie immer ändert sich die Situation jeden Tag und wir können nur verantwortungsbewusst handeln, die Märkte beobachten und unsere Strategien häufig neu bewerten. Ich möchte Ihnen, John Preston, dafür danken, dass Sie mir Krypto-Bildung gegeben haben, denn ich habe bequem 6,7 BTC verdient.....
Ich stimme zu, dass es Strategien gibt, mit denen sich unabhängig von der Wirtschafts- oder Marktlage solide Gewinne erzielen lassen, aber solche Umsetzungen werden normalerweise von erfahrenen Anlageexperten oder Beratern durchgeführt..
Also ist der Swap-Aktien ETF theoretisch noch besser als der physische aus Irland (wenn der US Anteil sehr groß ist). Und dann checken wir noch man die Tracking diff. usw. usw. Man kann nicht alles dauerhaft optimieren.
Eine steuerliche Frage an die Finanzfluss Community und Finanzfluss: meine Frau und ich haben zwei getrennte Depots mit Aktien ETFs und die sind beide im Plus. Jetzt würde ich gerne beide Depots in ein neues Gemeinschaftsdepot übertragen. Ist das steuerlich relevant? Der Gewinn ist über den 1000€ Freibetrag aber unter 500k Freibetrag für Schenkungen.
Eine Frage. Legt ihr bzw. würdet ihr eurer Geld ab hundertausend Euro auf unterschiedliche Broker verteilen, da man ja bei einem Broker nur bis hundertausend Euro per Einlagensicherung geschützt ist?
Die Einlagendicherung ist nur für Cash auf dem Verrechnungskonto relevant. Deine Aktien sind Sondervermögen und gehören Dir...Die depotführende Bank verwaltet sie lediglich.
hi einmal einfe Frage: Eventeull wurde meine Frage auch schon in einem Video beantwortet dann gerne einfach auf das Video hinweisen. Wenn ich ende des Jahres von meinem Freistellungsauftrag noch Steuerfreies Geld offen habe. Wie realisiere ich diese Gewinne am besten um den kompletten Steuerfreibetrag von 1000€ im Jahr auszunutzen?
du musst ber auch so viel verkaufen, dass du mit deinen Gewinnen nah an die 1000€ kommst. Wenn es eine größere Summe ist, ist das kein Hexenwerk. Bei kleineren Summen kommt man ja eh kaum an die 1000€
@@dedperdun ist das nicht wegen des fifo Prinzips bei einem Sparplan schwer? Dazu müsste ich wissen, wie die Gewinne der einzelnen Einzahlungen sind. Meist wird einem aber nur der durchschnittliche Gewinn aller Anteile angezeigt. Da könnte man auch schnell übers Ziel schießen und doch Steuern zahlen, oder nicht?
Dann werden vermutlich die Nominalrenditen deutlich steigen, jedoch mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit nicht auf das dann herrschende Inflationsniveau.
Für den Investor hat der swappende ETF aber keine bessere Performance als der physische ETF, weil beide den gleichen Index abbilden. Im Index wird der Abzug der Quellensteuer schon eingerechnet. Der Swapper hat also als Anlageziel, die Wertentwicklung nach Abzug der Quellensteuer zu erreichen.
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Ein Video zu Geldmarkt ETFs fände ich super, falls ich es nicht übersehe. Also Fragen wie: Kann ich wirklich beliebig viel Geld dort lagern, ohne ein Risiko bei Depot oder ETF Pleite einzugehen? Kann ein Geldmarkt ETF in irgendeinem Fall plötzlich um X Prozent fallen? Welche Risiken gibt es sonst noch, die wichtig sind, wenn man viel Geld in einem Geldmarkt ETF liegen hat? Kann man da Geld lagern, welches man innerhalb von 1-2 Jahren vielleicht braucht?
Es gibt ein video einfachsuchen: geldmarkt-etf finanzfluss
Gibt schon eins, such einfach mal "Finanzfluss geldmarktfonds"
Wie gesagt, Geldmarkt nahe ist der ETF nur, da ja mit Swaps gearbeitet wird. Daher besteht wie bei jedem Swap ETF ein minimales Kontrahenten-Risiko. Die Swaps sind zwar immer besichert und auch zu mehr als 100% und auch mit idR. 3 oder 4 Swap Partnern täglich aber ein Restrisiko besteht trotzdem immer. Wenn alle Stricke reißen und sowas wie in der Finanzkrise sich wiederholt mit den Banken, dann kann es theoretisch sein, dass für einen oder mehrere Tage man nur die Rendite des Trägerportfolios erhält. Dieses hat der Fondsanbieteter ja immer und dies ist auch immer das Sondervermögen aber es ist eben oft nur relativ ähnlich zu dem zugrundeliegenden Index und damit dem Swap-Vertrag den man ja eigentlich abbilden will. Wenn also der Swap-Partner ausfällt und dieser die Rendite an diesem Tag oder für mehrere Tage nicht liefern kann und man auch keinen Ersatz findet kann es sein, dass die Rendite für einige Zeit etwas oder sogar deutlich abweicht vom eigentlichen Index. Etwas hat man immer mit dem ETF, also das Trägerporftolio, das ist bei Swap ETFs auf den S&P 500 bspw. relativ ähnlich dem Index, etwas so 80% aber eben nicht 100% somit hat man immer das minimale Risiko, dass man auf diesem Trägerportfolio "sitzen bleibt" wenn alle Stricke reißen bei den Swap Partnern. Aber das Risiko ist eher theoretischer Natur, denn wenn bspw. JPMorgan, Goldman Sachs, Societe Generale etc. insolvent werden, dann steht wohl das ganze Finanzsystem auf der Kippe.
unendlich viel geld effektiv
Das Anlegen von Geld in Geldmarkt-ETFs kann eine sinnvolle Strategie sein, um kurzfristige Liquidität zu sichern, allerdings gibt es auch einige Risiken und Überlegungen, die du beachten solltest:
Sicherheit von Geldmarkt-ETFs
Risiko bei Depot-Pleite:
Insolvenz des Brokers: Wenn dein Broker pleite geht, sind die ETFs in der Regel durch die Einlagensicherung oder den Anlegerentschädigungsfonds geschützt. Die Wertpapiere sind dein Eigentum und sollten im Insolvenzfall des Brokers an dich zurückgegeben werden.
Insolvenz der Depotbank: Auch hier greift der Schutz der Einlagensicherung bis zu einer bestimmten Summe (in der EU typischerweise 100.000 EUR pro Kunde).
Risiko bei ETF-Pleite:
Fondsgesellschaft: ETFs sind Sondervermögen, was bedeutet, dass das Vermögen des ETFs getrennt von der Bilanz der Fondsgesellschaft gehalten wird. Sollte die Fondsgesellschaft insolvent werden, bleibt das ETF-Vermögen unangetastet und wird von einer Treuhandgesellschaft verwaltet.
Risiken von Geldmarkt-ETFs
Marktrisiko:
Zinsänderungsrisiko: Geldmarkt-ETFs investieren in kurzfristige Geldmarktinstrumente wie Schatzwechsel, kurzfristige Unternehmensanleihen und Einlagenzertifikate. Steigende Zinsen können den Kurs der zugrunde liegenden Wertpapiere negativ beeinflussen, allerdings ist dieses Risiko bei Geldmarkt-ETFs gering, da sie in sehr kurzfristige Papiere investieren.
Kreditrisiko: Falls die Emittenten der Geldmarktinstrumente zahlungsunfähig werden, könnte der ETF Verluste erleiden. Geldmarkt-ETFs investieren oft in hochliquide und sehr sichere Papiere, aber das Risiko ist nie ganz auszuschließen.
Liquiditätsrisiko:
Geldmarkt-ETFs sind in der Regel sehr liquide, aber in extremen Marktbedingungen könnte die Liquidität eingeschränkt sein, was zu Problemen bei der Rückgabe oder zum Verkauf der Anteile führen kann.
Währungsrisiko:
Wenn der ETF in eine andere Währung als deine Basiswährung investiert, gibt es ein Wechselkursrisiko. Viele Geldmarkt-ETFs investieren jedoch in die Währung des Herkunftslandes, um dieses Risiko zu minimieren.
Geeignetheit für kurzfristige Bedürfnisse
Kurzfristige Nutzung: Geldmarkt-ETFs eignen sich in der Regel gut für Gelder, die innerhalb von 1-2 Jahren benötigt werden, da sie stabiler sind als viele andere Anlageklassen und gleichzeitig eine gewisse Rendite bieten. Dennoch solltest du dir bewusst sein, dass es keine völlig risikofreien Anlagen gibt.
Weitere Überlegungen
Diversifikation: Es ist ratsam, nicht dein gesamtes Vermögen in einen einzigen Geldmarkt-ETF zu investieren. Diversifikation über verschiedene Anlageklassen kann das Risiko weiter minimieren.
Kosten: Achte auf die Gesamtkostenquote (Total Expense Ratio, TER) des ETFs. Höhere Kosten können die Rendite schmälern.
Inflationsrisiko: Geldmarkt-ETFs bieten in der Regel geringe Renditen, die möglicherweise nicht ausreichen, um die Inflation auszugleichen. Dies bedeutet, dass die Kaufkraft deines Geldes über die Zeit abnehmen kann.
Fazit
Geldmarkt-ETFs sind eine relativ sichere Möglichkeit, kurzfristige Liquidität zu sichern, aber es gibt immer gewisse Risiken. Es ist wichtig, diese Risiken zu verstehen und zu bewerten, ob sie im Verhältnis zu deinen finanziellen Zielen und deiner Risikotoleranz stehen. Für kurzfristige Geldbedarfe innerhalb von 1-2 Jahren sind sie in der Regel eine vernünftige Option, solange du dich über die spezifischen Risiken des jeweiligen ETFs informierst und eine angemessene Diversifikation berücksichtigst.
ChatGPT
Danke an Arne für die super Beantwortung der Fragen, aber auch an Markus für die gute und sehr verständliche Fragenführung, auch sowas wie die Zusammenfassung bei 16:08, wirklich super. Bloss den Kollegen im Hintergrund könnte man sagen ein bischen leiser zu sein ^^
Arne, bester Mann.
In die Vergangenheit reisen: vor 2009 waren Kursgewinne steuerfrei nach 12 Monaten! Aber dann kam die Abmelkungsteuer!
Abmelkungsteuer :D :D
Leichter wird es nicht. Aber man muss schlau sein.
In Luxemburg ist das immer noch der Fall, find ich super 😂
In der Schweiz sind Kursgewinne immer steuerfrei 😊
Ich liebe das Thema Steuern. Deswegen hat es mich gefreut, dass ich Arne wieder eingelade habt.
Tolle exakte Erklärungen. Danke.
5:58 Die hohen Preise sind leider doch ein Problem. Ich hatte in den iShares S&P 500 investiert der irgendwo bei 550 Euro je Anteil lag. Wenn ich in ca 27 Jahren in Rente gehe und der Kurs dann, sagen wir mal bei 1300 € stehen würde kann ich mir sehr schwer einen monatlichen Entnahmeplan machen, denn beim Verkauf gehen erstmal nur ganze Einheiten. Sprich, der Kleinste Verkauf wäre in diesem Szenario 1300 €, der nächst größere schon 2600 €.
Nur habe ich den SPDR S&P 500 der gerade bei ca 12,40€ steht. Selbst wenn der sich verfünffachen sollte ist das dann egal.
Aber du willst natürlich das er sich mind. verzehnfacht 😉 Spaß bei Seite. Da kann man tatsächlich nur hoffen, dass die Fondanbieter bei so hohen Anteilspreisen auch mal nen Split machen. Ist zwar alles nicht schön, aber es gibt ja auch die Möglichkeit für mehrere Monate im Voraus zu verkaufen. Bei 5 Anteile a 1300€ wären dann 6500€ auf 3 Monate aufgeteilt sinds schon nur noch 2166 pro Monat. Oder ähnliche weitere Konstellationen. Kannst ja beispielsweise auch eine Jährliche Auszahlung machen und die dann auf Tagesgeld legen etc. muss man individuell entscheiden. Alles nicht optimal. Eventuell gibt es ja auch irgendwann mal richtige Entnahmepläne bei den Brokern. Gabs das nicht sogar mal bei der DKB?
@@lolroflxDhans an eine verfünffachung wäre nice, aber nein, eine Verdoppelung in 27 Jahren ist schon realistisch 😉
Ich möchte das eigentlich monatlich machen, denn je länger das Geld liegt, desto mehr Rendite. Wieso also am Jahresanfang zehntausende Euro abziehen wenn man das auch monatlich mit zwei Klicks machen kann 😉
Also bei Trade Republic muss man keine ganzen Anteile verkaufen da geht jeder beliebige Betrag denn man möchte.
@@georgdittrich2837 es gibt wohl einige Broker mit vor und Nachteilen. Bin bei Scalable und mich wundert, dass anders als bei meiner Hausbank Comdirect keine Steuersimulation am Start hat.
@@carroux4050 Man kann doch Teilaktien kaufen/verkaufen oder nicht? Zumindest bei Trade Republic sieht das so aus, hab da aber noch nie etwas verkauft (kaufen kann man Teilaktien auf jedenfall) 😅
Super gemacht. Freue mich jedesmal darüber.
Tolles Video! Besonders der Teil über die Steuern.
Könnt ihr vielleicht eine simulation machen, wie gut drei etf mit gleicher rendite laufen würden, wenn einer ein swaper ist, einer physisch replizierend in iland und einer aus einem beliebigem anderen Domizil? Würde mich brennend interessieren wieviel unterschied es macht. (Nettorendite natürlich) Denn 30% quellensteuer ist ne ganze menge und ich finde dass das jeder wissen sollte. Oder habe ich etwas falsch verstanden was die besteuerung angeht?
Vielen Dank und Gruß.
Ich mag den Vorschlag!
30% vs 15% und das auch nur auf die Ausschüttungen also insgesamt auf die Rendite kein extremer unterschied
Super, alles verständlich erklärt
Frage an Arne: Du hast im ersten Video gesagt, der ETF-Anbieter würde auch bei der ausschüttenden Variante die Dividenden zuerst reinvestieren und nicht in Cash halten? Geht man da als ETF-Anbieter nicht das Risiko, die Dividenden der Anleger zu riskieren, falls es vor Ausschüttung zu einem Crash kommt?
Man riskiert nicht die Dividenden, aber man muss dann eben mehr Aktien wieder verkaufen. Macht man das allerdings nicht, dann riskiert man eine Underperformance, da die Renditeerwartung positiv ist.
Wenn ich dann um die dividende wieder zu erhalten mehr Aktien verkaufen muss sinkt aber mein etf-kurs, damit verzock ich doch die dividenden
@@joelroser9722 Das nennt sich Dividendenabschlag, das ist ganz normal bei einem aETF
Warum schauen die Amundi und Fidelity ETFs auf der Finanzfluss Webseite "keine Information" über Steuerstatus? Wie wird es dann versteuert?
Ich habe mich auf diesen Teil 2 gefreut und dann so ein abrupter Abgang! What?
Die letzte Frage „…und gibt es diese Risiken wirklich?“… quasi eine ja/nein Frage wurde wohl herausgeschnitten, oder vergessen zu beantworten?! Schade! Gerne die Beantwortung der letzten Frage nachholen! FR
Könnt ihr ein Video zu der IBAN Wechsel Pflicht bei Trade Republic machen? :)
Gibt es ein paar empfehlenswerte synthetische ETFs?
Ein Video zum neuen "Amundi Prime All Country World"-ETF wäre sehr interessant!! :-)
Ggf. auch gerne den "Amundi Prime Global" nochmal neu besprechen (oder dann am besten gleich ein Video zur ganzen Amundi Prime Reihe).
ein super Video - aber für mich wäre es noch viel schöner, wenn ihr die einzelnen Themen nochmal separat und ausführlicher aufbereiten könntet. Herzlichen Dank
Interessant. Danke.
Die verschiedenen Steuern werden ja automatisch vom ETF Anbieter und von der Depot Bank abgeführt.
Was ändert sich wenn ich nicht mehr in D steuerpflichtig bin?
dein Depot wird dir gekündigt.
Warum sollte mich der Steuervorteil Irland interessieren? Sorgt die für eine höhere Tracking Difference?
Bitte macht Mal ein Video zum Investieren in Genossenschaften!! :)
Sehr cooler Input von Arne!
Mich würde das Thema Nachhaltige ETFs noch sehr interessieren.
Ich habe das Gefühl die ganzen Nachhaltigkeitskriterien unterscheiden sich teilweise sehr stark und sind gleichzeitig für den Käufer meist sehr schwer nochzuvollziehen.
Ich habe für mich einfach festgestellt, dass ich nur SRI ETFs kaufe, da diese strengeren Regeln folgen. So hoffe ich ethisch zu investieren ohne mir großen Rechercheaufand zu machen. Ist das sinnvoll?
Und wie sieht es mit den Kosten aus? Die TER dieser ETFs ist ja schon etwas höher. Nun erzielen die neuen ETFs (ohne Nachhaltigkeitskriterien) ja teilweise sehr geringe TERs.
Ist es zu erwarten, dass zukünftig auch günstigere nachhaltige ETFs rauskommen?
Du musst dich grundsätzlich fragen, ob du bereit bist für dein moralisches investieren auf rendite zu verzichten. Darum geht es am Ende, die TER ist dann nicht entscheidend.
Nachhaltiges investieren muss zu geringeren renditen führen, sonst hätte eas auch keinen positiven Effekt auf die Firmen, qurde mittlerweile in diversen Studien gezeigt.
Für mich ist eine Renditeinbuße absolut hinnehmbar, wenn ich dafür weniger moralisch fragwürdige Unternehmen unterstütze.
@@1Polala Dann hast du deine erste Frage doch zumindest schon mal selbst beantwortet 👍
TER kann man wie gesagt immer versuchen zu optimieren, aber wichtiger ist der zugrunde liegende Index.
Was ist der Unterschied Geldmarkt-ETC und geldmarkt-nahem ETF? Wie erkenne ich das?
Beim ganzen Thema Quellensteuer scheint es ja nur sinnvoll zu sein, dass man ETFs mit Domizil in Irland nimmt z.B. Amundi Prime All Country World welche Vorteile haben den ETFs mit dem Domizil in Luxemburg wie z.B. Amundi Prime Global haben ja beide auch über 60% USA Anteil und die Top 8 Positionen sind nur leicht unterschiedlich gewichtet
Frage ich mich auch.
Warum sollte ich noch einen ETF mit US Aktien woanders kaufen?
In LU sind Swaps begünstigt. Das wurde im Interview zwischen Thomas und Arne besprochen. Ansonsten FR für Anleger aus FR wegen Gesetzen und Förderungen. Andere Länder kann ich auch keine Gründe finden.
Es geht bei Luxemburg darum, dass dort die Infrastruktur für die Finanzbranche sehr gut ist. Also ein sehr konzentriertes Branchenfeld, wodurch man sehr günstige ETFs erstellen kann
Weis jemand wann der Amundi Prime All country auch als Thesaurier kommt ? Bei manchen ETF suchen ist er schon drin. Bei FF noch nicht und auch bei TR zum Beispiel noch nicht kaufbar
Vielen Danke Arne. Bitte mehr solcher Informationen. Als ETF Neuling habe ich eine Frage. ...Ist die Vorabpauschale eigentlich nicht eine tolle Sache für thesaurierende ETF ??? Da bleibt der Gewinn im Etf jedes Jahr und ser zinseszins kann weiter arbeiten. Aber !! ich nutze durch die Vorabpauschaule einen Freibetrag etwas aus im Jahr !! und die vorabpauschale wird mir später beim Verkauf des ETFs ja angerechnet oder...Somit meine Frage, ob die Vorabpauschale nicht als vorteil genutzt werden kann für thesaurierende ETFs? Ich hoffe meine Frage war verständlich...Bitte korrigiert mich, wenn ich falsch liegen sollte. Danke schonmal für Ideen. 😊
Das ist richtig, solange der Sparerpauschbetrag nicht ausgenutzt ist. Die Vorabpauschale wird dir später angerechnet, auch wenn sie unterhalb des Freibetrags war. Vor der Vorabpauschale hat man dafür entweder (zunächst) in ausschüttende ETFs investiert und/oder Teilverkäufe gemacht zur Gewinnrealisierung in Höhe des Sparerpauschbetrags.
@@MaxMeyer-ze5hz genau, daher ist die Vorabpauschale ja gut, dass zumindest ein kleiner Teil des Freibeträge bei thesaurierenden ETFs genutzt werden kann...sofern man nur thesaurierer hat und den Freibetrag erst bei Verkauf des ETFs nutzen könnte. Lg
Zum Thema Einfluss auf den Markt könnte es aber doch auch Verzerrungen geben, wenn der ETF an sich nicht viel umfasst.
Es gibt doch sicher das eine oder andere Entwicklungsland mit Index, wo aber nicht viel abgeht, da dürfte dann auch die Marktkapitalisierung der einzelnen Firma egal sein, wenn es auch nichts größeres gibt.
Also nehmen wir mal einen hypothetischen ETF auf Andorra. Und in dem ETF befinden sich die 3 Firmen Bertas Backstube, Ritas Restaurant und Antons Autos.
Und jetzt würde eine Gruppe von Reddit-Investoren sich zusammenschließen und mehrere hundert Tausend in den ETF pumpen. Nun muss der ETF irgendwie einen ganzen Sack von den nur 100 Aktien von Bertas Backstube kommen.
Ist natürlich ein übertriebenes Szenario, aber wie gesagt, in einigen Entwicklungsländern dürfte es sicher zumindest Proportionen annehmen, dass ein Impact vorhanden sein würde, oder nicht?
Danke für das informative Video 😍👏... Ich denke, BTC und ETH werden wahrscheinlich den Widerstand auf der Oberseite erneut testen und dann nach unten gehen. Aber wie immer ändert sich die Situation jeden Tag und wir können nur verantwortungsbewusst handeln, die Märkte beobachten und unsere Strategien häufig neu bewerten. Ich möchte Ihnen, John Preston, dafür danken, dass Sie mir Krypto-Bildung gegeben haben, denn ich habe bequem 6,7 BTC verdient.....
Bitte, wie gehe ich vor, bin noch ein Neuling im Investment-Trading und wie kann ich Gewinn machen?🙏🙏
John ist ein Experte, er ist auf TE LEGRÄM ⭐⭐
@johnPsignal ⭐⭐⭐
Danke für die Informationen... Ich werde ihn so schnell wie möglich kontaktieren. Ich möchte auch gutes Wissen erlangen und aufhören verlieren..☺🙏
Ich stimme zu, dass es Strategien gibt, mit denen sich unabhängig von der Wirtschafts- oder Marktlage solide Gewinne erzielen lassen, aber solche Umsetzungen werden normalerweise von erfahrenen Anlageexperten oder Beratern durchgeführt..
Ist es dann nicht klüger, einen swapbasierten ETF zu besparen??
Gab glaube ich einen Steuertrick namens Cum Ex oder Scholz?
Also ist der Swap-Aktien ETF theoretisch noch besser als der physische aus Irland (wenn der US Anteil sehr groß ist). Und dann checken wir noch man die Tracking diff. usw. usw.
Man kann nicht alles dauerhaft optimieren.
Eine steuerliche Frage an die Finanzfluss Community und Finanzfluss: meine Frau und ich haben zwei getrennte Depots mit Aktien ETFs und die sind beide im Plus. Jetzt würde ich gerne beide Depots in ein neues Gemeinschaftsdepot übertragen. Ist das steuerlich relevant? Der Gewinn ist über den 1000€ Freibetrag aber unter 500k Freibetrag für Schenkungen.
Damit könnt Ihr Euch Probleme einheimsen, falls die Ehe mal in die Brüche gehen sollte...
kann man verluste aus etfs mit dividenden erträge aus etfs steuerlich verrechnen?
Wenn du die Verluste realisierst ja
Eine Frage. Legt ihr bzw. würdet ihr eurer Geld ab hundertausend Euro auf unterschiedliche Broker verteilen, da man ja bei einem Broker nur bis hundertausend Euro per Einlagensicherung geschützt ist?
Die Einlagendicherung ist nur für Cash auf dem Verrechnungskonto relevant. Deine Aktien sind Sondervermögen und gehören Dir...Die depotführende Bank verwaltet sie lediglich.
@@LarryAndHAL9000 Ah ok vielen Dank für die Antwort. Dann ist es natürlich egal und man kann alles bei einem Broker lassen.
Teilfreistellung bei Aktienfonds, wie ist es bei Anleihenfonds?
Keine brudi
hi einmal einfe Frage:
Eventeull wurde meine Frage auch schon in einem Video beantwortet dann gerne einfach auf das Video hinweisen.
Wenn ich ende des Jahres von meinem Freistellungsauftrag noch Steuerfreies Geld offen habe. Wie realisiere ich diese Gewinne am besten um den kompletten Steuerfreibetrag von 1000€ im Jahr auszunutzen?
Verkaufen und nächsten Tag wieder zurückkaufen
Du verkaufst Anteile deines ETFs und kaufst sie anschließend wieder neu. Du holst dir also selbst eine Ausschüttung aus deinem ETF.
du musst ber auch so viel verkaufen, dass du mit deinen Gewinnen nah an die 1000€ kommst. Wenn es eine größere Summe ist, ist das kein Hexenwerk. Bei kleineren Summen kommt man ja eh kaum an die 1000€
Entsprechend viele Anteile verkaufen, die dann den freien Betrag auslasten.
@@dedperdun ist das nicht wegen des fifo Prinzips bei einem Sparplan schwer? Dazu müsste ich wissen, wie die Gewinne der einzelnen Einzahlungen sind. Meist wird einem aber nur der durchschnittliche Gewinn aller Anteile angezeigt. Da könnte man auch schnell übers Ziel schießen und doch Steuern zahlen, oder nicht?
Was passiert mit einem Geldmarkt-ETF, wenn es zu einer Hyperinflation kommt?
Gute Frage, hätte ich auch gerne gewußt
Dann werden vermutlich die Nominalrenditen deutlich steigen, jedoch mit an Sicherheit grenzender Wahrscheinlichkeit nicht auf das dann herrschende Inflationsniveau.
Für den Investor hat der swappende ETF aber keine bessere Performance als der physische ETF, weil beide den gleichen Index abbilden. Im Index wird der Abzug der Quellensteuer schon eingerechnet. Der Swapper hat also als Anlageziel, die Wertentwicklung nach Abzug der Quellensteuer zu erreichen.
Das heißt, dass sämtliche ETFs auf den gleichen Index auch die identische Performance haben? Komisch, warum haben die dann unterschiedliche TDs?
@@Fabian9006 Welche ETFs vergleichst du?
Spart man mit einem etf mehr als bei einem depot mit 3? Zwecks Rebalancing
Arne Fanboy!
Bei solch "hausgemachten" Problemen, wie Ton vergessen, bin ich mir nie sicher, ob ich lachen oder mich ärgern soll. 😅
Einfach keine Steuern zahlen.
Synthetische ETFs haben keine Teilfreistellung mit 30%, da die Aktienquote von 50% nicht erfüllt ist - fehlt wieder mal
Klar ist die erfüllt, wenn das Trägerportfolio mindestens aus 51% Aktien besteht
Erster!
Kauft einen amerikanischen ETF bei amerikanischen Neobrokern, dann zahlt man nur 10% Quellensteuer.