La mentira del interés compuesto
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- Опубліковано 28 чер 2024
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🔻¿Es buena idea basar tu futuro financiero en el interés compuesto? 👇
En este vídeo, el coach financiero Dimitri Uralov hace un análisis realista de la popular y maravillosa idea del interés compuesto defendida por tantas personas como base para crear un patrimonio a largo plazo.
Si tú también has oído hablar de la magia del interés compuesto aplicado a tus inversiones, y cómo este puede solucionar tus finanzas sin apenas esfuerzo y solo a base de constancia…
En este vídeo descubrirás:
✓ Por qué esta fantasía financiera puede ser la peor trampa posible para tu futuro económico
✓ La manera (poco sexy y difícil de aceptar) con la que se crean los patrimonios con los que sueñas
✓ El verdadero funcionamiento del interés compuesto que nunca te confesarán ni querrán reconocerte
✓ Cómo aplicar el "efecto bola de nieve" de una manera mucho más rentable en tu vida
✓ Las 3 formas de entender el dinero y que determinarán tus finanzas personales en el largo plazo
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🎬 MOMENTOS DESTACADOS
00:00 ¿Conoces la 8ª maravilla del mundo?
00:49 El interés compuesto es una trampa
01:36 Tu patrimonio nunca saldrá de tus inversiones
02:49 Una verdad incómoda para aceptar
03:41 ¿Cómo sacarle partido al interés compuesto?
05:35 3 cosas que debes saber del interés compuesto
05:41 1. No funciona exactamente como crees
07:14 1a. Los rendimientos que te prometen no son reales
09:06 1b. Tus aportaciones de capital no serán constantes
11:18 2. No se aplica sólo al campo del dinero
12:02 ¿Y si lo aplicaras a tu capacidad productiva?
13:17 Un ejemplo absurdamente extraordinario
18:19 3. 3 niveles desde los que entender el dinero
18:34 3a. Viviendo al día
19:04 3b. Poniendo tu dinero a trabajar
19:33 3c. Aumentando tu capacidad productiva
20:22 Resumen de los puntos tratados
22:32 Próximos pasos
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Enlace del vídeo en el canal de Dimitri:
• La mentira del interé...
#invertir #inversiones #dinero #ganardinero #patrimonio #gestionpatrimonial #educacionfinanciera #inteligenciafinanciera #finanzaspersonales
🎙Profundiza y entiende mejor las ideas del vídeo con el episodio 118 del Podcast IFP 👉www.institutofinanzaspersonales.com/podcast/episodio-118/
Ufff, entre lo que dice ud y Warren Buffett, me quedo con
Warren.
así mismo.
¿ Y que haces con lo demás de tus fortalezas generativas de ingresos ?
¡ De eso se trata " pichón " !
WB es un caso excepcional, es como si todos pudiésemos llegar a ser Messi o Pelé, jugando al fútbol todos los días. Además WB trabajó toda su vida en generar patrimonio a través de la inversión, con un talento excepcional desde casi su infancia y hoy tiene 93 años. WB también hizo su patrimonio trabajando, trabajando muy duro y además ha dicho varias veces que el negocio era mucho más fácil en el pasado que ahora, a pesar de toda su experiencia. Si prestaste atención a alguna de sus entrevistas, dice que lee más de 10 horas al día, con sus 93 años. Y que lee ? fundamentalmente informes de las empresas en las que podría invertir y asuntos conexos. Si eso no es trabajar, y duro, que me expliquen de qué estamos hablando !
Lamentablemente el optimismo exagerado en las inversiones -particularmente en la bolsa-, ha sido difundido, ente otros, por Peter Lynch en sus libros. Un excelente inversor que tuvo mucho éxito durante 19 años de gestión en el fondo Magellan y que se retiró, digamos, en la cúspide de su carrera. PL aparentemente cree, que cualquiera, con conocimientos básicos y mirando su entorno, puede terminar millonario en bolsa... algo ridículamente optimista. PL tuvo, además de su talento, la suerte de retirarse en el momento justo, antes de los 50 años y con una fortuna personal de unos 300 millones. Eso no es replicable, ni siquiera con mucho esfuerzo, en la inmensa mayoría de los casos. Tal vez, si hubiese permanecido más tiempo en el fondo de inversión, su optimismo no sería el mismo.
Hay una gran diferencia, el interes compuesto de warren Buffett es de millones de dolares, mientras que el interes compuesto de una persona normal es de maximo 500 dolares MENSUALES y con eso no se van a volver millonarios. Es mucho mas coherente lo que dicen en el video, por lo menos es mas realista
@@TutorClass negativo. Fijarse como empezó warren buffet, ver la gráfica del interés compuesto "valkle de la muerte". Aparte, es algo q lo tngo comprobado, y se basa más en el tiempo antes q el monto, para convertirse en una bola d nirvr positiva. En esto Dimitri, toca d oido, y probablemente, no tnga ingresos pasivos q invertir como interes compuesto
Dimitri a mi me ha funcionado el interés compuesto desde hace cinco años pues mis ahorros se han duplicado gracias a esta maravillosa fórmula. El problema no es si el interés compuesto funciona o no, es cuestión de disciplina, persistencia y conocimiento de cómo hacer las inversiones y reinversiones de nuestro patrimonio. Los millonarios y multimillonarios se hicieron ricos porque aprendieron la manera correcta de poner en práctica la fórmula del interés compuesto.
Además puedes hacer ambas. Invertir buscando interés compuesto e “invertir” en tu desarrollo profesional y como consecuencia aumentar tus ingresos. No entiendo que quiso expresar este Señor con este video sinceramente.
Funciona vender cursos. Lo difícil es crearlo, ponerlo a la venta y vender el primero. Si vendes 1 vendes 2 y si vendes 2, vendes 20 , a mil euros cada uno, si vendes 100 ganas 100 mil euros, peero la delincuencia made in Spain hacienda te roba la mitad, por tanto ganas 50 mil, mas lo que inviertes en el curso,marketing y demás, ganas 40 mil brutos. El sueldo para vivir un año como un rey.
no te lo crees ni tu
@@segismundofreud Funciona el vender cursos, y contenido de pago. De hecho el que gana en la bolsa, dudo que se haga rico invirtiendo en bolsa, pero se hace rico vendiéndote el curso a mil euros de como ganar en la bolsa. 100 cursos a mil euros = cien mil euros.
Tengo un terreno en zona rural y sembré 100 granos de maiz en solo 1/2 hora y de tres a cuatro veces por semana les dedicaba 1/2 hora para regarlos, abonarlos etc.
Al cabo de tres meses tenía 100 hermosas mazorcas y decidí vender unas y otras las dejé secar y pude sembrar ya no 100 granos si no 1000 que posteriormente me arrojaron mil mazorcas.
Y con el dinero mejoré sistemas de riego y abonado.
Ya ustedes pueden imaginar lo demás.
Gracias Dimitri por tus consejos.
Saludos desde Colombia
Si señor tiene razón ,todo no tiene que ser en la bolsa ay muchas cosas en que invertir lo importante es saber lo que se ase ,
Te das puras vueltas
Así mismo es. Empecé en el 2018 con 100 dólares en un negocito familiar y en el trascurso unos que otros 25 dólares. En la última auditoria lo que me corresponde es 1,300 dólares. Ahora con más razón inyectare a lo ya existente para poder hacer con la asociación nuevos proyectos. Y de hecho estamos comprando un terreno que una parte salió del ese negocio y la otra parte la estamos poniendo nosotros cada uno. Pero se que más adelante será mejor donde solo una idea reedigira los activos para sacarle ejercicio rédito. 🙏
Muy linda tu historia, pero no estás considerando los riesgos. Así como en la agricultura, en las inversiones también existen riesgos (bajos o altos) y se pierde.
Si lo hubiera sabido ase 20 años sería millonaria , hoy con mis 65 lo intentaré en mi taller ; gracias es genial este aporte ,y para los jóvenes es un tesoro .
Gracias, clarisimo el mensaje, tengo que desarrollar la capacidad de ser mas productivo y aumentar mis ingresos de forma constante, ademas de controlar el gasto personal para asi apalancar mis inversiones... y con el interes compuesto haciendo su trabajo a largo plazo, la ultima de mis preocupaciones sera el estado de mis finanzas. 😅❤
Lo qué Dimitri quiere decir es que no hay que descuidar invertir en uno mismo por la inversión en otras cosas, yo estoy de acuerdo, la inversión en bolsa o en inmuebles o en cualquier otro activo es complementario a la inversión en uno mismo y la combinación de ambas es la mejor estrategia. El conocimiento la productividad y la inversión te hace libre.
Pues se ha liado mucho para decir eso.
ESTE ES UN CHANTA QUE USO ESE TITULO PARA ASEGURARSE VISTAS, EL TITULO DEL VIDEO ES TRAMPOSO.
Exacto, lo resumiste muy bien, trabajar en varios puntos, aprender, invertir y buscar nuevas fuentes de ingresos.
Muy buen resumen, el se equivoca al decir que el interés compuesto no sirve porque la bolsa tiene fluctuaciones si al final en los últimos 50 años ha generado un promedio anual del 10%, eso es un hecho. Lo importante es poder invertir dinero a un % por encima de la inflación continuamente aprovechando el interés compuesto. Ahora bien si quiere generar grandes patrimonios debe poder generar más ingresos y una buena forma de hacerlo es el apalancamiento.
Pocos videos realmente te ayudan a avanzar y dejar de buscar instrumento tras instrumento que pueda brindarle la mejor opción en el futuro financiero, aunque resultan buenos y no dejarlos de utilizar es recomendable, el enfoque es no perder tiempo rompiéndose la cabeza y enfocarse en lo importante, gracias por tu aportación, gran ayuda
Nose desde que país hablas, però en España ahora mismo es mas fàcil crear patrimonio invertiendo desde joven, que buscando avanzar laboralmente o crear tu negocio, casi todos los jovenes viven al dia y ni tienen la opcion de ahorrar o de progressar en la empresa.
Y en muchos casos te toca trabajar cobrando lo mismo que gente que sabe 10 veces menos que tu.
Entiendo lo que comentas. Lo traté en este vídeo de aquí: ua-cam.com/video/lRSnIWoBA-U/v-deo.htmlsi=vw849DWzufHVsSEY
@vicencrovira5042 "però en España" ahi esta tu problema tio. Para avanzar laboralmente tienes que salir de España, mientras eres joven. Estudia lenguas extranjeras, trabaja en otros paises y tu capacidad de generar patrimonio sera mayor.
Ahora aplica los mismos hándicaps del interés compuesto al efecto compuesto, con la salvedad de que el interés compuesto de basa en algo objetivo (la bolsa) y el efecto compuesto en algo subjetivo (el talento de cada persona). Siempre tiene más posibilidades de acertar la ciencia de las matemáticas que la de la autoayuda
Obviamente no hay que fijarse solo en ahorrar y esperar al interés compuesto, este solo es una inversión más de tu portafolio, lo que se trata es de hacer una estrategia de inversión con varios productos, no solo con una cuenta de ahorro.
Excelente. No le veo fallas a tu exposición. 100% real.
Tampoco estoy de acuerdo, la vida real por desgracia también aplica a las empresas. Una de cada tres nuevas empresas en España no llegan a los 5 años y más de la mitad no pasan de los 8 años. Con dinero, invertir en un proyecto empresarial es más arriesgado que invertir en empresas ya consolidadas, si es que no tienes una profesión liberal o una buena idea y modelo de negocio, además de la adecuada formación. Aun teniendo una empresa que funcione, los altibajos y preocupaciones pueden ser mayores que teniendo el dinero invertido en bolsa, generando interés compuesto y dividendos, cosa que también puede darte disgustos pero sin perder el tiempo ni mucho de lo que un mal negocio puede quitarte…
Gracias Dimitry. Muy interesante reflexionar sobre tu experiencia
Saludos desde Andorra
Dimitri estoy ABSOLUTAMENTE de acuerdo contigo, he buscado y discutido con otros creadores sobre el interés compuesto aplicado a los ETF y mi visión era exactamente la tuya frente a las propuestas de "no hacer nada" con los ETF porque el interés compuesto ya se aplica solo..sin tener en cuenta las subidas y bajadas y sin pensar que como no tomes beneficios en algún momento te puedes levantar un día cualquiera y ver tu portafolio en la mitad..
Muy buen planteamiento esto se puede resumir que todo depende de ti y nada más.
Excelente como siempre!! Clarisimo que la mejor inversion es en uno mismo , aunque requiera de esfuerzo y dedicacion, que en muchos casos no estamos dispuestos a realizar
Muy buen enfoque, me ayuda, gracias.
El interés compuesto se da cuando vos pones tu dinero a una tasa durante un tiempo y al finalizar agregas esa ganancia al capital inicial y renovas tu inversión. La bolsa no genera interés compuesto. Ganas por el aumento del valor de las acciones. Por ejemplo en el banco pongo a plazo fijo (30 días) 1000 $ y a un interés del 10% me da 100$. Al finalizar yo obtengo 1100$ Tomo ese monto y renuevo el Plazo fijo me genera 110$ al finalizar la segunda vuelta tengo 1210$ y así sucesivamente. Ahí se expresa el interés compuesto, cuando yo incorporo la ganancia del interés al capital inicial. La bolsa no sucede eso, ya que los aumentos que se reflejan se deben al aumento del valor de la acción y no son ganancias hasta que no efectúo la venta de la misma.
Si genera interés compuesto. En promedio el SP500 genera 10% de ganancia anual. Eso ocurre sobre la valoración de mercado. Que se ratifica cuando vendes. Pero si ocurre
13%@@marcorojaso
@@marcorojaso Yo creo que no es como tú dices, en bolsa compras acciones o contratos o lo que sea, si tu compras una accion a 100 y el año que viene vale 110, puede que al siguiente valga 90. Sería válido lo del interés compuesto si tu vendes la acción a 110 y te esperas a que la acción baje de nuevo a 100, entonces puedes comprar 1'10 acciones con lo que tenías. Pero si dejas el dinero ahí por años, si la bolsa baja tu inversión también. Otra cosa es que inviertas en empresas que reparten dividendos y los reinviertas. El SP ha generado esa ganancia porque no ha parado de subir, pero...¿y si le da por bajar los próximos 15 años?
Genial video!! Yo llevo desde los 18 años ahorrando e invirtiendo en bolsa (antigüamente tenias que ir al banco a por tus acciones fisicas y firmarlas). Despues de mas de 20 años y aunque me ha ido bien , en apenas 5 años en nuestro negocio e inviertiendo en él los beneficios, hemos conseguido muchísimo mas que con todo lo que fui ahorrando e invirtiendo en acciones y fondos indexados.
Creo que la clave es juntar ambas cosas pero focalizar mas la inversion en ti, actividad economica o promocionar en tu empleo, por ejemplo un 80% y el resto en ese famoso interes compuesto.
CLaro, es como montar en bici: necesitas las dos piernas porque necesitas los dos pedales para la libertad financiera: invertir en indexados con interés compuesto y producir dinero para mantenerlo y mantenerte a ti. Gracias Dimitri. Ha sido un buen punto. Aprendo mucho de ti.
Juntar ambas cosas está perfecto :)
Que bien enfoque del interés compuesto. Crezco yo y crece mi dinero. No dejar de invertir en mi y mi negocio. Muchas gracias Dimitri
Tu comentario está mejor explicado y tiene más sentido que el video y su 3% de crecimiento cada trimestre
@@FDavidAgudelo Es el claro ejemplo de lo que dicen las personas que yo sigo y que animan a invertir: hacerlo manteniendo la actividad profesional, porque es la que va a surtir de recursos suficientes la inversión para llegar, a largo plazo, a la independencia financiera.
Y el ejemplo de ello es que ellos siguen haciendo vídeos y cursos para obtener más recursos.
De quien hay que desconfiar es de quien dice que en unos pocos años te puedes hacer rico y continúa haciendo cursos para obtener más dinero, en lugar de disfrutar de los beneficios.
Y usted hace exactamente lo que hacen grandes inversores como Warren Waffett: invierte parte de sus beneficios en su empresa y otra parte en acciones.
Dimitri habla mucho sobre lo mal que entienden muchas personas la inversión (a largo plazo, interés compuesto), pero supongo que habrá hecho (o hará) un vídeo sobre lo engañadas que están muchas personas a la hora de "invertir en sí mismos" y montar un negocio.
Que se lo digan a todas esas personas que con sus ahorros, o con el dinero del paro, montaron un negocio creyendo que tenían las habilidad y el conocimiento adecuado y a los pocos meses estaban sin negocio y sin ahorros.
Pero bueno, para eso está el con su curso sobre finanzas de 600€ 😁
la cantidad invertida es la diferencia
Excelente Dimitri. Muy buen libro “El efecto compuesto “. Cómo dijo Napoleón Hill: Perseverancia, paciencia y transpiración es una fórmula imbatible para el éxito “
Razonable lo que dices, sin embargo, ¿cuántos proyectos personales acaban fracasando y sus emprendedores arruinados? Los resultados dependen de muchos factores y no siempre un buen emprendimiento acaba con éxito.
Toda la razón, buen hombre. Cuando inviertes en bolsa o en fondos 5000€, todos ven los riesgos, y toda la familia se asusta porque lo que ha quedado en el subconsciente colectivo han sido los cuatro casos de fraude que han saltado a los medios (Filesa, Gescartera, Fórum Filatélico...) de entre los miles de fondos y activos disponibles. Sin embargo, cuando un miembro de la familia se embarca en un negocio todos lo animan y le dan todo el apoyo... cuando lo más probable (80% de las veces) es que ese negocio acabe fracasando a los dos años, con la consiguiente pérdida, no sólo del dinero invertido (cifras de 5 dígitos habitualmente), sino de todo el tiempo en trabajo y dedicación a ese negocio (+ de 8 horas/día). Lo he vivido y es increíble la carencia de conocimiento financiero y pragmatismo en la sociedad cuando se trata de economía.
Y porque razon piensas que solo el 10% gana mas de 10 mil al mes
Tú lo has dicho, son muchos factores, por eso hay que diversificar en todo sentido, ni todo al negocio, ni todo a lo personal ni todo a las inversiones.
Hola Dimitri, muy interesante tu explicacion la tomare en cuenta, gracias y dios te bendiga
¡Dimitri, me has dejado pensando! Es cierto que muchas veces nos aferramos al interés compuesto como la solución a todos nuestros problemas financieros, pero olvidamos que lo más importante es nuestra capacidad para generar ingresos.
Me alegro de que lo hayas entendido :)
Exacto
Tambien en los procesos de creación de patrimonios por trabajo hay bajonazos y pérdidas, quiebras, caída de ventas y precios. Ninguna actividad productiva de ningún tipo solo da ganancias. No entiendo tu punto. La "vida real" aplica al interés compuesto, a la bolsa y al proceso productivo.
El punto es que creo que es más importante prestar atención a tu capacidad productiva, dado que de ella dependerá en mucho mayor medida cómo acabes a nivel económico. La mayor parte de las personas ricas a las que ves no se han hecho ricas con el interés compuesto en la parte de las inversiones, sino en la creación de riqueza en la parte productiva (donde también existe el interés compuesto y donde es más interesante aplicarlo)
@@DimitriUralov No te olvides de ser constante en tu aumento de productividad, que si no, no funciona, es la mentira del interés compuesto aplicado a la productividad.
@@DimitriUraloves verdad
Si, clara bien el video anterior. Gracias.
El problema no es del interés compuesto sino de la forma como se asumen los cambios en la vida. El concepto de interés compuesto es válido, pero se debe trabajar sobre el ser humano
Entre esta explicación y los que hablan de finanzas desde otras realidades, esto es lo más sensato que he oido hasta ahora 👌
Gracias Diego, me alegro que te haya servido
Gracias Dimitri.
Muy buen video que me motiva
Touché¡ Ahora lo entiendo, finalmente Dimitri. Tus ideas llegaron en el momento adecuado a mi evolucionado YO. Gracias
Es absolutamente verdadero todo lo que has dicho
Muchísimas gracias por ponerle palabras a lo que ya me había dado cuenta...
Siempre aconsejo esto a mis clientes.... a partir de ahora simplemente les voy a compartir tu video
Muchas graacias Dimitri... me suscribo❤❤
Es otro punto de vista, me parece muy interesante, soy retirado y me ha funcionado muy bien el interés compuesto.
La verdad es una visión que no tenía aunque seguiré invirtiendo en mi fondo de inversión.
Gracias.
Gracias por compartir Andrés
Excelente y renovadora visión.
Voy a tratar de argumentar por qué no estoy de acuerdo con la conclusión del vídeo -que el interés compuesto es una trampa- aunque haya parte del vídeo con el que coincido. Coincido, por ejemplo, que el mercado es fluctuante y, en función de si el mercado es alcista (o no), a priori, la rentabilidad será una u otra. Trataré de enumerarlo para que sea más sencillo establecer una conversación que permita el contraste de opiniones.
Parto de la base que mi estrategia de inversión es el largo plazo mediante la acumulación de acciones dividenderas. De acuerdo a esta estrategia de inversión:
1- Por un lado, el “problema” de la inversión recurrente de una cantidad fija no lo es por dos motivos:
a. Haciendo un previo balance de cuál es tu coste de vida, y comprometiéndote a mantenerlo, puedes establecer un % razonable de tus ingresos que decidas apartar, sí o sí, para destinar a la inversión. Tomando como referencia un sueldo de, por ejemplo, 35.000 € brutos anuales, un ejemplo sería, 60% de tu salario para vivir, 20% para ahorrar (posibles imprevistos u otros) y 20% para invertir.
b. En segundo lugar, por ejemplo, pasados 5-10 años, teniendo en cuenta la aportación fija mensual, la reinversión de los dividendos, así como la tasa de crecimiento de los propios dividendos, llega un momento que la aportación de la reinversión de los propios dividendos es superior a la inversión periódica aportada directamente de tu bolsillo. Por lo que puedes seguir con la inversión, independientemente de cuál sea el rendimiento proveniente de tu trabajo.
2- El “problema” de la rentabilidad fluctuante en función de si el mercado es alcista o bajista:
a. La bolsa de valores contiene empresas que, fruto de su actividad, son cíclicas o no cíclicas. Por lo que las hay que se ven más afectadas por las condiciones coyunturales, a medio o largo plazo. Por ejemplo, el sector de los REITS, la Banca, las farmacéuticas, etc. en un contexto de tipos de interés altos, tienden a bajar su valor. Por el contrario, empresas como las tecnológicas o crecimiento, entre otros sectores exportadores o consumo básico, tiene a subirlo.
La idea que quiero transmitir es que, para el inversor particular, el mercado, buscando, da oportunidades. Y si se está en una situación alcista generalizada, siempre se puede ahorrar el dinero que se invertiría mes a mes, y luego aportarlo de golpe cuando se de una oportunidad. Respetando el objetivo de la rentabilidad.
Desde mi punto de vista, la clave está en realizar una buena valoración de los fundamentales, para disminuir la probabilidad de comprar empresas que vayan a recortar el dividendo. Por otro lado, tener paciencia y constancia para invertir donde toca y cuando toca. Dicho esto, estoy abierto a escuchar tu punto de vista si consideras que se puede aportar más información de la que aportas en el vídeo.
Totalmente deacuerdo, lo he podido ver en familias que crean riquezas por medio de la industria. Utilizan el dinero ahorrado para montar talleres ó plantas de produccion y asi crecen, pero no viven de la bolsa ó intereses por tener guardado el dinero.
El video de este dia es lo mejor para comienzar mi semana laboral 👏🏽
Gracias por compartir
Osea no funciona porque hay que hacerlo? El video sirve para tomarle la responsabilidad al asunto. Puede resumirse en "tienes que ser capaz de poner el dinero"
Me ha encantado! Un zasca en toda regla a los atajos poco reales. Me ha encantado el paralelismo con el "efecto compuesto". Te sigo hace años y siempre me despiertas el gusanillo de crecer a nivel financiero. Muchas gracias por el vídeo!! 🧡🙏😌
Gracias :)
Totalmente de acuerdo con lo que dices... ya venía dándome cuenta de esto y ahora lo confirmo. Gracias, saludos desde Córdoba Argentina
¡ Me acaba de volar la cabeza ! Otra gran pepita de oro Dimitri. Mil Gracias
Jeje, me alegro Jorge. Gracias por compartir. Un abrazo!
Tocas puntos muy importantes. Felicidades ‼️
Me fascinan tus videos por ti extraordinaria sinceridad basada en ti experiencia
Gracias Oscar
Hay una falla lógica en la argumentación de Dimitri: nos está diciendo que nadie o casi nadie tiene la diciplina para ahorrar de manera constante por más de 15 años, pero dice que hay que hacerlo sobre si mismo. Se puede o no
se puede? Y si se puede encontrar la diciplina para invertir sobre si mucho por muchos años, por qué no se podía hacer con su propio dinero? Creo que hay que hacer las 2 cosas, no es una o la otra.
Yo he pensado lo mismo.... no me veo dedicándome a lo mismo 20 años seguidos, pero sí me veo no tocando dinero generando interés por 20 años seguidos, a no ser que por causas externas a mí me vea obligado a hacerlo... aún así, admiro la claridad de su propósito en este y otros vídeos.
Entiendo lo que dices @jbfabre74. Una cosa no entra en conflicto con la otra. Es genial desarrollar la disciplina tanto para ahorrar e invertir de forma constante, como para aumentar constantemente tu productividad y tu capacidad de aportar valor y generar dinero. Piensa que al final todo lo que haces se queda contigo, y muchos de los hábitos, conocimientos, maneras de hacer etc de un campo normalmente te sirven en otro, incluso si cambias de sector. Aunque evidentemente, cuanto más tiempo dediques a una cosa, más fácil será activar el interés compuesto (de allí todos aquellos que consiguen resultados extraordinarios normalmente llevan mucho tiempo en el mismo sector). El mensaje detrás es que es igual o más importante activar el interés compuesto en esta parte de tu vida económica (tu output economico) que en las inversiones. Un abrazo!
Si tienes un método y no lo cumples, el problema es tuyo y de tu disciplina no del método, coincido jbfabre74 en que sus argumentos hacen aguas. Además que cuando el patrimonio adquiere cierta masa, con reinvertir los beneficios puede ser más que suficiente, para poder jubilarte antes de tiempo con todo resuelto
Desde mi experiencia Luego de mas de 23 años de trabajar con El metodo de int compuesto si funciona , si tenes disciplina, estimas un poco de menos de tu proyeccion. Y agregando tambien ahorros (importante) a las inversiones que ya tienes que los consigues con tu capacidad productiva.
@@fabonacho4690 Claro que funciona, lo mismo que invertir a largo plazo, la independencia financiera...(recuerdo que este señor se declara inversor).
Pero es más fácil atraer nuestra atención con titulares llamativos.
Escuchen a Gregorio Hernández o al economista Juan Ramón Rallo y verán que no tiene nada que ver con lo que dice este señor:
www.youtube.com/@GregorioHernandezJimenez
El interés compuesto: nuestro aliado más poderoso a la hora de construir un patrimonio personal ua-cam.com/video/5SAzEtpl35M/v-deo.html
¿Cuáles son los activos más rentables a largo plazo? ua-cam.com/video/QyYD8UV82RA/v-deo.html
Me Encanto tu video, super informativo, y facil the entender.
Me alegro, gracias por compartir
Fabuloso video...
Excelente. 🎉
GRACIAS DIMITRI ha quedado procesada la información!!!! 🤩
Expresaste de manera muy clara una intuición que tenía desde que he empezado a estudiar el temas de finanzas personales. A la gente que le va muy bien son personas que aplican el interés compuesto a su propio trabajo. En mi caso me siento mucho más cómoda de invertir mi tiempo, energía y dinero en mi vocación y dejar en paralelo automatizado, un ingreso constante a inversiones.
Excelente video. Comprendo tu punto. Muchas gracias
Saludos Cordiales desde México Tienes mucha lógica me gusto tu platica que hace que reflexionemos (DINERO LLAMA A DINERO )
Muy interesante! Es muy valioso ese punto de vista para que no se equivoquen al decidir cómo y en qué invertir el dinero en pos de un verdadero crecimiento 👍
Un gusto Dimitri! Siento que pusiste en palabras un poco el plan de vida que con mi pareja tratamos de llevar a cabo. Ambos aportamos mensualmente en un fondo de inversión de los 2, a la vez que estamos capacitandonos, invirtiendo en una carrera de programación, para tambien hacer ese interes compuesto en y conseguir mejores salarios en el futuro, para poder además así aportar mayor cantidad al fondo de inversión
Dimitri, no sabes qué gusto me da que tú y mi asesor financiero generalmente coincidan en opiniones o análisis de diversos temas de finanzas. Él por ejemplo, en este caso habla de reinvertir nuestras ganancias de capital en más capital, y repetir el proceso cuantas veces sea necesario. De esta manera logramos formar nuestra "espiral de la riqueza" al estilo de la proporción áurea, hasta el infinito. Saludos! Y gracias por cada uno de tus videos.
Tienes toda la razón Dimi, por ahí arrancaré a partir de hoy.
Ahora veo el video hace tiempo que los finde muy a full pero volviendo a las fuentes del aprendizaje económico
Gracias
Excelente video, como siempre.
Si hay subidas o ganancias y bajadas o perdidas en el proceso de largo plazo de en invertir acciones ,Pero de podría obtener el promedio dicha rentabilidad de esas subidas y bajadas durante el largo plazo?
Muchas gracias por tu vídeo!!!! Me suscribo hoy a tu canal.
Valoro mucho tus videos Dimitri porque me ayudan a considerar otras aristas o facetas del tema que abordas y de esa forma a no encerrarme en ciertos conceptos. Gracias y saludos!
Gracias Dimitri, lo que dices es muy cierto, no hay un límite para ganar con las inversiones, como si lo hay con los ahorros y el interes compuesto. Hace 5 años me jubilé y el dinero que tenía preferí usarlo en construir 2 tiendas comerciales que ahora las alquilo y me permiten vivir tranquilo. Si hubiese ahorrado ese dinero en el Banco al 5% anual que pagan en Perú ahora tendría menos, pues la inflación siempre es mayor al interes que pagan los bancos por tus ahorros.
Excelente video
Una verdad como un templo!!
A mí nomás me ha convencido la idea de poner mi dinero para recibir un 8 o 9 por ciento, si yo puedo comprar algo y venderlo con una ganancia de arriba del 50 por ciento. No tiene sentido dar mi dinero para que el banco o las casas de inversión se haga ricos y me den migajas. Gracias por confirmar mí idea!!
¿ Y qué pardillo te va a comprar con esa plusvalía ? En negocio inmobiliario en España viene a dar de un 5 a un 7% restándole la inflacción de un 2 a un 5 % si tienes suerte. Los bancos te dan el 0% en éste país, los fondos y el interés compuesto suelen igualar o superar por muy poco a la inflacción. En el negocio de los supermercados y la alimentación se suele sacar sobre el 5% de la inversión después de nóminas, impuestos, pagar proveedores y servícios... En la automoción los fabricantes sólo ganan con la postventa y la financiación de los vehículos de alta gama, con los otros pierden dinero si venden al contado... A qué le sacas un 50% límpio ? Cortar la coca con harina no me sirve....
Muy buenos consejos, asi es, si no trabajas y generas riqueza, tarde o temprano tendrás que romper la hucha de tu inversión.
Si la actitud es no trabajar hay una probabilidad enorme de fracasar en la inversión.
El primero y de los poquísimos, que dicen la verdad!! Muchas gracias por tu franqueza y honestidad!!
Estoy de acuerdo en trabajar, administrar y ahorrar. Las inversiones me parece mejor para alguien que le sobre el dinero y no le afecte perder la cantidad que va a arriesgar. Sabiendo manejar el dinero podemos vivir tranquilos no necesariamente siendo inversores.
Gracias. Veo argumentos interesantes y útiles. Al final creo que se trata de equilibrio. Reflexión sobre lo que estamos haciendo. Buenas ideas. Saludos.
Gracias Alejandro
gracias
Está bueno analizar esta visión.
Lo de aplicar el concepto de interés concepto a otros ámbitos (distinto al financiero), me parece genial.
El mejor video que he visto en UA-cam hasta el día de hoy
Wow, gracias Jose
Dimitri Lo entendí .. Nunca dejar de trabajar y crear ideas para mi desarrollo.
Genial Bernardo!
Si no se va comprar etf o acciones de manera constante a mes a mes durante 10 años osea largo plazo ,sino tan solo un primera y única inversión ,es preferible mejor n comenzar a invertir ? Por qué?
El concepto es correcto ....ya depende de quien y como lo aplique.
Pero es correcto que ese concepto se debe aplicar a todas nuestras fuentes de producción o generación de ingresos.
Saludos.
Saludos, gran trabajo el que realiza usted.
Solo los que ya tienen su negocio te van a enterder, es un tema dificil de explicar, pero alguien que tiene buena capacidad de generar dinero, le conviene mas inverir su dinero en su propio negocio y no darselo a los bancos aun cando te paguen el interes compuesto. otro cosa que las personas no toman en cuenta que asi como existe el interes compuesto tambien existe la inflacion compuesta
Pero es igual, al tener tu propio negocio te enfrentas a otro tipo de riesgos. Ya a un nivel técnico para evaluar un proyecto empresarial se toma en cuenta lo que dices pero todo es sobre supuestos que podrían no cumplirse y no tanto por intuición es que sacarías una mayor rentabilidad. Por ejemplo en las formulas de la TIR se toma en cuenta el Costo de Oportunidad del Capital que no es sino la tasa de interés de los bonos a 10 años de tu país que por definición son mayores que los de EEUU, sobre eso se cimentan los cálculos. Si al final un proyecto empresarial da un menor retorno más conviene meterlo a un banco o a la bolsa de valores
No estoy para nada de acuerdo. El interés compuesto te genera ingresos pasivos sin invertir lo más valioso de la vida: el tiempo
Creo que es un poco de las dos cosas. Sobretodo para las personas que viven con lo justo. Es mejor trabajar toda la vida con lo justo para tener una vejez disfrutando del interés compuesto o es preferible arriesgar todo hoy y tal vez tener una mejor calidad de vida, trabajando bastante, durante tus años de juventud? He visto los dos casos y la verdad no sé que es mejor.
¿Qué es lo que vas a invertir? Tu capital ¿y cómo generaste ese capital? Aportando valor al mercado y a la sociedad.
Yo estoy invirtiendo en la bolsa de usa 🇺🇸 y me va muy bien 👍 también voy a empezar a comprar propiedades para rentar
Excelente dato Dimitri, al interés compuesto sumarle la producción compuesta.
Excelentisimo video. Me ha encantado este video
Si encuentro muy sabio lo que dices Dimitri creo que depender solo de nuestras inversiones para crecer financieramente es desperdiciar nuestro potencial, es importante el tema de las inversiones pero más aún es poder generar más fuentes de ingreso de manera consistente a lo largo del tiempo teniendo estas dos formas si que creo que podemos crecer significativamente financieramente
Es verdad. Todo está cambiando. Las personas también. nada es permanente y la economía también. La geopolítica está cambiando y afecta tus ahorros y a la economía
Siempre interesante toda la enseñanza que nos entregas Dimitri...saludos
Claro que funciona
Lo que no entiendo es cómo se puede vivir tan lejos de la realidad. No conocía a este hombre, otro más, pero patina por todos lados, sobretodo respecto al balance trabajo-inversión, y el Bit Coin mismo sirve de ejemplo.
Mi interes compuesto es 37% este año invirtiendo en empresas como Microsoft NVDA AMAZON GOOGLE Facebook etc la ganancia es real pero toma mucho tiempo ganas mientras las empresas sigan creciendo lo dificil es escoger a las empresas correctas en el tiempo correcto por eso es mas facil comprar ETF como QQQM VOO , si estoy acuerdo con muchos de tus puntos ya que se puede hacer dinero mas rapido con un negocio ventas de productos es importante hacer ambas cosas , tambien hago videos de inversiones para ayudar a la gente
Buenas tardes, Dimitri
Sería muy interesante conocer tu opinión sobre alquilar/comprar casa y comprar casa a 15 años o al mayor plazo posible. Me pregunto que es lo mejor financieramente hablando riesgo/beneficio
Muchas gracias, un saludo
comprala pero págala con dinero de otros.
Grande Dimitri 👌
Vaya chapa para no decir nada!
Lo mismo pensé yo, porque no limitarse a decir que no confías en herramientas alternativas como la bolsa, a fin de cuentas está hablando de invertir, no aporta mucho en realidad 🤷
Si como dices, es difícil q alguien mantenga la disciplina en el interés compuesto de las finanzas, imagínate crear cualquier pircentaje de valor cada trimestre. Si asi fuese no me preocuparía por ahorrar invirtiendo y corriendo riezgos ya q yo soy tan creativo.
Como también dices, tal vez un par lo logre pero el universo de ahorrístas es muy amplio. Estoy de acuerdo con lo q dices, el tema es la factibilidad.
Creo que el punto clave es la diferencia entre el dinero que se genera trabajando y el ingreso pasivo. En el video se plantea aumentar el primero usando nuestro tiempo y esfuerzo, por eso crece mas rapido. Las inversiones crecen menos, pero no nos cuestan tiempo ni esfuerzo. Al final creo que ambas formas de generar dinero no son del todo comparables.
El efecto compuesto tanto para aumento de capacidad productica (aumento trimesttal) o por ejemplo en el S&P500 , nunca será constante en ninguna de las dos, de la misma manera que existen altos y bajos en la bolsa y la tasa de interés, también existirán en la actividad personal, empresa, emprendimiento o capacidad productiva individual.
Además el interés compusto en inversiones financieras puede ser de tipo semi pasiva y todo lo referido al aumento de productividad personal es necesariamente activa.
El nivel de riesgo tambíen es distinto, una empresa propia, emprendimiento o trabajo x cuenta ajena tendrá un riesgo mayor que invertir x ejemplo en S&P500.
Quién nos asgura que nuestra empresa, emprendimiento o a nuestro empleador tendrá exito permanente en 20 años ??
Totalmente de acuerdo. Y no es malo usar el interés compuesto para ayudar al ahorro. Pero como bien dices el grueso de los ahorros y el patrimonio sale del trabajo o del benefício de tus empresas... En mi caso el interés compuesto no me va a hacer rico pero está haciendo que la inflacción no evapore los ahorros generados por otras vías... Simplemente hará que si hoy me puedo comprar una casa modesta y no ahorro hada mas desde hoy, ( por que me jubilo o por lo que sea ) pues dentro de 15 años me pueda comprar la misma casa modesta que me puedo comprar hoy pero no una el doble de grande... De momento por cada 800 euros que consigo ahorrar de los ingresos el interés compuesto de lo ya ahorrado los ultimos años me está generando poco mas de 60 a 100 ... Pero sobre el papel te lo venden como si fuera al contrario...
Entonces lo que fallan son las personas, no el interes compuesto
De verdad hay que pensar que warren se equivoco?
Dimitri, tu argumento es válido pero, siempre he leído que estos indices de rendimientos son promedios (estimados) no pretenden ser fijos mensuales o anuales. Son proyecciones o presupuestos, una guía para ver que tanto nos estamos desviando por encima o por debajo en un periodo dado.
Creo que lo entendí, interés compuesto sirve, pero no te va a hacer mejorar significativamente como si ese dinero se invirtiese activamente en un negocio o mejorar habilidades que nos sirvan para generar más, generar por interés compuesto sería bueno como "último paso" y solo una parte que es la que se va a ahorrar. gracias dimitiri!
No fallan los principios, fallan las personas. Si los entrenadores de fitness proponen un plan de entrenamiento para estar en forma, pero resulta que la mayoría de la gente no tenemos la voluntad ni constancia de aplicarlo, el fallo está en nosotros, no en el plan de entrenamiento.
Exacto.
Así como para cuidar tu cuerpo o salud, necesitas tiempo, constancia, paciencia y disciplina; lo mismo sucede con el ahorrar e invertir en la bolsa de valores.
En éstos días debemos ser versátiles, invertir en nosotros mismos, quizá crear un negocio (cosa que no es fácil) invertir para obtener un rendimiento, seguir buscando opciones para generar ingresos, etcétera.
Tu empleo no será suficiente para crear riqueza, se deben buscar otras opciones o fuentes de ingresos.
Yo empecé trabajando en el campo, me moví a la ciudad, después emigré a USA, estoy trabajando en construcción, empecé a ahorrar pero no sabía nada de inversión, encontré un par de lugares dónde invertir y voy bien, también seguí aprendiendo y empecé mi compañía de construcción, me va más o menos, pero ya estoy mucho mejor, mi meta es generar al menos 5000 dólares mensuales sin tener que trabajar, ya casi lo estoy logrando, pero el camino es largo y en ocasiones difícil, he tenido que trabajar en ocasiones hasta 16 horas al día, pero vale la pena el esfuerzo.
El mejor ejemplo de clickbait, todo vale para conseguir visitas.
Si esta persona se dedicara a invertir, sabría que después de un tiempo es muy difícil saber cuál es la rentabilidad de tus inversiones, pero de lo que no tienes dudas es que si reinviertes todas las ganancias tu patrimonio crece. Por su puesto que hay muchas variables como invertir mal o no tener disciplina o cultura del ahorro, pero nada de eso invalida el efecto real del interés compuesto!
Lo que estás proponiendo también es dificil de mantener, la persona puede pasar un tiempo sin trabajo, se le puede fundir su empresa, puede ser estafado x un socio, etc. Esto quiere decir que ningún modelo es 100% seguro, saludos desde Uruguay.