Відео

Спасибо! Попробу учесть. На самом деле специально разбил этот ролик на 2 части, т.к. меня просили не делать видео слишком длинными, чтобы было меньше 10 минут)

супер! 50% это отличная норма сбережений, с таким подходом всё получится

Добрый день, спасибо! Ок, могу сделать и разобрать пример портфеля на сумму 5К-10К долларов из европейских инструментов. Конкретный брокер тут будет не так важен, т.к. более или менее все предлагают одинаковый доступ к активам. Но вот сам состав портфеля подберу, скорее всего там будут только ETF

@@I3loodik проще всего это делать через специализированный инкубатор. Они помогают с первичным привлечением инвестиций, и часто сами какие-то гранты могут предоставлять

@@axiomqq488 привет! В тот момент вовсю шёл процесс повышения ставок, их тогда поднимали на 0.75 п п. за раз. Ожидания тоже были на повышение. Поэтому цена облигаций снижалась, а доходность росла

Привет! тогда как раз был активный процесс повышения ставок, из за один раз поднимали на 0,75 п.п. Это была середина цикла и рынок закладывал дальнейший рост ставок. Поэтому цены на облигации (особенно длинные) тогда сильно корректировались, их цена падала а доходности росли. Иногда после какой-нибудь новости, выхода статистики или комментариев от ФРС резкое снижение происходило в течение дня.

Ну не знаю... спорно. Я наоборот как раз с облигаций до погашения начинал, чтобы понять как вообще рыночными инструментами пользоваться. А пока накоплений было мало мне вообще депозитов хватало.

нет смысла защищать от падения 1000 000 рублей

@@tyota никакого, ровно как и инвестировать их, лучше подкопить на депозите

@@private_investor если речь про инвестиции, то это долгосрок. Да? Если долгосрок, то в рубле инфля большая, и давать в долг, а облиги это именно, как и вклад, вобщем- это ты даешь в долг. Т.е давать в долг в рубле на долго это безумная затея, особенно сейчас. Когда рисуют инфлю 9, а она на самом деле 20, что подтверждается ключевой ставкой. А что будет потом, вообще бог весть. Далее, исторически, вклады дают отрицательную доху, облиги околонулевую и акции примерно 5..7% годовых на долгосроке, УЧИТЫВАЯ ИНФЛЮ. А инвестиции- это долгосрок. Плюс волатильность, которую все воспринимают как горе, а оно суть очень большое счастье для инвестыря. Опять же, абсолютно дурацкая тема начинать не с того, чем планируешь заниматься. Это как тренероваться на хомяках, мечтая о овчарке. Нет уж, решил инвестироввать, так и инвестируй, а не занимайся херней, давай в долг с нулевой доходностью.

@@private_investor опять, почему то в ролике все вполне здравно, а комментишь- так дикая чушь. Наоборот, не надо копить, надо инвестировать начинать сразу. Пс. Дружок, ты по ходу книжек начитался, и воспроизвести их в ролике смог, а вот реального опыта у тебя в инвестициях- ноль. Увы и ах

Глядеть мультипликаторы.

я для сделок выставляю лимитированную цену по рынку, а рыночную обычно проверяю через Yahoo Finance

@@private_investor сколько времени и денег надо вложить требуются чтобы достигнуть миллион доллара ? В среднем 1000 в месяц покупаю хорошое акции .

Я делал подробный расчёт вот в этих роликах: ua-cam.com/video/7C7QOzrpLFk/v-deo.html ua-cam.com/video/TFqZnoTypv4/v-deo.html

да, это хорошая книга, я её тоже рекомендовал

Пока все идет примерно так как и ожидалось в плане снижения ставки. Если ничего не поменяется и не будет каких-то непредвиденных проблем (а они точно будут), то тогда по идее длинные облигации должны ещё немного подрасти, а индексы акций наоборот снижаться. При этом, думаю, что реальный сектор от снижения ставок наоборот будет восстанавливаться, но коррекция акций техов всё равно может привести к общему снижению. Но при этом могут и какие-то дополнительные вводные появиться, которые смешают все карты и планы - те же выборы в США, например. Я последние 1,5 года докупал в основном фонды облигаций и золото. А вот как раз после снижения ставок в 2025 думаю вернуться к более активным покупкам фондов акций, которые я давно уже не добирал.

Если говорить про денежный остаток (активы и так в депозитарии никуда не денутся) на счёте, то для ЕС страхуется порядка 20К евро. Но на самом деле там довольно хитрая и многоуровневая система страхования, которую обеспечивают сразу несколько организаций. Вот тут подробно написано как это устроено www.interactivebrokers.co.uk/ru/general/security-investor-protection.php

Нет, статуса квала нет, но хотелось бы его получить. Мне пока не хватает выполнения ещё одного условия (помимо размера портфеля): либо профильный опыт, либо объём сделок на 200К евро за год. Покупок я столько не делаю, а вот опыт у меня фактически есть, но пока не могу его доказать (пробовал, но IB не принял). Поэтому пока покупать американские ETF не могу(

спасибо большое! Рад, что помогает)

да, первый раз) теперь так попробую делать

Если по "стандартному" сценарию, то по идее акции должны бы корректироваться, а облигации ещё немного подрасти при снижении ставки. Но есть множество факторов, которые могут всё поменять, те же выборы например. Я поэтому обычно не жду и покупаю регулярно, сразу как деньги появляются

У меня был вот такой ролик, про то, с чего начинать погружение в тему инвестиций: ua-cam.com/video/kE87UM1Ij9E/v-deo.html Если будут какие-то вопросы, что-то будет непонятно или понадобятся подробности по каким-то темам - то я постараюсь подсказать

Привет! спасибо большое за отзыв! Испания у меня как раз в приоритете в плане переезда, когда не нужно будет работать (с работой в Польше проще). Ну и полностью согласен с тем, что единственного верного решения\варианта тут быть не может. Даже для одного и того же человека выбор будет зависеть от текущих условий, приоритетов, состава семьи и т.п., а значит так или иначе будет со временем меняться

@@private_investor Павел, приветствую! В вашем случае при наличии легальных оснований для нахождения в Польше и в ЕС можно не замарачиваться ньюансам переезда в Испанию. Сел на машину, приехал и живи. Если в Испании вы не будете нигде работать, то и взаимодействие с местной налоговой у вас не будет, за исключением налога на недвижимость (если будет своя) и местных налогов, типа вывоз мусора. Всю инвестиционную деятельность можно не "светить" в Испании, чтобы не становиться налоговым резидентом, а то потом от них не отвяжешься. Я не знаю какие налоги в Польше, но в Испании они не маленькие и наиболее "выгодно" получать дивиденды, нежели активно торговать. Павел вопрос к вам касательно налогообложения дивидендов в IB. Я не могу найти, где заполняется форма 8W-ben и по дивам с американских акций снимают 30%. Может для ЕС эта форма не применима?

В моем случае в том и проблем, что у меня пока есть только ВНЖ Польши. С ним можно перемещаться по странам ЕС, но постоянное проживание только на 3 месяца. Для постоянного проживания в любой стране ЕС нужен паспорт (опять же любой страны Евросоюза). Поэтому я пока жду паспорт, чтобы потом уже не было привязки к стране и можно было бы спокойно переезжать. Плюс с паспортом ЕС легализоваться на месте гораздо проще. По поводу 8W-ben - нужно зайти в настройки аккаунта, там выбрать свой профили, выбрать Update Tax Forms и там указать страну налогового резиденства. Плюс IB будет каждый год просить эти данные обновить и подтвердить.

С формой 8W-ben в поддержке IB сказали, что они проводили проверку этой формы и одновременно удерживали с дивов американских акций налог 30%. Обещали в ближашее время пересчитать налог. Касательно легализации в Испании "граждан" евросоюза для постоянного проживания нет инфрмации. Знакомые с ВНЖ переезжали из Латвии в Нидерланды и там проходили все процедуры переоформления документов на голландские, но у них стояла цель получить паспорта, учить детей в университетах и т.п. Мы спустя 6 месяцев после получения ПМЖ Испании оформили так называемое "европейское" пмж. С данным пмж сын у меня учится вуниверситете Нидерландов по ценам, как для граждан евросоюза. Данное пмж даёт право свободного перемещения внутри евросоюза с правом на работу в любой стране. Павел, если вы собирайтесь уже жить на пассивный доход и не претендуйте на рабочие места испанцев, то особо вы и не интересны местным властям. Купите недвижимость и авто будете в местный бюджет платить с них налог раз в год, а уж сколько вы находитесь на территории Испании ни как не проверить, если вы не будете тратить здесь десятки тысяч евро. Народ умудрялся получать пмж при этом во время внж (5 лет) отсутствовал в Испании и шенгене более половины периода. Здесь всё очень субъективно и на раслабоне, пока.

Спасибо за инфу! Звучит обнадёживающе. Да, в Испании я работать не планировал + там с этим и посложнее как я понимаю

@@ВаляВетер-ф9ш спасибо!

Я обычно решаю эту проблему следующим образом: комиссия банка за перевод ограничена сверху. В моём случае максимум - это 25 долларов, больше уже не возьмут. Поэтому я стараюсь подкопить сумму для перевода на брокерский счет, чтобы комиссия составляла как можно меньший процент от суммы. Если пререводить, например, 2000$, то комиссия будет больше процента, а если 10000$ - то комиссия всего 0,25% от суммы перевода, что уже терпимо.

Спасибо! Я последний раз покупал отдельные облигации в 2016-2017 годах еще когда жил в РФ. Тогда покупал в основном гос.облигации (ОФЗ) с небольшим сроком до погашения. В Польше тоже есть подобные варианты - гос.облициции, например, можно выбрать вот тут: www.obligacjeskarbowe.pl/

@@АлексейЛесков-я4х FIRE везде практикуется, не только в Америке. Как правило для этих целей инвесторы формируют глобальный портфель, в котором будут фонды на мировые индексы. Конечно активы США будут составлять бОльшую долю от портфеля, но и на другие страны аллокация будет. Инвестировать только в одну страну имхо слишком рискованно. И со ставкой вывода та же история - при наличии глобального портфеля не важно в какой стране живёт инвестор, процент безопасного изъятия будет примерно одинаковым. И в любом случае придётся либо продавать ежегодно часть портфеля, либо выводить ту же сумму полученную от дивидендов/купонов, что более или менее одно и то же

Я, по крайней мере, не в Штатах живу, что не мешает мне на FIRE ориентироваться)

@@private_investor А как инвестировать в Американский рынок? При текущих реалиях

@@АлексейЛесков-я4х я инвестирую через IB, но у меня есть европейский внж. Без этого, наверное, я бы не стал до определённого момента зарубежный счёт открывать, пока капитал небольшой. По мере роста накоплений в любом случае в какой-то момент встанет вопрос международной диверсификации и, значит, получения дополнительного паспорта или внж. Без этого, наверное, никак

планирую записать пример заполнения, когда буду декларацию за 2024 готовить

@@private_investor будет очень интересно. лайк подписка )

Точно, всё так и выходит на практике

Всё так, ситуация переменчивая (и всегда такой была), но всё равно приходится делать выбор, понимая, что в какой-то момент могут появиться новые вводные

@@poland_online привет! Ну я, например, когда снимал квартиру платил только по счётчикам за электричество и воду, но это мелочи. А основной платёж за квартиру с меня арендодатель не брал. Понятно что стоимость аренды так или иначе учитывает все расходы владельца, но по крайней мере он сам с ними разбирался.

Золото действительно не может создавать дополнительной стоимости, ведь это только кусок металла, у которого есть рыночная цена. Максимум оно может служить в качестве залога или обеспечения, но не увеличивается в объёме, не создаёт дополнительную ценность как, например, бизнес. По поводу риска контрагента - это действительно так, все формы кроме физического золота будут его нести. Но тут у каждого инвестора есть выбор, что ему важнее: удобство и ликвидность, но с риском из-за наличия прослойки в виде ETF или надёжность физического владения, но с дополнительными затратами и рисками, например, кражи. У всех будут свои приоритеты. Я делаю выбор в пользу ETF, но кому-то может и другой вариант подойти.

@@private_investor Некоторые компании принимают в оборот золотые монеты под процент (до 5% годовых в золоте). Например, ЗМД или Петроинвест. Это для Вас новость?

@@private_investor Наберите в поиске "фонд золота" от ЗМД)).

Да, про такое раньше не слышал, спасибо!

@@private_investor Золотые депозитарии предлагают такие компании, как Петроинвест или Золотой монетный дом. Доходность выше, чем от аренды недвижимости. Правда, в последние годы условия у них стали жестче.

Единственно верного ответа тут нет, это зависит от целей и приоритетов инвестора. У меня, например, в пассивном портфеле выделено 5% на золото и серебро, при этом золото 4,5%, серебро 0,5%

с внутренними держателями госдолга проще, особенно если это правительственные организации или пенсионные фонды, там могут работать не только финансовые инструменты. Из экстремального - можно обязать их держать долю активов во внутреннем долге несмотря на технический дефолт или возросшие риски

Большое спасибо!

@@viva_mix да, со штрафом и налогом можно вывести, но тогда теряется весь смысл

Для декларирования дохода от продажи ценных бумаг действительно используется РІТ-38. А в РІТ-36 декларируется пассивный инвестиционный доход (например дивиденды). Такую разбивку между РІТ-36 и РІТ-38 при декларировании дохода мне порекомендовал польский налоговый консультант (пред первой подачей декларации я обращался за платной консультацией). Я по такой схеме декларирую налоги с 2018 года, у налоговой это вопросов не вызывает. При этом налоговая один раз запрашивала у меня уточнения и документы для подтверждения цифр, переданных ей брокером. Но сам способ декларирования и разбивки дохода на "пассивный" (от дивидендов) и на прирост капитала (от продажи) не был проблемой.

@@private_investor Спасибо за ответ!

да, работает, в основном она то сейчас и работает)

@@private_investor )) вы молодцы. Очень крутой результат

если будут вопросы, то я постараюсь прояснить \ прокомментировать

Нет, не смогу, к сожалению. Саппорт Райфа подтверждает возможность сделать такой перевод? Если да, то проблем быть не должно

@@private_investorони говорят, что могут перевести. Но я технически не знаю как в IB сделать все.

💯