@@Javierlinares menudos sinvergüenzas, no sabéis lo que es vivir sin poder ahorrar. Así estamos muchos españoles y vemos imposible optar a comprar por los precios. No puede ser que se dedique toda tu vida a pagar una hipoteca, cuando con franco todos tenían oportunidad de 1 o 2 viviendas ( que se pagaba en 10 años con 1 sueldo), vehículo propio y vacaciones 1 o 2 veces al año 🤡🤡💩
Ole Genial Montse. Yo trabajé con ella en la misma oficina. Una persona super válida, competente y buena compañera. Espero que todo le vaya genial. Yo también me marché del banco en el que trabajaba para hacer cosas por mi cuenta. Un vídeo genial Javi
Javi, no te conocia pero tienes un seguidor más, te felicito por el contenido y la manera de estructurarlo, por supuesto gracias a Montse también por compartir toda su experiencia. Saludos y a seguir!
Yo cuando negocie mi hipoteca, fui con todos los papeles, me estuve formando e informando durante meses, y leyendo muchísimos articulos sobre la situación financiera general, y a parte mi forma de negociar fue básicamente mi ritmo de ahorro y mi dinero en cuenta... Eso un banco lo ve como un caramelo dulce dulce... Y saqué la hipoteca que quise al final! Despues de negociar con 4 bancos, hice que se pelearan entre ellos por darme la hipoteca mas ajustada 😅 me lo pasé muy bien
@@sergiocrak93 Lo siento pero no funciona así. A estudiar un caso se le dedican 3-4 min. Nomina, antigüedad, empresa para la que trabajas, deudas pendientes... solo un banco, el tuyo puede conocer tu capacidad de ahorro y tampoco se va a molestar mucho en mirarlo. Tendrías un buen perfil, pero no se pelean entre ellos, te hacen una oferta y tú la tomas o nom
@@josemanuelcc4480 un banco te ofrece una cosa, vas a otra con esos números y te mejora las condiciones. Vuelves al primero e intentar bajar por todos lados. No te dicen una cosa y ya está no, se negocia
@javilinares Muchas gracias por la invitación a tu podcast, un verdadero placer compartir esta charlar contigo, soy seguidora tuya desde los inicios. Gracias de nuevo
Me ha gustado mucho tu entrevista, porque he caído en que puede que sea un "caramelo" para el banco. Llevo 10 años como ingeniero informático especializado en videojuegos y tengo bastante ahorrado. Pronto te contactaré para que me asesores, me he tirado unos años en Andorra pero quiero volver a España siendo propietario. Lo único que me preocupa es que tengo unos ingresos muy altos, pero son en dólares, y estoy seguro de que a un banco español esto le va a gustar -1.
Los inicios de este tipejo fueron ganar pasta en apuestas deportivas online y alentar a la gente, sobre todo joven, a hacerlo... Luego copy y paste de otros contenidos... En serio, Montse?... 🤮
Gracias Montse, por compartir tu conocimiento en el ámbito financiero para el todo público, todo lo explicaste de forma muy clara y fue muy enriquecedor.
Que buena entrevista Javi siempre hace las preguntas más interesantes, sigo a ambos desde hace tiempo, así que gracias a vosotros, siento que me fue bien!
Es la primera vez que he visto un video de Javi. Y solo puedo decirte, enhorabuena por tu contenido, muy interesante todo lo expuesto y de gran ayuda para el publico general. Gracias
Lo de que tú eres el cliente y es la banca que te tiene que convencer está muy bien para los "caramelitos" como tú dices. Pero muchísima gente que va a pedir una hipoteca no tienen ningún poder de negociación porque no consigue ningún tipo de ahorro. Así que en muchos casos hay que adaptarse a lo que ofrezcan para poder comprarse una vivienda
Y los Hipotecados que no pueden pagar la hipoteca ni te cuento cómo los asfixian tanto los bancos, como FONDOS buitres y comunidades de vecinos que acosan desmesuradamente porque quieren comprar la vivienda del vecino que no puede pagar la hipoteca, y lo saben porque los fondos buitres llevan años enviando cartas a los presidentes de comunidades de propietarios, se han saltado la LOPD sistemáticamente, dejan cartas de cobro encima de los buzones Abiertas, o sea las leen los vecinos y aquí no pasa nada. Un caso que me comentaron que les pasó esto llamaron a la agencia de protección de datos para denunciar al fondo buitre y les dicen literalmente " adjunte la declaración jurada de los vecinos que leyeron la carta" sin eso no puedes denunciar, o que es evidente que los vecinos no firmarán ninguna declaración jurada porque lo que quieren es que te tiren a la calle para quedarse con tú vivienda, tenemos uns sociedad totalmente Podrida.
Pero ese es el problema. Si tú en años y años no has sido capaz de generar ahorros, ¿qué quieres? ¿Que el banco te dé dinero por tu cara bonita? Te tendrás que conformar con lo qué te den, si es que te lo quieren dar.
Es lógico que si un país te cobra impuestos altos por absolutamente todo y un salario muy pequeño en relación a los precios de mercado general, sería lógico que ese mismo estado te ayudase a proveer necesidades básicas como primera vivienda y alimentación.
Ya solo queda pagarla mes a mes con suficiente dinero para inversiones, que la zona que hayas elegido prospere, ese 1% de intereses realmente no significa nada, es solo uno de tantos datos a tener en cuenta
Yo en 2015 vendia viviendas en 70.000€ En 2021 en 140.000 En 2024 en 210.000 Y te hablo de la misma vivienda. 3 pisos en el mismo bloque, mismos metros.
@@JoseGomez-ue2py eso no es ciudad grande, sera un pueblo de la españa vaciada, que es donde han subido mucho los precios. Si te vas a Barcelona (Por ejemplo, donde yo vivo y se lo que hay aqui), los precios obviamente han subido, pero no tanto, seguramente de 160.000 a 180.000, y de 2021 a 2024 igual a 200.000 pero no mas. yo tambien como @hugoprado9065 adquirí vivienda en 2021, en mi caso una fija con tin del 1.15% a 25 años, y no adquirí vivienda antes sencillamente porque no tenia capacidad, y para la situacion general, estoy satisfecho.
Felicidades por este potcast informativo, me gustaría me dieran un asesoramiento sobre una hipoteca y todo lo que tiene que ver con los seguros añadidos
Hola, gracias por sintonizarnos. Espero que hayas disfrutado el video y estés emocionado por más contenido épico. No olvides darle Me gusta al video. Vale la pena explorar juntos información valiosa. Mi celular está dividido en tres, comenzando con 十 (3460), luego 514 y por último 7884. Lo he puesto de esta manera para mayor claridad y para evitar errores. El celular es para enviar mensajes de texto uno a uno. Pensé en pasarte información útil. Estaré esperando tu mensaje de texto, de acuerdo?***??!!_
Hola, gracias por sintonizarnos. Espero que hayas disfrutado el video y estés emocionado por más contenido épico. No olvides darle Me gusta al video. Vale la pena explorar juntos información valiosa. Mi celular está dividido en tres, comenzando con 十 (3460), luego 514 y por último 7884. Lo he puesto de esta manera para mayor claridad y para evitar errores. El celular es para enviar mensajes de texto uno a uno. Pensé en pasarte información útil. Estaré esperando tu mensaje de texto, de acuerdo?***+++((
Un podcast como este da ganas de verlo porque son 30m, en cualquier rato puedes escucharlo, pero los de 2h que se suelen ver por ahi, siempre se quedan a medias
@@saicor están bien los dos formatos. Estos están muy bien para verlos en cualquier hueco muerto pero los largos a mi me vienen muy bien para escucharlos en el trabajo, en el gym, en el coche, etc. Me gustan los creadores que llenan los dos huecos.
Los largos, si son buenos, te atrapan y te hacen volver. Me he visto entrevistas de hasta 3 hs mientras cocinaba durante varios días. Lo que es un coñazo es que el invitado no sea interesante.
muy bueno @javilinares, sobre el final esperaba que defendieras tu posición de alquilar sobre comprar, hubiese sido interesante el intercambio de opiniones!
Si entraba en debate con esa mujer se quedaba sin argumentos. Algunos creadores de contenidos hablan en función de su situación personal, pero al resto de los mortales sus argumentos no nos vale.
Javi no está en contra de comprar. Javi está a favor de hacer bien los números y, según tú situación, ver si te conviene comprar o alquilar. De hecho, él es defensor de la compra siempre y cuando tú sepas que quieres vivir en esa casa durante cómo mínimo 20 años, y que la hipoteca no te 'hipoteque' el resto de tu vida
Muchas gracias por este podcast ,me ha gustado y ayudado mucho, mi conclusión, por ahora dejo de buscar y sigo de alquiler, paso de hipotecarme por vida y encima para comprar algo que no es 100x100 lo que quiero
¡Buena entrevista Javi! Creo que con la respuesta a tu pregunta final sobre comprar y no alquilar te cambió la cara haha. Aplicaré muchas cuestiones de esta entrevista en la negociación ¡Gracias!
@@franhernandez5499 las hipotecas son un producto a largo plazo y te equivocas creyendo q estás en lo mejor xq en 20-30 años de media todo cambia, al final lo mejor es el tipo d interés no si fijo o variable , en tu caso si es bueno x ese buen interés pero x tu momento de hacerla xq será de hace poco tiempo hecha, yo con hipoteca desde 2011 una variable + 0,25 me he llevado años pagando nada de interés, hoy no te van a dar un fijo x debajo del 2 y tampoco un buen variable como el mío d 0,25, con lo q nunca se sabe, al final quien pagará menos tu con fija o uno como yo con un buen diferencial en variable pues hay q hacer cuentas pero al final todos pagamos
Hola soy de Chile, por lo que escucho en españa pasa algo similar por estos lados de sudamérica, mi sugerencia en base a la experiencia, es comprar una propiedad cuando mas joven eres y al mayor plazo posible, es como un alquiler bajo y a medida que pasa el tiempo esa propiedad sigue aumentando el valor comercial. En mi caso compre una casa por medio del banco con 90% de hipoteca en crédito, aprox a los 33 años, estoy a 3 años de terminan de pagar, el monto de la cuota es un 1/3 del alquiler de la zona, y el valor comercial aprox aumento en 700%, claro esta que todo ha subido, siempre existen oportunidades debenos estar atentos. Hoy escucho a muchas personas de mas de 65 años que paga alquiler, imaginate no tener trabajo y no tener donde vivir, por favor que no nos pase esa situación.
Hipoteca al 100% firmada en 2020 (sin avales ni ayudas del gobierno ni nada, la pedimos nosotros por el valor de la tasación). La hicimos variable, y la hemos cambiado a otra entidad, también variable (el primer año es fijo al 1%). El cambio de entidad fue de 1000€ por la cancelación de registro. Y como dicen, jamás amortizar a la hipoteca, puedes "amortizar" guardando ese dinero en renta variable el resto de vida de la hipoteca, ya ni en renta fija como letras del tesoro. Cada caso y cada familia es un mundo.
Gracias por tanta aportación de valor a los dos, hace años que os sigo a ambos y he aprendido mucho tanto de Montse, persona 100% recomendable y cercana como de ti Javi, generando rentabilidades con myinvestor a través de fondos indexados y la cuenta remunerada. Mil gracias por ayudarnos.
Me parece muy interesante, aunque creo que debería haber explicado o haber profundizado más sobre hipotecas para particulares pros y contras. Estaría bien una entrevista más enfocada al perfil de ahorrador .
Hola @Javierlinares y @monstecespedosa, Lo primero de todo felicidades por el video y por la claridad a la hora de explicar conceptos básicos y algunos mas técnicos. Un punto que discrepo y que me gustaria que me hicierais una contrareplica es sobre la amortización. Sobre el minuto 18/19 hablais de no amortizar cuando el tipo de la hipoteca esta al 2'4% y el de los letras del tesoro o depósitos a 3'4% estariamos ganando un 1%. Supongamos que quiero amortizar 10.000€ a un tipo del 3'4% anual tendria unos rendimientos de 340€ y si por el contrario decido amortizar esos 10.000€ en la hipoteca me principal se verá reducido a 90.000€ y seguiré pagando el 2'4% de esos 90.000 y siguiendo el método frances deberemos aplicar a esos intereses el numero total de cuotas pendientes de pago por lo que no seria rentable en terminos económicos. Por favor, ¿Podriais decirme si estoy en lo correcto? En caso negativo agradecería mucho vuestra respuesta. Muchas gracias por esta labora financiera tan importante en este pais con ran poca cultura financiera. Animo y a seguir así!!
Aquí tienes una síntesis de los puntos clave de la conversación sobre hipotecas con Montse Cespedosa: 1. Perfil del cliente ideal para los bancos: - Pareja joven con ingresos estables y profesiones con futuro - Ahorro demostrable y buen historial crediticio - Autónomos y empresarios con negocios sólidos también son bien vistos 2. Hipoteca fija vs. variable: - En 2024, se recomienda una hipoteca mixta a 5 años - Evitar variables por ahora debido a la incertidumbre del Euribor - Cuidado con fijar tasas demasiado altas en un escenario de bajada de tipos 3. Amortización anticipada: - No se recomienda amortizar si el tipo de interés es bajo (2-2.5%) - Mejor invertir el dinero en otros productos con mayor rentabilidad 4. Cambio de hipoteca: - Rentable para hipotecas con más de 1-3 años de antigüedad - Considerar costes como la compensación por riesgo de tipo de interés (2%) - Más beneficioso en los primeros 10 años de la hipoteca 5. Hipotecas para expatriados: - Posible obtener hasta el 70% del valor de tasación o compra - Plazo máximo de 20 años - Importante considerar la moneda de los ingresos 6. Computación de ingresos: - Alquileres: algunos bancos computan el 50-100% de los ingresos netos - Dividendos: considerados ingresos no estables, difíciles de computar solos 7. Imagen de la banca: - Mala reputación por prácticas poco éticas durante la crisis de 2008 - Actualmente, regulaciones más estrictas previenen excesos pasados 8. Consejos para comprar vivienda: - Hacer un análisis numérico detallado de la situación financiera - Considerar la compra como inversión a largo plazo y generación de patrimonio - Buscar asesoramiento profesional para tomar la mejor decisión La experta enfatiza la importancia de la educación financiera y recomienda la compra de vivienda como una inversión a largo plazo, siempre que se haga un análisis detallado de la situación financiera personal.
Muy interesante el video No es la primera vez que escucho que no interesa amortizar, lo explicais con el ejemplo de las letras del tesoro: si las letras dan un 3% y la hipoteca está al 2%, gano un 1%. Mi pregunta es: no es lo mismo amortizar hipoteca de 200.000€ al 2% que recibir un 3% de un ahorro que he conseguido de 10.000€. Si amortizo esos 10.000 pagaré un 3% de menos hipoteca. No se si es correcta la idea, espero que alguno pueda explicar. Muchas gracias
No sé cómo explicarlo porque no soy yo la que se dedica a esto, es mi pareja que es asesor financiero, pero tu planteamiento es incorrecto. Lo más inteligente es la inversión, aunque yo en vez de letra del tesoro, que es renta fija, lo pondría en renta variable y lo dejaría durante el tiempo de vida de hipoteca. La renta variable puede darte perfectamente un 6% de media anual (con un horizonte temporal de 5 años o más). Te recomiendo que consultes a un asesor o asesora financiera para que te lo explique bien.
Los bancos cuando titulizan pasan a ser administradores y dejan de ser acreedores de las deudas y como sale de los balances no las pueden ejecutar, tampoco tienen los bonistas representación jurídica para presentarse en un juzgado para ejecutar las hipotecas o cualquier préstamo.
Muy bueno este vídeo Javi, muy interesante todo lo que cuenta Montse y especialmente su punto de vista acerca de la compra, últimamente veo a todo el mundo decir que es mejor vivir de alquiler e invertir en indexados, así que siempre viene bien escuchar a alguien como ella. La seguiré en sus redes para estar al tanto porque estoy planteándome comprar en vez de vivir de alquiler. Gracias a los 2!
Lo malo de ese planteamiento es que aunque tengas dinero en fondos, cuando pasen 40 años seguirás pagando alquiler, lo cual no tiene sentido y no entiendo a la gente que defiende así el alquiler, la verdad. Y pagas más de alquiler que de hipoteca también a día de hoy.
@@Bizarosu Bueno, todo depende del piso/casa que te compres. Ten en cuenta que tienes que tener la entrada del piso y dependiendo de cuánto cueste, puede que pagues lo mismo o más de hipoteca, que no están baratos los pisos hoy en día. Es decir, además de descapitalizarte (y de que tengas que tener una cantidad de dinero importante ahorrada) puede pagues lo mismo (o incluso más) de hipoteca que de alquiler
@@brais2483 claro, todo depende. En mi ciudad los pisos de alquiler son cuchitriles horribles y mucho más caros que una hipoteca. Mi piso es muy decente y grande y pago de hipoteca más gastos bastante menos que de alquiler. Además, no nos descapitalizamos porque nuestra hipoteca fue al 100% sin avales ni nada y ahora nuestro piso vale 40.000€ más que cuando lo compramos hace 4 años. En nuestro caso, alquilar en vez de comprar hubiera sido absurdo.
@@brais2483 lo mismo, y "amortizas" a fondos de renta variable. Si hablas con un asesor o asesora financiera te lo podrían explicar mejor, que yo no me dedico a esto, pero todo lo que hacemos esta pensando con mi asesor. Y ya te digo, cada familia y cada situación es diferente y mi solución no tiene porqué ser la ideal para ti ☺️
Uno se pregunta porque no hay un asignatura obligatoria en formacion financiera para los jóvenes...esta claro que interesa a mas de uno, empezando por el gobierno, que la poblacion siga en la ignorancia
Interesante la charla. El problema de esperar a que bajen los tipos de interés eso hace que tanto la nueva construcción como la de segunda mano se encarezcan porque saben que se firmarán más hipotecas, de hecho eso ya está pasando. Si tienes claro en comprar porque tus ingresos te lo permiten y has encontrado una vivienda que reune las características que estabas buscando (ubicación, distribución, diseño, entorno, etc.) No esperes a que bajen más los tipos de interés, porque seguramente que si dejas escapar esa vivienda después no encontrarás otra de similares características y aunque bajen los tipos pagarás más por esa casa porque se encarecerá.
Exacto yo primero me personé en varios bancos y me dieron el máximo que me podrían financiar, elegí hipoteca mixta y acerté por que en 2019 había un 2% luego el euríbor subió yo sigo pagando lo mismo, me quité los años mixtos solo estoy dentro del plazo fijo, así no me ha afectado la subida 😅
Todo eso es.muy bonito cuando tuviste la suerte de pillar una fija con los tipos en negativo. Ve ahora con un 3 y pico de euríbor a conseguír menos de un 2.5 Vw
Lo mejor, tipo fijo, sin interés francés coraza de acero y mente fría a la hora de negociar. Un Excel con bancos, intereses, cobros de mantenimientos de cuenta, seguros, y buscar el más barato a mí entre el primero y el segundo había una diferencia de 4000 euros, no es mucho pero tampoco hay que regalarlo.
No se debe acordar de la historia de las hipotecas en este pais en los años que ella trabajo en la banca: comisiones de apertura vergonzosa, gastos hipotecarios "todos", los del banco y los del cliente, claúsulas suelo, irph..... Etc... que hicieron un endeudamiento superior .....
Montse dice que hubo clientes que pedían más dinero para coche, reformas etc. Pero aquí la responsabilidad es total y absolutamente del sistema financiero porque tienen tan buenos abogados que las escrituras no las entendía nadie por el 2010. Los abogados No sabían lo que era el IRPH qué le queda a un cliente que no tiene abogados que les represente cuando solicitan una hipoteca, cuando tienen cero conocimientos en finanzas por favor. Fue una estafa premeditada.
Me imagino que en esa época también ella cobraba buenas comisiones como directora de oficina colocando hipotecas y productos financieros. Entonces me parece que todos vivían contentos y todos miraban a otro lado.
El verano de 2022 firmé hipoteca con 1,2% tipo fijo, osea bastante bien. Además, si hubieran dado papeles de fin de obra un par de meses antes lo habría pillado con La Caixa a 0,9%
Español viviendo en Paris, quiero volverme el año que viene y estaba mirando para comprar una casa (aporte inicial del 50-55%) y las hipotecas que me ofrecen al no ser residente fiscal en España no bajan del 5%....😢
No lo entiendo. ¿Amortizar está mal los primeros años con el sistema de amortización francés que es el que tenemos en España? Ejemplo: Amortizo 4000€, ahorro 1200€ de intereses en un año. ¿Cuanto tiempo necesito de letras del tesoro para generar esos 1200€?
Hola, yo entendí que amortizar anticipadamente tenía sentido en la primera mitad del préstamo (cuando pagas más de intereses) para reducir intereses totales, pero no en la segunda mitad, donde pagas más capital, porque puedes invertir ese dinero y obtener mayor rentabilidad. Por ejemplo, si tu hipoteca está al 2% y puedes obtener un 3% de rentabilidad con tus ahorros te interesa obtener el 3% en vez de amortizar, con beneficio del 1%
Amortizar si es en el capital siempre te interesa, usualmente en España esto se conoce como amortizar en tiempo, depende del contrato que hallas firmado, pero usualmente suele haber alguna manera de amortizar capital y no intereses.
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@@Javierlinares menudos sinvergüenzas, no sabéis lo que es vivir sin poder ahorrar. Así estamos muchos españoles y vemos imposible optar a comprar por los precios. No puede ser que se dedique toda tu vida a pagar una hipoteca, cuando con franco todos tenían oportunidad de 1 o 2 viviendas ( que se pagaba en 10 años con 1 sueldo), vehículo propio y vacaciones 1 o 2 veces al año 🤡🤡💩
@@osiosborn5177 y ellos que culpa tienen?😆
@@osiosborn5177si no comías , no salías, por supuesto no había casi coches, en gasolina gastabas poco un ratito a pie y otro caminando.
@@osiosborn5177 y si lo dan otros
joder hace unos años era un chaval y ahora estoy viendo un podcast sobre hipotecas....
@@javiWM x2😂
@@javiWM de eso se trata. Que una vez que eres chaval, después no y te empieza a interesar tu futuro. Enhorabuena.
Pensé exactamente lo mismo...😂😂😂😂
Enhorabuena man!! Has dado el paso de gigante hacia el futuro!
Y de aquí un poco mas te estarás pagando los muertos y el seguro de vida 😂
Llevo 30 años solicitando hipotecas de todo tipo. Y os garantizo que lo que está diciendo esta chica es impecable. Sabe de lo que está hablando.
Ole Genial Montse. Yo trabajé con ella en la misma oficina. Una persona super válida, competente y buena compañera. Espero que todo le vaya genial. Yo también me marché del banco en el que trabajaba para hacer cosas por mi cuenta. Un vídeo genial Javi
Javi, no te conocia pero tienes un seguidor más, te felicito por el contenido y la manera de estructurarlo, por supuesto gracias a Montse también por compartir toda su experiencia. Saludos y a seguir!
Hay que hablar más de estos temas y como lo hace Javi, fluido y casi con manzanas. ¡Más podcast como este!
Yo cuando negocie mi hipoteca, fui con todos los papeles, me estuve formando e informando durante meses, y leyendo muchísimos articulos sobre la situación financiera general, y a parte mi forma de negociar fue básicamente mi ritmo de ahorro y mi dinero en cuenta... Eso un banco lo ve como un caramelo dulce dulce... Y saqué la hipoteca que quise al final! Despues de negociar con 4 bancos, hice que se pelearan entre ellos por darme la hipoteca mas ajustada 😅 me lo pasé muy bien
@@sergiocrak93 Lo siento pero no funciona así. A estudiar un caso se le dedican 3-4 min. Nomina, antigüedad, empresa para la que trabajas, deudas pendientes... solo un banco, el tuyo puede conocer tu capacidad de ahorro y tampoco se va a molestar mucho en mirarlo. Tendrías un buen perfil, pero no se pelean entre ellos, te hacen una oferta y tú la tomas o nom
Jaja estudio ..viendo que lo mejor era estudiar una opo para bombero apaga fuego
@@sergiocrak93 se peleaban por tu colacha😄
@@josemanuelcc4480 un banco te ofrece una cosa, vas a otra con esos números y te mejora las condiciones. Vuelves al primero e intentar bajar por todos lados. No te dicen una cosa y ya está no, se negocia
Dais pena con esos comentarios, se refiere a las clases de hipoteca, el avaluo, seguros asociados… Hablais mucho pero sabeis poco 🧠
@javilinares Muchas gracias por la invitación a tu podcast, un verdadero placer compartir esta charlar contigo, soy seguidora tuya desde los inicios. Gracias de nuevo
Me ha gustado mucho tu entrevista, porque he caído en que puede que sea un "caramelo" para el banco. Llevo 10 años como ingeniero informático especializado en videojuegos y tengo bastante ahorrado. Pronto te contactaré para que me asesores, me he tirado unos años en Andorra pero quiero volver a España siendo propietario. Lo único que me preocupa es que tengo unos ingresos muy altos, pero son en dólares, y estoy seguro de que a un banco español esto le va a gustar -1.
¡Gracias por compartir sus consejos! Buen video! Saludos!
@@isaacng3020 eres un caramelo , no lo dudes un segundo
Los inicios de este tipejo fueron ganar pasta en apuestas deportivas online y alentar a la gente, sobre todo joven, a hacerlo... Luego copy y paste de otros contenidos... En serio, Montse?... 🤮
Gracias Montse, por compartir tu conocimiento en el ámbito financiero para el todo público, todo lo explicaste de forma muy clara y fue muy enriquecedor.
Que buena entrevista Javi siempre hace las preguntas más interesantes, sigo a ambos desde hace tiempo, así que gracias a vosotros, siento que me fue bien!
Gran entrevista!! Me ha encantado el conocimiento y la honestidad de la chica. Increíble!
Una gran mujer que acabo de conocer gracias a tu Podcast, muy interesante y un seguidor mas para ella! Gracias!!
Es la primera vez que he visto un video de Javi. Y solo puedo decirte, enhorabuena por tu contenido, muy interesante todo lo expuesto y de gran ayuda para el publico general. Gracias
Lo de que tú eres el cliente y es la banca que te tiene que convencer está muy bien para los "caramelitos" como tú dices. Pero muchísima gente que va a pedir una hipoteca no tienen ningún poder de negociación porque no consigue ningún tipo de ahorro. Así que en muchos casos hay que adaptarse a lo que ofrezcan para poder comprarse una vivienda
Y los Hipotecados que no pueden pagar la hipoteca ni te cuento cómo los asfixian tanto los bancos, como FONDOS buitres y comunidades de vecinos que acosan desmesuradamente porque quieren comprar la vivienda del vecino que no puede pagar la hipoteca, y lo saben porque los fondos buitres llevan años enviando cartas a los presidentes de comunidades de propietarios, se han saltado la LOPD sistemáticamente, dejan cartas de cobro encima de los buzones Abiertas, o sea las leen los vecinos y aquí no pasa nada. Un caso que me comentaron que les pasó esto llamaron a la agencia de protección de datos para denunciar al fondo buitre y les dicen literalmente " adjunte la declaración jurada de los vecinos que leyeron la carta" sin eso no puedes denunciar, o que es evidente que los vecinos no firmarán ninguna declaración jurada porque lo que quieren es que te tiren a la calle para quedarse con tú vivienda, tenemos uns sociedad totalmente Podrida.
el problema es pensar que el banco es una ONG que te presta el dinero porque te lo mereces, con 0 € en la cuenta
Pero ese es el problema.
Si tú en años y años no has sido capaz de generar ahorros, ¿qué quieres? ¿Que el banco te dé dinero por tu cara bonita?
Te tendrás que conformar con lo qué te den, si es que te lo quieren dar.
Es lógico que si un país te cobra impuestos altos por absolutamente todo y un salario muy pequeño en relación a los precios de mercado general, sería lógico que ese mismo estado te ayudase a proveer necesidades básicas como primera vivienda y alimentación.
@@oscar-vm5it No, la ONG es el estado que rescata a los bancos.
A mi me concedieron una hipoteca a tipo fijo del 1.30 a 20 años en 2021. Menuda suerte, y la vivienda encima a muy buen precio 🤤
Ya solo queda pagarla mes a mes con suficiente dinero para inversiones, que la zona que hayas elegido prospere, ese 1% de intereses realmente no significa nada, es solo uno de tantos datos a tener en cuenta
Crees que compraste bien en 2021? Pues compraste en mas del doble que de 2012 a 2017
Yo en 2015 vendia viviendas en 70.000€
En 2021 en 140.000
En 2024 en 210.000
Y te hablo de la misma vivienda. 3 pisos en el mismo bloque, mismos metros.
@@hugoprado9065 enhorabuena!
@@JoseGomez-ue2py eso no es ciudad grande, sera un pueblo de la españa vaciada, que es donde han subido mucho los precios. Si te vas a Barcelona (Por ejemplo, donde yo vivo y se lo que hay aqui), los precios obviamente han subido, pero no tanto, seguramente de 160.000 a 180.000, y de 2021 a 2024 igual a 200.000 pero no mas.
yo tambien como @hugoprado9065 adquirí vivienda en 2021, en mi caso una fija con tin del 1.15% a 25 años, y no adquirí vivienda antes sencillamente porque no tenia capacidad, y para la situacion general, estoy satisfecho.
Me ha parecido súper interesante. Gracias por esta información tan valiosa. Y explicada muy clara.
Me a dejado la boca áspera...... Esperando a más
Otro podcast con esta chica y más largo
Muy interesante. Qué profesional has llevado. Qué preguntas más interesantes. Bravo 👏👏👏
Me ha encantado este podcast . Muy ilustrativo, bien explicado y muy ameno 😊
Me encantan las entrevista tan claras y sin tanto termino técnico. Soy seguidor de los dos y sin duda unos referentes en sus respectivos sectores.
Felicidades por este potcast informativo, me gustaría me dieran un asesoramiento sobre una hipoteca y todo lo que tiene que ver con los seguros añadidos
Excelente información a pesar de que vivo en Guatemala hubo muchisima información que tambien aplica aca. Saludos Javi
Excelente podcast👏🏻👏🏻👏🏻
Hola, gracias por sintonizarnos. Espero que hayas disfrutado el video y estés emocionado por más contenido épico. No olvides darle Me gusta al video. Vale la pena explorar juntos información valiosa. Mi celular está dividido en tres, comenzando con 十 (3460), luego 514 y por último 7884. Lo he puesto de esta manera para mayor claridad y para evitar errores. El celular es para enviar mensajes de texto uno a uno. Pensé en pasarte información útil. Estaré esperando tu mensaje de texto, de acuerdo?***??!!_
Fantástico vídeo con gran valor. Os sigo a los dos y sois buenísimos
Seguid así 👏🏻👏🏻👏🏻
Que entrevista más interesante 👏👏
Hola, gracias por sintonizarnos. Espero que hayas disfrutado el video y estés emocionado por más contenido épico. No olvides darle Me gusta al video. Vale la pena explorar juntos información valiosa. Mi celular está dividido en tres, comenzando con 十 (3460), luego 514 y por último 7884. Lo he puesto de esta manera para mayor claridad y para evitar errores. El celular es para enviar mensajes de texto uno a uno. Pensé en pasarte información útil. Estaré esperando tu mensaje de texto, de acuerdo?***+++((
Un podcast como este da ganas de verlo porque son 30m, en cualquier rato puedes escucharlo, pero los de 2h que se suelen ver por ahi, siempre se quedan a medias
@@saicor están bien los dos formatos. Estos están muy bien para verlos en cualquier hueco muerto pero los largos a mi me vienen muy bien para escucharlos en el trabajo, en el gym, en el coche, etc. Me gustan los creadores que llenan los dos huecos.
Los largos, si son buenos, te atrapan y te hacen volver. Me he visto entrevistas de hasta 3 hs mientras cocinaba durante varios días. Lo que es un coñazo es que el invitado no sea interesante.
De los mejores videos en mucho tiempo!!!
INTERESANTISIMO este video! Muchas gracias por el contenido
Muchas gracias Javier por esta entrevista, me parece super útil.
Soy fan numero uno de esta mujer ❤
GOSSIP BANKER! Eres la mejor! te sigo desde el principio :)
muy bueno @javilinares, sobre el final esperaba que defendieras tu posición de alquilar sobre comprar, hubiese sido interesante el intercambio de opiniones!
Si entraba en debate con esa mujer se quedaba sin argumentos. Algunos creadores de contenidos hablan en función de su situación personal, pero al resto de los mortales sus argumentos no nos vale.
Javi no está en contra de comprar. Javi está a favor de hacer bien los números y, según tú situación, ver si te conviene comprar o alquilar.
De hecho, él es defensor de la compra siempre y cuando tú sepas que quieres vivir en esa casa durante cómo mínimo 20 años, y que la hipoteca no te 'hipoteque' el resto de tu vida
@@manuelpenajimenez3494 hombre hoy en dia no creo que comprar una casa te ate a vivir en ella 20 años
Muchas gracias por este podcast ,me ha gustado y ayudado mucho, mi conclusión, por ahora dejo de buscar y sigo de alquiler, paso de hipotecarme por vida y encima para comprar algo que no es 100x100 lo que quiero
Muy buen video, gracias a los dos por este rato y los consejos
El video mejor explicado para cualquier persona sin estudios específicos! Enhorabuena🎉
Nunca decepcionas Javi,nunca serás consciente de cuanto e crecido financieramente con tu contenido y de cuanto me has ayudado, gracias Javi Linares.
🙏🏻🙏🏻🙏🏻🙏🏻
Fantastica entrevista, Javi. Sigue por este camino
Magnífico contenido. Muy interesante. Información clara y concisa.
Brutal este podcast con Montse me ha ayudado mucho!
Que excelente podcast! Muchisimas gracias a ambos
Felicidades por la entrevista! He aprendido mucho con vosotros.
Buena entrevistada, concreta y sin ambigüedades
Gracias por este vídeo
Sin verlo ya tiene mi pulgarcito arriba ❤🔥
gracias por está entrevista, muy enriquecedora.
¡Buena entrevista Javi! Creo que con la respuesta a tu pregunta final sobre comprar y no alquilar te cambió la cara haha. Aplicaré muchas cuestiones de esta entrevista en la negociación ¡Gracias!
Qué placer ver este vídeo fresquito en mi casa a tipo fijo 1,15… me fumo un puro a la salud de mi banco de confianza
@@franhernandez5499 las hipotecas son un producto a largo plazo y te equivocas creyendo q estás en lo mejor xq en 20-30 años de media todo cambia, al final lo mejor es el tipo d interés no si fijo o variable , en tu caso si es bueno x ese buen interés pero x tu momento de hacerla xq será de hace poco tiempo hecha, yo con hipoteca desde 2011 una variable + 0,25 me he llevado años pagando nada de interés, hoy no te van a dar un fijo x debajo del 2 y tampoco un buen variable como el mío d 0,25, con lo q nunca se sabe, al final quien pagará menos tu con fija o uno como yo con un buen diferencial en variable pues hay q hacer cuentas pero al final todos pagamos
tiene que molar! yo pude pagarla al contado hace 8 años
@@franhernandez5499 Hola Fran ¿con qué banco tienes la hipoteca?
@@victorcanciller3775 Santander, pero es de 2022
@@Dariet88 😎
Hola soy de Chile, por lo que escucho en españa pasa algo similar por estos lados de sudamérica, mi sugerencia en base a la experiencia, es comprar una propiedad cuando mas joven eres y al mayor plazo posible, es como un alquiler bajo y a medida que pasa el tiempo esa propiedad sigue aumentando el valor comercial.
En mi caso compre una casa por medio del banco con 90% de hipoteca en crédito, aprox a los 33 años, estoy a 3 años de terminan de pagar, el monto de la cuota es un 1/3 del alquiler de la zona, y el valor comercial aprox aumento en 700%, claro esta que todo ha subido, siempre existen oportunidades debenos estar atentos.
Hoy escucho a muchas personas de mas de 65 años que paga alquiler, imaginate no tener trabajo y no tener donde vivir, por favor que no nos pase esa situación.
Magistral entrevista, por parte de los dos excelentes!
Muy claro y práctico 🙌
Hipoteca al 100% firmada en 2020 (sin avales ni ayudas del gobierno ni nada, la pedimos nosotros por el valor de la tasación). La hicimos variable, y la hemos cambiado a otra entidad, también variable (el primer año es fijo al 1%). El cambio de entidad fue de 1000€ por la cancelación de registro. Y como dicen, jamás amortizar a la hipoteca, puedes "amortizar" guardando ese dinero en renta variable el resto de vida de la hipoteca, ya ni en renta fija como letras del tesoro. Cada caso y cada familia es un mundo.
Y estás cosas son las cosas que n mínimamente deberían dar en los colegios/institutos y hacer al ciudadano más competente con sus vidas
Gracias por tanta aportación de valor a los dos, hace años que os sigo a ambos y he aprendido mucho tanto de Montse, persona 100% recomendable y cercana como de ti Javi, generando rentabilidades con myinvestor a través de fondos indexados y la cuenta remunerada. Mil gracias por ayudarnos.
Muy interesante! Muchas gracias
Super entrevista, enriquecedora!
Me queda claro que debe amortizare una hipoteca,ojo si el interes nos es muy alto .gracias
Qué pedazo de entrevista
Me parece muy interesante, aunque creo que debería haber explicado o haber profundizado más sobre hipotecas para particulares pros y contras. Estaría bien una entrevista más enfocada al perfil de ahorrador .
Hola @Javierlinares y @monstecespedosa,
Lo primero de todo felicidades por el video y por la claridad a la hora de explicar conceptos básicos y algunos mas técnicos.
Un punto que discrepo y que me gustaria que me hicierais una contrareplica es sobre la amortización.
Sobre el minuto 18/19 hablais de no amortizar cuando el tipo de la hipoteca esta al 2'4% y el de los letras del tesoro o depósitos a 3'4% estariamos ganando un 1%. Supongamos que quiero amortizar 10.000€ a un tipo del 3'4% anual tendria unos rendimientos de 340€ y si por el contrario decido amortizar esos 10.000€ en la hipoteca me principal se verá reducido a 90.000€ y seguiré pagando el 2'4% de esos 90.000 y siguiendo el método frances deberemos aplicar a esos intereses el numero total de cuotas pendientes de pago por lo que no seria rentable en terminos económicos.
Por favor, ¿Podriais decirme si estoy en lo correcto? En caso negativo agradecería mucho vuestra respuesta.
Muchas gracias por esta labora financiera tan importante en este pais con ran poca cultura financiera.
Animo y a seguir así!!
@Javlerlinares ¿Por donde? Esperando tu respuesta, gracias
Muy bueno, super informativo. Gracias por este contenido.
Aquí tienes una síntesis de los puntos clave de la conversación sobre hipotecas con Montse Cespedosa:
1. Perfil del cliente ideal para los bancos:
- Pareja joven con ingresos estables y profesiones con futuro
- Ahorro demostrable y buen historial crediticio
- Autónomos y empresarios con negocios sólidos también son bien vistos
2. Hipoteca fija vs. variable:
- En 2024, se recomienda una hipoteca mixta a 5 años
- Evitar variables por ahora debido a la incertidumbre del Euribor
- Cuidado con fijar tasas demasiado altas en un escenario de bajada de tipos
3. Amortización anticipada:
- No se recomienda amortizar si el tipo de interés es bajo (2-2.5%)
- Mejor invertir el dinero en otros productos con mayor rentabilidad
4. Cambio de hipoteca:
- Rentable para hipotecas con más de 1-3 años de antigüedad
- Considerar costes como la compensación por riesgo de tipo de interés (2%)
- Más beneficioso en los primeros 10 años de la hipoteca
5. Hipotecas para expatriados:
- Posible obtener hasta el 70% del valor de tasación o compra
- Plazo máximo de 20 años
- Importante considerar la moneda de los ingresos
6. Computación de ingresos:
- Alquileres: algunos bancos computan el 50-100% de los ingresos netos
- Dividendos: considerados ingresos no estables, difíciles de computar solos
7. Imagen de la banca:
- Mala reputación por prácticas poco éticas durante la crisis de 2008
- Actualmente, regulaciones más estrictas previenen excesos pasados
8. Consejos para comprar vivienda:
- Hacer un análisis numérico detallado de la situación financiera
- Considerar la compra como inversión a largo plazo y generación de patrimonio
- Buscar asesoramiento profesional para tomar la mejor decisión
La experta enfatiza la importancia de la educación financiera y recomienda la compra de vivienda como una inversión a largo plazo, siempre que se haga un análisis detallado de la situación financiera personal.
@@AleZMaD perfecto resumen
Gracias ChatGPT
Buen podcast
Muchas gracias por una entrevista tan top!
Muy bueno el podcast! Cuando lo haréis en español?
Muy interesante el video
No es la primera vez que escucho que no interesa amortizar, lo explicais con el ejemplo de las letras del tesoro: si las letras dan un 3% y la hipoteca está al 2%, gano un 1%.
Mi pregunta es: no es lo mismo amortizar hipoteca de 200.000€ al 2% que recibir un 3% de un ahorro que he conseguido de 10.000€. Si amortizo esos 10.000 pagaré un 3% de menos hipoteca.
No se si es correcta la idea, espero que alguno pueda explicar.
Muchas gracias
No sé cómo explicarlo porque no soy yo la que se dedica a esto, es mi pareja que es asesor financiero, pero tu planteamiento es incorrecto. Lo más inteligente es la inversión, aunque yo en vez de letra del tesoro, que es renta fija, lo pondría en renta variable y lo dejaría durante el tiempo de vida de hipoteca. La renta variable puede darte perfectamente un 6% de media anual (con un horizonte temporal de 5 años o más). Te recomiendo que consultes a un asesor o asesora financiera para que te lo explique bien.
Brutal la charla, enhorabuena
Buenas noches! Gracias por el vídeo y todos los consejos 👏👏👏 Una pregunta, a qué se refiere cuando habla de la Titularidad ??
Los bancos cuando titulizan pasan a ser administradores y dejan de ser acreedores de las deudas y como sale de los balances no las pueden ejecutar, tampoco tienen los bonistas representación jurídica para presentarse en un juzgado para ejecutar las hipotecas o cualquier préstamo.
Muy bueno este vídeo Javi, muy interesante todo lo que cuenta Montse y especialmente su punto de vista acerca de la compra, últimamente veo a todo el mundo decir que es mejor vivir de alquiler e invertir en indexados, así que siempre viene bien escuchar a alguien como ella. La seguiré en sus redes para estar al tanto porque estoy planteándome comprar en vez de vivir de alquiler. Gracias a los 2!
Lo malo de ese planteamiento es que aunque tengas dinero en fondos, cuando pasen 40 años seguirás pagando alquiler, lo cual no tiene sentido y no entiendo a la gente que defiende así el alquiler, la verdad. Y pagas más de alquiler que de hipoteca también a día de hoy.
@@Bizarosu Bueno, todo depende del piso/casa que te compres. Ten en cuenta que tienes que tener la entrada del piso y dependiendo de cuánto cueste, puede que pagues lo mismo o más de hipoteca, que no están baratos los pisos hoy en día. Es decir, además de descapitalizarte (y de que tengas que tener una cantidad de dinero importante ahorrada) puede pagues lo mismo (o incluso más) de hipoteca que de alquiler
@@brais2483 claro, todo depende. En mi ciudad los pisos de alquiler son cuchitriles horribles y mucho más caros que una hipoteca. Mi piso es muy decente y grande y pago de hipoteca más gastos bastante menos que de alquiler. Además, no nos descapitalizamos porque nuestra hipoteca fue al 100% sin avales ni nada y ahora nuestro piso vale 40.000€ más que cuando lo compramos hace 4 años. En nuestro caso, alquilar en vez de comprar hubiera sido absurdo.
@@Bizarosu pero hipoteca 100% pagas un montón de intereses, no? Al final el piso te sale mucho más caro. No tengo ni idea de estos temas, pero bueno
@@brais2483 lo mismo, y "amortizas" a fondos de renta variable. Si hablas con un asesor o asesora financiera te lo podrían explicar mejor, que yo no me dedico a esto, pero todo lo que hacemos esta pensando con mi asesor. Y ya te digo, cada familia y cada situación es diferente y mi solución no tiene porqué ser la ideal para ti ☺️
Genial la entrevista
Buena entrevista Javi🎉
Excelente información 👍👍👍👍
Uno se pregunta porque no hay un asignatura obligatoria en formacion financiera para los jóvenes...esta claro que interesa a mas de uno, empezando por el gobierno, que la poblacion siga en la ignorancia
@@danielfernandez4280 es mejor que aprendan flauta dulce, así cuando le quitan la casa, pueden pedir en la calle, haciendo música. Es sarcasmo.
Si realizo una subrogación antes de final de año (2024) no tengo que pagar comisión de subrogación ninguna no? Gracias y saludos
Interesante la charla. El problema de esperar a que bajen los tipos de interés eso hace que tanto la nueva construcción como la de segunda mano se encarezcan porque saben que se firmarán más hipotecas, de hecho eso ya está pasando. Si tienes claro en comprar porque tus ingresos te lo permiten y has encontrado una vivienda que reune las características que estabas buscando (ubicación, distribución, diseño, entorno, etc.) No esperes a que bajen más los tipos de interés, porque seguramente que si dejas escapar esa vivienda después no encontrarás otra de similares características y aunque bajen los tipos pagarás más por esa casa porque se encarecerá.
Muy buena entrevista 👌
Gran vídeo
Amortización para tener beneficios fiscales, si!
Saludos cordiales desde Medellín Colombia
Me encanta Gossip Banker ❤❤
Hola, podrías explicar que es TIN Y TAE, gracias
Exacto yo primero me personé en varios bancos y me dieron el máximo que me podrían financiar, elegí hipoteca mixta y acerté por que en 2019 había un 2% luego el euríbor subió yo sigo pagando lo mismo, me quité los años mixtos solo estoy dentro del plazo fijo, así no me ha afectado la subida 😅
Gracias por el tema y la invitada
Excelente vídeo Javi 👏🏾
Pedazo de entrevista
Buenos días, que significa que una hipoteca se pueda titulizar? Y que con el aval ICO no se pueda titulizar, que implica?
Muy buena entrevista
Gracias Javi 👍🏼
Donde esta el enlace para seguir a Montse Cespedosa??
Todo eso es.muy bonito cuando tuviste la suerte de pillar una fija con los tipos en negativo.
Ve ahora con un 3 y pico de euríbor a conseguír menos de un 2.5
Vw
Lo mejor, tipo fijo, sin interés francés coraza de acero y mente fría a la hora de negociar.
Un Excel con bancos, intereses, cobros de mantenimientos de cuenta, seguros, y buscar el más barato a mí entre el primero y el segundo había una diferencia de 4000 euros, no es mucho pero tampoco hay que regalarlo.
Muchas gracias
Madre mia.. No sabía que las tarjetas de crédito afectaban. Las pago completas siempre a fin de mes. ¿Aún así el banco lo ve como un riesgo?
interesante video!!!
Si por ejemplo: tienes 500.000€ en tu cuenta pero no tienes ingresos mensuales, es posible solicitar la hipoteca, usando esos 500k como abal?
No se debe acordar de la historia de las hipotecas en este pais en los años que ella trabajo en la banca: comisiones de apertura vergonzosa, gastos hipotecarios "todos", los del banco y los del cliente, claúsulas suelo, irph..... Etc... que hicieron un endeudamiento superior .....
Montse dice que hubo clientes que pedían más dinero para coche, reformas etc. Pero aquí la responsabilidad es total y absolutamente del sistema financiero porque tienen tan buenos abogados que las escrituras no las entendía nadie por el 2010. Los abogados No sabían lo que era el IRPH qué le queda a un cliente que no tiene abogados que les represente cuando solicitan una hipoteca, cuando tienen cero conocimientos en finanzas por favor. Fue una estafa premeditada.
Me imagino que en esa época también ella cobraba buenas comisiones como directora de oficina colocando hipotecas y productos financieros.
Entonces me parece que todos vivían contentos y todos miraban a otro lado.
El verano de 2022 firmé hipoteca con 1,2% tipo fijo, osea bastante bien. Además, si hubieran dado papeles de fin de obra un par de meses antes lo habría pillado con La Caixa a 0,9%
Fantástico!!!!!!
Español viviendo en Paris, quiero volverme el año que viene y estaba mirando para comprar una casa (aporte inicial del 50-55%) y las hipotecas que me ofrecen al no ser residente fiscal en España no bajan del 5%....😢
Gracias ❤
Que bueno.. gracias
No lo entiendo. ¿Amortizar está mal los primeros años con el sistema de amortización francés que es el que tenemos en España? Ejemplo: Amortizo 4000€, ahorro 1200€ de intereses en un año. ¿Cuanto tiempo necesito de letras del tesoro para generar esos 1200€?
Hola, yo entendí que amortizar anticipadamente tenía sentido en la primera mitad del préstamo (cuando pagas más de intereses) para reducir intereses totales, pero no en la segunda mitad, donde pagas más capital, porque puedes invertir ese dinero y obtener mayor rentabilidad. Por ejemplo, si tu hipoteca está al 2% y puedes obtener un 3% de rentabilidad con tus ahorros te interesa obtener el 3% en vez de amortizar, con beneficio del 1%
Amortizar si es en el capital siempre te interesa, usualmente en España esto se conoce como amortizar en tiempo, depende del contrato que hallas firmado, pero usualmente suele haber alguna manera de amortizar capital y no intereses.