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質問ありがとうございます。積立年金は説明書を調べてみてください。外国株式にスイッチングする場合は、長期投資(10年以上)できる資金で考えましょう。資産を増やすよりも、いかにインフレから守るかを考えましょう。一気に切り替えて下落すると怖くなってしまうので、3年くらいかけて毎月少しずつ動かしていくのがいいと思います。値動きが株式の半分程度になる4資産均等バランスファンドなどが選択肢にあれば、そちらも良いと思います。 世界の株式市場の規模を考えると、日本株は全体の1割程度が良いと思います。

早々の返信ありがとうございます。 10年以上継続可能な分を想定して、株式インデックスにしてみます。 いつから確定拠出を取り崩すのかによって変わりますね。 残念ながら、バランス型のメニューがなく、手数料が0.5%以下なのは、上記以外に、国内債券インデックスか日本債券インデックスしかありません。 日本債券インデックスがリスクは少ないのは分かるのですが、せっかくの確定拠出なので勿体ないと思ってしまいます。 しかしながら、インフレリスクを考えると国内債券と言う選択肢もあるのでしょうか？

半年ごとに金利は見直されます。2025年6月に0.65%÷2、2025年12月に2025年5月の金利÷2を受け取ります。半年前の金利の半分を半年毎に受け取っていくようになります😊

なるほどです。 この先も利率が伸びて行く事を願うばかりです。 ありがとうございました。

利回りはどれも似たようなものなので、どのくらい保有できるかで考えるといいですね。元本保証のある個人向け国債が買いやすいと思います😊

@@FinancialLiteracyChannel割り込み失礼します。　新窓販国債は元本保証ではないですが？

以前は圧倒的に変動10でしたが、今は変わらないですね😊

老後にいくら必要か次第ですね。月10万円で十分ならそれでOKですし、もう少しあるといいと思えば積立額を増やしてもいいです😊

将来かなりの金額になりそうですね😊

株式市場に投資をするので、実際はこの数値以上になったり以下になったりしますが、平均的にはこの表の数値になるだろうということですね😊

@@FinancialLiteracyChannel ご回答ありがとうございます。 大変勉強になりました。 また何か質問等ありましたらご連絡いたします。 登録させていただきます。 ありがとうございました。

日銀の利上げが行われる時は、景気が良い状況でもあるということ。国内債券にマイナスの影響があっても、国内株式は上昇するので、影響をオフセットしてくれます。それが4資産バランスの良いところですね😊

早々に、ご教示くださり、ありがとうございます！安心いたしました。😊

こちらの動画の下落の心構えというところをご覧ください。 NISAの積立額はいくらがベスト？年齢別シミュレーションで解説！ ua-cam.com/video/DoOsCa847r4/v-deo.html

オルカンの運用実績が2018年からなので、比較期間も短くなります。リターンはともかく、リスクは参考になりますよ😊

インフレから資産を守るという考えなら、1割程度を全世界株式インデックスファンドにする。残りは定期預金と個人向け国債でしょうか😊

NISA枠の埋め方はそれでいいと思います。全世界株式とS&P500は投資先が重複するので、どちらが1つでいいのですが、2つ持ちたいならそれでも構いません。 途中で株式相場が下落することもあると思いますが、売らずにそのまま長期投資していってください😊

@@FinancialLiteracyChannel ​​⁠​​⁠ありがとうございます！ ご返信を読み早速、証券口座とNISA口座を開設しました。 今月末には始められるかなと思うのですが、一括投資でS&P500 を240万すぐ購入しても問題ないでしょうか。 今の時期はどうなのかなと…？ 少し様子を見た方がよいのか… 長期的に見ると、そんなに大差ないでしょうか。ご助言いただけますと幸いです。

20年先から今を見れば、株式市場は安く見えるでしょう。毎月20万円ずつの積立投資にしても良いと思います。その後の投資期間の方が影響が大きいので、一括投資と1年間の積立投資の結果に大した違いはありません。落ち着く方を選んでもらって構いません。

ありがとうございます！ 始めはそれでやってみようと思います。 放置するのは得意なので、一喜一憂せずじっくり20年待ちたいと思います。 こちらのチャンネルの他の動画も見て勉強させていただきます。今後も楽しみにしています。

老後に必要になる金額は人それぞれなので、自分なりに計算してみてください。退職金、NISAや会社型DCやiDeCoなどの運用資産、貯金など全てを充ててもらって、大丈夫です😊

こちらから調べてみてください😊 faq.rakuten-sec.co.jp/sp/90000410

私は年間360万円を、キャバクラに投資しています。高級鳥のお嬢をゲットでき、リターンも大きいですよ。年利129%です😊

飽きねぇか？

積立額はこちらの動画を参考にしてみてください。 NISAの積立額はいくらがベスト？年齢別シミュレーションで解説！ ua-cam.com/video/DoOsCa847r4/v-deo.html 教育資金はいくらかかるか調べて、16年間でいくら積み立てるべきか、こちらのサイトで計算してみましょう😊 itf.minkabu.jp/simulation/calculator

@FinancialLiteracyChannel コメントありがとうございます。 老後資金は2万弱で大丈夫そうで、教育資金もと考えると4万ぐらい必要なんですかね!? 車を購入してられないなと感じました。笑 もし車を購入する場合は、一括かローンを組むかどっちがよいもんですか？

車はローン金利次第ですが、3%とかなら、投資額を減らして借入減らしますね😊

ありがとうございます。 バランスですね。

資産形成、万全ですね😊

1706万円になる計算ですね。 こちらでシミュレーションしてみてください。 www.am-one.co.jp/shisankeisei/simulation.html

iDeCoだと、掛金を入れた時に所得税が返ってきて、受取時には所得税を払う(金額が少なければ税金はかかりません)という仕組みになっています。掛金投入時のメリットが受けられないので、なるべくNISAを使ったらいいと思います。iDeCoは最低額の月5000円にして、残りはNISAにするのはどうでしょうか。

きっぱり 迷いがなくなりました。いつも的確なご助言ありがとうございます。

昨日は大変ありがとうございました。 入金を5000円に切り替えようとしたところ、全世界株式が販売を開始し始めました。その場合ですが 5000円は全世界株式を購入していった方が良いのでしょうか？それとも今まで買っていた 先進国株式で運用していた方が良いのでしょうか？。全世界株の手数料は0.1 。先進国株の手数料は0.2です。 また 世界株式にスイッチングをした方が良いのでしょうか？スイッチングはタイミングを取った方が良いのでしょうか、すぐにスイッチングをしてしまった方が良いのでしょうか。回数も1回でスイッチングした方がいいのでしょうか？。分散して入金する場合は何回ぐらいに分けてスイッチングするのが良いのでしょうか？先進国株に入金した金額は70万ほどです。

手数料も低いので、全世界株式を購入したらいいと思います。先進国株式も全世界株式に切り替えましょう。85%は投資対象が重なっているので(値動きがほぼ同じ)、切り替えは1回で行ってもらって大丈夫です。

ありがとうございます。全額 スイッチングします。 すぐに切り替えてしまった方が良いのでしょうか？。今年はトランプ大統領の関税の発言や、今もそうですがFRB の利下げ 停止発言や、deepseek、台湾問題など下落局面で1回でスイッチングした方が良いのでしょうか？。すぐに2月から切り替えた方が良いのでしょうか？。

コメントありがとうございます。50-60代向け動画も作っていきますね😊

全世界株式を売却して、4資産バランスを購入することを想定しています。今のNISA制度だと5年かけて移さないといけないですが、複雑になるのでシミュレーションには入れていません。投資信託の乗り換えが認められるといいですね😊

@@FinancialLiteracyChannel 承知しました。早速ありがとうございます。🙂

同じ質問になります スイッチング出来ないので、360万売却して翌年買い直す形ですね？ 年末に売却すれば、翌年の年始に買い直せますか？ それとも、一年間、360万現金保持で翌々年でしょうか？ 複雑な部分を知りたいです よろしくお願い致します

売却すると翌年に投資枠が復活するので、年末に売却して、年始に購入できます。受渡日を年末までにする(年を越さないようにする)点は要注意です😊

​@@FinancialLiteracyChannel　ありがとうございます　老後も全世界株式一本持ち続けることに不安や出口戦略の疑問がありました　チャンネル登録させていただきました　GPIF系でお薦め商品なんかも動画にしてほしいです

一括投資は1回で買うという意味です。成長投資枠でできます。つみたて投資枠でもボーナス設定をつかうと、積立投資に一括投資が付けられますね😊

シミュレーションするとイメージ湧きますね😊

つみたて投資枠でも成長投資枠でも同じです。GPIFの外国株式の平均的な利回りは7.2%ですが、毎年±25%程度動きます。10年以上長期投資すれば、過去の例では元本割れすることは稀ですね😊

経験を積むために、口座開設と月100円投資信託を買う積立設定をしておくといいですね。社会人になったら、金額増やしましょう😊

@ 100円でいいんでしょうか？また銘柄はどういうところを見るべきですか？

100円で将来が安泰になるわけではないですが、仕組みを作っておくといいという意味です。投資信託は全世界株式かS&P500が良いと思います。こちら参考にしてください。 【2024年9月版】全世界株式インデックスファンドを徹底検証！オルカンだけじゃない選択肢とは？ ua-cam.com/video/MuYTlEzTYhs/v-deo.html

すごいですね。投資額は十二分なので、自己投資でスキルアップすることも忘れないようにしましょう😊

どゆこと？実家寄生？

変動10の利回りは10年債利回り×0.66で、固定5は5年債利回り-0.03%です。この差が逆転しているということです。どちらが有利かは市場次第なので、難しいですね。半々買ってみるというのはどうでしょうか😊

33歳でも十分早いスタートですよ😊

今回はその部分はシミュレーションに入れていません。現在の制度では年末に360万円売却して、翌年の年始に購入するということを5年行うことになると思います(1800万円以上は課税口座で購入)。10年以上先には入替ができるようになっていることを望んでいます😊

なるほどです。この先、入替ができるようになるといいですね！ ありがとうございました。

そうですね。下落すると安く買えますからね😊

こちらのシミュレーションサイトで、取り崩し-必要金額を計算　で10年間毎月5万円取り崩しで、75歳時点でいくら必要か計算できます。 次に、積み立てる-毎月積立額を計算　で65歳からいくら積立投資すべきかを計算してみてください😊

ありがとうございます🙇 早速シミュレーションします

どちらのサイトになるでしょうか！？

失礼しました。こちらです。 itf.minkabu.jp/simulation/calculator

コメントありがとうございます。お役に立てて嬉しいです😊

40歳からなら長期投資できますね。積立投資して売らなければ、増えた部分も投資されていることになります。何もしなくていいと思います😊

@ ありがとうございます。

投資を予定されている投資信託は、どれも一本で十分分散投資できています。複数持つと重複が大きく、結局何に投資しているか分からなくなってしまうので、4資産のみで良いと思います。値動きの違いをみたいなら、複数持っても問題ありません😊

@@FinancialLiteracyChannel 迅速なご回答ありがとうございます。 ４資産で始めます😀

10年以上投資を続けられるなら、何歳からでも遅くありません。始めてみてください😊

まともに働けてこなかったので、貯金も僅かだし。投資は諦めたほうがいいですよね。

10年おいておける資金があれば、投資しても良いと思います。投資信託は100円から買えます😊

全世界株式とS&P500はどちらでも良いと思っています。全世界株式も中身は6割米国株式なので😊

質問ありがとうございます。投資額が多ければ多いほど、投資期間が長ければ長いほど、資産は増えると考えられます。そういう意味では最初に20万円投資することが効率的です。ただ、投資経験がないと、急落すると怖くなって投資をやめてしまうこともあります。積立投資なら、市場が上がった時には少なく、下がった時には多く買えるので、投資を続けやすいです。初心者であれば、積立額を増やすのが良いと思います😊

@@FinancialLiteracyChannelありがとうございます。初心者でありながらも短期の暴落にはビビらずにほったらかしの姿勢で行くつもりなので最初に自由資金を投資することにしました。貴重なご意見ありがとうございました。この場合最初の20万円の投資はタイミングを見た方がいいですか？

市場は予測できないので、タイミングは取らなくていいと思います😊

いいですね。資産額は変動するので、年に一回くらいシミュレーションしてみると良いと思います😊

65歳で全世界株式を全売却して、4資産バランスを購入することを想定しています。将来、制度変更があって、入替ができるようになれば、一気にできると思います。そうでなければ、5年くらいかけて毎年1/5ずつ入れ替えていく感じでしょうか。

返信ありがとうございます。 なるほど60歳から5年かけて移行していく感じですかね。 現在46歳なので15年後のイメージが想定出来たので助かりました。😊

元々退職控除を2回満額で使うのは、抜け道だったんだと思います。実際これが使える人は、退職時期を決められる人でないといけないので、少ないです。掛金を入れる時に税金が戻ってきて、受け取る時に税金を払う(退職所得控除などで税金は減らせます)のが元来の制度です。iDeCoは引き続き魅力的な制度だと思いますよ😊

現在NISA3万しています。 NISAは教育資金＆老後資金のつもりです。 iDeCoはいくらぐらいするのがいいでしょうか？ 5000円か、10000円かなと考えています。 あまり意味ないでしょうか？

将来どのくらいの資金が必要か次第なので、十分ならやらなくても良いと思います。 お子さんの投資ですが、お子さんの名義で課税口座で投資するのはどうでしょうか？資金が増えたり減ったりするので、それが何なのかを調べてみるといいですね😊

@FinancialLiteracyChannel UA-camにあるような計画でいくなら退職金2000万円で賄えるってことですかね？ 子どもで投資する場合は、やはり課税口座になってしまうんですね？ おすすめの初め方はありますでしょうか？

2000万円が目標額なら、退職金で賄えますね。 お子さんの資金なら、まずは全世界株式インデックスファンドなどで投資しておいて、小学生高学年になったら親子で調べて話し合うといいと思います。

自分のNISA口座でNASDAQ100をお年玉で買ったら？子供が成人して、NISA口座作れるタイミングで売却して渡す。

@@FinancialLiteracyChannel 老後は退職金である程度賄えるとしたら、今やってるNISAを教育資金や旅行などに当てれますかね!? 無理してそれなりに投資しない不安と思っていましたが、少し安心しました。

たまたまですが、分かりやすいですよね。下落の心構えも持って、長期投資で増やしていきましょう😊

とうしくんといいます😊