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Lisa Xu
Приєднався 28 жов 2011
大家好，欢迎来到“Lisa 聊理财”！茫茫人海、幽幽网络，我们有缘在此相识相聚，感恩庆幸！
我曾经是浙江大学老师、美国500强公司资深工程师，中美双科工程硕士。现在是家庭财务规划师，联邦医保认证顾问，CCFS认证大学资金专家，全球权威机构MDRT® 百万圆桌顶级会员。
我们大多数在美华人都是第一代移民，平时兢兢业业工作，勤勤恳恳生活；事业家庭都很好，工资收入也很不错。但是很多人却对美国的福利、税务、理财、保险、养老等方面漫不经心，知之甚少，更不用说充分利用了。
我自己也是因为一位朋友的突发事故，才深刻地意识到：“任何事情都可能在任何时候、发生在任何人身上！”
家庭财务规划必不可少！
在过去十多年时间里，我以大学老师的认真、工程师的严谨、财务规划师的经验，在资产配置、退休规划、长期护理、子女教育、联邦医保等方面帮助了很多家庭，积累了丰富经验，赢得了很好口碑。
我还热心为华人朋友们提供公益讲座和义务咨询，获得广泛好评和赞誉。
俗话说：“你不理财、财不理你”。家庭财务一盘棋，如何运筹帷幄，步步为“赢”？
“Lisa聊理财，让您懂理财”，我将通过一个个小视频，深入浅出地为大家分享信息、答疑解惑、提供帮助。
如果您喜欢我的分享，也请您帮我点赞、订阅并转发给亲朋好友。如有问题，请在评论区留言，或是跟我联系或预约免费咨询。
让我们一起学习，共同提高，未雨绸缪，安享静好！
微信号：lisaxu_il
预约公益咨询：AskLisaxu.com
我曾经是浙江大学老师、美国500强公司资深工程师，中美双科工程硕士。现在是家庭财务规划师，联邦医保认证顾问，CCFS认证大学资金专家，全球权威机构MDRT® 百万圆桌顶级会员。
我们大多数在美华人都是第一代移民，平时兢兢业业工作，勤勤恳恳生活；事业家庭都很好，工资收入也很不错。但是很多人却对美国的福利、税务、理财、保险、养老等方面漫不经心，知之甚少，更不用说充分利用了。
我自己也是因为一位朋友的突发事故，才深刻地意识到：“任何事情都可能在任何时候、发生在任何人身上！”
家庭财务规划必不可少！
在过去十多年时间里，我以大学老师的认真、工程师的严谨、财务规划师的经验，在资产配置、退休规划、长期护理、子女教育、联邦医保等方面帮助了很多家庭，积累了丰富经验，赢得了很好口碑。
我还热心为华人朋友们提供公益讲座和义务咨询，获得广泛好评和赞誉。
俗话说：“你不理财、财不理你”。家庭财务一盘棋，如何运筹帷幄，步步为“赢”？
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让我们一起学习，共同提高，未雨绸缪，安享静好！
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第 91 期：Medicare 包括哪些护理福利？
Medicare 包含哪些护理福利？如何满足要求？长期护理怎么办？
相关视频：
1. 52期：哪一类长期护理是您？
ua-cam.com/video/LKntCLuu9jM/v-deo.html
2. 53期：福利最大化 - 合成型长期护理
ua-cam.com/video/53sUQnXnHe8/v-deo.html
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第 90 期：手把手教您选择和注册 处方药计划 Part D
Переглядів 92014 днів тому
手把手教您选择和注册Medicare 处方药计划Part D 1. 如何查看所有Part D计划？ 2. 如何选择费用最低的计划？ 3. 如何注册Part D？
第 89 期：不可不知！2025年Medicare Part D 推出重大变化
Переглядів 1,9 тис.Місяць тому
随着《通胀降低法案》的进一步推进，2025年Medicare 处方药计划 Part D推出重大变化。是否会影响到您？ 看视频了解详情！
第 88 期：美联储降息，财务规划堪忧？降息潮中有对策，年金计划快行动！及时赶上晚班车，良好机会莫错失！
Переглядів 651Місяць тому
美联储首次降息，全面拉开降息潮序幕。利息下行，市场波动，如何保证资产不缩水？如果保证退休收入有保障？ 抓住时机，尽快行动，及时赶上晚班车！ 微信：lisaxu_il 预约：AskLisaxu.com
第 87 期： $5万年收入，您愿意投入$80万还是$40万？4%原则与年金比较
Переглядів 1 тис.Місяць тому
如果您希望从67岁开始，每年有$5万收入，60岁时需要投入多少？ 用实例对比，了解4% 原则和保证型终生收入年金的巨大差异！ 相关视频： 1. 保证型终身收入年金介绍 ua-cam.com/video/aaHWQZfJsek/v-deo.html 2. 什么是4% 原则？ ua-cam.com/video/BZxt6Gh6Wgs/v-deo.html 如有需要，加我微信：lisaxu_il 预约免费咨询：AskLisaxu.com
RMD & Roth Conversion 讲座-09072024
Переглядів 724Місяць тому
这期讲座介绍了RMD 和 Roth Conversion 的规定、细则、注意事项等等。
第 86 期：退休需要存够多少钱？ 如何取用够花一辈子？ “4% Rule”真的能保证高枕无忧吗？
Переглядів 1,2 тис.2 місяці тому
退休规划中常用的原则“4% Rule” 1. 是什么意思？ 2. 退休需要存够多少钱？ 3. 真的能保证一辈子吗？
第 85 期：年金中的长期护理福利，用得上吗？
Переглядів 5142 місяці тому
年金中提供的长期护理福利，需要满足什么条件才能用得上？都有哪些限制？ 它不是长期护理保险，一定要单独配置真正的长期护理保险！ 相关视频： 1. 长期护理保险的种类 ua-cam.com/video/LKntCLuu9jM/v-deo.html 2. 合成型长期护理保险 ua-cam.com/video/53sUQnXnHe8/v-deo.html 微信号：lisaxu_il 预约免费咨询：AskLisaxu.com
第 84 期：进阶版终身收入年金，新功效很诱人！
Переглядів 8632 місяці тому
一家顶级公司推出保证型终身收入进阶版！这些功效很诱人！ • 10% 现金值开户红利 • 20% 年金值开户红利 • 10%年金值增长20年 • 3 种收入领取方式 微信号：lisaxu_il 预约咨询：AskLisaxu.com
第 83 期：如何利用高红利促销年金，达到资产传承目的？
Переглядів 5303 місяці тому
目前市场上两款促销年金，因其超高红利和特殊身故赔偿方式，可以给长者朋友们作为资产传承工具来用，实现高于本金几倍的杠杆功能，看视频了解详细内容。 相关视频： 1. 终身收入年金限期促销： ua-cam.com/video/JfOfFR3HGuY/v-deo.html 2. 年金需要交税吗？ ua-cam.com/video/WoJ6OMv_fOA/v-deo.html 3. 保险公司安全吗？ ua-cam.com/video/9_IOqVbpPs8/v-deo.html 加我微信：lisaxu_il 预约免费咨询：AskLisaxu.com
第 82 期：增长型终身收入年金限期促销！红利飙升至32% 和 47%！
Переглядів 1,1 тис.3 місяці тому
降息潮中弄潮儿！两款增长型终身收入年金，红利飙升，限期促销，8/26 截止！ 相关视频： 1. 指数型终身收入年金： ua-cam.com/video/H7uGXaMuYp4/v-deo.html 2. 保证型终身收入年金： ua-cam.com/video/aaHWQZfJsek/v-deo.html 3. 年金公司安全吗？ ua-cam.com/video/9_IOqVbpPs8/v-deo.html 预约免费咨询： AskLisaxu.com
第 81 期：可撤销信托6种常见做法错误，您避免了吗？
Переглядів 4784 місяці тому
可撤销信托6种常见错误： 1. 未给信托注资 2. 没有定期更新信托 3. 未指定继 受托人 4. 信托文件不规范 5. 误解可撤销信托的保护功能 6. 误解可撤销信托的遗产免税功能 相关视频： 1. 什么是信托 ua-cam.com/video/04stmDQ1WPM/v-deo.html 2. 可撤销信托的常见误解 ua-cam.com/video/CIYf9IGcBqI/v-deo.html 3. 什么是遗产认证 ua-cam.com/video/VTQ5SQOd_5g/v-deo.html
第 80 期：有关可撤销信托的8个常见误解
Переглядів 4714 місяці тому
可撤销信托可以避免遗产税吗？可以避免债权人追溯吗？是否会失去控制权？是否只有富人才需要？是否很复杂而且昂贵？是否一旦设立就不能更改了？ 看完视频就知道了！ 相关视频： 1. 什么是遗产认证： ua-cam.com/video/VTQ5SQOd_5g/v-deo.html 2. 什么是信托： ua-cam.com/video/04stmDQ1WPM/v-deo.html 如有财务规划需求，请用这个链接预约免费咨询： AskLisaxu.com
第 79 期：什么是信托？信托的作用 种类和特点
Переглядів 7964 місяці тому
信托作为资产传承的重要工具，备受关注。您知道： 什么是信托？ 信托中有哪些重要角色？ 信托有什么作用？ 可撤销和不可撤销信托各有什么特点利弊？
第 72 期：2024年退休账户401K/IRA/ Roth-IRA的投放额度、收入限制和相互关系
Переглядів 1,7 тис.7 місяців тому
第 72 期：2024年退休账户401K/IRA/ Roth-IRA的投放额度、收入限制和相互关系
第 71 期：失而复得，一金两用！45%高红利，200% 放大增长！兼作终身收入和财富传承的年金产品！
Переглядів 2 тис.7 місяців тому
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第 70 期：您知道Roth-IRA中有两种不同的“5-Year Rule”吗？
Переглядів 1,5 тис.7 місяців тому
第 70 期：您知道Roth-IRA中有两种不同的“5-Year Rule”吗？
第 69 期 - 您想要100%的 确定保障吗？一款保证型终身年金产品介绍
Переглядів 2,6 тис.8 місяців тому
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第 68 期：已经有401K了，还能投放IRA吗? 投放Roth-IRA和401K有关系吗？
Переглядів 1,3 тис.8 місяців тому
第 68 期：已经有401K了，还能投放IRA吗? 投放Roth-IRA和401K有关系吗？
第 63 期：降息减利风潮一波波来袭，高利息高红利转瞬即逝！财务规划面临新挑战！
Переглядів 7939 місяців тому
第 63 期：降息减利风潮一波波来袭，高利息高红利转瞬即逝！财务规划面临新挑战！
老师能留个联系电话吗？
正如视频中所说，我不提供白卡咨询。抱歉！
多谢Lisa老师的耐心讲解让我们清晰明白怎样做好自己的事情
谢谢你的反馈和好评！很高兴能帮助到你！🙏😀🌹
20天的100天护理，指的是每年吗？
是的，但是要每年都同时满足几个条件是相当难的。
@ 谢谢🙏
请问如果我62岁开始领取老公的社安金，等到我67岁时可以转到他的50%吗？或者到我67岁时能到我自己的百分之百吗？谢谢！
请认真观看视频，这些问题在视频里都有明确回答。
谢谢老师😊
谢谢你的感谢！😀🙏
喜歡妳內容精簡，講重點👍
谢谢反馈好评！🙏😀
請問若太太62歲時先領自己的社安金, 67歲時改領先生的配偶社安金, 到時候是否可以領足先生PIA的50%, 還是需要再打折扣(因為她62歲已開始領自己的)？謝謝
要再打折扣。请仔细观看视频，里面有明确回答。
謝謝
讲课最好的老师
谢谢你的好评和夸奖！希望对大家有益！😀🙏
非常及时的信息, 谢谢。❤😊
谢谢反馈！🙏🌹
哇哇，讲述清楚、简洁明了！难能可贵的视频！
非常感谢你的反馈和好评！频道里还有很多其他视频，欢迎观看。🙏🌹
Lisa 您好！ 我刚看了您一年前的视频： 35期 社保福利。我问了一个问题在那里，担心视频太早了您看不到，我拷贝这里，期望您能尽快回复我，谢谢！ 问题：如果配偶早年去世，未亡人62岁已经提早领取了自己的社保福利，但不是去世配偶福利。67岁达到退休年龄后再转成领取去世配偶福利，领取比例是100%吗？ 另外，听说2024年1月有新规定，选了领取方式就不能更改。新规回影响配偶福利吗？谢谢！
刚看到这期视频。就S提出的问题补充一个问题：如果配偶早年去世，未亡人62岁已经提早领取了自己的社保金，但不是配偶福利。这种情况下，67岁后再转成领取去世配偶福利，领取比例仍然是100%吗？ 另外，听说2024年1月有新规定，选了领取方式就不能更改。新规回影响配偶福利吗？谢谢！
是的，67岁后转成丧偶福利，可以领取100%。 另外提醒一下：为保护隐私，以后有个性化的问题，请不要在这种地方提出，建议用微信单独跟我咨询。
@@lisaxu2022 非常感谢！
言简意明！真是太好了🎉😊
如果喪偶方已過60歲並也領取了過世方的福利，你說可以再婚，再婚後的福利如何領取你？
再婚后，你可以继续领取丧偶福利；或是领取再婚配偶的配偶福利。你可以比较一下两者中哪个更高领取哪个。具体操作请自己联系社安局。
@@lisaxu2022非常感謝您的回復
通告一声! 刚刚接到通知：例子中提到的5.2% MYGA利率，到9/30 后结束，10/1号起要降低到5%。9/30号之前提交申请，资金60天内到账，可以锁住现有利率。有需要的朋友，请尽快跟我预约时间申请。
❤
How to contact you? Thanks
节目最后就有我的联系方式。
@@lisaxu2022 sorry I can’t find
您好，请问白卡会免费开药和正常治疗吗？还是差的治疗
一般来说，白卡提供免费处方药。至于治疗，接受白卡的医院和医生比较有限。具体问题请自己联系所在州白卡部门。
你讲的非常清楚，谢谢你
谢谢反馈和好评！🙏🌹
非常實用thanks
谢谢好评！😀
年金的英文名称是什么？
Annuity. 不过这款年金的促销早就结束了。
请问我如果有税前RA和税后IRA还有Roth IRA账户，我不可以只把税后IRA转成ROTH，但是我可以只把税前IRA转成ROTH，对吗？
是的，这个牵涉到Pro-rata rule，请看一下第31期。如有具体问题，请跟开户公司联系咨询。
请问：62岁已经提早领取配偶福利了，h如果后来配偶去世时幸存配偶已经过了67岁，转换成丧偶福利领取比例是100%还是按照当初提早领取也打折扣呀？
如果幸存配偶已经达到67岁，那么丧偶福利的领取比例为100%。
@@lisaxu2022 Lisa 您好！刚看到这期视频。就上面S提出的问题补充一个问题：如果配偶早年去世，未亡人62岁已经提早领取了自己的社保金，但不是配偶福利。这种情况下，67岁后再转成领取去世配偶福利，领取比例仍然是100%吗？ 另外，听说2024年1月有新规定，选了领取方式就不能更改。新规回影响配偶福利吗？谢谢！
请问外国人可以购买吗？如果小孩在美国读大学，谢谢。
如果你在美国有社安号或税号，有住址，资金在美国，就可以购买，否则不行。如有进一步问题，请用视频结尾的链接跟我预约咨询。
你好！丽莎老师
你好！如有问题，请用视频最后的微信号或预约链接跟我联系。
非常棒 谢谢🙏
谢谢反馈和好评！🌹
我遇到了一个简单的退休方法，你有十万元就可以退休了🎉
看了这么多 您讲的是最清楚 最能明白的视频了 谢谢
谢谢你的反馈和夸奖！很高兴对你有帮助！😀🙏🌹
真是佩服视频播主自己都没搞懂社保金要不要交税，就敢开视频乱说一通，那个计算高达85%的社保金要交税真是荒唐，就这样的水平如何敢给别人做税务规划？
我说这位大哥，在你给出这么武断的评论之前，你自己是否应该先去查看一下，Social Security的官网内容啊？ 如果找不到的话，这是链接：www-origin.ssa.gov/benefits/retirement/planner/taxes.html。 请自己仔细阅读一下，以免以后再给他人这么荒唐的评论！
非常喜欢❤Lisa
谢谢反馈！😀
怎样加你微信
视频最后就有我的微信号。😀
Lisa 老师，请教您一个问题：我去年通过传统IRA帳户做after tax $7k Back-door to Roth IRA. 现在我的传统IRA帐户里有几美元的利息是去年转帐时产生的，不知道税务上如何处理？是留在传统IRA帐户里？还是随今年的＄8k一并转入Roth-IRA?请教！谢谢你！
对不起，我不允许提供税务指导。请跟开户平台咨询。
好
说的真好
谢谢好评！
谢谢你
401k这两年涨得好多啊，哈哈。只要买指数基金，就可以了，不需要付钱给保险公司，他们也是拿钱去买指数基金。
各种投资方式都各有利弊，自己购买指数基金，确实有增长潜力，但是也存在风险，也不能保证有终身收入。每个人的情况不一样，选择自然也不一样，但是统筹兼顾、分散搭配却是硬道理。与您共勉！😀
简洁，有用。 建议背景做得更现代点
谢谢建议！不过重在内容，对吗？😂
請問我提早領取社安金，單身個人收入交稅$25,000至$34,000，這個是以什麼為準？我在2024年開始領取社安金（每月$1570）。到2025年的10月達到完全退休年齡。預計我2024年的收入大約在27,000。那麼我交稅27,000 ÷2 = $13,500 。$13,500是要交稅的。是否如此？
不是！我在视频里已经说得很清楚了，社安金是否要交税，多少需要交税取决于综合收入，而综合收入指的是您的AGI + 免税利息+社保金的50%。 其他具体税务问题，请咨询税务师，我不提供进一步税务方面指导。谢谢！
@@lisaxu2022 🌹🌹
我今年62岁了，可以购买吗
可以。请用AskLisaxu.com跟我预约咨询。
我加你微信，可以通过吗
我没有看到你的好友申请。你可以加我微信号：lisaxu_il
很清楚
谢谢反馈！😀
我喜欢看美女的讲座
谢谢夸奖！😀
新移民70岁还没有40点，还可以挣工分么？
可以。😀
@@lisaxu2022 谢谢
@@lisaxu2022 是不是继续挣工分到40点就可以申请Medicare 和SSA?
@@swatow1218 这些问题在我其他视频里都有介绍，比如42期，请到我的频道里去查看一下。几乎所有常见问题都有相应的视频介绍。
好棒的退休规划和理财建议，作为即将退休前的我，看了你的视频后，收益匪浅，谢谢你，我会继续关注你❤
谢谢反馈！在我的UA-cam频道里已经有很多有关退休规划的视频，你可以抽空浏览。😀
谢谢！ 说到指数增长挂钩250%，挺好。 但没说指数下掉时有没有保底？ 指数跳水时可不想再跟250%了 🙂
所有指数年金在指数下跌时，都有保底功能，所以我在视频里说具有”保底锁利、只涨不跌”的功能。
请问如果夫妻一方已经到达67岁退休年龄，希望用配偶的SSN的一半社保金，可配偶还没到67退休年龄，是要等配偶到了67岁退休了，才能办理ssn社保金么？
这期介绍的是Medicare，你问的是有关配偶社保金问题，请看视频第34期。
如果婚姻不够10年，工作点不够40点，到退休年龄能享受丧偶褔利吗？谢谢
这个问题已经在视频中明确回答了，请仔细观看。
我可以問一下我我和先分居我一個月的SSI只有280元，可以申請白卡嗎？
正如我在视频里所说，我不提供白卡咨询，请自己询问所在州政府。抱歉！
这期节目做得太好了，真的是给予了很多人很大的帮助。谢谢你的热心付出。
谢谢你的好评! 很高兴我的付出能帮助到你！😀
您好，Liisa，只有房租收入可以开ira账号吗
视频里已经有介绍，房租收入是被动收入，不能用来投放IRA。
@@lisaxu2022 谢谢