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Grandmoney®
Germany
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Klassische Anlage-, Finanz- und Vermögensberater verkaufen Ihnen Finanzprodukte und erhalten dafür Provisionen. Glauben Sie, dass eine ehrliche und unabhängige Finanzberatung so überhaupt möglich ist?
Meiner Meinung nach kann eine Finanzberatung in Ihrem Sinne nur garantiert werden, wenn die Beratung ausschließlich auf Honorarbasis erfolgt - wie Sie es zum Beispiel von Steuerberatern oder Rechtsanwälten kennen. Diese Art der Beratung wird als Honorarberatung bezeichnet und wird hierzulande immer beliebter.
Als Honorarberater in Köln habe ich mich auf die Bedürfnisse von vermögenden „Best Agern“ - der Generation 50plus - spezialisiert. Mein Fokus liegt darauf, Ihren gewünschten Lebensstandard im wohlverdienten Ruhestand zu sichern, Ihre stetige Selbstbestimmung zu erhalten und Ihren Nachlass steueroptimal zu planen.
Mit umfassender Ruhestandsplanung und langjähriger Erfahrung setze ich auf Weitblick. Nur so kann ich eine erstklassige Vermögensberatung und -verwaltung sicherstellen.
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Die Wahrheit über den ETF-Handel bei FFB, FNZ & Fondsdepotbank
ETFs werden immer beliebter, weil sie unter anderem sehr günstig sind. Aber es kommt nicht nur auf die Produktkosten, sondern auch auf die Handels- und Verwahrkosten an. Und die können gerade bei der FFB, FNZ und Fondsdepotbank richtig hoch ausfallen, teilweise ohne dass Sie das auf Anhieb merken. Warum das so ist, erkläre ich Ihnen heute.
▬ Inhalt ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
1:22 Darum nutzen Finanzberater FFB, FNZ und Fondsdepotbank
2:19 ETF-Handel über Online-Broker
3:04 ETF-Handel über FFB, FNZ und Fondsdepotbank
4:58 Praxisbeispiel
▬ Finanzberatung für "Best Ager" ▬▬▬▬▬▬
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▬ Meine Expertise ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
💰 Anlageberatung www.rheinplan.finance/anlageberatung-koeln/
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Ich habe mein eigenes kostenloses Depot bei Scalable Capital.
Da ich dort sehr zufrieden bin, kann ich eine Empfehlung aussprechen.
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▬ Disclaimer ▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
❌ Es handelt sich hierbei weder um eine Anlageberatung noch Rechts- und/oder Steuerberatung.
⚠️ Eine Geldanlage birgt Risiken. Historische Wertentwicklungen sind kein Indikator für die Zukunft. Der Wert einer Anlage und deren Erträge sind nicht garantiert. Sie können sowohl steigen als auch fallen.
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Ich habe von keiner der genannten Banken je gehört.
Guten Morgen Herr Meyer, jetzt schon ;-) Spaß beiseite. Liegt wahrscheinlich daran, dass man als Kunde dort selbst kein Depot eröffnen kann, sondern nur über einen Finanzberater. Dabei sind diese Banken auch gar nicht so klein. Alle drei zusammen haben über 3 Millionen Depots. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
@@rheinplan Die Zeiten, bei der man ein Konto oder Depot über einen "Finanzberater" eröffnen muß, sind lange vorbei. Heutzutage geht alles über Internet!
Verwahrkosten ? - Ist ja schrecklich. Mit Fonds habe ich mich nie beschäftigt. Es riecht einfach viel zu stark nach Abzocke.
Die ETFs sind ja an sich nicht das Problem, sondern dass z.B. die FFB auf Clean-Share-Fonds (Fonds ohne Vertriebsfolgeprovision, wie ETFs oder Fonds von Dimensional Fund Advisors) außerhalb des Modellportfolios 0,1% p.a. auf den durchschnittlichen Depotbestand berechnet. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
1,35 Mio ? - Wer so viel Geld hat, sollte gleich einen Profibroker wie Captrader usw. verwenden.
Guten Morgen Herr Voswinkel, die Dame ist bei mir schon sehr gut aufgehoben 😉Liebe Grüße, Stefan Kemmler
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Danke für die Erklärung! Ich habe eine kurze Frage: Ich habe ein SafePal Wallet mit USDT und ich habe die Seed Phrase. (alarm fetch churn bridge exercise tape speak race clerk couch crater letter). Wie soll ich vorgehen, um sie zu Binance zu transferieren?
Hallo LivyAnnamarie, offen gestanden habe ich davon keine Ahnung. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
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Würde ich keinen empfehlen. Mein Depot bei Scalable würde wegen Namens Verwechselung bei der Baader Bank aufgelöst. Niemand fühlte sich verantwortlich. Ich habe mein Geld erst nach 7 Monaten zurück bekommen mit Hilfe von einem Anwalt. Niemand hat sich bei mir entschuldigt. 😢
Die Regelung mit den Bruchstücken finde ich persönlich super, die nerven eh und wenn man nicht hundert ETFs bespart, was ohnehin keinen Sinn macht, dann ist das ne gute Chance mal aufzuräumen und viel ausmachen tun die Bruchstücke unterm Strich eh nicht. Abgesehen davon kann die Realisierung von Kursgewinnen damit ja noch steuerlich interessant sein, um den Erlös dann zu reinvestieren.
Sehe ich genauso und kann die "Aufregung" um die Bruchstücke bis auf wenige Ausnahmen nicht nachvollziehen. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Comdirect ist die allerletzte Bude, zu der ich zurückgehen würde. Unerträgliche App/Benutzeroberfläche, unnötig umständlich und brutal hohe Orderkosten. Das einzige was man da machen kann, sind Sparpläne auf reduzierte ETFs, aber auch nur, wenn man die nie nie nie verkaufen will/muss 😂
Sie haben vollkommen recht. Ich bin auch kein Comdirect-Fan mehr. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Wie sieht es denn mit Konten aus, die auf einen Ehegatten laufen, der andere Ehegatte aber eine Konto Bevollmächtigung hat?
Die gesetzliche Vermutung der Zurechnung der eingezahlten Guthaben greift bei einer einfachen Kontovollmacht nicht. Probleme könnte es aber dann geben, wenn die Vollmacht genutzt wird, um eigenes Vermögen aufzubauen (z.B. zum Erwerb einer Immobilie oder zur Überweisung auf das eigene Depot etc.). Im Ergebnis sollte man das vorsorglich abklären. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Danke vielmals. Ich finde solche Videos wirklich wichtig. Derzeit scheint ja der normale Anleger nur noch zu Zocken. Dabei ist es doch ganz einfach. Nehmen wir doch mal an, jemand besitzt einen gut bewerteten Aktientitel, der 6-8% Dividende zahlt und moderat wächst und auch sonst keine nennenswerten Probleme macht. Und jetzt kommt der Börsencrash. Die Märkte gehen 60% runter. Was passiert mit dem Aktientitel? Er zahlt weiterhin 6-8% Dividende und wächst. Also kann man das Gewitter ziemlich gelassen aussitzen. Wenn ich allerdings all mein Vermögen in irgend welche Kryptos und in Aktien stecke, deren Geschäftsmodell und Bewertung ich nicht kenne... ja da gibt es dann vermutlich einfach nicht genug Valium im Haus.
Vielen Dank für den wertschätzenden Kommentar! Sie sprechen mir aus der Seele. Mit Ihrem letzten Satz haben Sie mich zum Lachen gebracht. Valium... 😂 Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Gutes Video! Kleiner Tipp: nicht so rumschreien, ist cooler wenn Sie normal sprechen, gucken Sie sich die Sprechweise von Finanzfluss an :)
Danke für das Kompliment und Anregung! Ich bin noch dabei, meinen Weg zu finden und finde auch, dass noch Luft nach oben ist. Man wächst mit seinen Aufgaben. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Nein. Börsencrash = Nachkaufchance
Hallo Herr Voswinkel, so ist es, wie ich bei Minute 4:06 sage. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Hallo kann man sein Konto (Raiffeisenbank) das bei mir mit Scalable verbunden ist wechseln.? Möchte die DKB mit Scalable verbinden. Danke Habe das Prime Konto bei Scalable
Hallo, na klar. In der App geht das unter Profil > Persönliche Informationen > Girokonto anklicken, dann neue IBAN eingeben und speichern. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
@rheinplan Danke, kann man da auch den Freistellungsauftrag einstellen? Danke im voraus
Ja, das ist dort auch möglich.
Ich habe gelesen: Bruchstücke werden, soweit möglich, mit übertragen werden.
Ja, das stimmt. Soweit möglich...
Hallo, ich verstehe immer eine Sache dabei nicht. Es wird die Differenz zwischen Jahresanfang und Jahresende als "Wertsteigerung" angenommen. Aber wenn ich im Laufe des Jahres z. B. 10.000€ zusätzlich investiert habe, dann ist das doch kein "Ertrag", sondern Geld, was ich selber eingezahlt und bereits versteuert habe. Müssen Einzahlungen nicht irgendwie von der Besteuerung abgezogen werden?
Hallo, es wird immer der kleinere Wert als Basisertrag genommen - Basiszins * 0,7 * Fondswert vom 01.01. vs. tatsächliche Wertsteigerung + Ausschüttungen. Einzahlungen im Jahresverlauf werden dann addiert und die Vorabpauschale anteilig berechnet. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
@@rheinplan Super, vielen Dank für die Info und viele Grüße
Teilen Sie dieses Video mit allen Paaren, die Sie kennen, damit sie von der Steuerfalle erfahren.
Moin, Ich habe mich heute gefragt was denn mit dem spread ist beim Übertrag vom Depot und mal die Kundenhotline befragt: 1. Auskunft: es findet kein Verkauf der Aktien statt beim Übertrag.... (bin dann weitergeleitet worden) 2. Auskunft: ja es findet beim Übertrag ein Verkauf statt, und der Spread geht zu meinen Lasten ... irgendwie sehr unbefriedigent das man in einem Telefonat 2 gegensätzliche Auskünfte bekommt...
Moin, beim Depotübertrag findet nur ein Verkauf der Bruchstücke statt. Ganze Stücke werden übertragen, wodurch der Spread dabei vollkommen irrelevant ist. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Bei einem Depotübertrag findet nie ein Verkauf von Aktien statt. Wie kommen sie darauf?
Hallo Rüdiger, sag ich doch. Daher heißt es ja Übertrag und nicht Verkauf. Nur wenn es Bruchstücke wegen einem Sparplan gibt, werden die Bruchstücke verkauft. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
@@rheinplan das mit den Bruchstücken ist laut Scalable noch völlig offen.
@@ruediger18 Moin, die Verwirrung ist meinerseits. Ich bin erst seit knapp einem Jahr investiert und bin bei den formulierungen die ich in den FAQ gefunden hab, vom negativstem ausgegangen und wollte eine explizite Aussage... welche ich von Scaleble so jetzt nicht habe. Vielen Dank an die die licht in die Sache bringen. Und ein frohes Fest.
@Grandmoney® , Frage: gelten die im Video getroffenen Aussagen auch für "thesaurierende Krypto-ETP's", wo die zugrunde liegende Werte "physisch" hinterlegt sind und somit nach aktueller Rechtslage 1Jahr Haltefrist die Kursgewinne steuerfrei sind?
Guten Morgen, die Vorabpauschale gilt nicht für Krypto-ETPs. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
@rheinplan Danke für die Info... darauf aufbauend noch folgendes nachgefragt: gelten die Aussagen auch für Gold-ETC`s bei sonst gleichen Bedingungen (d.h. "thesaurierend", physisch "besichert", nach einen Jahr steuerfrei z.B. Euwax Gold 2) gleichermaßen?
Auch bei Gold-ETCs gibt es keine Vorabpauschale. Gewinne aus einem Gold-ETC sind nach einem Jahr Haltedauer steuerfrei, wenn ein Auslieferungsanspruch von physischem Gold vorhanden ist - wie es z.B. bei Euwax Gold 2 der Fall ist. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Also die Regelung mit den Bruchstücken finde ich unmöglich. Dann sollte SC es einem wenigstens vor Depotübertrag ermöglichen, die Bruchstücke zu handeln. Bei anderen Brokern ist dies ja auch möglich.
Verstehe ich nicht ganz? Sie können natürlich auch selbst die Bruchstücke verkaufen, ist doch kein Problem!? Ich habe das so gemacht und kaufe sowieso nur noch ganze Anteile.
@@LeVieuxRenard1986 Das ist doch schön für Sie, wenn sie nur noch ganze Anteile kaufen. Bei Aktien wie z.B. Booking Holdings wird der ein oder andere allerdings erstmal mit einem Sparplan eine Position auf- bzw. ausbauen wollen. Ein Anteil liegt da schon zwischen 4700-5000€. Ähnlich dürfte es bei vielen anderen beliebten Titeln wie ASML oder CostCo aussehen, die auch relativ hohe Preise pro Stück haben.
Bruchstücke verkaufen zu müssen ist dumm, vor allem für ETF-Sparer. Ersten, entstehen durch den Verkauf, unnötige Kosten und zweites fallen dadurch Steuern an, was man gerade beim langfristigen ETF-Sparen, tunlichst vermeiden sollte. Was kann man tun ? Erstmal sollte man gar nichts tun und einem Depotübertrag NICHT zustimmen. Man wird abwarten, wie SC darauf reagieren wird, wenn man sich weigert. Eine offizielle Aussage dazu gibt es bisher nicht. Eine offiziellen Termin für eine Zwangsumstellung oder Kündigungsandrohung, gibt es derzeit auch nicht. Zur Not, wäre es auch möglich, seine Sparpläne, vor einem Zwangsumzug zu stoppen, und die Höhe des Sparplans, kurzfristig so zu setzten, das möglichst, minimalste Bruchstücke entstehen. Im Augenblick halte ich das aber für unnötig und es ist erstmal klug, KEINEM Umzug zuzustimmen und abzuwarten was bei anderen „Betatestern“ passiert. Die Tagesgeldzinsen sind für mich komplett uninteressant, da mein Tagesgeld, schon seit Jahren bei TR liegt.
Tollen Kundenservice gibt es bei Scalable nicht. Bis wann muss man zustimmen?
Schade, dass Sie eine andere Erfahrung gemacht haben. Ich bin jedenfalls happy. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
In der Information heißt es: Um sich möglichst schnell das neue Scalable Capital Depot zu sichern, geben Sie jetzt Ihre Zustimmung per Web, App, E-Mail oder QR-Code zu den neuen AGB. Damit beauftragen Sie die Depoteröffnung und Umstellung, geben die vorstehenden Erklärungen ab (siehe ab Seite 2) und stimmen dieser Änderung der bestehenden AGB zu. Bis zu Ihrer Zustimmung gelten für Sie noch die bestehenden AGB. Diese bestehenden AGB werden wir zum 10.02.2025 gemäß Ziffer 12.1 der Allgemeinen Vertragsbedingungen ändern. Die derzeitige Ziffer 7.3 in den Allgemeinen Vertragsbedingungen werden wir zu diesem Zeitpunkt dergestalt anpassen, dass neben dem bereits geregelten Übertrag der Geschäftsverbindung auch ein Depotübertrag auf ein anderes Institut (einschließlich Scalable Capital) durchgeführt werden kann, sofern gewährleistet ist, dass Sie besser oder zumindest gleichgestellt werden. Sie müssen hinsichtlich der Änderung der bestehenden AGB nichts weiter tun. Wenn Sie nichts unternehmen, werden die Änderungen zum angegebenen Datum wirksam.
Dann wechseln sie doch zu tr.😂
@ruediger18 bei trade republik ist es dasselbe. Solange keine Probleme auftauchen, läuft alles gut. Aber wenn ein Problem auftaucht, ist niemand erreichbar oder man bekommt keine kompetente Hilfe, schon gar nicht zeitnah. Das sehr gute Angebot hat eben auch seinen Preis.
@@m.k.1174 ach echt? 😏
Das mit dem Bruchstücke ist mega nervig... Selbst wenn ich die jetzt aufrunde und meine Sparpläne weiter laufen, weiß ich ja nicht genau, zu welchen Zeitpunkt der Übertrag stattfindet und bis dahin gibt es ja wieder neue Bruchstücke... Und alle Sparpläne auf unbestimmte Zeit unterbrechen will ich auch nicht... Gibt es eine andere Lösung? Oder übersehe ich was?
Der Verkauf der Bruchstücke (in dem Depot bei der Baader Bank) erfolgt erst mit dem Depotübertrag in Q4/2025. Nach Ihrer Zustimmung werden die bestehenden Sparpläne zu gegebener Zeit auf das neue Depot bei Scalable umgestellt. Darüber sollen wir Kunden informiert werden, wann das erfolgt (ist). Ab diesem Zeitpunkt werden bei der Baader Bank keine weiteren Bruchstücke aufgebaut, da Sparpläne dorthin - wie gesagt - eingestellt werden. Ist es jetzt klarer für Sie geworden?
@rheinplan dh ich muss am 30. September alle meine Aktien und ETFs auf volle Aktien/Etf-Anteile aufrunden... Damit möglichst nichts verkauft bzw realisiert wird... Dann werden ab dem 01. Oktober die Sparpläne im neuen ausgeführt?
Sobald das neue Depot bei Scalable eröffnet ist, werden nach der erfolgten Umstellung alle neuen Transaktionen inkl. Sparpläne über das neue Depot laufen. Über den konkreten Zeitpunkt wird Scalable informieren. Ich glaube nicht, dass das erst in Q4 2025 erfolgen wird, sondern im Laufe 2025, sobald die technischen und organisatorischen Voraussetzungen erfüllt sind (siehe: Profil > Mailbox > Das neue Scalable, Seite 2 "Umstellung"). Das bedeutet wiederum, dass die Aufrundung davor stattfinden müsste. Wobei ich mich an dieser Stelle frage, wie Sie das machen wollen, da man bei Scalable keine Bruchstücke durch eine Einmaltransaktion kaufen kann. Das über den Sparplan zu regeln, wäre eine Herausforderung, oder?
@@rheinplan schonmal vielen Dank für Ihre Antworten. Das ist tatsächlich nicht ganz einfach und müsste grob berechnet werden, das nur kleine Bruchstücke verkauft werden. Vorallem bei Aktien bei denen momentan ca. x,7-x,9 Anteile gehalten werden. Wäre es sinnvoller diese auf auf x,0-x,2 über einen Sparpläne aufzurunden.... Damit nicht 0,7-0,9 Anteile verkauft werden. Deswegen wäre der Zeitpunkt ja schon wichtig zu wissen, bis wann man die Anteile auf volle aufrunden sollte... Habe erst letztes Jahr angefangen und habe einige Aktien, die noch bei 0,6-0,9 stehen. Dh die würden ja alle komplett verkauft werden oO
Gerne! Jetzt verstehe ich auch, warum das Thema Bruchstücke für Sie so wichtig ist.
Vielen Dank für den Beitrag, kleine Nachfrage ab wann bekommen wir Kunden auf unser Guthaben denn die 3% Zinsen also gibt es dafür einen Stichtag wann es losgeht ?
Hallo Herr Gottkehaskamp, gern geschehen! Das ist tatsächlich eine sehr gute Frage. Ich habe das gerade noch einmal nachgelesen und keinen Stichtag gefunden. Daher gehe ich davon aus, dass dieser ab sofort gilt. Denn: Scalable hat bereits den Zinssatz nach dem EZB-Entscheid von 3,25% auf 3% gesenkt. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
@@rheinplan Danke für die schnelle Antwort
Naja, ich habe zugestimmt. Bin im free-acount. Bei mir steht da nichts von Zinsen.....
Profil > Mailbox > Das neue Scalable, Seite 1 oben
Augen auf und lesen! Alles wurde seitens SC ordentlich kommuniziert.
Moin. Ich besitze erst seit Mitte diesen Jahres ETFs. Gibt es dann für mich keine Vorab-Pauschale und keine Steuer im nächsten Januar, oder wird da etwas geschätzt ? Grüße. 🍀
Hallo nochmal Grauerwurm, Sie glauben doch etwa nicht, dass der Staat uns Anlegern etwas schenkt 😉 Wenn Sie erst im Laufe des Jahres 2024 eingestiegen sind, wird die Vorabpauschale anteilig in Abhängigkeit des Einstiegszeitpunktes berechnet. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
@@rheinplan Danke für die schnelle Antwort. 😃
Immer gerne!
Moin. Finale Umstellung also erst Q4 2025 ? Ich hatte eher mit 3 Monaten oder so gerechnet. Schade, schade :) 🍀
Guten Morgen Grauerwurm, ein bestehendes Depot wird erst in Q4 2025 übertragen, korrekt. Alles andere geschieht schon vorher. Scalable Capital hält die Kunden nach der Zustimmung up to date. Schönen Sonntag und einen schönen 3. Advent. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Bezüglich der Bruchstücke hat Scalable doch ganz eindeutig kommuniziert, daß soweit möglich, ALLE Bruchstücke mit übertragen werden. Einfach mal lesen.
Ja, soweit möglich. Aber: wie oben bereits erwähnt, habe ich das in der Praxis bisher bei anderen Brokern nicht erlebt.
Vielen Dank, schöner Kanal! Wir hatten auch noch lange ein Relikt aus alten Zeiten, mit unglaublich hohen Vertriebskosten und quasi keiner Rendite. Das Lehrgeld hätten wir uns damals gerne gespart, jetzt ist man schlauer.
Genau das, was Sie beschreiben, ist leider Gang und Gäbe. Nicht nur bei der Rürup-Rente, sondern bei sämtlichen Rentenversicherungen. Den meisten ist das leider überhaupt nicht bewusst. Und dann stellt man spätestens im Rentenalter fest: "Außer Spesen nix gewesen." Daher lohnt es sich, einen Vertrag einmal vorher durchzurechnen, um das Ruder ggf. noch rumreißen zu können. Gut, dass Sie das gemacht haben. Schönes Wochenende und liebe Grüße, Stefan Kemmler PS: Danke für die Blumen :-)
Wir haben jetzt zwei Finanzberater gehabt. Einer war offensichtlich ING und der andere offensichtlich Commerzbank. Im Vergleich zu unserer Hausbank sind die 1.2% Zinsen günstiger. Dafür lasse ich mich gerne von einem abhängigen Berater beraten. Also bei der Commerzbank bekommen wir aktuell 0.2% bessere Konditionen wie von dem unabhängigen Berater ING. XD
Schön, dass Sie günstigere Konditionen als bei Ihrer Hausbank erhalten haben. Interessant wäre zu wissen, welche Konditionen Ihnen ein Honorar-Immobiliendarlehensberater hätte verschaffen können. Liebe Grüße, Stefan Kemmler
Lebe nicht mehr in Deutschland. Gibt es auch internationale Finanzmakler, die weltweit Kunden akzeptieren, unabhängjg wo der Kunde wohnt, arbeitet oder geschäftlich tätjg ist. Also, wenn auch der steuerliche, dauerhafte Wohnsitz im Ausland ist ggf mit anderer Sprache, Währung usw ? Danke für sachdienliche, informative Rückantwort. 🤔
Guten Tag Herr Freudinger, vielen Dank für Ihren Kommentar, über den ich mich gefreut habe. Tatsächlich begleite ich auch Deutsche, die im Ausland leben. Wenn Sie mögen, senden Sie mir eine E-Mail mit Ihrem konkreten Anliegen. Dann kann ich schauen, ob und wie ich Ihnen weiterhelfen kann. Liebe Grüße, Stefan Kemmler