PLANES DE PENSIONES | Por qué NO deberías contratar uno (y mejor buscar una alternativa)
Вставка
- Опубліковано 29 сер 2024
- Los planes de pensiones. El eterno debate: odiados y defendidos a partes iguales. En este vídeo voy a analizar un ejemplo práctico, partiendo de mi edad y suponiendo que cobrara el sueldo más frecuente en España.
¿Son los planes de pensiones la mejor opción para el futuro? ¿O es mejor invertir en otro producto?
✅ 0€ en comisiones PRIMER AÑO en INDEXA CAPITAL: indexacapital....
✅ +0,5% inversión primeros 90 días en MINTOS: c.trackmytarge...
✅ +1% de tu inversión en los primeros 30 días en ROBOCASH: robo.cash/ref/...
✅ +0,5% inversión primeros 90 días en ESTATE GURU: estateguru.co/...
✅ 20.000 puntos extra en AMERICAN EXPRESS GOLD: www.amex.es/ami...
🚀 🙌 Apóyame en Patreon: / marcelnavarro
- - - - - - - - - - - - - - - - - -
MI EQUIPO (Marketing de afiliación)
Mi cámara: amzn.to/2xQLfKI
Mi objetivo: amzn.to/2wUoh5g
Mi trípode para cámara: amzn.to/34bNe8w
Mi micrófono: amzn.to/2UZCJkq
Mi iluminación: amzn.to/2V41uvx
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
(AVISO PARA NAVEGANTES: Hay enlaces en los que especifico "Marketing de afiliación". Eso significa que si realizas la compra a través de este enlace, yo me llevaré una pequeña comisión pero a ti no te cobrarán de más. El marketing de afiliación ayuda a dar apoyo al canal. Gracias!)
- - - - - - - - - - - - - - - - - - -
DESCARGO DE RESPONSABILIDAD: La finalidad de este vídeo es la de entretener; no pretende constituir un asesoramiento.
#planesdepensiones #fondosdeinversion #jubilacion
¿Qué opináis de los planes de pensiones? (¿Cómo me queda la barba blanca? 😂)
Me acabó de suscribir, has un video de: "opciones para invertir a largo plazo" como otra alternativa a los planes de pensión y jubilación
Pues te queda muy bien 😃👍
NOS PUEDES HABLAR DE UN PLAN PÍAS?
YO LLEVO INVIRTIENDO MES A MES DESDE FEBRERO DE 2017 ENTRE 80 Y 90 EUROS.
UTILIZA 6 O 7 VALORES, DE LOS CUALES SON 2 POTENTES PERO CON RIESGOS, 2 CONSERVADORES PERO ESTABLES, Y 2 O 3 VARIABLES. AL FINAL DE CADA AÑO, TE ENVIAN EXTRACTO. SEA COMO FUERE, TE DA BENEFICIOS IMPORTANTES A PARTIR DEL AÑO 8 O 10, XKE ES A LARGO PLAZO, ESO SI.
CÓMO VES ÉSTE TIPO DE PLANES DE AHORRO?
Si no encuentras la forma de multiplicar el dinero, un día te despertarás y te darás cuenta de que el dinero que creías tener, se ha acabado. La inversión es clave.
de acuerdo con usted. La inversión es la clave para mantener su longevidad financiera. Y no una inversión cualquiera sino una inversión con rentabilidad garantizada.
Para ganar más, debe tener múltiples medios de ingresos diversificados, por lo que la inversión es una vía para ganar más dinero una vez que es rentable.
Hay una cosa que no entiendo. En el caso del plan de pensiones inviertes 1500€ de los cuales no tributas en la renta por tanto se quedan en 1500 netos. Para invertir 1500 (netos) en un fondo indexado, debes general al menos [1500/0,7]=2100€ (IRPF DE 30%). Por lo que estarías dedicando mas recursos al fondo de inversión. En todos los casos es mas rentable un plan de pensiones, y la diferencia aumenta en cuanto mayor es el tipo impositivo del IRPF.
Otra ventaja importante que no has comentado de los planes de pensiones, es que si te va mal en la vida (incapacidad laboral, paro de larga duración, etc) puedes rescatar el plan de pensiones sin pagar nada, con lo cual se convertiría en la mejor opción de largo.
Si pagas, a hacienda😂😂😂
Muchas gracias por tu video pero sobre todo la información para el ciudadano de a pie medio que no tiene ni idea de pensiones
Buenos días Marcel!! Excelente vídeo para variar jeje. Deberías hacer uno actualizado con las nuevas imposiciones del 2021 (máxima aportación). Por otro lado en el vídeo cuando hablas de simulador comentas que sobre 1600 será neto, no!! Sería bruta, piensa que si ganas 17000 el estado te pagará un 20% menos, nunca más dinero de lo que ganas... ya podía. Saludos.
no tengo una opinión porque soy joven y aun no trabajo pero me parece super interesante la formación que nos das
Muchas gracias! :)
Gracias por tu explicación iba hacerme uno ,pero después de oirte no lo voy hacer, me estaba convenciendo el del banco.
Son una estafa, porque, mientras lo estás pagando, lo desgrabas en el Impuesto de la Renta. Pero, cuando te jubila, pagas casi 50% de lo que regatas mes a mes (si has optado por esta forma de resgatarlo). A mí me pasa eso.
Me puedes hablar mas de esto. He estado viendo videos y por lo que veo pierdes por que pierdes. Además, al estar ellos con tus ahorros lo manejan a tu conveniencia y te descuentan lo que quieren.
Fantástico video, lo he disfrutado y, por supuesto, a favoritos. Gracias fenómeno
Muy interesante, yo tengo ahora mismo todos mis ahorros en el fondo de riesgo 10 de indexa y estoy alucinando este año con la rentabilidad, no esperaba tantísima, supongo que algún año me tocará un buen palo negativo jeje, aún así, con que la media me salga sobre el 5% anual, estaré feliz, te quería preguntar si conoces algún producto donde meter alguna pasta que me sobre y que tenga un riesgo muy alto, pero una rentabilidad también muy alta, lo que veo no me convence mucho, parece más bien como jugar a la lotería.
Al ver que las pensiones corren peligro en un futuro, tengo una duda existencial. Plan de Pensiones o PIA? no hago mas que informarme y los dos me parecen igual de malos (o buenos según como se mire) para ahorrar de cara al futuro.
Lo que veo malo de los dos es que están susceptibles a cambios políticos en ese tiempo que estés juntando. En. Mi país con la de valuación del 94 muchos se quedaron sin nada. En 2019 se suspendió un proyecto donde estaban invertido también dinero y los jubilados de esos años no han recibido nada.
Todo esto me genera duda y siempre seremos los que pierden más en el. Sistema.
Y qué opinarías Marcel si tu empresa te iguala la aportación mensual al plan de pensiones? Digamos hasta 300 euros. Imagina que decides aportar 300€ y tu empresa aporta los otros 300€. Sería como una "rentabilidad" del 100%.... aunque estamos de acuerdo que los pros y contras (y más ahora) del Plan siguen ahi como tu dices. Simplemente saber tu opinión en un caso concreto así. Muchas gracias y enhorabuena por tu canal, es realmente interesante.
Sergi! Pues si mi empresa me lo igualara, me iría de cabeza! Es lo que se hace en USA, verdad?
Yo me planteo el plan de pensiones como un "seguro" por si mi situación economica se complica mucho(ej paro de larga duración) poder rescatarlo anticipadamente y tener la garantía de que no voy a perder dinero al rescatarlo en esos casos, en los fondos invertiría solo dinero que esté dispuesto a perder, así no me preocupo mucho por las bajadas de la bolsa.
Pero no todos los planes de pensiones te garantizan el capital, ojo cuidao con eso! jeje
@@MarcelNavarroB Sí, en el caso que comento yo optaría por uno que sí garantice el capital aunque tenga una rentabilidad muy baja
Guaauu video super interesante!!! me ha aclarado muchas dudas!! gracias!
Jeje me alegroo
Los planes de pensiones es un producto financiero pesimo,si la gente supiera cuales son los fondos donde invierten las grandes fortunas y que hoy es posible invertir en ellos, con rendimientos mensuales y sin comisiones , yo por mi parte esto mas que agradecido por haber encontrado uno de estos fondos de confianza y con buenas rentabilidad no anual si no mensual que paga todos los meses los rendimientos en tu cuenta.
Has puesto un ejemplo de una persona que tiene un sueldo bruto de 17.500 y una pensión bruta de 22.000.
Yo revisaría esos datos. La pensión es siempre menor al sueldo en activo y en el futuro más aún como dices al principio del video.
Después probaría otro cálculo con lo que pasa si a la persona le va mal en la vida y deja de cotizar algunos años por ejemplo o se convierte en parado de larga duración, optando a una pensión aún menor.
Hola! Gracias por comentar! En realidad, esos datos no son míos, sino estimaciones de un simulador de Finect: www.finect.com/pills/es_ES/finect/default/calcula-tu-pension
Calculan una subida tanto del sueldo como de la pensión futura en base a ese sueldo. Y la pensión bruta tampoco es de 22k, es de 19.400€ (ahí figuran 12 mensualidades). ¿Quizá son cálculos optimistas? Puede ser. Pero tenía que tomar algún punto de partida, y ese me pareció razonable.
Y sobre la propuesta, ya son muchas variables añadidas, no quería complicar el ejemplo, sabes? xD Un saludo y gracias de nuevo!
@@MarcelNavarroB Yo no termino de entender cómo te puede quedar una pensión de jubilación mayor a tu sueldo en activo. Es decir, incluso obviando los problemas del sistema público, como mucho te quedaría el 100% de la base reguladora (si cotizas el total de años), no?
Por otro lado, no sé si en el video tienes en cuenta FIFO. Cuando realices el primer rescate y el último, las plusvalías del FI irán subiendo. Por eso parece más apropiado comparar la aportación marginal. Tu ejemplo si recuerdo bien es aportación al 24%, rescate al 30%. Aquí se hace aportación al 20% y rescate al 30% (con este enfoque marginal) y sale a favor del PP (el último caso). twitter.com/papa2fire/status/1307941622785736704
Muy bueno el video Marcel!
Reinvertir lo que te degrava, te refieres al mismo plan?
puedes volverlo a hacer con los nuevos maximos por aportacion anual para personas normales: 1500€?
Gracias
Minuto 2:30, hablas de los precios en 2021 y los posibles precios 30 años después que serían el doble. 2024 y ya se acercan mucho al doble😂😂. Café cerca de 3€, alquiler 1600 y menú cerca de 20€
Y digo yo... ¿Se puede traspasar un plan de pensiones a un roboadvisor o fondo indexado? Gracias de antemano, Marcel.
Gracias para este video! :)
Sigue así crack! Vas a llegar muy lejos en UA-cam!
Gracias por los ánimos! jeje
Gran video Marcel. Un saludo
Muchas gracias!! :)
Yo tengo otra idea,ahorrar en estos tiempo para la gente que gana poco es difícil, pero si ahorras "algo" lo mejor es cambiar el papel ,por esos cartuchos de 25 monedas de 1 euro, que el dueño del bar al que vas asiduamente te los consigue con facilidad, y los vas guardando debajo de alguna baldosa de tu casa, ni se oxidan, ni se las comen las cucarachas, ni se queman en caso de incendio y las tienes para cuando te jubiles y libres de impuestos injustos y si necesitas transformarlas en papel te vas al Mecadona que allí siempre les hace falta "el cambio"
Tu idea es un gran error. Allí dónde piensas que nadie puede echar a perder tu dinero, se lo está comiendo la inflación.
Duda de meganovato (aunque estoy dejando de serlo gracias a tus vídeos):
¿Los planes de pensiones no tienen la ventaja de no arriesgar o perder tu dinero? (en comparación a invertir en un fondo)
¿o es que realmente en un plan de pensiones se invierte igualmente tu dinero? (teniendo el mismo riesgo que por ejemplo un fondo indexado).
¡Muchas gracias por tus vídeos como siempre! Además contestas a todo el que puedes cosa que es lo mejor de esta cuenta :)
Helloo otra vez jeje! Los planes de pensiones invertirán "donde tú quieras": por ejemplo, en un porcentaje de renta fija (menos volatilidad y menos rentabilidad) y renta variable; o si son indexados, se distribuirá según tolerancia al riesgo, etc. Los hay tantos como tipos de fondos, el riesgo existe. Pero a mí no me termina de convencer este tipo de inversión para la jubilación, como cuento en el vídeo. Muchos "peros" y pocas ventajas efectivas... Es mi opinión! Habrá gente seguramente más inteligente que yo que opinará otra cosa... No te quedes solo con mi punta de vista, sobre todo. 😜 Un saludo!!
Sé que no tiene nada que ver con la temática del vídeo, pero tienes buena voz para el doblaje.
Pienso lo mismo, venía buscando éste comentário.. jejej Aunque pienso, y apostaría, a que tiene conocimientos en locución.
muy bien explicado
La cuestion es que fue muy recomendado por los politicos y bancos desde hace bastante años porque tenia menos riesgo que la inversion en acciones.aunque no las invirtamos nosotros las invierte el banco por nosotros.diria yo.
Gracias Marcel por el video... y en el caso en que la empresa tb te aporte una cantidad de dinero... crees que si sería una buena opción?
Gracias
Gran video! Gracias :)
Merci Marcel! Super interessant!
Gràcies!! Jeje
Hola, tengo un plan de pensiones en Caixa Bank desde el 2013.
¿Se podría rescatar lo ingresado en el año que fue creado para el 2023?
Gracias
Marcel una pregunta yo la única manera de ahorrar es metiéndolo ahí si lo tengo en el
Banco me lo
Gasto en chorradas es bueno o no que siga ? Meto 250 al mes de momento tengo una rentabilidad del 10%
Hola Marcel, me paro mi plan de pensiones lo destinare todo a mis fondos ,gracias eres un crack!!!
Super bien ,muy bien explicado y con datos,genial.!!!
Ueee me alegro ser de ayuda, Ivan!
Buenas, Marcel muy buen vídeo una pregunta si traspaso mi Fondo a myinvestor y lo rescató en 2025 los importantes echos cada, 10 años se puede hacer gracias
Canal molt top!!!
Moltes gràcies!! ;)
Todo este calculo lo has hecho teniendo en cuenta que se va a mantener ese "hachazo fiscal" actual, cierto? Me pregunto si esa tributación actual puede cambiar en un futuro y hacer mucho más atractiva la inversión en un plan de pensiones. Qué opinas
Muy interesante el vídeo, pero dios ¿Es tu verdadera voz? Deberías ser actor de doblaje, ¡¡tienes una voz muy bonita!!
Buenas frugalista me gustaría saber que hubieras hecho o que le hubieras recordado a tu yo de 18 años. Es que tengo esa edad y me interesa mucho estos temas pero tengo miedo de empezar a mover dinero y me gustaría saber tu opinión.
Hola, Joseka! A mi yo de 18 años le habría dicho que no se gastara tanto dinero en CDs y DVDs, porque en 10 años ya no valen nada, y toda la música está en Spotify y todas las pelis en plataformas 😅 Y también pasé por una etapa (un par de años) más "pija" y me compraba mucha ropa de marca. Así que me diría que no malgastara en cosas y ahorrara más. De hecho, tengo un vídeo donde explico este tema: ua-cam.com/video/PG0w7bQltFo/v-deo.html Un saludo!!
Muchísimas gracias por tu video. Una pregunta. Y si tenemos la opción de contratar un plan de pensiones con la empresa (por cada € que yo aporto mi empresa aportaría 2€ mas). Es interesante en este caso ?
Muchísimas gracias !
en esa caso seria muy interesante, los planes de pensiones de empleo tienen unas comisiones bajisimas, en mi caso un 0.3 y a parte como dices depende de la empresa hace aportaciones a la vez que tu por lo que es lo que mas interesa sin duda.
Muy interesante. Qué opinas de los PIAS?
Tengo un vídeo sobre el tema, Javier! Gracias :)
Yo creo que el mejor plan de pensiones es en un fondo indexado, SP500, Nasdaq...
Coincido mucho contigo, no esconderé mi predilección por los fondos indexados ;)
@@MarcelNavarroB Como se hace el proceso para contratar un fondo indexado con IndexaCapital ? Me llamo mucho la atención la página pero no se como saber si es seguro o no.. 😭
It Yeong Seon KPOP tengo pendiente vídeo sobre cómo invertir paso a paso en varias plataformas, riesgo etc., pero sigo esperando en lista para Degiro. Pero si es por seguridad, yo no me preocuparía! Pero no me hagas mucho caso 😜 Hay un artículo sobre Indexa de la web ahorrocapital.com por si quieres informarte
10
Hola Marcel! Ahora han cambiado la aportación máxima a 2000€ anuales. Peor que antes verdad???
Peor que antes para el que lo aprovechaba al máximo aportando los 8.000€ al año y se desgravaba el 45%... Para el resto de mortales que tienen uno, no les afectará demasiado en verdad. Un saludo!
molt bona explicació ,felicitats pels continguts i endavant
Moltes gràcies, Francesc! :)
pues espero que me vayan dando al mes lo que pida cuando lo quiera quitar y no me quiten nada
Gracias por el video!!! Una duda, al Banco CaixaBank, como podemos sacarle el mayor partido? Con la nómina domiciliada
Como banco para el día a día, Caixabank me parece tan buen banco como cualquier otro. Sigo ahí por comodidad, sobre todo; si reservas en booking o hoteles.com tienes descuentos (aunque ahora, viajar poco).
Buen Video
Gracias!!
Los planes de pensiones tienen una ventaja que nadie cae en ello. Los planes de pensiones pueden ser utilizados, como yo lo hago, como un seguro a gastarte el dinero de tu jubilación. Es decir, al no poder sacar tu dinero, es una protección a ti mismo. No lo puedes sacar para compras impulsivas ni para especular con otros activos con la posibilidad de perderlo y quedarte en la banca rota. Pero eso sí, una parte mínima de tu capital. Saludos.
Bien visto!! Aunque no me convence del todo jeje hay que aprender a controlarse sin estar obligado ;)
Que opción sería la mejor para renta bajas ?
Un saludo
Realmente no hay producto como un plan de pensiones para desgravar dinero. Para todas las rentas (bajas y medias) lo más óptimo fiscalmente es reinvertir lo desgravado. Pero claro, no sé quien se ahorra unos eurillos para invertirlos a largo plazo. Si no se hace, hay peligro de que no nos haya servido de nada el desgravarnos dinero hoy para pagar impuestos mañana.
Pero a ver qué empeño hay en hacerse un plan de pensiones si hay otras alternativas cómo una cuenta de ahorro pías necesitas dinero una parte de el o varias veces todas las que quieras vas a buscar lo pides es tu dinero y sigues después ahorrando para el día de mañana y ahí no te come nada Hacienda
hola Marcel, teniendo ya la cartera de mas de 10k€ en indexa, que opinas si meto el nuevo máximo (2000€ anuales, 166 al mes) al plan de pensiones SP500 de MyInvestor, dado que indexa tiene 35% de posición en eeuu dar un poco mas de protagonismo con el plan de pensiones aparte de desgravarme algo, un saludo,
Tanto Indexa como Myinvestor ofrecen buenos productos; si yo tuviera plan de pensiones seguramente haría como tú!
Las mismas conclusiones aplican a los autónomos?
ahora mismo un plan de pensiones no vale la pena?
uno de 600eur al año, por ejemplo
Mi marido ahora tiene 60 años desde los 22 años con su plan de pensiones y ahora Hacienda nos pega una estampada
Que bueno el video, gracias.
A ver si me he enterado... Entonces si cojo esos 123 euros y en vez de meterlos en un plan de pensiones los meto en una cuenta normalucha hasta los 67 años prácticamente me conseguiré lo mismo q si los meto en el plan de pensiones?
Depende de tu salario. Si pagas muchos impuestos te compensa si reinviertes lo ahorrado. Si no, otro sitio, pero tampoco te diría de meterlo en una cuenta “normalucha” 😂 Pero un fondo indexado que te cubra todo el mercado (o el americano), te puede ir bien, es lo que hago yo.
@@MarcelNavarroB Muchas gracias
👌💯
Mi marido desde los 22 años de edad pagando un plan de pensiones ahora por enfermedad rescató el plan de pensiones pero Hacienda lo come por las piernas un plan de pensiones es ahorrar para Hacienda
Son una estafa...1 porque pierdes dinero y 2 porque hacienda se te queda la mitad cuando lo cobras ...
Molt bon anàlisi
Moltes gràcies, Joan!
Es tu verdadera voz?
Sí, lo es! No lo parece?
@@MarcelNavarroB no.
Nunca hagas un plan a mas de 5 años, eso incluye tu jubilacion, eso lo sabes politicos y bancos, que te ofrecen ambos planes de jubilacion y te los ofrecen porque saben cosas que tu no sabes, la primera el 20% va a morir antes de cobrar nada, y 30 años despues a quien le importas tu... El plan de jubilacion debe estar hecho de 5 en 5 años. Y debe ir ajustandose. Debe incluir un olan inmobiliario, casa propia, y una casa en alquiler, ahorros poco, deudas tidas las que quieras pero que renten. No inviertas en bolsa ni juegues en casinos es lo mismo. Invierte en educacion, tuya y dentus hijos si tienes, hazte residente en un pais dondenouedas obtener la nacionalidad y oague pensiones sin cobtribucion, que puedas obtener cobertura snitaria grtuita, es decir sin tributar. Estudia todo el sistema de ayudas que tiene el pais donde vives y no declares lo que tienes en otro pais. Pide todas las ayudas que puedas, nunca te bancarices salvo la cuenta donde te depositen la pension, no tengas perfiles de facebbok, ni instagram, ni nada en los social media, recuerda que vives en un mundo vigilado, ya es suficiente con la informacion que otros dan de ti para que tu tambien la des. Todo esto debe ser planificado. Necesita inverir en un pais con una identidad y vivir en otro con otra identidad, en el primero tienes una pequeña inversion inmobiliaria que te permita vivir en el segundo vives como pobre de sus ayudas y bienestar social. Si logras amalgamar todas estas ideas lograras vivir del sistema y no vivir para el sistema
Este era el comentario que esperaba. Me han estado insistiendo en estos fondos, aparte de lo que ya me descuentan direvro de mi pago y que la cantidad la modifican a su conveniencia.
También los cambios políticos tienen mucho que ver, en cualquier momento cambia y se quedan con tus ahorros. En mi país sé de personas que perdieron todo en 1994 en una de valuación y en el 2019 donde los ahorros estaban invertidos en un proyecto que gobierno canceló ( las personas de ese año no han cobrado lo que tenían ahorrado, desapareció). Estos dos eventos con un espacio de 25 años. Entonces pierdes todo, nadie se hace responsable y observas como esa gente( ya ahorita con 60-65años) anda batallando por eso, sin resorverles, demandando y sin tener fecha de solución.
Cómo dices, si bien te va vas a llegar a los 65 y poco tiempo después para " disfrutarlo".
Ninguno de los planes me convencd, nadie se hace responsable. Ahorita que veo lo que propones es una buena forma.
Los planes de inversión son de 25 años, te lo plantean bien bonito y que serás millonario. Pero no te dicen nada más. Como dices mejor comprar vienes e invertir y comprar en el momento que estas activo pero al menos tu tienes manejo de eso, es tangible. Aunque sean menos ganancias, pero lo veo más "seguro".
Osea que quieres ser un mendigo con propiedades? Vivir chupando de los contribuyentes de un pais que no aportas nada. Que caradura
El mejor plan de pensiones actual va camino en irse de España
ua-cam.com/video/Mrl-5bi4bL8/v-deo.html (no se que decirte Marcel, estoy mirandolo y tengo mis dudas)