【香港年金】政府年金懶人包攻略 - 是否騙人？活到幾歲才回本或有賺？隱藏優勢？ 教你活用長者生活津貼、退休三寶，令你安心退休！
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- Опубліковано 2 сер 2024
- 政府年金(香港年金計劃)是否騙人？活到幾歲才回本或有賺？
政府年金的隱藏優勢是甚麼？長者生活津貼的混合方案是怎樣？
分享與銀行定期比較、物業逆按和保單逆按比較，還有與保險公司年金比較！
不鳥為你分析政府年金(香港年金)簡單運作原理、適合哪類人、不適合哪類人？
政府年金(香港年金)的重要條款，政府年金(香港年金)的潜在風險，和跟其他理財產品比較！！
一系列影片，教你如何靈活運用政府社會福利包括長者生活津貼(長生津)，綜援，生果金，廣東計劃，退休三寶（逆按揭、保險逆按和年金計劃），定期存款，銀債即銀色債券，基金，低風險投資等製造現金流安心退休！
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影片章節：
00:00 本集學習內容簡介
00:44 本集大綱、前言及免責聲明
01:26 1. 政府年金簡單運作原理
02:20 1i. 政府年金例子
03:04 1ii. 對政府年金的誤解
03:56 2.政府年金適合或哪類人？
04:56 3. 政府年金的重要條款
05:04 3i. 申請資格
05:14 3ii. 退保價值
05:30 3iia. 退保價值虧本例子
05:45 3iib. 退保價值回本例子
05:59 3iic. 每月身故賠償例子
06:22 3iid. 一筆過身故賠償例子
06:29 3iii 醫療和牙科開支特別款項提取
06:58 3iv. 小結
07:26 4. 政府年金的潜在風險
08:49 5. 政府年金與其他理財產品的比較
08:52 5i. 政府年金與銀行定期比較
09:46 5iia. 長生津混合方案與銀定期比較
10:38 5iib. 政府年金的2項優勢
11:14 5iii. 退休三寶比較
11:31 5iv. 與保險公司年金比較
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嘩~ 退休後維持生活真係一門大學問
懂得不多,但慢慢來
睇埋D留言覺得更精彩
絕對係呀～
要早D諗呢個問題～～ 計定條數～！😊
最詳盡講解的一個。
用心制作，容易令人明白。
@wmy8251 感謝你的支持～！！😊😊😊
經不鳥再詳細分晰和計算，幫到我清楚計算好多👍👍❤️🙏🙏
謝謝WtThy😊🤩🥰😍😊😊❤️❤️🙏👍👍
真係分析得好好，好詳細 👍👍👍
謝謝支持😊😊
謝謝分享
謝謝Crystal支持🥰😇😊🤩🤗🤗
年金用途正正要配合政府老年福利先最有用，除合資格或者有多餘資金嘅退休人仕可以有一定配置收取現金流，如果用投資角度睇回報😒係高息環境下年金真係垃圾級別，先唔講內在回報率係幾多單單收17年先打和，5800係17年後嘅購買力可能得番現在嘅五成輸梗通賬，佢賣點係鬥長命會賺但如果30年後得番一两成購買力重點賺？又係一種經過精算師嘅產物買家係必輸的。
如果我影片入面例子咁，如果65歲得100萬，咁我就一定用混合方案（年金+定期+長生津），因為冇其他更好的路...
100萬冇其他方案有$8870一個月... 投資100萬要有10.x%先有8870一個月...絕對唔係易。
上次有一集我做4.x厘，有人說不會長期高息，所以今日做2，3，4厘給大家自己比較了。🤣
如果你比較多錢又識d投資，就唔駛諗年金了。
通脹係最難攪，如果長期高通脹，年金真係完全無用....🥲🥲
政府印錢=年年嚮大家銀包偷錢... 就算我唔用年金，我都面對呢個大難題... 😊
樓主你都幾天真下
係懶人產物，如果乜都唔理，又後生，基本比強積金強，二者都係條數打折，但係強積金攞翻就無，年金就繼續攞，直至到合約年期，退休反而有保障，後生平均一定供唔會多，退休有保障，重想點，人懶，退休有錢攞，如果人勤力，就可以買藍籌股，回報一定高過乜😅
會唔會分析下性價比高/相對安全的離岸戶口（銀行/證券行）呢？謝謝🙏。
我真唔識，冇用過～
其他youtuber應該在行D... haha... 齋研究但未用過的話都唔敢班門弄斧。
我只係成日聽星加坡果D銀行，IB有高息又方便... 😊
依家好多家庭都冇小朋友. 當兩口子60歲退休, 就可以將MPF轉為政府年金, 繼續保証每個月有收入. 當然假設你有自住樓等, 一切都係講資產風險配置. 買收息股會減派息, 利息周期會升跌, 債券會遺約, crypto會歸零
是，要知道風險和自己需要甚麼... 整體配置 👏👏👏
打折又打折，你確保你MPF啲錢夠買至好
@@nickycheung9913 我啲MPF全部賺緊錢, 就算最新嗰份幾年前先供都賺. 睇唔到點解打折又打折. 唔通買crypto, 買債卷, 買股票一定賺?
Thanks for the video. It's very useful and informative! 想請教是否每人只可以買一份政府年金? 如受保中得到額外資金(e.g. 遺產), 可否做多一份?
謝謝。
我在網站找不到明確地說明一個人能否多於一份年金或如何加額之類的資料，你可能需要打電話去年金公司直接查詢確認。
不過我看到其中有一句是這樣：‘’1,000,000港元的總提取金額上限是指在受保人有生之年，可就由香港年金公司為同一受保人簽發之所有保單下，提取一次以支付醫療和牙科開支的總金額。‘’
‘’同一受保人簽發之所有保單下‘’ - 感覺意味應該可以多於一份。😊
@@nobird8888 Thanks for the quick response. You are so smart! I will call them on Monday. Enjoy the rest of your weekend. Take care 😉
@@Firemud thanks 😚
政府年金好，支持！
謝謝支持😉😊
最緊要自己計岩自己條數，岩用先用呀😉😊
通脹真係好勁，頭先出去見大家樂焗豬扒飯到$61了，上年先$52...😅
一年加左20%...
通脹風險，如果定額，10-20後真係唔知夠唔夠用🫣🤣🤣
呢個年金岩單身或冇仔女配長者津貼玩
但見保單逆按..
例如60歲退休,2公婆各買一份200萬保額, 之保單逆按
每月可能收年金少好多,(但當現金流其中一個, 其他可能收租, 定期) 但當80歲老公死了,扣埋所有野, 都有筆錢比老婆,
如果85歲老婆死了,扣埋所有野, 亦可留比仔女
其實係唔係可行????....當然單身冇仔女就唔會咁
有仔女先係，如果冇，後走那一個保險都係浪費左。
同埋保單逆按，如果保額不大，現金流很低。
理論睇，我覺得不太值得為此而買一份大額保險。😊
最終睇實際情況，要手上筆錢做到每月夠用現金流就最好。
越長壽，回報越高！就係咁簡單⋯⋯
無錯～👏👏
請問不鳥-是否資產少過220萬做政府年金是不錯選擇？180 政府年金，每月攞107xx,而40萬放返喺戶口，然後再申請生活津貼每月攞$41xx, 咁total 攞14xxx 生活費，直到過身…
@@user-ek4wm6nf8r 如果香港住，一般黎講呢個方案都算係。
唔計可以年年賺10%果d人....
要睇埋支出部分和其他情況先做決定，例如有冇公屋住... 或返大灣區住會唔會好d之類。
要預呢14000過20年購買力減半，即係等於今日$7000左右，夠唔夠用？😊
美元定存有5厘，死後還有100萬留給後人，年金死後乜都冇⋯⋯
但假如不用考慮後人，如果能配褔長者生活津貼現金流會更多。😊
吾係好明白，請問入塲費是否最低5o萬，謝謝
最低5萬
請問有年金65歲，可唔可以申請到長生津貼？
@@pingping2396 睇下你合唔合資格😊
年金唔計入資產部份，但計入收入部份。
@@nobird8888 Thanks 🙏support you Chanel 👍
到七八十歲先打個和，其實蝕晒利息，而且計返通脹10年後d錢就唔夠用。簡單做定期（假設平均3%利息）係咪仲著數
第五部份比較了俾大家，再長命係會追過定期的（3厘），4厘就99歲先追到🤣
夾埋長生津就有用好多。
但其中有一點講到，現金流。收3-4厘息現金流好低，如果錢少定期都生存唔到（要用本金），所以要睇情況取捨了。
無選擇的選擇😉😊
@@nobird8888 可唔可以咁做：100萬每年3厘息，再係本金拎3萬做日常開支，咁第二年得返97萬再收3厘息，再拎3萬所以第三年得返94萬
不過咁就冇左政府個老人金，唔適合低資產果班人
@@tommyyngaia 睇你點用，本金越黎越少，息會越黎越少...
同埋3厘唔知可以維持幾耐，上個10年就長期低過1厘...
仲有，d錢越黎越少的恐懼... 做乜咩都唔敢買，好慳。😊
但香港地方，真係最差仲有綜援...
@@nobird8888 用excel計過，假設每年3厘同每年用6萬，65歲開始計到87歲就用晒。但係如果定期到4.x又有銀債綠債，咁應該抽盡呢d高息債先，淨低就擺定期，直到個大市利息低到一個位例如3厘，果陣可能都7x歲，先開始買政府年金，咁每年派錢會高好多，要睇退休時係咩息口
買年金一定是為了申請長生津才會做，把超支的資產買了年金才可申請長生津。
對，我覺得70%是長生津的誘因，15%是怕自己長壽，15%怕有一天長期低息。
我仲以為年金個懶人包你唔會講。點知你咁快又出咗片，唔該晒啊！（呢三條片要存起來，有人唔明嗰陣就傳俾佢睇）。其實如果你有一個＂乜乜夫人＂信箱就好了，可以將自身財務狀況告訴你，然後請你賜教一下，因為在評論區講私人嘢始終⋯⋯ 😂
本來都諗住唔講，但3寶少左1寶好似食唔糊，就整埋，一連3集退休3寶懶人包。🤣🤣
但每次整都會了解多左，又會有d新諗法...
例如心理層面那一點（盡情洗晒d錢...），同埋咩情況唔值得做之類...
同埋d比較，包括長生津混合方案，同大家做開的定期比，應該直觀d。
希望大家知道有一類人／有些情況，用政府年金係好有用。
例如父母都上百歲，咁自己都好可能上百歲，咁梗係買得過。
身家100萬呢d情況，拎埋長生津又絕對做得過。
好多youtuber話年金冇用，我以前都覺得年金冇用，不如做定期，慢慢了解多左諗法都改變了... 🤣🤣
未有心力做d乜乜夫人信箱住🤣一星期追2條片都追唔切... 你大概了解思路，應該解決到自己的問題了😘😊
多謝你，唔係你我諗都未必做呢2條片😉😊
@@nobird8888 辛苦晒不鳥❤️🙏真係好好用，唔記得又可番睇「溫故之新」是不是咁寫呢🤔😂
@@nobird8888係呀，講齊三集好完美😂。應該係我多謝你至真，你教識我好多嘢，我都差唔多登六，呢啲知識對我好有用，往後要在你的片中繼續學習學習😊
@@carrie2627咁你退休未？
總之心法係，退休現金流每月收支平衡係最重要😘
最多慳d, 安心夠用，就趁健康享受下人生😇😊
@@wythy2474 謝謝支持！ 😇😊
温故知新😘
都係用多數8×歲命計，計落俾左100萬政府，而好似隻債券講到明用你本金派息。而且精算班友計好啦，又有幾何100歲命，又剛好買左年金。你說得對，無仔女的可能arm用，幾層樓套現左幾千萬，留低無用，用年金gen cash flow ，享受旅行！我自己有個囡，暫時睇落就吳幾想買年金喇！
有個囡孝順，就已經唔同了...
長生津超額好多，唔諗機會再多左..
覺得自己冇咁長命，再細機會d有用...🤣🤣
所以有冇用都係睇情況😊
養仔女防老，一早不適合現世代，亦無謂加重子女將來負擔壓力
吳係養兒防老呢個issue，只係有下一代，就盡量不會考慮俾舊錢政府！
有個女，申請長生津資格已未必要靠年金去達到。
咁買唔買，就真係睇自己有冇方法做到足夠現金流，或自己會唔超長命了。
定期住先，到低息返先再諗都OK。
我想問一個比較蠢嘅問題，如果話而家TLT係大約四厘咁如果我而家買係咪即係鎖定左未來20年每年有四厘回報？
😅
真答唔到你，你可以望下TLT個圖，幾年無左5成，有冇一個底？唔知...
就算俾4厘你，但蝕價都大鍋，唔好睇遠，9月到10月已冇10%＋，拎到1年4厘都冇用...
咁TLT 價格可否同樣應用於萬物皆周期入面呢
雖然自己現價是不會考慮
感謝不鳥回覆
我不知道，我沒研究它的內在價值。
本基金旨在追蹤ICE U.S. Treasury 20+ Year Bond Index的投資表現，該指數衡量剩餘期限大於或等於二十年的美國財政部公共債務的履行情況。該基金將至少80%的資產投資於標的指數的組成證券，並將至少90%的資產投資於顧問認為將有助於基金追蹤標的指數的美國國債。
不知道如何才叫「值」... 何時是抵或到底... 我不懂。
謝謝你🙏🏽
@@chickdendyik7511 如果想收息，直接國債，美元定期都5-6厘，保本唔駛煩😉😊
如果要資本增值，買d睇得明果d🤣🤣
我fd覺得俾少啲稅
那種係保險公司退稅年金，與政府年金不同。上網睇退稅年金加埋退稅回報好似得4厘左右，唔計退稅，好似得2-3%。😊😊
如果政府收皮咪玩完？ 一國兩制完左 到時呢個計劃佢重埋唔埋到尾
係有咁嘅風險，年金公司收皮都會玩完。風險披露之一。😉😊
你不如話個天冧咗落嚟或者地球會爆炸！
政府的退休三宝，認真睇完後，得出一個結論，政府“缷責”，想有少少儲蓄的長者，自己顧自己，渣乾渣淨後，又未老死，政府養你幾年，點都有賺。退休設計其實可以做得好啲，更吸引，但政府班管理層不食人間煙火，自己極高薪，豐厚的退休金，真的不知道巿民退休需要？我不是負面，也不是責政府，只係想佢為長者計畫諗多啲，做得更有遠慮一點，年金能否像退休公務員咬糧咁跟隨通脹調升？銀債、綠債也會因時間調整，為何年金不可？又係“甩包袱”思維。
現在不少報導講香港好快進入老人社會，青年人同長者比例有問題，政府能否長期提供無限的援助呢？青年人會否覺得不公去躺平？單單2元乘車已經放風歧視長者，個人覺得香港老一輩對社會付出很多，以前亦無太多福利，少少的2元乘車也如此，援助也不一定永恆不變。
學會自己理財，總好過靠三宝，不是三宝唔掂，係俾自己更多選擇，投資有風險，三宝也有風險，學多一些其他退休理財，從而作出適合自己的方式。
援助一定係會一路變，如果維持稅收不變，一定會越黎越少。上年合併完長生津同高額長生津，加埋年金豁免呢D，如果D人識用我條影片的做法，一大堆人申請長生津，每人4060一個月，條數係好驚人....
後生或揾到錢的中產又去左移民，越黎越少人納稅，經濟又差，政府財政會越黎越弱。
都係羊毛出自羊身上，要有福利就收多D稅，收多D稅其他人就會嘈了。
青年人如果上游唔到，梗係想躺平。寧願低薪搏間公屋，自住的話，真係慳返幾十年。
最慘反而係高不成低不就的人，有2-3百萬無自住樓，俾稅之餘，成世慳住慳住，仲慘過有公屋的人月月成份糧可以洗晒，最後發現老來連長生津都唔合資格。
8-90年代唔同，有錢咪住好D，冇錢住差D，但都係上流機會的，工人階級肯儲錢，儲幾年都可以買到樓的...
學理財絕對必要，但要早，太遲就巧婦難為無米炊。
自己投資真係唔易，花巨大心力，今年港股咁，除左短炒，真係「投資」冇乜人賺到錢的。賺到錢，在能力技術上一定係市場頭5%。
要用投資的方法長期做到退休三寶咁穩定的現金流絕對唔係一般人做到。
@@nobird8888 十分同意你最後一段評論。我只覺得縱觀政府多年來對長者提供的政策，如長者屋，一畢過買後，樓宇內提供醫療服務，事實上好似不吸引太多長者，最受歡迎係“長津”，因為係單向，政府給予，不用自己銀包支付。
都只係自己努力諗多些自求多福，理唔晒所有人的了...
有一部份人自己後生用晒D錢，咁老來少返錢都好合理，如果佢地都過得好好，咁就又變得唔公平了，唔會有人做野上爬，個個等福利了。
一定係要自己早D「捐窿」諗方法解決自己的問題，就唔會太差了～
@@nobird8888 很喜歡你的理性分析，持平中肯。唔知道你channel今會否介紹少許股票給長者呢？當然不是變成財經台，退休生活少許投資也是一個選擇。
不推股票了，如長者不會投資很易被大鱷吃掉。
我之前都係教大班如何釣魚，只說股票不懂進退很易輸錢的。
你做定期利率差唔多，仲可以每3個月再繼續，唔洗lock 著啲錢😊
@laupeter4594 要配合長生津先有明顯優勢😊
5死16年才拿返本，你有冇能力証明自己能1 6年命，如冇，做乜比佰万人做投资，不如定期好过比企
係呀，要夠長命先得～～😊
我諗年金最大好處係攞長生津不計入資產。
同埋好多人忽略咗最重要一點，你估自己老咗仲咁精靈識得走去買美債、crypto 咩，班儍仔去轉老人院睇吓老咗係咩環境先講啦🤷♂️
你講得岩，係為左長生津架乍。長生津係幾吸引。
係呀，老左咪攪咁多野，最簡單保守保本就算。
年金係保險產品，不是投資產品，不能比較。唔明點解成日講回報多少多少？懶醒個D，又虛擬貨幣，又股又債，咪比 whatsapp 群組，微信女呃哂D錢。股市專收叻仔！🤣
同意，是不同的東西。
第61集長者理財，我認為長者都係要極度保守，可預計，絕對保本。簡簡單單唔好貪，過到日子就算了。😊
極度認同。如果用投資角度而言，無謂諗。年金根本係一種對沖長壽風險理财工具。而每種工具亦不宜用all in手法，用“組合拳”方向睇，好易發現年金可貴之處同存在價值！
有一個疑問：身體好時靠長生津+年金+自住物業，身體差咗要入住護老院時即刻失去長生津（非自住物業視為資產）面對困難係年金不足夠支付私營護老院費用（不能賣掉物業因須留給伴侶）⋯⋯😢
🖤在慈雲山正康樓房屋署在寫字樓造懶人包括諗計黑心房屋署見人返曬工就揾人爆竊26O2室1995年
看不懂，你是受害者？